作者：薛洪言- n; Y, i6 A) \7 |5 T
众所周知，对于持牌金融机构而言，牌照逾期后无照谋划是严峻的违规题目。但在第三方付出行业，已经有27家企业"无照谋划"了两个多月，包罗付出宝、银联商务等行业龙头。为何央行甘心持牌机构无照谋划，也不能尽早作出续牌批复呢？央行究竟在纠结什么？首批27家"无照谋划"企业又谋面临怎样的运气？且听笔者逐一道来。
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* Q, `, A0 |. v2 A4 w; J; Y与付出企业的"五年之约"，央妈爽约了- A( c5 ?2 s2 x5 D, e7 z ?+ y: C+ p
2011年5月，央活动首批27家第三方付出企业发放了《付出业务答应证》，有限期五年，至2016年5月2日失效。这是央行与第三方付出企业的"五年之约"。7 f2 I2 A- O4 y, Z% X$ n; Y( P8 H
2015年11月，央行曾发布《关于续展工作的关照》（下称《续展关照》），要求非银行付出机构在《付出业务答应证》期满前6个月向人民银行提出申请续展，人民银行将根据干系要求举行核查，再根据核查效果决定是否予以延期。据悉，干系第三方付出企业均按照要求提出了申请，但至今未收到央行的批复关照。意味着首批27张牌照已经失效，干系企业已经"无证谋划"了2个多月。别的，第二批牌照13家也将于本年8月份到期，照此趋势，估计也不能按时续期。
; Y# d1 M' r- D5 q幸亏是央妈爽约在先，这些机构不得不"无照谋划"，不会被追究违规责任。
' ~; @7 w2 n7 X* f6 o行业乱象丛生致使央妈爽约
, k! N+ f5 F( x+ H2 ?$ i付出是金融的根本办法，互联网金融崛起的同时也诞生了大量的付出需求。自2011年开闸以后，央行先后答应了270张第三方付出牌照，既便云云，仍旧尚有千余家无证谋划的付出机构，行业鱼龙稠浊，加入者众。
/ G& O8 i9 _6 i* P+ R从近几年发展情况出，第三方付出范畴出现了大量的调用备付金、为违规违法活动提供付出通道、敏感信息走漏、牌照租借、变造买卖业务、违规转包、违规开展其他金融业务等违规征象，放大了金融体系的诓骗风险、非法集资风险和洗钱风险，须要举行会合整理和清算。对于无牌照机构，直接取缔并追究违法责任即可，对于有牌照机构，《付出业务答应证》到期续展与否成为清算整理的告急本领。
& c( U$ d( X, m" V, C# J《续展关照》明白了审慎开展牌照续展工作的总基调，并明白列示了十一种违规情况。* G4 R: C+ n& q, V. s4 g
(一) 制止申请日，累计亏损凌驾实缴钱币资源的50%的; 1 L" m$ x' g6 g. u& w
2 x, C6 f% q9 ?: l3 c$ _ (二) 已获答应部分或全部付出业务未实质开展过，或连续制止2年以上的;
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9 W7 ^% P) ~! B7 g, n (三) 发生占用、调用、借用客户备付金活动的; 9 X) g p& j, R) q; S$ D3 u1 p9 H
+ z c9 Q9 H- q! C* Y (四) 存在转让或变相转让、出租、出借《付出业务答应证》活动的; 2 e5 f* W8 g. b; B, t2 C" i/ K
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(五) 凌驾批准范围从事付出业务的; 1 E: \$ H- ^0 `9 p
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(六) 通过伪造、变造、隐匿数据等本领故意规避羁系要求，或恶意拒绝、拦阻查抄监督的;
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(七) 以诱骗等不合法本领申请《付出业务答应证》的;
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4 ~5 ]0 e6 E. ^6 C4 ^3 S (八) 因使用付出业务实行违法犯罪运动，或为违法犯罪运动管理付出业务等活动，收到刑事处罚或较大金额行政处罚的;
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(九) 在付出业务办法安全及风险监控方面存在庞大缺陷，或存在较大规模的偷窃、出卖、走漏、丢失客户信息情况的;
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7 e, u& m% }4 e" ?: E7 c0 Q+ Z (十) 违背反洗钱法律规定，情节特殊严峻的; # [# @4 E: z: Y0 c5 R5 M
/ g, d) q! P6 q9 a' V (十一)存在其他庞大突发风险事故，或多次袒露庞大风险隐患造成恶劣影响的。
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本年4月份央行在《非银行付出机构风险专项整治工作实行方案》中明白指出："重点做好对已获牌机构的羁系引导和整改规范。对于业务答应存续期间未实质开展过付出业务、恒久连续制止开展付出业务、客户备付金管理存在风险隐患的机构，不予续展《付出业务答应证》。"
+ ?* B) e: b% M- C: w/ [# {$ V* t在笔者看来，行业的乱象丛生使得牌照续展注定不能只是"你好我好各人好"地走过场，央行要综合评估各家机构的谋划情况，并做出真正的处罚决定，无疑增大了牌照续展工作的难度。
2 V/ g" J' k; v J央妈憋大招，首批27家企业的续牌远景怎样
* f, }. y7 x0 e4 U在当前的羁系情况和行业情况下，只管首批27家团体气力雄厚，但并不打扫央行对个别企业作出不续展的决定，以杀鸡儆猴，整肃行业风气。不外由于涉及到资金买卖业务和账户体系，第三方付出牌照的退出须要举行稳妥的善后处置处罚，以免产生地域性风险，这估计是央行迟迟未举行续牌批复的告急缘故因由。0 y( p$ @; T1 O) ?+ _9 [
不要低估央妈整治市场风险的刻意。2015年8月24日，因违规调用客户备付金并伪造变造业务质料，央行注销了浙江易士的《付出业务答应证》。10月，因涉嫌"非法吸储"，央行再次脱手吊销广东益民的《付出业务答应证》。2016年1月，同样因违规调用客户备付金、假造买卖业务等缘故因由，央行注销了上海畅购的《付出业务答应证》。9 Q4 l3 j. K7 m
下面是首批27家企业名单，不知道哪一家会痛失付出牌照，我们不妨拭目以待。
' t3 z1 b6 v3 d }; L. Y1 付出宝（中国）网络技能有限公司 , G' ~! H2 D+ D' S8 y/ {
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2 银联商务有限公司
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3 北京拉卡拉网络技能有限公司
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- N' K L7 {0 A) t4 北京商服通网络科技有限公司
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5 北京数字王府井科技有限公司
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6 北京通融通讯息技能有限公司
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/ B3 A+ T: P+ H7 北京银联商务有限公司
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8 渤海易生商务服务有限公司 ' @& h( O- `0 A! O* M
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9 广州银联网络付出有限公司 & F. M$ O' J8 i3 y( _7 Q
?) Q( T5 H4 X9 O10 海南新生信息技能有限公司 $ [$ v' T1 c% v$ v) E6 K1 J) B
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11 开联通网络技能服务有限公司
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12 快钱付出整理信息有限公司
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14 杉德电子商务服务有限公司 , ]7 G+ ]9 v, d6 k
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15 上海东方电子付出有限公司
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17 上海汇付数据服务有限公司
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}+ W9 S& f! R% T$ ^( X; N2 W18 上海捷银信息技能有限公司 5 T1 W0 G" `) @$ I( D+ b6 w
! z" f" L8 S G9 i19 上海盛付通电子商务有限公司 ( l5 j* W) F- e& E
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20 深圳市财付通科技有限公司 " L! w9 Z; N( |* ?1 _
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21 深圳市快付通金融网络科技服务有限公司 / d# d7 d0 j6 `$ }- N( \/ R
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1 [% y- D) C$ L4 ?3 A7 D25 网银在线（北京）科技有限公司
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26 迅付信息科技有限公司 + X- R; w2 `; R) C9 }1 k
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发表于 2019-6-14 00:53:44