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保险公司年内取消分支机构超700家,支公司成增设“香饽饽”?

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发表于 5 天前 | 显示全部楼层 |阅读模式
私募:保险公司年内取消分支机构超700家,支公司成增设“香饽饽”?

南方财经全媒体 记者:郑嘉意
练习生、冯太一、王小萌上海报道
编辑:李致鸿
“进”还是“退”?这是保险公司在保费增速承压时最难决定的标题。

据21世纪经济报道记者统计,2022年1月1日至6月15日,银保监会全体系共披露1190张涉及保险公司分支机构变革的行政答应。此中包罗设立答应198张、筹建答应249张,以及取消答应743张。
从变革内容看,2022年保险机构将贩卖“火力”由线下转为线上,大量缩减作为“毛细血管”的业务部、贩卖部及贩卖中央,同时增设作为支点的分公司及支公司。
21世纪经济报道记者统计的数据表现,2022年至今保险公司共裁撤业务部、贩卖部及贩卖中央等630家,数目宏大于设立及筹建的121家;共增设分公司、支公司及中央支公司28家、137家及61家,宏大于裁撤的1家、69家及43家。
从地域分布看,保险公司的机构变革紧张会合在保险业发达、保费收入较高的地域,但对部门保费收入较低地域市场亦有开发。如裁撤保险分支机构前十的地域中,共有8个地域与4月保费收入前十的地域重合;设立及筹建分支机构前十地域中,有近半数地域属于保费收入水平中下地域。
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年内裁撤分支机构超700家 从团体数目看,保险业的“清虚”改革正从署理人延伸至分支机构。
数据表现,2022年1月1日至6月15白天,银保监会全体系共披露743家保险公司分支机构取消答应。此中,共有业务部、贩卖部及贩卖中央630家、中央支公司43家、支公司69家及分公司1家,总数宏大于设立机构198家及预备机构249家。仅6月至6月15日,天下就有103家保险分支机构遭遇公司主动裁撤。
据江西羁系局披露,中国人寿崇仁县支公司就曾在一日之内裁撤26家营销服务部。

私募:保险公司年内取消分支机构超700家,支公司成增设“香饽饽”?

私募:保险公司年内取消分支机构超700家,支公司成增设“香饽饽”?

(图片信息:2022年1月1日至6月15日保险公司分支机构变革)


不止云云,尚有信息表现,这场保险公司分支机构的“清虚”潮在2021年已现端倪。数据表现,2021年,天下共有2197家保险公司分支机构退出市场,数目攀升迅猛,较2020年的971家增长126.26%。
从裁撤主体看,大型保险公司的业务部、贩卖部、贩卖中央及服务部等“毛细血管”为紧张裁撤对象。如中国人寿在统计时间内就曾裁撤上述部门209家,曾在江苏灌云县一连裁撤分支机构8家、河北沧县及江西崇仁县一连裁撤营销服务部26家;中国人保裁撤上述分支机构93家;中国安全裁撤上述机构26家。
别的,部门业绩亏损的公司也是裁撤分支机构的“主力”。如2021年净利润亏损3.5亿的渤海财险就曾在统计时间内共裁撤分支机构29家,包罗支公司13家、中央支公司6家、营销及服务部10家。
业内人士表现,如今保险公司分支机构的退场与保险公司贩卖渠道的转型升级密切干系,是机构业绩、谋划本钱及数字化转型升级等多重因素综互助用的结果。
从渠道端看,伴随着互联网金融的遍及、署理人渠道“清虚”改革的深化,大中型保险公司的部门业务贩卖模式开始由线下向线上转移。如2020年6月,人保财险、太保财险、国寿财险、大地财险等13家保险公司就曾在付出宝平台开通“数字业务厅”,提供涵盖代价、质量、售后、物流、资金等5大类80种斲丧保险产物。
据中国保险保障协会披露,2021年,互联网人身保险业务累计实现规模保费2916.7亿元,较2020年同比增长38.2%,增速远超行业团体的-1.4%;产业保险累计实现保费收入862亿元,同比增长8%,远超行业团体的1%。
人身险方面,互联网人身险保费收入占比65.1%的人寿保险实现收入1899.3亿元,较客岁同比增长61.8%,康健保险实现保费551亿元,同比增长47%。财险方面,2021年互联网车险实现累计保费收入224亿元,非车险实现累计保费收入639亿元,包管险、责任险、产业险及其他险种保费收入分别同比上升80%、43%、28%和11%。
别的,部门地域保险分支机构分布过密、存量市场竞争剧烈也是保险分支机构裁撤的缘故原由之一。
数据表现,统计时间内保险机构的裁撤会合发生在保费收入较高地域。若参考银保监会公示的4月保费收入环境,裁撤保险分支机构前十的地域中,共有8地与4月保费收入前十地域重合。

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(图片信息:2022年1月1日至6月15日裁撤保险公司分支机构数目前十地域名单)

尚有信息表现,通常三四线都会保险公司营销部设置为6至10人,年均本钱为一百万元左右。当保费收入增长显着时,保险公司为获客增量通常选择增设分支机构、广泛打仗客户。随着比年保费收入放缓,行业竞争由增量转为存量,保险公司在业绩及本钱的双重压力下,更倾向于选择裁撤谋划本领不佳的分支机构,转而提拔有限机构的服务质量。
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大量增设分公司及支公司 如果将保险公司对营销、服务部平分支机构的裁撤视为在竞争中的短暂退却,那么对分公司、支公司的增设,则表现出了各大公司对未来市场潜力的等待。
数据表现,2022年至今保险公司共裁撤业务部、贩卖部及贩卖中央等630家,数目宏大于设立及筹建的121家;共增设分公司、支公司及中央支公司28家、137家及61家,宏大于裁撤的1家、69家及43家。
从增设主体看,中小型险企、外资及“银行系”险企及养老保险公司均为在各地设立及筹建分公司、支公司的“主力军”。
如英大泰和人寿、中银三星人寿等合资保险公司,交银人寿、招商信诺人寿等“银行系”保险公司在年内均乐成设立分公司。泰康养老、人保养老等养老保险公司也在年内获批筹建分公司。
尚有数据表现,2022年新增设的保险公司分支机构大多会合于非一线都会。如友邦人寿在年内乐成得到羁系批复,动手筹建继四川分公司、湖北分公司后的第三个省级分支机构——河南分公司。
友邦人寿首席实验官张晓宇表现,选址河南是由于该省为中国本地生齿第三大省,住民人数靠近一亿,2021年寿险保费排名第五,满意公司的选址需求。未来,友邦保险将思量在更多省份布局,而且在更多非一线都会落地生根。

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(图片信息:2022年1月1日至6月15日保险机构新设立及筹建分公司)


有专家表现,保险公司选择此时设立分公司、支公司等机构,或与羁系力气下渗下层,业务部及贩卖部管理不规范、疏漏较多有关。
对外经济贸易大学保险学院教授王国军表现,各保险公司大量裁撤中央支公司、营销部、服务部等机构,转而增设分公司、支公司背后的缘故原由是羁系进一步趋严,进一步规范化。“分公司、支公司固然本钱高于业务部、贩卖部和贩卖中央,但部门齐备管理规范责任明确。以是两害相权取其轻,保险公司舍业务部和贩卖部,取分支公司的构造架构。”
数据表现, 5月保险业被处罚机构主体为各保险公司分支机构,紧张会合在支公司及中央支公司。数据表现,在被处罚的机构中共有30家为中央支公司、12家为保险社及营销部。


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