作者:薛洪言
7 w# B7 n. v# c: N Q* G众所周知,对于持牌金融机构而言,牌照逾期后无照谋划是严峻的违规题目。但在第三方付出行业,已经有27家企业"无照谋划"了两个多月,包罗付出宝、银联商务等行业龙头。为何央行甘心持牌机构无照谋划,也不能尽早作出续牌批复呢?央行究竟在纠结什么?首批27家"无照谋划"企业又谋面临怎样的运气?且听笔者逐一道来。 D% l8 B7 C4 L, O0 g3 B: Q
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与付出企业的"五年之约",央妈爽约了% P8 @& Y) m8 g# _
2011年5月,央活动首批27家第三方付出企业发放了《付出业务答应证》,有限期五年,至2016年5月2日失效。这是央行与第三方付出企业的"五年之约"。
9 M' X4 l' X1 v0 u6 x2015年11月,央行曾发布《关于续展工作的关照》(下称《续展关照》),要求非银行付出机构在《付出业务答应证》期满前6个月向人民银行提出申请续展,人民银行将根据干系要求举行核查,再根据核查效果决定是否予以延期。据悉,干系第三方付出企业均按照要求提出了申请,但至今未收到央行的批复关照。意味着首批27张牌照已经失效,干系企业已经"无证谋划"了2个多月。别的,第二批牌照13家也将于本年8月份到期,照此趋势,估计也不能按时续期。
1 m! Y$ o, Y% k, E4 R, R幸亏是央妈爽约在先,这些机构不得不"无照谋划",不会被追究违规责任。
" t5 O4 a4 Z/ _$ N0 f行业乱象丛生致使央妈爽约
+ U3 p3 c L8 ~' M6 P" b付出是金融的根本办法,互联网金融崛起的同时也诞生了大量的付出需求。自2011年开闸以后,央行先后答应了270张第三方付出牌照,既便云云,仍旧尚有千余家无证谋划的付出机构,行业鱼龙稠浊,加入者众。. z8 S+ ?5 J6 y5 b: \
从近几年发展情况出,第三方付出范畴出现了大量的调用备付金、为违规违法活动提供付出通道、敏感信息走漏、牌照租借、变造买卖业务、违规转包、违规开展其他金融业务等违规征象,放大了金融体系的诓骗风险、非法集资风险和洗钱风险,须要举行会合整理和清算。对于无牌照机构,直接取缔并追究违法责任即可,对于有牌照机构,《付出业务答应证》到期续展与否成为清算整理的告急本领。' f# I' t- c# x3 f
《续展关照》明白了审慎开展牌照续展工作的总基调,并明白列示了十一种违规情况。0 P( j b( `( B, t
(一) 制止申请日,累计亏损凌驾实缴钱币资源的50%的; ) `! d# ?' X9 b8 q7 W v* c
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(二) 已获答应部分或全部付出业务未实质开展过,或连续制止2年以上的; - g, N- o* D7 F. y! g2 S
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(三) 发生占用、调用、借用客户备付金活动的; 7 u& b" j% K8 k
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(四) 存在转让或变相转让、出租、出借《付出业务答应证》活动的;
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% I+ J4 B( i3 S1 F, f& H! m, m! H (五) 凌驾批准范围从事付出业务的;
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(六) 通过伪造、变造、隐匿数据等本领故意规避羁系要求,或恶意拒绝、拦阻查抄监督的; 6 ?/ v4 r$ P8 J2 G! r# }
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(七) 以诱骗等不合法本领申请《付出业务答应证》的;
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9 ^5 a0 T( z' a: j (八) 因使用付出业务实行违法犯罪运动,或为违法犯罪运动管理付出业务等活动,收到刑事处罚或较大金额行政处罚的; 6 d& g3 n& }* z/ c3 U3 M
$ `2 p! P! N4 D (九) 在付出业务办法安全及风险监控方面存在庞大缺陷,或存在较大规模的偷窃、出卖、走漏、丢失客户信息情况的;
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(十) 违背反洗钱法律规定,情节特殊严峻的;
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(十一)存在其他庞大突发风险事故,或多次袒露庞大风险隐患造成恶劣影响的。 5 D# J: t* ?! s; }* J
- ~" }- |7 h" ? \5 t( o% J本年4月份央行在《非银行付出机构风险专项整治工作实行方案》中明白指出:"重点做好对已获牌机构的羁系引导和整改规范。对于业务答应存续期间未实质开展过付出业务、恒久连续制止开展付出业务、客户备付金管理存在风险隐患的机构,不予续展《付出业务答应证》。"
! L q4 Y6 j& h* F6 e" P4 ]在笔者看来,行业的乱象丛生使得牌照续展注定不能只是"你好我好各人好"地走过场,央行要综合评估各家机构的谋划情况,并做出真正的处罚决定,无疑增大了牌照续展工作的难度。
# j/ \% K6 `# T1 N央妈憋大招,首批27家企业的续牌远景怎样
. I9 \% A8 P+ R" ?8 P在当前的羁系情况和行业情况下,只管首批27家团体气力雄厚,但并不打扫央行对个别企业作出不续展的决定,以杀鸡儆猴,整肃行业风气。不外由于涉及到资金买卖业务和账户体系,第三方付出牌照的退出须要举行稳妥的善后处置处罚,以免产生地域性风险,这估计是央行迟迟未举行续牌批复的告急缘故因由。4 w3 t; t" F) p$ R6 T7 s
不要低估央妈整治市场风险的刻意。2015年8月24日,因违规调用客户备付金并伪造变造业务质料,央行注销了浙江易士的《付出业务答应证》。10月,因涉嫌"非法吸储",央行再次脱手吊销广东益民的《付出业务答应证》。2016年1月,同样因违规调用客户备付金、假造买卖业务等缘故因由,央行注销了上海畅购的《付出业务答应证》。
* B2 m$ V* F4 h2 L7 F# P下面是首批27家企业名单,不知道哪一家会痛失付出牌照,我们不妨拭目以待。% J( {* Y! l j9 O5 ~
1 付出宝(中国)网络技能有限公司
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+ m& ]0 F9 k$ e w2 银联商务有限公司
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3 北京拉卡拉网络技能有限公司
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6 n- }: N: A% g2 U3 V3 N% R4 G4 北京商服通网络科技有限公司 ! X7 r) l- P6 z
/ O- Q+ ^* m4 g) P5 北京数字王府井科技有限公司
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6 北京通融通讯息技能有限公司
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1 {( w2 q7 A+ v) ]9 R7 北京银联商务有限公司
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- ?/ V8 B0 X& Z H g8 渤海易生商务服务有限公司
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9 B5 Y H2 M# J2 f/ ]8 Q& L4 v3 w9 广州银联网络付出有限公司 0 m' ^ n# `, I- S& C
2 N0 X. j: `8 x& r$ U4 h# p10 海南新生信息技能有限公司 & F. A, l4 O) g" u5 J
l* Z; n" d4 ^ y3 g11 开联通网络技能服务有限公司 1 j% t% M- D: N' b5 ^
. Q2 f# J" W0 u12 快钱付出整理信息有限公司 ' M& T+ b8 g' d$ f# l
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13 钱袋网(北京)信息技能有限公司 # R" o- K1 h0 r
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14 杉德电子商务服务有限公司
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& k9 s0 [- Q8 i- s7 n2 `15 上海东方电子付出有限公司 + h# V. f- B* }3 t' W
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16 上海付费通讯息服务有限公司 " `* O3 \& }8 x! S( |" P' K# m
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17 上海汇付数据服务有限公司 : T$ h1 m+ m1 ^9 V9 a
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18 上海捷银信息技能有限公司
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19 上海盛付通电子商务有限公司
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1 }& D0 u3 f3 Q2 F: W! ^20 深圳市财付通科技有限公司 5 B& F5 P4 E( T; z
+ p2 A$ k" ` t& k21 深圳市快付通金融网络科技服务有限公司 - M3 S9 R. X6 [. H
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22 深圳市壹卡会科技服务有限公司 , _9 x% {" X! `
: C: D' n T: a: H23 深圳银盛电子付出科技有限公司
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* ?2 X6 G d( A7 m0 O; v3 L24 通联付出网络服务股份有限公司 : v2 v# u% Z- M' A0 S) @, K
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+ P3 X1 S5 f# J资料泉源:苏宁金融研究院 |