买基金、炒股票、购黄金、投保险，很多投资者都是抱着精美的意愿开始，但末了大概会落下一身伤疼。“都说得那么好，我怎么没赚到钱呢？”细致审视，或是被误导，或是自己有误解，你大概走进了理财的第N个误区 8 J1 j9 b, W+ K, |& s, x+ z
" |- w5 L! r6 S* p1 ? 误区一：保险是银行储备的更换品 0 U( o2 H! d' o, j7 B
6 U9 n2 P4 D5 ]; P 2006年，退休的老张到银行管理业务时，某家保险公司的业务员热情向他保举一款全能险，称公司为报酬老客户，特设了一种储备型的终生寿险，每份每年只需交5000元，一连交3年便可自由存取，此险种的性子类似于储备并有高额利钱。 # d+ @ N& e% u* ?2 V; N; `" K- j
7 r) z& W/ Q1 _5 p, |. b1 i 3年后还可得到1万元的生命保障。在这位业务员的误导下，老张购买了一份保险。至今已一连交了2次保费，共1万元整。 5 C, Z& J5 ^* s1 b, R: ~/ v
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但前几天，这家保险公司忽然派了两名业务员对老张举行上门回访并告诉他，近期公司接到很多投诉，以是派他们上门表明该保险的真实内容。同时他们还告诉老张必须一连投保10年才华拿回本金，中途退保丧失很大。 5 Q V5 J9 }# [( x
4 t( m* l# @! D+ O 分析：现在，一些保险业务员为了得到业务佣金，经常误导消耗者投保并不得当自己的险种，老张正是属于此种范例。随着越来越多的投资者到银行管理保险业务，他们应该清楚，其一，银行保险产物的策划主体照旧保险公司，保险公司承包管险责任，银行只是署理贩卖机构；其二，购买银行保险产物时要侧重相识它的保险功能，不宜将银行保险产物与银行存款、国债举行简朴、片面的比力，更不能把它作为银行储备的更换品。
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对策：起首，投保前应细致阅读保险责任，相识准备购买的产物的保障范围是否能满足须要。对于限期较长、要分期缴纳保费的产物，需确认有充足、稳固的财力付出保费。其次，银行保险产物都规定有夷由期(收到并书面签收保险单起的10日内)。在夷由期内退保，可以取回全部已缴纳保费，保险公司仅扣除少量工本费。一旦错过了夷由期，保险公司就会收取高额的退保费用，因此，发起投保者不要轻易退保，尤其是两年之内退保是最不合算的。假如在这期间，由于种种缘故因由一时缴不起保费，其投保人可以使用减额缴清。 - a% @1 F8 A2 I: G/ k- h
* M) s& y/ J6 b, a5 V 误区二：预期收益率作为理产业物的标准
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) F. q+ @6 S1 s! g( E 客岁9月，家住广州五羊新城的王密斯颠末某股份制银行时，看到其门口挂着巨大的横幅：火热发售QDII产物，最高收益30%。王密斯经不住勾引，走进这家银行砸进去了10万元。但本月初，王密斯从报纸上得知，有数家银行理产业物出现了“零收益”，她买的那款很不幸也在其列。王密斯找到银行扣问，工作职员告诉她，预期收益率是根据过往市场环境测算出来的，但不代表未来的现实收益率。
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分析：按照银行羁系部分的要求，除了银行储备以外，其他多数理产业物均要用“预期收益”来表现。但有些产物重要投资于稳妥型产物，以是现实收益根本即是预期收益。但不是全部的预期收益都能实现的，很多时间，预期收益与现实收益不符合。尤其是理财市场火爆时，很多银行将QDII、打新股等风险相对较高的理产业物预期收益率比赛似地往上抬，以吸引投资者眼球。
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4 M8 e2 E0 N7 i" U0 Q 对策：银行推出的理产业物预期收益一样平常有一个收益区间，比如4%～15%。某些银行在举行产物营销宣传时便直接说“最高收益15%”，以到达吸引客户的目标。实在这种高收益仅是一种大概性而已，要真正到达这一收益水平并不轻易，假如产物的运作水平得不到包管，那么“最高收益”就成了空话。比如，在新股发行数量淘汰、中签率较低的环境下，“打新股”理产业物实现最高收益的大概性极小。以是，购买银行理产业物时不要只看“最高收益”，还应对投资的方向举行分析，而且要注意“最低收益”是多少。 6 n# a' ^, q/ l3 D8 V9 _5 V& n
A$ S) c8 v1 V1 ~2 U% P9 n 误区三：买金金饰当黄金投资
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2 {2 C) w/ h O& W \3 i 迩来，小刘到香港出差，一口吻买了好几条铂金项链和其他金金饰，分别送给妈妈、妻子另有姐姐。除了向亲人表达自己的一番心意，小刘另有另一层筹划:不赢利咱就拿金子压箱底留给孩子，这玩意但是睡觉了都让人安心的硬通货。 - k2 ^9 L8 Q$ V p5 O
$ Z# X4 g! q$ d( [3 S( w& {7 c! a 分析：有关通货膨胀的预期再一次燃起了老百姓对黄金投资的热情。相比于其他投资理财方式，黄金投资成了时下百姓防备通货膨胀风险的“避风港”。于是“黄金金饰热、金条脱销”等词汇反复出现。但提及黄金投资，很多老百姓开始想到的是购买金饰品。
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毕竟上，装饰性实物金不具有真正意义上的黄金投资性子。黄金饰品变现出售时，纵然是全新的饰品，也只能按照二手饰品来对待。同时，其加工资源带来的较高溢价以及回购未便而导致的活动性欠佳，投资者购买此类实物金并不能充实享受金价上涨带来的收益。 5 n! |4 d2 m2 ^; x% S5 W/ p& u
) X$ U* Q' }; X5 U# q 对策：当前我们通称的黄金投资重要是指实金投资和纸黄金等。此中，实金投资是指买卖业务金条、金币等，固然偶尔也仅是记账，并不提取实物。纸黄金则以账面记载为主，通常并反面实物打交道。 ( p! N0 A& m3 t" C+ U
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真正作为投资性的金条应当是通过买卖业务所、银行、经纪人等出售按照规定标准制作的金条，其代价和买卖业务所金价直接挂钩，只收取少量的手续费，而且有得当的回购步调，购买者轻易变现。
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6 q2 \2 R B/ s1 {. H 相对实物金，纸黄金买卖业务更为方便快捷，买卖业务资源也相对较低，赢利空间更大。现在国内已有3家银行创办纸黄金业务，分别是中国银行的“黄金宝”，中国工商银行的“金行家”，中国创建银行的“账户金”。 ) B9 ]2 a$ |$ D8 Y5 P% H8 @
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误区四：基金净值越低风险越小
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. U, Z$ c u+ O1 S 谢老师2006年退休后，在家开始玩起了股票，还买了一些基金。他买基金有一个特点：只买新基金，不买老基金。谢老师以为，新基金比力“自制”，买的份额又多，赢利多；老基金净值高，“太贵”了。同时，他另有一个特点：一旦感觉手中基金净值过高，就以为没有上涨空间了，赶紧赎回另买新基金。
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6 B6 s4 a! C* o6 ^, I 分析：净值恐高是典范的“菜鸟基民”心态。相当多的投资者只有当银行推出新基金时才购买，有些人乃至为了买新基金，把收益良好的基金卖了，这是典范的盲目投资活动。毕竟上，基金净值的寄义与股票代价差别，基金净值代表相应时点上基金资产的总市值扣除负债后的余额，反映了基金资产的市场代价。投资基金收益的高低与买入时基金净值高低并无直接关系，真正影响投资者收益的是该基金管理人的投资管理本领。
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- u' j3 @. f3 P% e; k7 q 对策：在类似的环境下，基金净值高分析该只基金投资收益高，基金公司管理水平良好，以及基金司理投资本领强的体现。实在基金是不存在净值上限的题目，信托随着时间的推移，国内体现良好的基金会不绝地创造出基金净值的新高，假如由于净值高就不买?投资者会丧失非常名贵的投资机遇。 | 
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发表于 2019-6-13 01:14:40