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恒丰银行被曝2013年违规为其股东企业兜底、本息合计40亿元的3笔表外业务在本年8月尾到期，由于企业现金流短缺无资还债，恒丰银行不得不按照此前的协议约定举行代偿。 此举严格违背干系规定，恒丰银行该业务融资人现实是银行股东、两家融资机构有关联关系，业务金额合计高出银行资源净额的5%，未经股东大会答应，未上报监事会与银监会，并在银行表外举行，上述全部举动并有一件合规。 但在融资一方看来，居然每一桩都是正常的。成都门里投资有限公司在关于信托和资管筹划的一样平常性融资的声明，坦承了通过信托公司、证券公司设立信托筹划、资管筹划融资37个亿，信托与资管的钱来自天津滨海农商行和天津银行济南分行，末了由恒丰银行签署《受益权转让条约》兜底，由包管公司提供包管，由融资一方以持有的股权举行反包管。融资方无穷开阔地表现，上述融资为金融机构的一样平常性业务。实在并非一年后再兜底，融资企业在天津滨海农商行拿到27亿元融资的前一日，恒丰银行已在天津滨海农商行管理了一笔25亿元的同业存款，限期一年，利率为6.2%。两边这出同业之间的存款戏演得天衣无缝。 按照条约，融资一年期满，恒丰银行向天津滨海农商行、天津银行济南分行买入上述信托筹划和资管筹划的37亿元受益权的本金及利钱，由恒丰银行得到该业务的受益权，这3笔业务均属于银行间的正常业务。 融资方云云开阔，只有两种大概，大概是真不懂规矩，大概是委曲——别人都这么做，为什么单挑着我这只柿子捏啊。 金融专家曾刚老师的“证词”印证了门里投资的委曲：本次恒丰银行40亿元刚性垫付变乱，不会是孤例。已有不少银行设置了定向资管筹划，以同业存款方式提供资金，并出具答应无条件购买定向资管筹划受益权，为股东融资举动举行兜底。通过设置复杂的生意业务布局，绕过羁系政策对表内信贷资金的投向限定、资源金束缚、贷存比的运动性束缚、地域束缚等，将自身的信贷业务包装成同业业务，根据规定，银行同业业务中负债端的同业存款并不纳入存款准备金的盘算，资产端的同业代付、同业拆出和买入返售等业务无需计提拨备，不受75%的存贷比限定，终极全部的风险由该行自担，光荣风险实质停顿在表内。这在一些中小银行很常见。 说不定决定这笔生意业务的人也有无穷委曲——我是为了银行的发展啊，为了银行的利润啊，有5.8亿股的股权质押，有什么可骇的，干嘛揪着我不放？ 中国的金融风险堆积在这些银行、证券公司、信托公司的贪婪与若无其事中，从恒丰可以窥见一斑。按照恒丰银行2013年年报，门里投资及关联方是第9、第10大股东，假如每家以37亿的融资额计，只要丧失一两笔这家银行的两年左右净利润一笔勾销，还将引发挤兑、融资源钱上升等一系列连锁反应，而这家饱受争议的银行显然并掉臂及这些风险。他们跌跌撞撞不停享受着高收益，大概从心底敬重冒险、藐视风险意识，谁有风险意识谁不赢利，就算出了风险也有父爱之手庇护，不会遭遇挤兑。 该银行的管理更令人受惊。恒丰银行的“3笔表外业务未经正常的业务审批步调，属制度性人祸”，未经董事会，现任高管“不知”，持有恒丰银行3.28%股份的门里投资，并未就37亿元的融资用途和流向做出表明，这家疾速扩张的银行假如代表了中国地方银行的现状，不由让人惊出一头盗汗。根据本年1月门里团体战略发布会暨团体十周年庆典先容，该团体多元化运作，有“国际文化旅游地产、文化传媒、都市生态农业、博物艺术收藏、基金管理、金融投资”六大战略产业为主的举世布局，有30余家成员企业，资产高出200亿元。此中的房地产、金融加上艺术尤其令人关注，连投向不知凭着包管就敢放巨款，如许的勇气着实吓人。 如今表外业务羁系非常滞后，对此类看似风险极低的同业拆借，实质是表内信贷业务的同业通道业务，拨备制度没有改进。如今正要举行民营银行改革，仍旧没有克制实质性的大股东关联贷款，将来必生金融祸根。 金融行业的风险就在于没有实验过真正的市场风险，一个个以大无畏的精力跳进关联生意业务、风险生意业务的热油锅，还美其名曰创新。复杂的生意业务筹划每每粉饰着最原始的动机，这不是创新，这就是一个从羁系层到银行自欺欺人的骗局。 | 
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发表于 2019-6-14 00:08:14