端木财经:投资理财十大秘密之一,难懂的天书8 }& I* ]% W; f# ~ I+ }/ X' w
撰文/端木财经、微信:dmcj13
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" e; C( C7 P2 b1 H( u 一、难懂的“天书”
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- l: }4 ?: c) Q4 W; y. ? 天书,是古代传说中的书,听说有人看到,但是没有传播,显然,它不是给大众看的,有仙缘的人看了它,可以飞升,至少知道上天的心意,一样平常人别想看到,看了也不会懂。+ J- ?- b# F3 N" J5 z4 r
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现在,有很多面向大众的理产业物(如保险、基金等)的阐明书也像天书,一样深邃莫测,一样平常人是看不明确的。
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前不久,李密斯收到银行的一份理产业物宣传单,上面的一句话感动了她:“参考汗青数据,投资3年,美元年化均匀回报28%、澳元33%。”等她拿到产物的详细阐明书时,顿时惊住了:长达3页的阐明书里,密密麻麻写满了各种各样的数字符号,混合着五颜六色的表格、曲线、盘算公式,“这那里是产物阐明书,分明就是天书嘛!”
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7 W1 X8 u/ `% G4 \8 e2 e. ~ 此类“天书”并非一家银行的“专利”。而当你拿到正式的产物阐明书时,才会发现各种各样限定条件一大堆。如果没有学过金融专业,你是不会明确这些限定条款都在论证什么的。某网站财经不久前做了一项银行业满意度观察,9成被访者以为银行的理产业物阐明书存在故弄玄虚、读不懂等标题。, E1 @' C" e4 [% e) x$ V/ p7 u% ?( s
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; F! _( L7 q9 t" u8 N f) N' R 这种“天书”显然不是为了给大众看的,而是拿来唬人的。听说,娱乐圈一位女明星丧失惨重,缘故原由就在于被某家大银行的“天书”忽悠了,多年身家被一洗而空。
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保险条约条款的艰涩难懂则更是由来已久,这也直接导致了理财难、客户投诉多的标题,客岁“3·15”,关于保险的投诉就达4000多件。
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“保险条款我自己都不乐意看,字印得特别小,看得特别累,不知道是不是他贩卖的一个战略——干嘛这个条约条款印这么小的字呢?”一位状师如许说。
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+ X, j4 h9 i' h, A6 n 而毕竟上,保险条款都是用非常严格的法律语言来叙述的,状师尚且没有耐烦看下去,一样平常人就更看不懂。毕竟对于一个平常消耗者来讲,想把保险条款看完,是一个相称浩荡的工程。纵然你有刻意坐在茶室里,头晕眼花地看上一个下战书,你也大概依然不知道条款到底在讲什么。购买大病险的时间,条款里作详细形貌,某种疾病到什么水平,你如果不是医科大学结业的,完全不会明确什么病状意味着什么。以是,艰涩的条款导致你固然具名了,却不能真正明白你购买的产物到底是什么样,直到出险或被拒赔的时间,才知道原来条款是那样规定的。
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张小姐曾向媒体投诉,自己的母舅因在车间发生工伤变乱,导致左手功能大部门丧失。他固然买了保险,也以为可以得到到医疗费用的补偿,但保险公司却以“高度残疾是指功能完全、永世丧失”为由拒赔,效果酿成纠纷。如许的专业术语复杂化,不但让消耗者难懂,也造成了明白上的歧义。依消耗者的明白,功能丧失2/3以上,完全算得上是高度残疾,但保险公司却有另一番表明。保险条款难如天书,这就给一些故意制造“陷阱”的人以可乘之机。2 R. \7 ?+ _) j( Z9 w
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保单普通化的标题,羁系机构也不停在提倡,但实行起来似乎效果并不显着。此中最紧张的一个缘故原由就是,保险条款涉及一些术语,必须用非常严格、非常专业的语言去叙述。如果不如许叙述,大概日后发生保险纠纷,条款表明有更多歧义,理赔会更难。
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+ f& a# D; t' a9 r) } 我们信赖银行或保险公司不会那么“不诚信”,但面临理财天书,投资者又该怎么办呢?
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起首,就现在来说,对于不得不买的保险,如大病险、寿险等,消耗者只能多问。标题会集在两个方面,一是这个产物到底保的是什么,会赔什么;第二是在什么环境下会不赔。这两个重要标题搞清晰了,对产物就会有相对清晰的相识。
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其次,对于那些号称收益高却条款复杂的银行理产业物,可以向银行工作职员尽大概详细地扣问大概存在的风险。如果不能得到相对清晰的答案,在现金为王的期间,大可先按兵不动。+ ~9 t4 P1 |- Z* k( D4 r, \
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