新政后，这样用公积金买房最省钱（吐血整理版）

显示全部楼层 · 发表于 2019-6-13 19:52:53

泉源|凤凰房产（ID:houseifeng）
一、公积金贷款新政出台后，置业怎样选择才夺目？

　　1、初次置业人群：

　　初次置业公积金贷款首付降至2成，取消90平米限定

　　马老师本年完婚，正在跟女朋侪准备婚房。他们通过中介选了一套98平米的小户型，总价108万，是业主满五年的唯一住房；由于两个人不绝缴纳公积金，以是想通过公积金贷款买房，公积金贷款新政出台后，他在怎样贷款买房上夷由不定。

　　专家解答：像马老师如许初次买房的群体，购买的住房面积为98平米，如今买房的首付款仅为20%。由于取消了此前住房90平米的限定，以是他的首付也从原先的30%下调为20%。按108万的总价来算，他的首付款将从32.4万降落为21.6万，两者之间的差额为10.8万，减轻了他的首付压力。

　　2、改善置业人群：

　　公积金贷款二套首付低沉，买房首付少付90万

　　李小姐在年条件前还清了住房贷款，由于她儿子立刻要升入小学，以是她决定重新买套小户型的一居室，看了几个四五十平方米的一居室后，终于挑中了一套总价300万的学区房，由于公积金贷款二套房的首付比力高，以是她想卖掉手中这套房。克日公积金新政出台后，二套房的首付比例下调，她决定立刻脱手购房，只是不相识新政后自己的首付是多少。

　　专家解答：公积金贷款新政出台后，许多人都不知道自己买房的首付详细降落了多少。案例中李小姐已经提前还清了菜户营这套住房的贷款，按照最新政策，二套房首付比例将从原先的60%下调为30%。

　　李小姐购买的住房总价为300万的房子，按照从前的政策，她卖掉手中住房后要掏60%的首付，即180万，而新政出台后，她卖掉房子后再买房只须要掏90万的首付款，也就是30%，首付款的金额比原先淘汰了一半，新政策的出台为她节流了90万元的首付金，极大的低沉了她的买房门槛。

　　3、组合贷款人群：

　　二次购房接纳组合贷款，首付比例同一下调为40%

　　王老师是山西人，在北京贷款买过一套商品房，如今贷款已经还清。迩来央行频仍出台新政，他想乘隙再买一套房子。从前王老师爱炒股，但是近几年藏品和股票市场都跌的锋利，以是他想趁着政策的“东风”再买一套150平米的三居，总价450万，由于缴纳公积金，以是他想用组合贷购买。

　　专家解答：案例中的王老师属于二次置业，如果用组合贷购房，按最新政策在不卖掉如今这套房的环境下，首付比例下调为40%。他购买的这套房代价为450万，首付款是180万。由于他的住房为150平米，以是公积金部门最高的贷款额度为80万，剩余的370万须要接纳商业贷款。在原先政策下，他的首付为70%，即315万。组合贷款的二套房首付比例下调后，他买房比从前少付135万的首付。

　　二、买房贷款四种还款方式怎样选择“逼格”更高？

　　1、固定利率还款

　　按等额本息方法盘算。要留意的是，固定利率标准各家银行差别。

　　优点：1、利率风险小；2、收益稳固；3、利率不随物价或其他因素的变革而调解。

　　缺点：岂论银行利率是上调或降落，乞贷人都按照固定利率付出利钱，不会随市而变。

　　实用人群：有固定收入，专业投资者大概贩子。

　　2、等额本金还款

　　乞贷人在开始还贷时，每月负担会比力大。随着时间推移，还款负担会渐渐减轻，末了总的利钱付出较低。

　　优点：1、总体利钱付出较低；2、在随后的时间里每月还款额将会递减。

　　缺点：前期还款负担较重，特别是第一期还款时压力会很大。

　　实用人群：收入较高人士，如企业高层、金领、海归派等。

　　3、等额本息还款

　　每月还款额中的比重逐月递增，利钱比重逐月递减。

　　优点：1、乞贷人每个月还给银行固定还款金额；2、利钱比重逐月递减。

　　缺点：总体利钱付出较多。

　　实用人群：工作收入稳固，国家企、奇迹单元职员等。

　　4、公积金自由还款

　　设定每月最低还款额，只要每月还款额不低于设置的最低还款额即可。每月多还的部门体系主动划为提前还款。

　　优点：每月可自由还款、机动便捷。

　　缺点：末了一期的本金付出压力通常较大。

　　实用人群：符合贷款条件的公积金缴存职工。

　　三、独门小本领教你怎样更专业的利用公积金贷款？

　　1、公积金贷款能省多少钱？

　　用公积金贷款先，必须先知道，他的上风有多少。住房公积金贷款与商业银行按揭贷款的区别，发现公积金贷款和商业按揭贷款利率的差别大概是2个百分点。五年以上的住房公积金贷款年利率为4.0%，而当前商业贷款五年以上的年利率为5.9%。假定购房时申请50万元的住房公积金贷款，还款期为30年，如果接纳等额本息方式还款，按如今的贷款基准利率盘算，将比商业贷款少付出至少21万元利钱，算下来，一年可以少付7000元左右。

　　2、公道拉长贷款年限

　　公积金贷款有上限，对大部门人来说须要“商贷+公积金贷款”的组合贷款方式。商贷利率高于公积金贷款利率，以是还贷时应优先归还商贷。按照这个思绪，就应当拉长公积金贷款限期，收缩商贷利率。如许，在每期还款额差不多的环境下，就能使还款额中商贷所占的部门更大。

　　3、小两口申请公积金贷款有诀窍

　　如今公积金贷款政策中，公积金贷款的年限是依据房龄和主贷人的年事来决定的，因此如夫妻二人年事差距较大，则让年轻一方做主贷人，可拉长公积金贷款限期。

　　4、买房条件前克制租房提取公积金

　　正在租房而且暂时没有买房计划的财蜜，可先利用公积金来分担房租压力，有买房计划后，算好时间提前克制提取公积金即可。公积金贷款额度有上限，在账户里留太多钱也不肯定都能用上。如许租房与贷款联合的情势能更充实利用公积金。

　　5、网上预申报进步服从

　　预约公积金贷款须要预申报的信息包罗贷款申请人信息(5种)和贷款申请信息，此中贷款申请信息为必填项，贷款申请人信息则根据申请人详细环境选择填写。相干信息提交完成后，市民到公积金中心柜台管理贷款申请时就不消再次录入相干申请信息，从而进步公积金贷款业务的管理服从，节流市民的时间。

　　四、哪些人群不得当公积金贷款？

　　1、低收入者：住房公积金如同鸡肋

　　记者在采访中相识到，用公积金贷款买房和还已有贷款是多数人选择的两大用途。但由于限购令或其他因素影响，部门市民缴存的公积金被迫休眠，只见数额增长却无法动用。实在将工资部门转化成公积金，是底层劳动者最不乐意感谢的福利。

　　2、部门购房者：开辟商拒绝公积金贷款

　　公积金贷款新政出台后初次二次置业组合购房者陈老师向媒体爆料称他在关外购买了一套房子，在进入签订正式条约、管理银行按揭的时间，才被告知“本楼盘不支持住房公积金贷款，可以在工行、建行中选择做按揭贷款”。

　　五、用不了公积金贷款？不要紧！另有这些紧张用途：

　　1、用于首付。不贷款购房可一次性提取，商业贷款购房可提取用于首付，商业贷款购房可提取归还本息，公积金(组合)贷款购房可提取归还本息；

　　2、用于制作、翻建、大修住房。在农村团体地皮上制作、翻建、大修自有住房且未利用住房贷款的，职工及夫妇可申请提取建修房被答应当月之前(含当月)的住房公积金金额，且提取金额合计不凌驾建修房的费用；

　　3、可以用来租房。可付出配租或政府招租补贴的经济租赁房房租，付出市场租房房租；

　　4、能提取父母住房公积金购房。未利用住房贷款购买自有住房，可提取父母公积金。利用商业银行个人住房贷款购买自有住房，付出首付款后可提取父母公积金。利用个人住房公积金(组合)贷款购买自有住房，付出首付款后可提取父母公积金；

　　5、用于离、退休的。农业户籍职工男满60周岁、女满55周岁的；到国外、港、澳、台地区定居的；完全丧失劳动本领、大部门丧失劳动本领或重度残疾(一级或二级残疾)并与单元排除或停止劳动关系的；领取赋闲保险金的；被判处刑罚、户口迁出本市、非本市户口职工与地点单元排除或停止劳动关系的；住房公积金账户转入会合封存户满两年或与原单元停止劳动关系满两年的；到本市行政地区外工作并在当地创建和缴存住房公积金的；碰到以上八种环境时，可销户提取全部余额；

　　6、纳入低保或特困范围的可提取利用。职工被纳入本市城镇住民最低生存保障或特困救济范围，职工本人及夫妇可申请提取住房公积金，提取金额不凌驾被纳入最低生存保障范围或特困救济范围期间及之前的住房公积金金额；

　　7、最受关注的是末了一种用途，可以用来治疗巨大疾病。家庭成员(包罗职工本人、夫妇及未成年子女)患巨大疾病或巨大手术住院治疗的，职工本人及夫妇可申请提取住房公积金，申请日期应在出院之日起一年内，提取金额合计不凌驾住院费用个人负担部门。

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