开了12年饮食店的谢老师夫妇目宿世意稳固，固然是小本交易，但每月也能结余三四千元，已在银行存下24万元。% `* X. P5 w* a: ~+ G' A4 B
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谢老师一家居有定所没有贷款，小孩正在上小学，父母都有退休金，家庭负担不算大，可他以为美中不敷的是本身和家人都没有保险，而攒下来的钱放在银行吃利钱，收益又太低。
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# d6 o1 n% e8 P4 n% T$ T1 v) W理财目标
# k2 p% r. O" [6 q0 m8 z+ U( \ 1。将手中资金盘活，让钱生钱;
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2。为百口购买一些保险，保障以后生存;; G9 E6 r5 j* g2 s& u& w
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3。今明两年内买一辆小车。, @# ] O' n, O, O
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理财高朋：
6 ~ n0 a" z1 }- ]# l4 s 兴业银行南昌孺子路支行理财师钟方良& ^0 h# I1 [1 S
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储备率偏高风险蒙受力中等
! P7 M5 [4 p3 w" f$ M4 \2 d 从谢老师家庭现在的状态来看，银行存款24万，每月还能结余三四千元，应该说，储备率偏高。0 {$ f# B" j8 k- L$ P1 O
, M( G6 b- T0 n0 E7 ]1 r' v 现在，谢老师家的资产紧张由银行定期存款构成，无负债，再加上夫妇俩的工作性子和社会身份，造成这个家庭应对突发风险的本领较低。别的，根据谢老师夫妇的近况做长远计划，投资应以妥当性或保障类为主，属于中等风险蒙受本领人群。1 r' p+ N) E1 h# b$ a6 {: S7 o. Z
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保障操持放首位( C7 {; n# M9 B5 ~7 K6 v2 |- B3 e! r8 J
给谢老师夫妇的发起，起首是家庭成员保障操持，首选社会保险;其次是商业保险作为增补，配备不测险和医疗险;养老险(分红型)和产业险酌情购买。别的，为孩子购买带宽免条款的分红险。每年保险付出3~4万元或根据现实情况而定。如许既能防止不测伤害发生时给家庭带来的巨大打击，还能为孩子教导和自身养老做很长远安排和保障。
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7 b5 J6 S. P) o" V9 [. p 在保障操持之外，还得预备一份家庭应急预备金，金额3万元左右，存3个月定期，大概购买兴业银行代销的货币型基金等方式举行投资。/ D' R2 w; ?* q4 B+ r
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妥当理财很紧张
" Y" j( {5 ^2 Y6 b9 Z 谢老师夫妇除每年固定保险投资和应急预备金，在购买家用小车之外，剩余资金可做以下安排：发起三分之二的资金购买银行理产业物，如兴业银行“万利宝”系列理产业物，本金安全收益率稳固，预期年化净收益率可达5.5%左右，若以15万元本金盘算的话，年化收入约8200元，可作为一样寻常开销大概再投资资金的紧张泉源。8 F, c+ z; x% F( E# X* G
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得当设置肴杂型和债券型基金，并可购买国债，在低落风险的同时可得到高于CPI的收益。
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为了促进资金增值，进步生存风致，发起谢老师夫妇举行组合基金定投，比方可定投一只股票型基金和一只债券型基金，每月定投金额控制在1000元以内，投资周期在十年左右。 | 
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发表于 2019-6-13 01:19:48