开了12年饮食店的谢老师夫妇目宿世意稳固，固然是小本交易，但每月也能结余三四千元，已在银行存下24万元。8 Y A& V2 p! d
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谢老师一家居有定所没有贷款，小孩正在上小学，父母都有退休金，家庭负担不算大，可他以为美中不敷的是本身和家人都没有保险，而攒下来的钱放在银行吃利钱，收益又太低。6 k% _+ r& e' i7 H
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理财目标
8 ?" C" s& c) z' U 1。将手中资金盘活，让钱生钱;
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2。为百口购买一些保险，保障以后生存;6 l3 b# y) }7 [
+ \. N' [0 G6 O; t( T' W3 O- ` 3。今明两年内买一辆小车。
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& u9 e r# @3 H6 e 理财高朋：2 K! h4 {( T) r+ e" F! |
兴业银行南昌孺子路支行理财师钟方良
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储备率偏高风险蒙受力中等
- R! r f2 P8 B* |6 d+ A 从谢老师家庭现在的状态来看，银行存款24万，每月还能结余三四千元，应该说，储备率偏高。, `8 z% T4 P; i& p' C
/ p) J% Z( i9 h 现在，谢老师家的资产紧张由银行定期存款构成，无负债，再加上夫妇俩的工作性子和社会身份，造成这个家庭应对突发风险的本领较低。别的，根据谢老师夫妇的近况做长远计划，投资应以妥当性或保障类为主，属于中等风险蒙受本领人群。 }$ R0 F' z5 ^7 A4 A7 E: O7 I2 x
' J- w: ], y0 k* R+ i 保障操持放首位
1 J6 c/ g/ y7 `, e- U 给谢老师夫妇的发起，起首是家庭成员保障操持，首选社会保险;其次是商业保险作为增补，配备不测险和医疗险;养老险(分红型)和产业险酌情购买。别的，为孩子购买带宽免条款的分红险。每年保险付出3~4万元或根据现实情况而定。如许既能防止不测伤害发生时给家庭带来的巨大打击，还能为孩子教导和自身养老做很长远安排和保障。# `/ R: `7 C8 w4 a8 m
4 X/ y, j/ I8 O" E 在保障操持之外，还得预备一份家庭应急预备金，金额3万元左右，存3个月定期，大概购买兴业银行代销的货币型基金等方式举行投资。" V" Y ~; l8 k) `$ a7 u: v0 m
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妥当理财很紧张% t$ L% T X5 o0 D. F9 s
谢老师夫妇除每年固定保险投资和应急预备金，在购买家用小车之外，剩余资金可做以下安排：发起三分之二的资金购买银行理产业物，如兴业银行“万利宝”系列理产业物，本金安全收益率稳固，预期年化净收益率可达5.5%左右，若以15万元本金盘算的话，年化收入约8200元，可作为一样寻常开销大概再投资资金的紧张泉源。/ E4 V& ^' N, D% u- b+ p
1 J# @$ c4 j' o# j 得当设置肴杂型和债券型基金，并可购买国债，在低落风险的同时可得到高于CPI的收益。
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为了促进资金增值，进步生存风致，发起谢老师夫妇举行组合基金定投，比方可定投一只股票型基金和一只债券型基金，每月定投金额控制在1000元以内，投资周期在十年左右。 | 
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发表于 2019-6-13 01:19:48