克日，央行发布了最新数据，仅本年4月至今，天下就已破获地下银号洗钱案件92起，涉案金额8000多亿。一样平常而言，各人都以为在国内有洗钱需求的，每每是贪污腐败的官员，他们通过地下银号，把黑资金洗白。实在，许多平常大众偶然间也有“洗钱”的需求。 7 V/ ^" z# p6 h8 F) J' V
[size=1em]地下银号的客户是谁？$ r* J) [6 {0 q* J. Q
1、不但贪官须要“洗钱”，其他人偶然间也得“洗”% [% D3 }; e/ h3 B. Z. V% e
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由于腐败存量巨大，一些贪腐官员手上来路不明的资金，急需找出口使其“合法化”，以是比年来，不管是通过艺术品收藏、外洋投资、地产投资还是地下银号，“洗钱”的主力，确实不停都是部门官员和国企高管。
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除了通过地下银号洗钱，艺术品收藏、生意业务也是很埋伏的洗钱方式# i9 _9 } _" o% _6 l
在各种“洗钱”的方式里，服从最高的是通过地下银号来举行资产转移。不管是中国银行河松街支行原行长高山，还是中储粮河南周口直属库主任乔建军，都是使用地下银号将巨额赃款转移到国外。% X% Y! a R" h) _
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这里扼要给各人先容下，钱是怎么被地下银号“洗”的。最简单也最直接的方法是：客户将钱交给地下银号，和银号老板探究好汇率和佣金后，银号关照境外合资人，按照约定汇率将相应数额美元、港币、欧元等货币，打入客户指定的境外银行账户。外貌上看，人民币还留在中国，外币也没有进来，但生意业务已经完成。1 M4 Y# z( l( `/ X4 }2 K/ y
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这种“洗钱”方式，纵然佣金很高，客户也乐意继承，由于这自己就是一个“黑吃黑”的行当，银号知道客户的钱来路不正，客户也不在乎20%的斲丧，只要目标告竣就行。但是，根据以往的案例，除了部门腐败官员、国企高管，也有许多体制外的人有洗钱活动。地下银号也并不是对全部客户都收取20%的天价佣金，有大量只收0.8%至1%的事例发生，这些客户显然也不是官员和国企高管。! l) z7 ^0 |% A5 L1 o& a
- m) L2 i) `4 i- r% F) W你可以说，有“洗钱”需求的都是相对富裕的群体（否则何来钱可以洗），但不能说被“洗”的钱肯定来路不正。比如，据公安部披露，一位在当地做生意的香港贩子，由于年龄已高，想回港生存，于拭浇橼深圳谋划十年的企业卖掉，拿到了6000万合法所得。但他并没有通过正常途径把钱跨境汇入香港，而是通过深圳某银行行长调和，勾通地下银号，把钱弄了已往，效果由于地下银号在第三笔打款的时间少打了几百万，香港贩子察觉被骗选择报案，终极才被警方发现。
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那么题目也就来了，为什么有一些人，显着是合法产业，却甘愿冒着冒犯法律和地下银号不可控的双重风险，不乐意走正规的步调呢？$ ]/ t! S% j1 y( k
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[size=1em]并不是全部“洗钱”的活动都不可明白
; E) _7 @, o3 j0 w. Q1、每年每人5万美元的外汇兑换额度，让许多人坐困愁城9 [' a. G9 [ n$ X2 Y
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6 A9 [8 C+ s$ ?, S1 C/ Y我们经常能看到一种场景，一些人随处和亲朋好友借外汇额度，而亲朋既欠盛情思拒绝，也不知道这个额度到底有什么用。之以是要借，是由于国家外汇政策规定，个人境内人民币资金划到国外，每人每年只有5万美元的额度。如果你只是由于要去美国上学，而美国私立大学每年的学费大概会高出5万美元，这个时间留学中介就会发起你找亲朋“蚂蚁搬家”。
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0 {$ f/ e G9 W3 F/ r2 w连留学都要找亲戚借额度，更别提移民。如今办个西欧国家的投资移民，少说须要几百万，多则须要几万万，比如投资移民希腊、塞浦路斯，算是门槛最低的，但也得须要至少30万欧元（约即是207万人民币），纵然云云，和每年只有5万美元（约即是32万人民币）的外汇额度相比，中央也有6.5倍的差距。$ T5 t( ~( C/ n) o5 ^# N) g& B
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每人每年5万美元的外汇额度，根本满意不了一些人
/ x1 P$ k9 v3 B, Y2007年的时间，情况更惨一些。每人每年只有2万美元的外汇额度，当年调解成5万美元后，至今已有8年未变。由于这项政策引发的巨大争议，现在央行已经思量在六个都会试点，对符合条件的个人投资者取消5万美元的年度购汇额度限定，不再设上限。
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* Y( a- U7 b9 T" x! p& ]. C官方喜欢把反洗钱和外汇管制接洽在一起，似乎是在暗示我们，后者对前者有资助。这也是不能建立的来由，美国是天下上反洗钱最严厉、最卓有成效的国家，但美国对个人汇入和汇出，都没有上限限定。; J0 |1 j `3 v" V. w8 L
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2、这种限定，一定让地下银号生动起来，以致银行自己都在含糊地带暗箱操纵8 X D: f i- v% I0 o
, B/ G! p( J$ H& X6 q* x向来，但凡有管制的地方，肯定就会产生暗盘。正常的资金转移需求，不但贪官有，平常人也有。如果你想出国留学、境外置业、跨境付出结算，走正规途径，除了要忍受上述额度限定外，还得忍耐服从低、耗时长、税点高等倒霉因素，以是许多人干脆放弃正常途径，转而告急地下银号。这天然带活了地下银号的生意业务，以是有人品评“一旦取消5万美元购汇限定，地下银号会哭死。”' x( m* f B; O
$ r# ?+ D: A, \% N$ k管制尚有一个特点——官方不是不做，而是不在明面上做。中国银行就曾被责怪“洗钱”，由于他们提供了一项外币服务，叫“优汇通”。中国住民可以将人民币先汇往巴黎中行，在巴黎中行兑换成你想要的外币，再汇往环球28个国家和地域，从而间接实现了无穷定的外汇兑换服务，乐成躲避了5万美元的限定。2 h% o4 H0 n( g
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每个银行职员上岗前都要继承反洗钱培训，但他们中却有人充当起地下银号的掮客7 K4 e: s- A: R$ v6 j% N
不外，由于这一业务处于灰色地带，中行从不对外宣传，只有当部门老客户提出这项需求时，工作职员才会在私下举行先容。这就非常希奇了，政策限定了大多数人，而少部门知恋人，却可以通过正规途径，规避掉限定；不知情者却被逼向地下银号，我们可以或许底气十足地去责怪这些人吗？, \* B' f" u, I+ A$ }
1 ?1 j4 E3 ?) s# j[size=1em]地下银号的生存空间值得探究
4 f+ s1 E( A8 A; @+ B6 I1、不要由于银号在“地下”，就以为它肯定暗中- I/ n' C5 }9 z7 G/ p
' ^( D5 S/ r& ?% b+ @$ U5 F7 b一样平常而言，地下银号都有如下业务范围：1，以“洗钱”为主的地下银号。比方广东、福建以非法生意业务港币为主，山东等地以非法生意业务韩币为主；2，以非法吸存为重要业务。尤以浙江、福建等省表现突出；3，以非法典押、非法高利贷为重要业务。这类银号重要分布在湖南、江西，重要由当地黑社会把控。6 H) O j4 m% X2 V r! F
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这次央行发布“洗钱”数据，指的正是第一类。这一类的地下银号，并不肯定涉及洗钱罪。起首，根据现在的刑法，给地下银号定洗钱罪的关键，必须证明资金的泉源属于洗钱罪规定的七种上游犯罪(私运贩毒、黑社会、可骇活动、粉碎金融管理秩序、金融诈骗和贪污受贿)之列，我们上文也说了，找地下银号来洗钱的人，大概只是想投资移民，资产泉源不肯定不明净。其次，洗钱罪的构成要件最关键的是“明知”二字，必须“明知”是上述7种犯罪所产生的收益，否则不能入罪。
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想给地下银号定“洗钱罪”，没那么轻易# }5 ]- Q& O1 a
再看第二第三类，这一类的争议也不小。他们自己是一种民间放贷体系，大概说是民间金融相助体系，固然存在诸多乱象、骗局，但不能否认在中小企业融资难的配景下，真的是这些地下银号撑起了民企的一片天。绝对不能一概而论。3 R/ {" ^/ M. ^# v2 m8 {, }
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2、如果一边打击表象，一边忽视根源，很难到达预期效果
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地下银号如果“洗”的是贪官的钱，黑白法所得，固然不容于任何一个国家的法律。但如果一些地下银号，只是在逼迫性外汇管制的夹缝中生存，给颇受此政策困扰的平常大众管理烦恼，能否给他们一条生存之道？纵然不答应，也应该适当放宽外汇管制。) z# W6 T" X3 U+ _$ \9 i
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还可以通过立法，答应一些“地下银号”从事民间集资、借贷业务，让它们具有“民营金融机构”的合法身份，更好地支持民营经济和地域经济发展。如许做，信赖会有相称一部门“地下银号”主动要求从良，并在金融羁系部门的羁系下开展业务，对“地下银号”这个行业自己也是一种净化。) Z( b6 F1 c9 [2 ^$ p
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[size=0.8em]结语# [; x3 k7 k+ q; Y& J0 u% B% J
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[size=0.8em] “地下”二字，轻易让人遐想到诸多罪过，但许多“地下”开展的业务，却不肯定藏污纳垢，它们大概只是无法得到合法身份，而只能秘而不宣。 | 
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发表于 2019-6-14 00:45:01