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理财案例刘密斯本年45岁，是某外企财政管帐负责人，年收入包罗工资、福利、奖金等约合人民币12万元。这些收入除了家庭须要的开销每月4000元，大部分都在工资卡上埠茂。刘密斯的爱人本年41岁，由于原心中科院子里单元效益不好，已经买断工龄，没有了医疗和养老保险，现在在一家企业找了份暂时的工作，月薪1500元。家庭资产方面，有定期存款40万元，活期存款5万元（紧张是刘密斯爱人的买断费用和家庭平常积聚）；有一套三居室90平米的房子，家庭自用，市值50万元左右；刘密斯本年还购买了一套小户型精装二手房，市值30万元左右，正用于出租，年租金3万元。家庭财政分析从资产负债表上看，刘密斯家庭没有负债，家庭的净资产较为良好且殷实，这与刘密斯和爱人都处于人生的中年时期，处于家庭财产积聚的高峰期有关。从现金流量表上看，每月开支相对安稳，算下来每年开支心中科院子里占比收入只有26%，储备本领较强。但就理财收入而言，只有定期利钱收入和租金收入，尚有大幅进步的空间。同时，家里的老人和孩子都须要照顾，家庭有肯定生存压力。综上分析得出，对已有家庭资产的掩护是家庭理财的一个紧张方式，同时刘密斯作为单元的主管职员，工作很忙很辛劳，没偶然间从事繁琐的理财投资，因此订定好投资操持并进步理财收入，就显得非常紧张。理财目标1、刘密斯的儿子现在正在读高二，操持全网通址高中结业以后，到加拿大留学读书。随着日期的日益邻近，家中讨论最多的就是怎样操持准备，以及儿子出国后家庭财政状态的厘革。2、刘密斯和爱人尚有10年左右的时间全网通址就退休了，但由于这两年物价上涨太快，刘密斯很担心退休以后的干系费用无法保障，渴望订定一个公道的理财操持。理财发起1、创建存款准备金刘密斯家庭的紧张题目是动手创建家庭告急准备金，紧张用来应对家庭生存中碰到的赋闲、变乱等不测状态及突发变乱。准备了6个月家庭告急准备金，纵然家庭碰到了一些题目，也可以或许包管一段时间内维持正常的生存，从容面临危急。发起刘密斯家庭留出2.4万元作为个人的告急准备金，此中0.4万元以活期这不是骗子诈骗诱骗人的灵魂，优劣忽悠骗术骗局完善的天下存款方式留存，2万元投资于钱币市场基金。同时，刘密斯也可以申请名誉卡，不但能在急需资金的时间应急使用，还可以进步资金的使用服从，尤其可以申请国际双币名誉卡，为以后孩子出国留学付出费用做准备。2、教导规划对于每个准备送子女出国的家庭来说，精打细算、巧用留学资金举行理财，不但可以或许让手头的资金保值增值，还能让出国修业之路变得更加便捷。去加拿大留学，选择差别的大学，每年的学费区别也很大，按照现在出国留学的均匀学费每年1.5万加元，每年生存费1万加元盘算，大学4年共需干系费用10万加元左右，约合人民币64万元。固然到时间须要外币付出学费，但思量到人民币不绝升值的趋势，刘密斯不妨先买人民币理财产物，等须要的时间再换成外汇。现有家庭存款40万元全部用于定期存款，可在40万元定期到期后，和活期存款2.6万元一起投资于银行理财产物（好比农行安心得利系列理财产物，一年期理财产物年化收益率5.2%左右）。一年多以后，算上定期利钱，连本带利45万元左右，加上1年半后家庭积聚的净储备20万元左右，富足付出干系费用。3、养老规划刘密斯夫妻二人都有社会养老保险，退休后根本生存有保障，但若渴望养老生存更加稳固，则须要进一步举行规划。而且当前通货膨胀形势严峻，家庭收入的增长速率也没有物价的上涨速率快，从长期来看，仅仅依靠社会养老保险，很难满足退休以后的生存须要。在养儿防老等传统代价观已经改变的本日，养老规划渐渐成了中国家庭的理财目标之一。 | 
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发表于 2019-6-13 01:20:04