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泉源：21世纪经济报道 + h' ^& \+ t5 V8 }; L# L- b' @
记者：李致鸿、包慧
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9 ?, K* b3 `. Q4 q( v蚂蚁金服产业板块旗下的招财宝平台又踩私募债地雷，如今涉及金额约为3亿元。 9 {6 e5 d$ f2 B0 O2 j
12月20日晚间，广东金融高新区股权生意业务中央有限公司下称（“粤股交”）发布公告称，惠州侨兴电讯工业有限公司（下称“侨兴电讯”）、惠州侨兴电信工业有限公司（下称“侨兴电信”）在其存案发行的“惠州侨兴电讯工业有限公司2014年私募债券第一期至第七期”、“惠州侨兴电信工业有限公司2014年私募债券第一期至第七期”，无法如约到期还款。
4 e; Q: M% |4 `) ?" V4 Q上述两只债券发布在蚂蚁金服旗下“招财宝”平台上，由浙商产业保险股份有限公司（下称“浙商财险”）为其本金及收益的到期兑付提供货币债务履约包管保险，而上述两家公司实际控制人吴瑞林则以个人全部正当资产为上述两只债券的还本付息提供不可取消的无穷连带责任包管包管。 ) Z' j2 f8 R. c9 U" j
这意味着涉及四方之间的复杂关系。对此，粤股交和招财宝对外的亮相大抵雷同，均称正积极和谐干系各方共同保障投资人正当权益，并第一时间公布干系盼望。 1 Q0 B4 k3 O5 F( o; _
与此同时，21世纪经济报道记者虽未能与吴瑞林本人取得接洽，但其公司总机表现有工作职员正常接听。 % G/ e- C, ~( @! T; O. F3 w# B
别的，根据粤股交最新的公告，浙商财险干系理赔对接生齿头复兴称，如今正在抓紧举行理赔质料的考核，并将尽快一次性给出增补质料清单。
3 v- a4 a8 q6 _5 h. }4 a: C21日下战书，招财宝最新公告表现将为“侨兴电信”和“侨兴电讯”投资人负担全部的法律服务费用。一位不乐意透露姓名的状师对21世纪经济报道记者表现，就如今有限资料判定，招财宝暂不消负担兑付使命，但在金融产物操持的时间，发行方没有过细思量如果出现“逾期”时间空当标题。必要提示客户注意保险公司的条款限定，实在就是没有无缝接轨。
5 Y; g" v# l" x私募债门槛低风险高 * [. h; e% m4 u5 b
公开资料表现，两家无法如约到期还款的公司——侨兴电信和侨兴电讯，均为广东省惠州市侨兴团体下属子公司。侨兴团体建立于1992年，是广东省着名通讯制造公司，多年入选中国制造业500强企业。 : V$ x! r2 b, X% g9 v
根据投资人提供的条约表现，侨信侨兴电信发行的7期私募债总金额到达5亿，再加上侨兴电讯的，侨兴团体合计发行的私募债金额凌驾10亿元，两家本息合计11.46亿元。21世纪经济报道记者从蚂蚁金服干系人士处相识到，如今并非全部逾期，已经到期并出现逾期违约的金额共计3.12亿元。 8 E, y& k. F1 l2 \$ {( J4 o5 G
12月15日，粤股交收到上述两家公司发来的《保险告知函》，表现其因近期运动资金告急，无法按照《产物分析书》等债券发行文件约定在债券到期日推行还款使命；同日，这两家公司和粤股交向浙商财险发送《保险出险关照书》，要求浙商财险及时启动理赔流程，推行保险责任。
3 j3 a2 i5 j8 ?$ k) \2 e$ R从其自身情况来看，香颂资源实验董事沈萌分析：“侨兴团体属于昨日明星。其重要产物为电话机及干系产物。随着移动通讯特别是移动互联网的快速发展，固定电话的使用率大幅低落，电话机贩卖业绩不绝下滑。”
0 p9 w1 Z% m4 r _! D$ ] |" R从外部情况来看，“在经济增速放缓的大配景下，公司在年末出现资金周转困难的情况概率增长。”沈萌称。
9 E( h: k* _1 u4 {% u多位债券机构人士对21世纪经济报道记者表现：“这不是债市主流产物，是在股权生意业务中央发行的债券，门槛相对低落，风险相对较高，投资者应注意。” + U% Q1 u3 u" [) X! a& y: d
双重包管可否兑现？
; W% c2 R0 [) r; N2 ?投资者向21世纪经济报道记者提供的条约表现，项目在发行时引入了“双重包管”。一是履约包管保险，浙商财险为其本金及收益的到期兑付提供包管保险，偿付但未归还的全部或部分款子债务，而且实验绝对免赔。 7 ?0 U3 x& `% Z2 R; {
二是吴瑞林包管，其以个人全部正当资产为本期债券的还本付息提供不可取消的无穷连带责任包管包管。 : v6 `+ q* f& G7 K& ?/ H9 G: W% H
这双重包管可否确保投资者的权益？条约表现，吴瑞林身家惊人，资产靠近1000亿元，包罗1.7万平方米的房产，900多亿元的矿产等。
- A4 i; t; ^6 }9 [7 `/ }( I A& e不外，一位不愿具名的券商分析师对21世纪经济报道记者表现：“受中国房地产和矿业低迷的影响，当事公司负责人的包管本领在降落，而且不易变现。” 8 T9 R1 e6 S9 \
而浙商财险三季度偿付本领陈诉表现，其本季度末综合偿付本领富足率为266.24%，上季度末综合偿付本领富足率为283.95%，近来一期的风险综合评级为A，本季度末保险业务收入23.8亿元，净利润-1.04亿元，净资产12.81亿元。
! c- {" H: E* ^" f- }& k; V. ]) G不外，浙商财险对外表现，因本业务属于涉及互联网的包管保险业务，与传统保险业务有较大区别，考核工作必要互联网发行平台招财宝及债券承销人粤股交的大力大肆共同。根据开端考核，粤股交提供索赔资料尚不完备，关照其尽快补全，积极与粤股交及招财宝保持密切沟通。
9 T; M9 V5 U" v1 T. _# f对此，一位券商机构人士对21世纪经济报道记者坦言：“这将是一个博弈的过程，保险公司不会计无所出，否则结果要么是保险公司以后不敢加入此类业务，要么是违约公司故意把保险公司推至一线，以是干系当事方还会继承博弈。”
% p. e: O" m/ }$ D. C/ a. X值得注意的是，除了浙商财险，尚有众安保险也卷入侨兴违约案例中。 7 d) G( T e3 M+ a' T9 l
根据投资人向21世纪经济报道记者先容，一部分投资人在购买了侨兴的私募债之后，使用了变现功能，将其债权转让给了下家。这部分变现的个人贷由众安保险包管。
' N+ k- W- R: X& v" D* p12月21日下战书，众安保险干系负责人对21世纪经济报道记者表现，众安也在等候浙商财险的处置处罚结果，如今各方都在积极和谐处置处罚中。浙商财险如今已经启动理赔流程，后续盼望众安将予以跟进。
5 d/ @" |0 y- r- n( {3 A这就是说，如果浙商财险都赔付了众安就不存在赔付的责任标题，如果浙商财险耽搁不赔，众安保险就得负担个人贷部分的包管金额。 | 
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发表于 2019-6-13 00:54:02