从黑客到银行风险专家，一部血泪史也无法阻挡他对金融的偏爱

显示全部楼层 · 发表于 2019-6-14 00:52:57

以下为万字演讲实录，关于风险筹划与管理的头脑引导。

我本身的从业履历险些就是一部安全与风险的血泪史，早先我是一个黑客，一身汇编本领入迷入化，但缘分真是妙不可言，我未进银行之前很多多少项目险些都跟银行干系，于是几经兜转，我照旧来到了银行，自我标榜为金融从业。
在转型为“金融业务砖家”之后，我仍然摆脱不了风险这个标签，我常常跟别人说，一入风险误终身，不管你金融业务多么夺目，营销搞得多么棒，总有人哪壶不开提哪壶得说“这是风险专家”，扔臭鸡蛋的心都有。
着实这也不怪他们，我险些遍历过风险的全部岗位，从代码到架构到产物到市场，但这无法拦截我对金融业务的偏幸。

本日这个话题是关于风险的，风险，我是有相当的发言权。
关于风险，我以为不管你是不是从事这个行业的，着实都可以说上一两句，貌似各人都懂风险，但是呢，如果你对此有过深条理的探究，有过精研，你又会发现各人着实不那么懂风险，以是我以为风险是一个可深可浅的概念。
从风险的范畴来讲呢，它也是小大由之的，从宏观经济到金融行业，到某个详细的业务范畴，再到制度流程、产物筹划、体系架构、代码编写、网络底子、硬件装备等，各个层面都是有风险的。
但各个层面的从业职员对各个层面的风险认知又是不一样的，有的大概偏详细一些，有的大概偏抽象一些。
风险是苍蝇盯上有缝的蛋
关于风险的界说我查阅过一些资料，对风险都没有一个特别恰当大众的界说。厥后我发现有一个说法特别好 —— 风险怎么来的，起首一个事物要有毛病，要有缺陷，并面对外部的一些虎视眈眈的威胁，这些威胁作用于这个事物的缺陷，终极引发风险，导致大概的丧失。
我以为这个说法非常的形象，有句话是这么说的“苍蝇不盯无缝的蛋”，蛋若没有缝，纵然表面有苍蝇，不会有风险；蛋如有缝，但表面没有苍蝇，也不会有风险；偏偏你手中的蛋有缝，表面又有虎视眈眈的苍蝇，以是就有了风险的产生。

有了风险的界说，大概有人会问，风险的本质是什么？着实我本身特别讨厌“本质”这个词，偶然你很难说清一件变乱或一个事物它的本质到底是什么。关于风险的本质我们在这个话题的末了再谈。
照旧举例来说，好比说国家法律，你服从法律照旧利用法律，这大概是平常人和犯罪分子的区别。又好比软件的开发规范，你服从这些规范照旧利用这些规范，这大概是一个步伐员和一个黑客的区别。
另有业务的制度，你服从这种制度照旧利用这种制度，这大概就是好员工与坏员工的区别，也有大概是正常客户和恶意客户的区别。从这个层面来看，风险好像是由于有暴徒的存在，真的是如许吗？
保持风险意识作祟
我不绝对风险意识特别看重，我以为一个人不管是专精于风险也好，照旧从事其他行业也好，肯定要在头脑中有根弦儿——“对风险保持敏感”。我本身有职业病，许多人都会去ATM取钱，但我以为应该不会有人对ATM的键盘认识到盲打的程度，但我可以盲打。
为什么呢？由于在ATM机上取款有一个“一米线”的概念，为防止肩窥，就是反面的人越过你的肩膀偷窥你的暗码，就要反面取款的人不要越过一米线。而我常常是把那键盘捂得死死的，本身都看不见，那我怎么输暗码呢，因此我练就了这个盲打的本领，这就是风险意识在作祟。
有的风险意识跟环境，跟土壤有关。如果国内某ATM机多吐钱了，这个钱你敢拿走吗？固然不敢。几年前有一个叫许霆的人就碰到过类似的变乱，被判了很多多少年。
这件事如果被放在国外，效果就不是如许的了，英国的巴克莱银行在某小镇上有一台ATM，出现了多吐钞，这个小镇上的人都拖家带口的列队来取钱，他们取了钱什么事都没有，银行也没有对此举行追究。
有一个例子是关于快递的，现在快递特别发达，不管是什么东西什么地点，都可以送抵家门口。但在北京曾发生过一起案件，有一个快递员发现一个北漂的小明星很有钱，就以送快递的名义要求其开门，然后把人杀害抢走财帛，此事引起过诸多讨论。
我本身怎么收快递呢，一样平常快递上面我不会用本身的真名，好比会用米京东，米天猫之类的，地点如果是寄到公司的，我会写隔壁公司的地点，如许对本身及个人信息是一种掩护。
除此之外，另有一个长处是，他们这几家有谁把你的信息卖掉的话，你会立马知道是哪一家卖掉了你的信息。
再一个风险意识就是不要跟年轻人吵架，我以为这一点非常紧张，许多人会以为年轻人怎么这么嚣张啊，不管是在公交车上照旧其他公共场合动不动就会跟人发生口角，年轻人很血气方刚，容易激动，以是只管克制跟年轻人吵架，这也是对风险的一种规避。
另有一个是关于股市的，2015年上半年的时间，我也入市了，但终极没损多少，在最高点降下来差不多丧失5%的时间我就跑了，这就是止损线，我给本身设了一个5%的底线，一旦触及这个底线，我就跑了。
为了使本身的这个分享显得高大上一些，我这里想引入一句名言，孔子曰：吾十有五而志于学，三十而立，四十而不惑，五十而知天命，六十而耳顺，七十而从心所欲不逾矩。
着实我想引用的是末了一句话——从心所欲，不逾矩。我以为风险这个概念，不是说你刻意的不去答理它，或是说你刻意的去纠结于它，我以为我们应该精确的去对待它，风险就像是一个框架，就像是已经在那边的一个标尺或标杆。
我们对风险的态度应该是，我在你的框架、标准内里来回顺畅的穿梭，我去利用这些东西，而不会去违反这些而给本身带来一些不好的影响。这是我对风险意识团体的一个倾向。
下面举两个例子银行业的例子。
一个是雷曼倒闭的例子。关于美国的次贷危急，有很多多少书在叙述，此中有一本类似于纪实的书叫《大而不倒》，内里用场景还原的方式纪录了，华尔街的那些银行家们。
当时的美国财务部长保尔森，当时美联储主席伯克南，这些顶尖的精英人士身处次贷危急的漩涡时是怎么处理处罚这件变乱的，其言论、行止以及大概的生理动态。
许多人对雷曼的倒闭感到痛惜，但实际上我以为雷曼没有太多值得痛惜的地方，由于除了雷曼，另有很多多少投行都在次级债券上做了很大的投入，但为什么终极雷曼倒闭了呢，我以为是他孤注一掷导致的。
雷曼作为一家投行，在我国对应着券商，它没有太多属于本身的资源金，但是它却孤注一掷的大量的买入这些次级债券，这就导致他的风险在单一维度过高的积聚，雷曼也没有采取一些有效的应对之策，比方对冲等，比方新的业务增长点灯。
我以为有句话说的特别好，是在海尔张瑞敏的一次演讲中，叫“第二曲线”，意思就是任何企业的发展都是一个曲线的概念，当你走到曲线的高峰的时间，你千万不要志得意满，这个时间你更应该去想：这条曲线剩下的就是下坡路了，有没有别的一条曲线可以供我再走上高峰。
着实如许的概念放到风险上也是一样的，当我们做某一项业务的时间，这个业务如日方升，越是如日方升的时间，越是你有资源有精神去思量额外的风险缓释或额外的业务增长的时间。以是这是我对雷曼倒闭的一个根本判断。
当时雷曼的末了一任实行官叫福尔德，福尔德在当时类似于苦恋人物了，被大众求全非难，也被国会多次的质询，只管云云，他仍没有一丝一毫的反省。
在雷曼倒闭之后，他不绝对峙以为，雷曼之以是倒闭，是大环境下的一个受害者，罪魁罪魁应该是美国当局，美国当局为了让没有钱的人住上房子，选择放肆发放次级贷款，终极选择捐躯雷曼，让雷曼成了受害者。
再一个例子是巴林银行。如果我们关注金融史的话会发现，巴林银行倒闭属于一个经典的利用风险案例。
巴林银行当时在新加坡有一个高管叫尼克里森，做期权生意业务的，他为了粉饰本部门的一些生意业务错误，没有上报纪录这些错误生意业务的内部账户，奢望把洞穴堵上。
当时他是看多日经指数的，谁知道日本大地震，日经指数狂跌，终极不光他本身亏的裤子都没了，巴林银行业亏的资不抵债，终极导致这家二百多年英国皇家银行的倒闭，听说巴林银行曾专门帮伊丽莎白女皇及皇室打理资金，荣誉卓著。
巴塞尔委员会在新资源协议中，把利用风险纳入其重点审视的范围。我以为利用风险是特别应该引起关注的，许多人大概以为仅仅是利用的题目，但再小的风险都有大概引发大危急，尤其是银行这种跟数字打交道的企业。

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