作者：薛洪言
$ [" D6 e/ r% T1 o+ k) b% q* I2 ]众所周知，对于持牌金融机构而言，牌照逾期后无照谋划是严峻的违规题目。但在第三方付出行业，已经有27家企业"无照谋划"了两个多月，包罗付出宝、银联商务等行业龙头。为何央行甘心持牌机构无照谋划，也不能尽早作出续牌批复呢？央行究竟在纠结什么？首批27家"无照谋划"企业又谋面临怎样的运气？且听笔者逐一道来。
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; `# L; y8 j0 N. R& V1 H: w与付出企业的"五年之约"，央妈爽约了! ?- ~7 Q1 P5 G4 B" X5 ~" p& E
2011年5月，央活动首批27家第三方付出企业发放了《付出业务答应证》，有限期五年，至2016年5月2日失效。这是央行与第三方付出企业的"五年之约"。; n7 {/ {( l! k8 J; Z1 O- L
2015年11月，央行曾发布《关于续展工作的关照》（下称《续展关照》），要求非银行付出机构在《付出业务答应证》期满前6个月向人民银行提出申请续展，人民银行将根据干系要求举行核查，再根据核查效果决定是否予以延期。据悉，干系第三方付出企业均按照要求提出了申请，但至今未收到央行的批复关照。意味着首批27张牌照已经失效，干系企业已经"无证谋划"了2个多月。别的，第二批牌照13家也将于本年8月份到期，照此趋势，估计也不能按时续期。
; u; V1 J1 c, \* R4 g9 c% s% W幸亏是央妈爽约在先，这些机构不得不"无照谋划"，不会被追究违规责任。
# C5 f. A* S# y2 [: V行业乱象丛生致使央妈爽约
! G% @: g3 y: @付出是金融的根本办法，互联网金融崛起的同时也诞生了大量的付出需求。自2011年开闸以后，央行先后答应了270张第三方付出牌照，既便云云，仍旧尚有千余家无证谋划的付出机构，行业鱼龙稠浊，加入者众。
7 V/ \6 @2 w' \; _2 u从近几年发展情况出，第三方付出范畴出现了大量的调用备付金、为违规违法活动提供付出通道、敏感信息走漏、牌照租借、变造买卖业务、违规转包、违规开展其他金融业务等违规征象，放大了金融体系的诓骗风险、非法集资风险和洗钱风险，须要举行会合整理和清算。对于无牌照机构，直接取缔并追究违法责任即可，对于有牌照机构，《付出业务答应证》到期续展与否成为清算整理的告急本领。( u2 ^0 `; I N: f
《续展关照》明白了审慎开展牌照续展工作的总基调，并明白列示了十一种违规情况。' _6 z" A5 v& p1 k$ b
(一) 制止申请日，累计亏损凌驾实缴钱币资源的50%的;
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' [* ]' T/ h0 h (二) 已获答应部分或全部付出业务未实质开展过，或连续制止2年以上的; 2 C2 S$ Y* z8 E" _9 Q
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(三) 发生占用、调用、借用客户备付金活动的;
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(四) 存在转让或变相转让、出租、出借《付出业务答应证》活动的;
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(五) 凌驾批准范围从事付出业务的;
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(六) 通过伪造、变造、隐匿数据等本领故意规避羁系要求，或恶意拒绝、拦阻查抄监督的; ! J: }0 H4 A2 I8 p
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(七) 以诱骗等不合法本领申请《付出业务答应证》的;
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(八) 因使用付出业务实行违法犯罪运动，或为违法犯罪运动管理付出业务等活动，收到刑事处罚或较大金额行政处罚的; s9 ]/ B& E) _0 u4 l
0 ]. S3 o# _6 {1 l6 Y1 {% p* \ (九) 在付出业务办法安全及风险监控方面存在庞大缺陷，或存在较大规模的偷窃、出卖、走漏、丢失客户信息情况的;
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(十) 违背反洗钱法律规定，情节特殊严峻的;
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/ a1 P' J- @' X R; G (十一)存在其他庞大突发风险事故，或多次袒露庞大风险隐患造成恶劣影响的。 # ^2 X+ D3 D, e; I$ o% J5 x
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本年4月份央行在《非银行付出机构风险专项整治工作实行方案》中明白指出："重点做好对已获牌机构的羁系引导和整改规范。对于业务答应存续期间未实质开展过付出业务、恒久连续制止开展付出业务、客户备付金管理存在风险隐患的机构，不予续展《付出业务答应证》。"
+ S+ |5 P' L5 h5 f+ T! U6 M% N8 T1 O在笔者看来，行业的乱象丛生使得牌照续展注定不能只是"你好我好各人好"地走过场，央行要综合评估各家机构的谋划情况，并做出真正的处罚决定，无疑增大了牌照续展工作的难度。
) T5 ^2 {9 [- s! }# h/ f# K央妈憋大招，首批27家企业的续牌远景怎样% F# D/ K* h( v
在当前的羁系情况和行业情况下，只管首批27家团体气力雄厚，但并不打扫央行对个别企业作出不续展的决定，以杀鸡儆猴，整肃行业风气。不外由于涉及到资金买卖业务和账户体系，第三方付出牌照的退出须要举行稳妥的善后处置处罚，以免产生地域性风险，这估计是央行迟迟未举行续牌批复的告急缘故因由。, r2 b$ t3 T% V S$ }* V% m! A7 }
不要低估央妈整治市场风险的刻意。2015年8月24日，因违规调用客户备付金并伪造变造业务质料，央行注销了浙江易士的《付出业务答应证》。10月，因涉嫌"非法吸储"，央行再次脱手吊销广东益民的《付出业务答应证》。2016年1月，同样因违规调用客户备付金、假造买卖业务等缘故因由，央行注销了上海畅购的《付出业务答应证》。5 D& R$ Z4 j0 Y8 B" V
下面是首批27家企业名单，不知道哪一家会痛失付出牌照，我们不妨拭目以待。6 Z. k: c7 a# V3 P7 U
1 付出宝（中国）网络技能有限公司 6 D7 X9 W! w; i# A! B
& S, ]. P2 C( w! y# j2 银联商务有限公司
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3 北京拉卡拉网络技能有限公司 3 l! N( i& p8 k$ t
5 V+ Q! @( V; G: Z7 i A/ _- |4 ]. N4 北京商服通网络科技有限公司 % Q Z$ [& i) M8 e% z" H
& X5 d9 E) x0 ~" {; R! U5 北京数字王府井科技有限公司
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! S9 i7 ]1 q% D B; G3 C$ W7 M+ d6 北京通融通讯息技能有限公司 . j2 E/ o8 i8 K$ s& N1 [1 T
/ S: L/ o! p+ O# y! B' }; P7 北京银联商务有限公司 / P' O0 Q8 {; @8 `
3 o: z- j v8 e' n/ g% C# f8 b8 渤海易生商务服务有限公司
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9 广州银联网络付出有限公司
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# H+ J; a' d3 f; `6 N/ n10 海南新生信息技能有限公司 ) e3 K+ Q" h# n. t! E7 X9 }$ m
: `1 U; }' N5 g" ?' U: c/ q11 开联通网络技能服务有限公司
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12 快钱付出整理信息有限公司
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8 q& p: S/ t7 W) I2 l8 O13 钱袋网（北京）信息技能有限公司
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5 E7 o, m, c/ y9 C/ Y& \14 杉德电子商务服务有限公司 5 ]. i9 ^1 v! g3 f9 r6 o2 u: f* i
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15 上海东方电子付出有限公司
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16 上海付费通讯息服务有限公司
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17 上海汇付数据服务有限公司 2 {( @( X8 q5 C) A4 k
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18 上海捷银信息技能有限公司
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9 j7 G: R3 z5 }1 @* m5 l" ^" H19 上海盛付通电子商务有限公司
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20 深圳市财付通科技有限公司 " i7 L0 |: l" E& k3 W2 x8 x7 k) u5 j
7 p% a6 B: e. t l* z: k1 [21 深圳市快付通金融网络科技服务有限公司
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- t+ X4 l( t. k# L! h8 P- s, O) h22 深圳市壹卡会科技服务有限公司 1 Q0 X6 Z5 I4 l3 o& R- M5 ]
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23 深圳银盛电子付出科技有限公司 ) K J0 _* z5 M9 t) c
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24 通联付出网络服务股份有限公司
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25 网银在线（北京）科技有限公司 ! W& s0 {. V# S; ]% H
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26 迅付信息科技有限公司 " N( D: q2 Z# c: A8 \( G
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27 裕福网络科技有限公司 , k5 ]2 S2 X$ m* K* t
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发表于 2019-6-14 00:53:44