中国改革开放30多年，经济高速发展，政府、企业和富裕阶层积聚了大量的资源资产。& O& A- c8 {: d/ d
在已往高投入、高斲丧、偏重数目扩张的发展方式已经难以为继的大配景下，产业资源走向外洋成为中国人的共识和一定选择。
2 r1 Q$ O6 s) O: b0 C1 a 对于投资者来说，外洋投资简直是一个大的市场。不外假如不是做实业，比如干工程、建机场、港口，对外商业收支口的话，另有哪些恰当平凡人对外洋举行投资呢？
, b$ V/ N6 A$ U3 R 在本年的天下两会政府工作陈诉中，李克强总理明确指出：“加速实行走出去战略”、“稳步实现人民币资源项目可兑换”、“开展个人投资者境外投资试点”，既为中国资源和产业的外洋投资，也为个人的外洋投资指明白方向，打开了中国个人外洋投资的政策之门。& c% l4 V5 z, c+ H/ r
招商证券首席宏观分析师谢亚轩以为，这一方面与羁系层比年来所提倡的“藏汇于民”的思绪符合合，缓解外汇储备压力，促进国际收支平衡。另一方面也是要给个人投资者更多的投资渠道，满意住民多元化投资的意愿，促进住民个人财产的快速增长。
t A0 D' @ o R% r( t$ |# h: } “我国资源项目开放是一个渐进的过程，已往几年希望比力大的是对企业和金融机构的开放，末了一个是对个人的开放。个人境外投资的进一步放开，是资源项目开放的一个告急结果和表现。”民生银行首席研究员温彬如是说。
5 L' U/ d# |2 k. n& S 别的，值得留意的是，政府工作陈诉提出，中国要“稳步实现人民币资源项目可兑换”。
* j* Y; V$ U7 h3 A 对外经贸大学金融学院院长丁志杰表现，“稳步”的表述和此前十八届三中全会提出的“加速实现人民币资源项目可兑换”有所差别。6 N0 ?2 W$ g+ Z0 S- E, K6 l
他以为，这更多是针对当前国表里复杂的金融形势下，对资源账户开放更为机动的厘革，开放的方向是稳固的。
5 c2 b/ a' T( c 回顾已往几年，随着我国人民币国际化历程的稳步推进，个人境外投资渐渐放宽已经有了一些实质性的希望。6 [4 \+ V6 f S! I
2013年5月，国务院提出“创建个人投资者境外投资制度”。《国务院关于进一步促进资源市场康健发展的多少意见》提出，“稳步开放境外个人直接投资境内资源市场，有序推进境内个人直接投资境外资源市场”。 Y+ y8 q8 P8 C# Q$ R- @
2014年8月，发改委干系负责人表现，现在正在加速订定和出台《境外投资条例》及着实施细则，答应个人投资者开展境外投资。, g) u" p; @1 r5 i' w
2014年11月14日，《中国人民银行关于人民币及格境内机构投资者境外证券投资有关事项的关照》发布。这意味着酝酿已久的RQDII机制终于正式推出，境内的及格机构投资者可采取人民币的情势投资境外的人民币资源市场。5 ~8 p' G9 u5 V5 Z$ v# O; m" x
假如说“一带一起”战略的订定，为企业与拙质聘明白方向和路径，开展个人投资者境外投资试点，则为中国个人赴外洋投资开启了政策和时机之门。) Y! G) b) y. Y' g6 |# Q; {
上海加置团体首创合资人徐瑞洋称，翻开天下当代经济史，随着大国经济的崛起和资源的积聚，个人投资者积极走向外洋投资，终极形成一股潮流和气力，已然成为一种规律。
. y, J( x6 O1 m 20世纪初美国崛起后，开启了美国个人资源环球投资的海潮，迄今为止，美国照旧欧洲最大的外洋投资国。石油美元的暴富，使环球投资市场随处可见阿拉伯富豪们的身影。4 o: E: ], L: O) L/ J* [! `4 t
东亚新兴国家的崛起，也陪同着个人外洋投资的加速。邻国日本，在外洋个人投资方面则表现得更为突出。日元升值后，日本的经济重心被迫向外洋转移，反映在从 GDP(国内生产总值)向 GNP（国民生产总值）的转型上。
2 f2 z" D2 A6 E1 O. c6 b, H# i 据商务部研究院的统计，现在，日本的GDP在日本经济总量中占比不敷40%，其外洋经济的规模相称于国内经济的1.58倍，此中个人投资者的比例和贡献非常惊人。
V8 Q' U* F+ C$ E" y0 D 比如，在美国夏威夷，日本人的投资无处不在，许多银行、企业、宾馆、饭店、阛阓和住宅，均为日本人全部，传言日本人控制了夏威夷经济似乎有些浮夸，但统计资料表现，日本简直是夏威夷最大的外洋投资泉源国。9 \! u4 o# ^* y% H8 Z% b
因此，在当前人民币渐渐国际化和政府鼓励个人外洋投资的大配景下，个人走出国门，走向外洋，境外投资，环球设置资产，成为顺应期间潮流的一定选择。
) N/ ~4 @ L Y Y 徐瑞洋以为，随着美元即将进入加息通道，美元对其他国家尤其是新兴国家的钱币将进一步走强，在个人家庭资产中，恰当设置外洋资产和强势钱币，是确保家庭财产在环球经济的大变局中减小风险的明智之举。/ H9 ?9 ]$ `7 E" ?( U3 h5 H/ _2 T
已往的楼市“黄金十年”期间，国内房地产市场投资回报率较高，但客岁以来房价步入下行通道，收益率也一连走低。0 T; G2 C) T8 q! c# h! z" J
中国国家统计局发布2015年3月份70个大中都会住宅贩卖代价变动情况数据表现，与上月相比，70个大中都会中，二手住宅代价降落的都会有48个，上涨的都会有12个，持平的都会有10个。环比代价变动中，最高涨幅为0.9%，最低为降落0.7%。6 b d* F4 Y; v
与客岁同月相比，70个大中都会中，二手住宅代价降落的都会有69个，仅深圳一城同比上涨。3月份，同比代价变动中，最高涨幅为0.4%，最低为降落13.5%。0 k" B/ a% R& d% K$ o. m0 I
这也意味着，在已往一年中入市的多数投资者不但没赚到钱反而亏了。相比之下，收益较为稳固的外洋房产日益成为投资者的新选择。
. M& r F- F$ B& l* x' o4 u “外洋的一些投资项目收益确实高于中国。”宜信财产高级副总裁刘峰先容说，以房地产项目为例，宜信财产近期推介了一个名为澳大利亚108项目，该项目位于澳大利亚墨尔本市中央附近，公寓代价比北京划一地段要自制，而且投资回报也比力高。
% F2 V2 B) p: J P, F* m “我们测算过它的投资回报率，租金的回报最少可以到达4%-6%之间，我信赖北京、上海的房地产投资应该没有这么高。”$ K: j0 s. i9 y, a7 i+ A, T% v
据世邦魏理仕发布的《2014年亚洲境外房地产投资数据》表现，2014年，来自中国本地的房地产投资者在境外的投资额实现同比增长25%，到达了101亿美元。
+ \0 n3 K9 E- L8 O; y' g1 c 优选金融团体总裁张虎成在谈到资产设置时以为：“人民币是长眼睛的，只去安全的地方。为什么从中国安全、中国人寿、万科团体、万达团体这些大型机构到潘石屹、李嘉诚这些商业巨擘都纷纷在外洋购置不动产？由于这已经成为发展趋势之一。”3 E$ s2 z1 S2 m
同时，人民币国际化加速了中国人外洋投资的高潮，洛杉矶的学区房、墨尔本的别墅、伦敦东区的公寓，不动产成为越来越多中国人外洋投资的首选。8 W& V0 u H+ k: K
优选金融投资总监张淑霞表现，与其他外洋投资途径相比，房地产投资门槛和风险相对较低，对于投资者也没有专业要求。+ a$ e5 D5 N! f0 L: G2 [1 k
“从国内的投资状态来看，中国家庭财产中，人民币资产有近80%的比例属于房地产，投资者对房地产投资的热情和需求繁茂，有真实的房子存在对于投资者来说有生理保障，将来外洋房产投资更恰当国内大多数选择外洋投资的人。”。) x! Y6 d# K3 q* [
对于个人投资者而言，举行外洋不动产投资，告急分为“三步走”——确定目的、选择国家、找状师。
' h" r4 u0 i" g5 g# d 现在，大多数国内高净值人群举行外洋投资的告急目的仍然是移民以及后代辅导。
3 ]. m- ~: k: Z6 @ 前几年鼓起的外洋“生子潮”现在已经成为外洋购房的新生气力，这类人群一样平常属于高净值投资者，外洋购房多是以移民以及孩子辅导为告急目的，以自住为主，对生存质量寻求较高，一样平常都会选择相对惬意的大户型，同时为了孩子辅导，“学区房”更容易受到追捧。
1 w, H* ~% {9 D8 a" V 外洋房产固然是很好的资产设置途径，但并不实用于寻求投资收益的人，而是恰当那些非风险偏好、对将来经济担心以及必要资产多元化设置的投资者。
" S8 |! s9 B* o5 }" ~ 在选择国家时，社会的稳固和法制的健满是实现房产投资收益率最告急的包管。5 m( w- i: c0 u9 ?
美国作为多年来投资者外洋置业的第一选择，有其显着特性。一方面，与欧洲相比美国物价较低，匀称房价不高，因此具有较大的升值空间，外来生齿浩繁更容易融入。别的，美国对于构筑羁系严酷以是房屋质量上乘，房屋具有永世使用权。
s' q/ y2 N5 n8 q$ `# r8 p 对于投资者而言，租金收益率较高，租赁市场需求量大，而且美国房屋贩卖市场健全，房屋转售率较高，恰当移民自住以及出租的投资者。但由于美国每个州的法律和税务差别，增长了外国投资者的购房难度。, c# u/ U) m, a( c
英国可投资的都会根本上只有伦敦，但有些投资者反映伦敦天气没有那么好，而且跟美国相比外国人更难融入，同时物价相对较贵生存本钱较高。7 l2 h! l6 ~9 C1 d6 H* T
但英国自己法律较为健全，对外洋投资者优惠步伐丰厚，辅导资源丰富，金融比力发达，且英镑相对坚挺，更有利于高净值投资者举行保值设置以及后代辅导投入。
8 ^7 R, l) |2 {* d% i$ b2 m5 Q 值得留意的是，业内人士发起除英国伦敦外，投资者应慎重选择投资欧洲其他国家的房产。由于欧洲经济受制于社会福利制度和劳工法，又面对来自中国等新兴市场快速崛起带来的寻衅，短期内很难走出阑珊。
' V8 f! z% n) @& r1 y 另据宜信公司发布的《2014中国大众富裕阶层财产白皮书》表现，大众富裕阶层人数在2014年底到达1400万人，近3年匀称每年增长近200万人。
7 l; W- Y. A( M) N) [( T% }7 F7 t 该人群增长快速，财产也在快速积聚，但如许的人群在国内金融体系下，给他们提供专业的金融服务非常有限，这部门人有着巨大的外洋投资理财需求。8 ~3 G. X& Y* \ f& n
此时，中国个人财产“走出去”的关键节点也已到临：客岁年底，沪港通正式开闸；本年，深港通有望开闸；本年的《政府工作陈诉》中提到，加速建立人民币跨境付出体系，美满人民币环球整理服务体系，开展个人投资者境外投资试点。) Y: C- W" M5 s% ?
在个人资产环球资产设置的大趋势下，将来向环球“进化”已成为许多财产管理人士的共识，银行、财产管理机构等有外洋投资渠道的各方都在为此盛食厉兵。
' _% S! G5 c" N 本年1月6日，交通银行资产管理香港分中央建立，以法人主体的身份开展业务，将其打造成交行环球资产管理平台，更好推动交行财产管理服务向境外延伸。0 \4 O& p, y+ A. m3 q" { H
据不完全统计，现在至少有中行、交行、招行、安全和兴业等银行已经在私家银行范畴推出了面向高端客户的环球资产设置服务。
9 r8 F8 ?, e2 B5 I 刘峰表现，随着中国经济进入新常态，大众富裕阶层理财者的投资方法、风俗也都发生了新的厘革。中国企业连番外洋上市，引发了VC投资的高潮；环球经济的复苏，以及环球化视野的提升，理财者“出海”的热情升温；资源市场改革的加速，再度引发对资源市场的关注；互联网金融迎来大发展的一年，理财者对互联网金融的继承度大幅度提升。! i* W( F1 b2 d% L1 M* A8 g: a
刘峰说：“现在，国内大众富裕阶层的财产快速增长、投资需求强劲，但是投资渠道有限，产物选择较少。' h* q2 w9 O8 @( I. E
因此宜信财产在本年新常态配景下将采取‘1+3带多计谋’，丰富投资渠道，更好服务客户。‘1’指广受欢迎的P2P类固定收益理财；‘3’指股权类、资源市场类和外洋类3大资产设置；‘多’则包罗为客户提供的多样化、定制化的产物和服务。”
; x; w- e; M, A0 g2 B 与此同时，财产管理机构嘉丰瑞德理财师以为，总的来看，外洋投资，不可克制有汇率标题，不外好的信息是，在美元、欧元、人民币三大钱币中，欧元、人民币都出现了走低的征象。人民币汇率走低，欧元汇率到了12年来的新低，而美元则是处在一个上升的通道当中，较为坚挺。 d- d% U: ^4 e) ~# D2 D
因此，对中国的投资者来说，此时举行外洋投资，可以说最佳的时机到了。财产管理机构嘉丰瑞德理财师以为，外洋投资可以有以下几种范例：0 d; l4 c1 l* D/ R
起首是外洋市场上的保险。保险是国内许多家庭都设置的产物。不外相对来说，国内的保险的性价比却没有外洋保险高。比如康健险，同样的费率，香港的康健险可承保的疾病种类多达91种，而国内的保险的承保，只有60多种。
3 j% u' n3 |% W o$ v5 p- L1 G 别的，有投资功能的养老保险，香港的养老保险广泛有更高的现金代价，也就是说，肯定年限后，保单作“抵押”或变现出来的代价也较国内的保险要高。
}0 t2 ~# H1 m$ O$ n, g$ m 对于设置外洋保险，大概唯一的缺点是投资者必须得去香港本地签约，但保险的理赔范围是不受影响的。 n; g- \& x% ~; f
其次是外洋市场上的基金。你想投资于国内的那些高科技公司吗，比如三巨头BAT。不外他们却不是在国内股市发行，而是在美国上市或香港股市上市。2 N. w I2 t F( O; Z
别的，另有一大批的科技型公司、行业顶尖的公司也都在外洋上市。想投资于这些，则可以通过投资于外洋基金的方式，得到分享这些顶级企业的收益。' `$ G, Q* C) ]1 A. m
不外，嘉丰瑞德理财师也提示投资者，投资外洋基金，也要思量汇率转换的本钱和风险的标题。
3 B' T, V: C0 y* ` 末了是留学干系的投资。现在，留学也是国人家庭常见的投资，不外是一个“辅导投资”。对于平凡的金融投资来说，外洋的房地产是一个投资的热门。
- v& j8 l% `% o$ m2 u2 d( A 现今，有不少的机构都通过在外洋购置不动产，进而出租。而收租者，有些就是他们的孩子，留学的弟子。许多留弟子自己也在房子里居住，也省去了租房的费用。5 U: i% o- U* L
现在来看，此业务迩来已经黑白常的红火，投资者不妨可做这方面的参考。( N6 {1 t8 U6 s9 d
以上便是现在利用较为成熟、投资收益也较可观，也较普通化的外洋投资方式。# \5 {0 o2 A+ p) q
而从资产设置的角度，外汇市场、股票市场、房地产市场等资产种别都有差别的投资时机，投资者可以根据风险偏好和活动性需求举行差别设置。
& W3 L1 Z/ ^8 l; F% a0 w 刘峰以为，近期美元一连强势，而欧元、澳元一连贬值，同时澳大利亚、英国和美国的房产投资时机值得关注。
. A6 M% e8 Y& \, d 嘉丰瑞德理财师发起，对于高净值资产人群而言，可通过专业的财产管理机构相识到最新的投资时机，或取得相应的投资帮助。以是，这些投资时机，发起中国平凡投资者不妨在2015年恣意的把握好。5 K0 e0 F4 |9 q1 b- l v
由此看来，固然第一个吃“螃蟹”的人将面对位置风险，却也面对更大的暴富时机。 | 
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发表于 2019-6-13 19:54:05