作者：薛洪言
! Q- k V& F O- F众所周知，对于持牌金融机构而言，牌照逾期后无照谋划是严峻的违规题目。但在第三方付出行业，已经有27家企业"无照谋划"了两个多月，包罗付出宝、银联商务等行业龙头。为何央行甘心持牌机构无照谋划，也不能尽早作出续牌批复呢？央行究竟在纠结什么？首批27家"无照谋划"企业又谋面临怎样的运气？且听笔者逐一道来。
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与付出企业的"五年之约"，央妈爽约了
$ k8 I% w* k5 @% l, R2011年5月，央活动首批27家第三方付出企业发放了《付出业务答应证》，有限期五年，至2016年5月2日失效。这是央行与第三方付出企业的"五年之约"。% X" O+ w) T9 ~% o
2015年11月，央行曾发布《关于续展工作的关照》（下称《续展关照》），要求非银行付出机构在《付出业务答应证》期满前6个月向人民银行提出申请续展，人民银行将根据干系要求举行核查，再根据核查效果决定是否予以延期。据悉，干系第三方付出企业均按照要求提出了申请，但至今未收到央行的批复关照。意味着首批27张牌照已经失效，干系企业已经"无证谋划"了2个多月。别的，第二批牌照13家也将于本年8月份到期，照此趋势，估计也不能按时续期。
6 Q+ ~- {* M% K( `% W( k/ x幸亏是央妈爽约在先，这些机构不得不"无照谋划"，不会被追究违规责任。- j- y; @4 l2 Q( |* Q$ F
行业乱象丛生致使央妈爽约. ?: o/ j3 x' N& t! q' h) m! e
付出是金融的根本办法，互联网金融崛起的同时也诞生了大量的付出需求。自2011年开闸以后，央行先后答应了270张第三方付出牌照，既便云云，仍旧尚有千余家无证谋划的付出机构，行业鱼龙稠浊，加入者众。& Y3 j6 |' X: Q( \6 ~2 z
从近几年发展情况出，第三方付出范畴出现了大量的调用备付金、为违规违法活动提供付出通道、敏感信息走漏、牌照租借、变造买卖业务、违规转包、违规开展其他金融业务等违规征象，放大了金融体系的诓骗风险、非法集资风险和洗钱风险，须要举行会合整理和清算。对于无牌照机构，直接取缔并追究违法责任即可，对于有牌照机构，《付出业务答应证》到期续展与否成为清算整理的告急本领。$ V/ F( S5 ?' y4 N
《续展关照》明白了审慎开展牌照续展工作的总基调，并明白列示了十一种违规情况。
^9 r2 G+ G/ i- Y (一) 制止申请日，累计亏损凌驾实缴钱币资源的50%的; " I5 ^; p" ?- C
- k+ E+ h3 q# x7 Y) A6 M+ `+ s (二) 已获答应部分或全部付出业务未实质开展过，或连续制止2年以上的;
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(三) 发生占用、调用、借用客户备付金活动的; 4 G8 r6 `4 [; T3 Y
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(四) 存在转让或变相转让、出租、出借《付出业务答应证》活动的; 6 ~) X: F6 f; \
. A& g3 V, ]* P9 I. v0 {2 V (五) 凌驾批准范围从事付出业务的; , {* ]+ N( o9 {0 z3 r' F
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(六) 通过伪造、变造、隐匿数据等本领故意规避羁系要求，或恶意拒绝、拦阻查抄监督的; 1 [+ t5 O2 Y7 E, \. ?8 c/ b- B
& z/ P5 P5 f5 n6 z+ w* p9 s* u; { (七) 以诱骗等不合法本领申请《付出业务答应证》的;
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6 p* d8 S' d( }/ p9 p (八) 因使用付出业务实行违法犯罪运动，或为违法犯罪运动管理付出业务等活动，收到刑事处罚或较大金额行政处罚的;
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(九) 在付出业务办法安全及风险监控方面存在庞大缺陷，或存在较大规模的偷窃、出卖、走漏、丢失客户信息情况的; 8 L4 B- N- C. w: H) x
- ^- j" Q/ x; G (十) 违背反洗钱法律规定，情节特殊严峻的; 2 y% a( l9 E- L
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(十一)存在其他庞大突发风险事故，或多次袒露庞大风险隐患造成恶劣影响的。 7 ~& e1 ~' G" w; y
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本年4月份央行在《非银行付出机构风险专项整治工作实行方案》中明白指出："重点做好对已获牌机构的羁系引导和整改规范。对于业务答应存续期间未实质开展过付出业务、恒久连续制止开展付出业务、客户备付金管理存在风险隐患的机构，不予续展《付出业务答应证》。" s5 X; p4 @1 U _, P4 H1 X
在笔者看来，行业的乱象丛生使得牌照续展注定不能只是"你好我好各人好"地走过场，央行要综合评估各家机构的谋划情况，并做出真正的处罚决定，无疑增大了牌照续展工作的难度。
* d+ L6 x6 W' `1 X) M央妈憋大招，首批27家企业的续牌远景怎样4 m( k. j# Z }$ v$ \" L- s
在当前的羁系情况和行业情况下，只管首批27家团体气力雄厚，但并不打扫央行对个别企业作出不续展的决定，以杀鸡儆猴，整肃行业风气。不外由于涉及到资金买卖业务和账户体系，第三方付出牌照的退出须要举行稳妥的善后处置处罚，以免产生地域性风险，这估计是央行迟迟未举行续牌批复的告急缘故因由。! \& @" G9 o$ x# Z: e
不要低估央妈整治市场风险的刻意。2015年8月24日，因违规调用客户备付金并伪造变造业务质料，央行注销了浙江易士的《付出业务答应证》。10月，因涉嫌"非法吸储"，央行再次脱手吊销广东益民的《付出业务答应证》。2016年1月，同样因违规调用客户备付金、假造买卖业务等缘故因由，央行注销了上海畅购的《付出业务答应证》。
- r' S) U4 E+ K& F下面是首批27家企业名单，不知道哪一家会痛失付出牌照，我们不妨拭目以待。
7 }; G, D* V5 c1 }6 G( K4 q1 付出宝（中国）网络技能有限公司 ' @0 `5 l& |" I( D4 I+ f! Y+ {
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2 银联商务有限公司 & J D* c7 f7 X3 k/ _; s: m: p( H
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3 北京拉卡拉网络技能有限公司
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4 北京商服通网络科技有限公司
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6 A; [% C* x2 `, n, m* E5 北京数字王府井科技有限公司 : Z* b2 |! z* F: O8 O4 m2 b
' R+ T4 s8 A# k# v, q3 Y; Y) o2 V6 北京通融通讯息技能有限公司 3 u3 {$ s. B9 l
' w; X8 f+ E( s$ W: w8 @) B7 北京银联商务有限公司
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8 渤海易生商务服务有限公司 9 e- G1 \4 {7 F& }+ a. o% \4 D' v% n
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9 广州银联网络付出有限公司
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10 海南新生信息技能有限公司
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11 开联通网络技能服务有限公司
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12 快钱付出整理信息有限公司 % _/ N9 t+ j+ S1 P7 \
3 Y) W5 {% m: G* r6 ]: Y8 y* K. S
13 钱袋网（北京）信息技能有限公司
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6 P6 _0 W5 m' A- ` q; @14 杉德电子商务服务有限公司 5 ]3 {, G7 M0 g# B5 ^& _" d
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15 上海东方电子付出有限公司
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16 上海付费通讯息服务有限公司
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# k3 s7 l9 N9 q/ E17 上海汇付数据服务有限公司 + j, z: J% r: {+ a. g1 d
8 ^ f' k# l N' X( H18 上海捷银信息技能有限公司 0 n& `5 ~1 h1 ]( @9 i* _
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19 上海盛付通电子商务有限公司 4 y a% A# g; d
8 z f$ h) z* j# e# T% V8 X20 深圳市财付通科技有限公司
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21 深圳市快付通金融网络科技服务有限公司
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: a8 \8 I% q" f- W# Q2 q% X$ s22 深圳市壹卡会科技服务有限公司
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/ V5 n( e& N! c, Z \23 深圳银盛电子付出科技有限公司
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24 通联付出网络服务股份有限公司 1 { `% f. V6 I ]$ {! Q3 a
. @. S m. }& N$ F0 F* C. s1 R25 网银在线（北京）科技有限公司 ; A H9 d2 c8 ~# q# z7 A+ ?
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26 迅付信息科技有限公司
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27 裕福网络科技有限公司 $ p3 |9 p) L4 O8 A
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发表于 2019-6-14 00:53:44