作者：薛洪言
2 q5 O' D) [: l+ [! U" Y" F; T众所周知，对于持牌金融机构而言，牌照逾期后无照谋划是严峻的违规题目。但在第三方付出行业，已经有27家企业"无照谋划"了两个多月，包罗付出宝、银联商务等行业龙头。为何央行甘心持牌机构无照谋划，也不能尽早作出续牌批复呢？央行究竟在纠结什么？首批27家"无照谋划"企业又谋面临怎样的运气？且听笔者逐一道来。. h8 W& F1 I- ~! C. k# d
5 z; S! M. q- \, h( t) b与付出企业的"五年之约"，央妈爽约了3 G$ d. r6 S$ f1 c! p
2011年5月，央活动首批27家第三方付出企业发放了《付出业务答应证》，有限期五年，至2016年5月2日失效。这是央行与第三方付出企业的"五年之约"。
3 z6 E' o2 x: y# J& i% H2015年11月，央行曾发布《关于续展工作的关照》（下称《续展关照》），要求非银行付出机构在《付出业务答应证》期满前6个月向人民银行提出申请续展，人民银行将根据干系要求举行核查，再根据核查效果决定是否予以延期。据悉，干系第三方付出企业均按照要求提出了申请，但至今未收到央行的批复关照。意味着首批27张牌照已经失效，干系企业已经"无证谋划"了2个多月。别的，第二批牌照13家也将于本年8月份到期，照此趋势，估计也不能按时续期。5 c' x c# P) A- C% ]+ }
幸亏是央妈爽约在先，这些机构不得不"无照谋划"，不会被追究违规责任。! j% n3 v( C' B1 J$ P
行业乱象丛生致使央妈爽约
' x( c( \" J9 U& K付出是金融的根本办法，互联网金融崛起的同时也诞生了大量的付出需求。自2011年开闸以后，央行先后答应了270张第三方付出牌照，既便云云，仍旧尚有千余家无证谋划的付出机构，行业鱼龙稠浊，加入者众。
5 M0 Q/ x E) } o, f9 v; L从近几年发展情况出，第三方付出范畴出现了大量的调用备付金、为违规违法活动提供付出通道、敏感信息走漏、牌照租借、变造买卖业务、违规转包、违规开展其他金融业务等违规征象，放大了金融体系的诓骗风险、非法集资风险和洗钱风险，须要举行会合整理和清算。对于无牌照机构，直接取缔并追究违法责任即可，对于有牌照机构，《付出业务答应证》到期续展与否成为清算整理的告急本领。
4 K3 F* b7 \6 @- z《续展关照》明白了审慎开展牌照续展工作的总基调，并明白列示了十一种违规情况。% [/ n' O8 x. I# A
(一) 制止申请日，累计亏损凌驾实缴钱币资源的50%的;
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(二) 已获答应部分或全部付出业务未实质开展过，或连续制止2年以上的;
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(三) 发生占用、调用、借用客户备付金活动的; 5 s8 H% N# U& J
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(四) 存在转让或变相转让、出租、出借《付出业务答应证》活动的; 1 D' O U; l. T" w% T" P# x8 r
" c, \& M3 j; A/ d (五) 凌驾批准范围从事付出业务的;
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; i6 J, \5 `, ]) p: o8 j (六) 通过伪造、变造、隐匿数据等本领故意规避羁系要求，或恶意拒绝、拦阻查抄监督的; % r8 \$ A v+ d- l$ V1 s, ?0 V
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(七) 以诱骗等不合法本领申请《付出业务答应证》的; 3 I. L. S) k- ?) Q* V8 Q
9 ]( N5 {* t2 C5 K0 p (八) 因使用付出业务实行违法犯罪运动，或为违法犯罪运动管理付出业务等活动，收到刑事处罚或较大金额行政处罚的;
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(九) 在付出业务办法安全及风险监控方面存在庞大缺陷，或存在较大规模的偷窃、出卖、走漏、丢失客户信息情况的;
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(十) 违背反洗钱法律规定，情节特殊严峻的;
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% o) [9 S4 G% n3 k2 P# ` (十一)存在其他庞大突发风险事故，或多次袒露庞大风险隐患造成恶劣影响的。
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本年4月份央行在《非银行付出机构风险专项整治工作实行方案》中明白指出："重点做好对已获牌机构的羁系引导和整改规范。对于业务答应存续期间未实质开展过付出业务、恒久连续制止开展付出业务、客户备付金管理存在风险隐患的机构，不予续展《付出业务答应证》。"
5 s% ^# r# b3 j- z) y在笔者看来，行业的乱象丛生使得牌照续展注定不能只是"你好我好各人好"地走过场，央行要综合评估各家机构的谋划情况，并做出真正的处罚决定，无疑增大了牌照续展工作的难度。4 R V/ k: K7 k+ j1 o( h# \# t( ~
央妈憋大招，首批27家企业的续牌远景怎样0 D# D% Q, r' ^5 N1 j0 V
在当前的羁系情况和行业情况下，只管首批27家团体气力雄厚，但并不打扫央行对个别企业作出不续展的决定，以杀鸡儆猴，整肃行业风气。不外由于涉及到资金买卖业务和账户体系，第三方付出牌照的退出须要举行稳妥的善后处置处罚，以免产生地域性风险，这估计是央行迟迟未举行续牌批复的告急缘故因由。
. U8 N, s5 _$ U1 p5 C9 g! w- f9 L不要低估央妈整治市场风险的刻意。2015年8月24日，因违规调用客户备付金并伪造变造业务质料，央行注销了浙江易士的《付出业务答应证》。10月，因涉嫌"非法吸储"，央行再次脱手吊销广东益民的《付出业务答应证》。2016年1月，同样因违规调用客户备付金、假造买卖业务等缘故因由，央行注销了上海畅购的《付出业务答应证》。% \: x3 f0 E! L% ~1 c
下面是首批27家企业名单，不知道哪一家会痛失付出牌照，我们不妨拭目以待。 ]' ]3 z: s7 y: @" s6 W
1 付出宝（中国）网络技能有限公司 # N# G9 @) E' R/ g! I0 Z3 i9 p
1 L8 u- w5 _9 {% @, V* m- s2 银联商务有限公司
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; x# b) |& H0 d; n- h3 北京拉卡拉网络技能有限公司 $ p' n0 k5 ?4 W1 f3 y5 K
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4 北京商服通网络科技有限公司
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5 北京数字王府井科技有限公司
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6 北京通融通讯息技能有限公司
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" N% n$ Y3 b3 z& X- U% \) F7 北京银联商务有限公司
# t+ A: B8 A( @# a. r( h' h5 ~5 h! `* |7 C$ k% f
8 渤海易生商务服务有限公司
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0 X7 Y7 h' J, T+ P9 广州银联网络付出有限公司 0 ~6 M1 S4 B: t0 E4 N. {: G0 d7 d1 ]
! N: K* P4 M8 q: ?: D P10 海南新生信息技能有限公司 0 U" I' v* i5 y- P/ Z, O& F8 s0 c
" J6 O4 v" }% W4 D6 A$ v2 Y) @11 开联通网络技能服务有限公司
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12 快钱付出整理信息有限公司 # z1 _2 R/ P& b5 c) W' Z' N
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13 钱袋网（北京）信息技能有限公司 ; O( p: i- m- d3 ?7 ?# R
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14 杉德电子商务服务有限公司
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$ w& y) q5 S& H* x* ]3 p, M" z! `( X15 上海东方电子付出有限公司 8 L" R8 E) @) ~1 ] C% Y* m& W) P; w+ w
8 v6 K6 m7 y* r16 上海付费通讯息服务有限公司 " V3 \4 l; D5 {
2 M0 A7 e( b. k8 t* n0 D1 Q5 V17 上海汇付数据服务有限公司 & n5 u. w8 q* o: U, y1 D% r
, V3 _8 t4 Z1 F( ~6 x18 上海捷银信息技能有限公司 ' e* ?& I9 z( F/ p
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19 上海盛付通电子商务有限公司 : D4 z% y) o% N0 _* x
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20 深圳市财付通科技有限公司 " D7 s5 X/ U5 U/ X
$ r9 ]' e9 @( ]& Q! l& d% Q21 深圳市快付通金融网络科技服务有限公司 6 B, b) t3 }% ^9 k U2 C: ~: i
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22 深圳市壹卡会科技服务有限公司 , ?# m* f9 W: [# y9 w0 z8 F
# @1 B f% O* ^, z9 B
23 深圳银盛电子付出科技有限公司
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% U6 [( g( U6 w9 \1 R3 A24 通联付出网络服务股份有限公司 ! l+ N+ }9 l, X
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25 网银在线（北京）科技有限公司
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# \: q2 c0 P6 Q" E: w6 Q26 迅付信息科技有限公司
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' ?: s% F% b" \. s u. }7 ?27 裕福网络科技有限公司
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发表于 2019-6-14 00:53:44