在经济不景气的大配景下，银行的相对高利润屡遭大众质疑，加之所谓的财经品评员推波助澜，银行成为众矢之的，好像银行成了箩筐，什么怨言都朝内里装。7 a# {0 d$ n( Y# h4 c, S' b3 z4 E# ]
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近来参加这一责备谴责队伍的是长沙市市长张剑飞。据最新一期《南方周末》报道，张在继承采访时表现：“中国的地方当局债务尚有个题目，我们银行存贷比全天下最高，存款利率是3，贷款利率是6，以是中国的银行全天下效益最好。老百姓存款并没有得益，而银行实际上是得益的，这是以加重地方财政负担为代价的。如今不答应地方当局发债，乃至还要进步利率。天下人民都在给银行打工。”
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这段短短的128个字的涉及银行的发言毛病频出，缺乏最少的金融知识，令人遗憾。紧张体如今八个方面：, }- D5 |7 q4 e5 t# e
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第一，根据其形貌，他所说的存贷比，显然是指中国银行业的利差。存贷比是指吸取存款与发放贷款之间的比例；利差是指贷款利率与存款利率之差。第二，中国银行业效益简直环球最好，这不但仅是利差题目，还得益于中国经济形势相对稳固和银行改革取得了成效，是效果而非题目。第三，无论存贷比还是利差，中国银行业都不是环球最高的。这个市长的依据安在？第四，决定银行存贷款利率的是央行，央行是国务院构成部分，代表当局使用央行权利。第五，银行利差的形成是现行货币政策造成的，而不是商业银行。第六，商业银行对国家税收贡献最大，谁在给谁打工？
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张剑飞尚有一个逻辑紊乱错误，“中国的地方当局债务尚有个题目，我们银行存贷比全天下最高”，假如不是错把利差当存贷比的话，这句话就直接抵牾上了，他显然想责备谴责银行不给地方融资平台贷款，背面存贷比天下最高，意味着银行可以提供的贷款空间天下最少。还得给这位市长普法一下：银行放贷款不但仅要服从贷款准则，还得服从75%存贷比底线，否则就违背《中华人民共和国商业银行法》了。此为第七方面。- z8 e% `. w) v# R9 T- y8 p" [
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第八，全部国有银行及大部分股份制银行都是上市公司，为股东长处最大化而赢利无可厚非，而国有银行最大的股东是代表国家的财政部和中央汇金公司，因此，为银行打工说法极其不科学，银行赢利收益最大的固然是国家和银行其他股东。
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中央财经大学中国银行业研究中央主任郭田勇(微博)对此举行了专业而剧烈的炮轰，他指出，“这位市长专业程度需进步。不懂啥叫存贷比，有点望文生义。银行实在很大程度上也是在给当局打工。若前一句建立，结论可改为：天下人民都在给当局打工。”
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& C7 v; B4 A3 ~ 张剑飞把中国银行利差作为银行赢利的重点，得出天下人民为银行打工耸人听闻的结论。中国银行业的利差果然是环球最高的吗？答案是否定的。# j& j6 D( g/ J) w! f& t e; l
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本年3月，时任中国农业银行副行长、现任中国人民银行（央行）副行长的潘功胜已经提供了资料，当时，中国银行业的利差仅为2.5%，从全天下范围来说不是最高的。2010年，国际前10大银行匀称利差为2.31%，而我国银行业的匀称利差为2.46%，与之相比并不算高。同发展程度相称的“金砖四国”相比，中国银行业的利差则显得很低：2003年至2010年这7年，中国银行业匀称利差为2.7%，印度是3.05%，巴西是11%，俄罗斯是6.4%。紧张专注于新兴市场策划的渣打团体（02888.HK）公布其2011年整年净利差为2.3%，比国内利差程度略低。
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笔者早在本年4月的《中原时报》撰文反驳过一些高级公务员提银行把持暴利责备谴责，银行打劫了实体经济的利润了吗？大概会淘汰企业的利润，但这比贷不到款要好很多；真正打劫企业利润的是高税收，客岁税收增幅高达22.8%。
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9 ?0 ~$ g5 l' j' A# n/ a 笔者仍旧以为，造成银行在2011年出现业绩增长紧张有以下几个缘故原由：银行改革顺遂推进，不良资产大幅度淘汰；2009年和2010年放贷19万亿，一样平常限期一年，在2011年劳绩，情况很正常；法定的利差收入；紧缩的货币政策导致信贷资金代价上涨；经济未进入下行周期，银行的业绩跟经济状态密切干系，并有肯定的时滞性，只有经济在下滑肯定时期后，银行的坏账和利润才会袒暴露来。
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商业银行之以是在高税负情况下能成为天下最赢利的银行，必须熟悉到，中国银行业人力资源环球最低程度这个究竟，也就是说，各项收入中国银行业不是最高，员工工资福利在环球中属于较低程度。% U" K: V: A6 W. V+ N+ _" g
! G& r! ~1 ]& N" C% b3 t' ?9 d 这也是为何中国利差处于环球匀称程度而红利最高的缘故原由之一。' S% u( d6 v% z. e3 \
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在2011年，从业务收入来看，工运动718亿美元，汇丰为723亿美元，花旗为783亿美元。工行的业务收入没有其他两大国际银行多，但是，工行却是环球最赢利的银行，工行净利润为315亿美元，汇丰为179亿美元，花旗为112亿美元。1 ^% r3 A' D* h( }
9 E3 @2 I/ n' }. T: i @& H 工行乃至较其他中资银行的人力资源低。看看各家银行的资源收入比，即：业务资源除以业务收入，再乘以百分之百，就一清二楚了。2011年，工行的资源收入比为36.4%；汇丰银行的资源收入比为57.4%；花旗银行的资源收入比为65%。! o6 e& x. t2 t' l: i
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很显然，银行的纯利润跟银行的资源收入比负干系，资源收入比越低、利润越高，只管花旗的业务收入最高，但是，由于其资源收入比最高，以是纯利润最低；只管工行业务收入最低，但是，由于其资源收入比最低，以是，纯利润最高，这个天下最红利的银行，并不是由于其赢利最多，而是其费钱最少。
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假如工行增长人力资源一项，工行决不大概成为天下上净利润最高的银行了。
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" m1 E: m% Y2 D& } a 当下，很多官员把高房价归咎于开发商，这是不道德的，罔顾地方当局把持地皮，而地价和税费占比高达70%的究竟。# [9 q7 Z) J, f2 `7 _
- s' W M$ O( X/ S 同样，把经济不景气，地方当局融资平台难贷款，企业艰灾黎怨发在银行身上是不科学、不客观的，银行不是挡箭牌，也不是民怨的出气筒。 | 
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发表于 2019-6-13 23:59:44