作者：薛洪言
- h/ e% e- ]& H众所周知，对于持牌金融机构而言，牌照逾期后无照谋划是严峻的违规题目。但在第三方付出行业，已经有27家企业"无照谋划"了两个多月，包罗付出宝、银联商务等行业龙头。为何央行甘心持牌机构无照谋划，也不能尽早作出续牌批复呢？央行究竟在纠结什么？首批27家"无照谋划"企业又谋面临怎样的运气？且听笔者逐一道来。
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: e8 C( A& o4 p& \+ V5 l6 t与付出企业的"五年之约"，央妈爽约了7 ] ]/ W5 S1 D4 l( \2 j
2011年5月，央活动首批27家第三方付出企业发放了《付出业务答应证》，有限期五年，至2016年5月2日失效。这是央行与第三方付出企业的"五年之约"。4 Q* y- U5 k) J8 V3 C* t
2015年11月，央行曾发布《关于续展工作的关照》（下称《续展关照》），要求非银行付出机构在《付出业务答应证》期满前6个月向人民银行提出申请续展，人民银行将根据干系要求举行核查，再根据核查效果决定是否予以延期。据悉，干系第三方付出企业均按照要求提出了申请，但至今未收到央行的批复关照。意味着首批27张牌照已经失效，干系企业已经"无证谋划"了2个多月。别的，第二批牌照13家也将于本年8月份到期，照此趋势，估计也不能按时续期。
5 k+ P/ \7 j. Z5 W! m* C% s/ _幸亏是央妈爽约在先，这些机构不得不"无照谋划"，不会被追究违规责任。4 M) ^: X$ s& f$ R, |1 C2 O
行业乱象丛生致使央妈爽约
& A6 P, ^& {1 b, g! I付出是金融的根本办法，互联网金融崛起的同时也诞生了大量的付出需求。自2011年开闸以后，央行先后答应了270张第三方付出牌照，既便云云，仍旧尚有千余家无证谋划的付出机构，行业鱼龙稠浊，加入者众。 r" K, l5 Y( d- k1 P9 U" E! A
从近几年发展情况出，第三方付出范畴出现了大量的调用备付金、为违规违法活动提供付出通道、敏感信息走漏、牌照租借、变造买卖业务、违规转包、违规开展其他金融业务等违规征象，放大了金融体系的诓骗风险、非法集资风险和洗钱风险，须要举行会合整理和清算。对于无牌照机构，直接取缔并追究违法责任即可，对于有牌照机构，《付出业务答应证》到期续展与否成为清算整理的告急本领。8 z- l" g; c6 t6 h b
《续展关照》明白了审慎开展牌照续展工作的总基调，并明白列示了十一种违规情况。3 N1 g0 F) t+ z8 |: u
(一) 制止申请日，累计亏损凌驾实缴钱币资源的50%的; ( f J. l8 _8 X3 a$ b- W) _3 P
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(二) 已获答应部分或全部付出业务未实质开展过，或连续制止2年以上的; 9 A1 @% C, Y5 d: h
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(三) 发生占用、调用、借用客户备付金活动的; $ [6 r6 N0 w* Q8 {- D, t
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(四) 存在转让或变相转让、出租、出借《付出业务答应证》活动的;
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0 v* H8 k9 B% g% Y9 U (五) 凌驾批准范围从事付出业务的; 9 E7 |6 l+ O1 B* u( a5 f/ r U; C$ U
3 h6 V/ N3 m* }9 P+ S2 d8 |7 C (六) 通过伪造、变造、隐匿数据等本领故意规避羁系要求，或恶意拒绝、拦阻查抄监督的; ; G- \. ?* P2 _4 i5 Q3 G: x
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(七) 以诱骗等不合法本领申请《付出业务答应证》的; 5 _% o1 ~! A& X* _) a) k
! l% M) O; r3 w* C6 }8 E (八) 因使用付出业务实行违法犯罪运动，或为违法犯罪运动管理付出业务等活动，收到刑事处罚或较大金额行政处罚的;
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0 b+ V. v/ Y: `+ J0 ^ (九) 在付出业务办法安全及风险监控方面存在庞大缺陷，或存在较大规模的偷窃、出卖、走漏、丢失客户信息情况的; 7 t; k6 w! y' s4 D
7 \* @1 Z$ o* _; E0 k/ H' v (十) 违背反洗钱法律规定，情节特殊严峻的;
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(十一)存在其他庞大突发风险事故，或多次袒露庞大风险隐患造成恶劣影响的。 . F: c! M3 X( E0 o( J( ^
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本年4月份央行在《非银行付出机构风险专项整治工作实行方案》中明白指出："重点做好对已获牌机构的羁系引导和整改规范。对于业务答应存续期间未实质开展过付出业务、恒久连续制止开展付出业务、客户备付金管理存在风险隐患的机构，不予续展《付出业务答应证》。"
" d3 _ h% E6 d; |' ?在笔者看来，行业的乱象丛生使得牌照续展注定不能只是"你好我好各人好"地走过场，央行要综合评估各家机构的谋划情况，并做出真正的处罚决定，无疑增大了牌照续展工作的难度。+ z9 i/ r7 R/ F5 q( t
央妈憋大招，首批27家企业的续牌远景怎样
5 a0 X7 o7 i. n+ \. E% j6 m在当前的羁系情况和行业情况下，只管首批27家团体气力雄厚，但并不打扫央行对个别企业作出不续展的决定，以杀鸡儆猴，整肃行业风气。不外由于涉及到资金买卖业务和账户体系，第三方付出牌照的退出须要举行稳妥的善后处置处罚，以免产生地域性风险，这估计是央行迟迟未举行续牌批复的告急缘故因由。
5 `) s' a! F. u不要低估央妈整治市场风险的刻意。2015年8月24日，因违规调用客户备付金并伪造变造业务质料，央行注销了浙江易士的《付出业务答应证》。10月，因涉嫌"非法吸储"，央行再次脱手吊销广东益民的《付出业务答应证》。2016年1月，同样因违规调用客户备付金、假造买卖业务等缘故因由，央行注销了上海畅购的《付出业务答应证》。! d1 b% U$ B: Q
下面是首批27家企业名单，不知道哪一家会痛失付出牌照，我们不妨拭目以待。5 z U& {3 x9 z: h+ c
1 付出宝（中国）网络技能有限公司 5 O. R3 F7 p/ b' G
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2 银联商务有限公司
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3 北京拉卡拉网络技能有限公司
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4 北京商服通网络科技有限公司 , j. W2 P* A' o
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5 北京数字王府井科技有限公司 : J- l, Q0 ^4 D7 g1 G
1 ~7 }# w% b. u7 b4 R! o6 北京通融通讯息技能有限公司
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( X6 y7 d1 u$ e( \* o9 F. t( K2 n H7 北京银联商务有限公司 ( ]& G4 J5 P+ Y. {& r0 w# _
2 I; u! @ _4 U4 \8 [8 渤海易生商务服务有限公司 ! Q, g0 q4 Y7 a* G
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9 广州银联网络付出有限公司 * d. P' P* Q6 b- L" f
" F+ a3 u+ I6 v10 海南新生信息技能有限公司
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0 h' w, H2 T8 w11 开联通网络技能服务有限公司
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, a5 O* f! s, T/ O7 X( ^12 快钱付出整理信息有限公司 0 h7 {8 }7 @3 |* j' N3 ~
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13 钱袋网（北京）信息技能有限公司
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14 杉德电子商务服务有限公司 ! y `" ]/ b- f+ a
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15 上海东方电子付出有限公司
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/ m7 b( C5 D) O/ ~! [16 上海付费通讯息服务有限公司 2 V- m. s6 t+ q; [' v1 ?
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17 上海汇付数据服务有限公司
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18 上海捷银信息技能有限公司 / A5 d+ |* G" Z* W
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19 上海盛付通电子商务有限公司
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- D' z, w E `' g% f- W5 h$ z20 深圳市财付通科技有限公司
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21 深圳市快付通金融网络科技服务有限公司
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: T' K1 W% `) L22 深圳市壹卡会科技服务有限公司 8 ?. I% `! \9 ?6 X
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23 深圳银盛电子付出科技有限公司 & B" J/ G( u: k! H0 B
* L( p% d9 u2 W' y) H24 通联付出网络服务股份有限公司
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25 网银在线（北京）科技有限公司 " j. G C8 q/ ?* X
# K/ w0 v- J9 q1 P! V! u$ G26 迅付信息科技有限公司 : s# W: A2 r9 ~4 q8 R6 R, ~
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27 裕福网络科技有限公司
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发表于 2019-6-14 00:53:44