作者：薛洪言
7 w# B7 n. v# c: N Q* G众所周知，对于持牌金融机构而言，牌照逾期后无照谋划是严峻的违规题目。但在第三方付出行业，已经有27家企业"无照谋划"了两个多月，包罗付出宝、银联商务等行业龙头。为何央行甘心持牌机构无照谋划，也不能尽早作出续牌批复呢？央行究竟在纠结什么？首批27家"无照谋划"企业又谋面临怎样的运气？且听笔者逐一道来。 D% l8 B7 C4 L, O0 g3 B: Q
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与付出企业的"五年之约"，央妈爽约了% P8 @& Y) m8 g# _
2011年5月，央活动首批27家第三方付出企业发放了《付出业务答应证》，有限期五年，至2016年5月2日失效。这是央行与第三方付出企业的"五年之约"。
9 M' X4 l' X1 v0 u6 x2015年11月，央行曾发布《关于续展工作的关照》（下称《续展关照》），要求非银行付出机构在《付出业务答应证》期满前6个月向人民银行提出申请续展，人民银行将根据干系要求举行核查，再根据核查效果决定是否予以延期。据悉，干系第三方付出企业均按照要求提出了申请，但至今未收到央行的批复关照。意味着首批27张牌照已经失效，干系企业已经"无证谋划"了2个多月。别的，第二批牌照13家也将于本年8月份到期，照此趋势，估计也不能按时续期。
1 m! Y$ o, Y% k, E4 R, R幸亏是央妈爽约在先，这些机构不得不"无照谋划"，不会被追究违规责任。
" t5 O4 a4 Z/ _$ N0 f行业乱象丛生致使央妈爽约
+ U3 p3 c L8 ~' M6 P" b付出是金融的根本办法，互联网金融崛起的同时也诞生了大量的付出需求。自2011年开闸以后，央行先后答应了270张第三方付出牌照，既便云云，仍旧尚有千余家无证谋划的付出机构，行业鱼龙稠浊，加入者众。. z8 S+ ?5 J6 y5 b: \
从近几年发展情况出，第三方付出范畴出现了大量的调用备付金、为违规违法活动提供付出通道、敏感信息走漏、牌照租借、变造买卖业务、违规转包、违规开展其他金融业务等违规征象，放大了金融体系的诓骗风险、非法集资风险和洗钱风险，须要举行会合整理和清算。对于无牌照机构，直接取缔并追究违法责任即可，对于有牌照机构，《付出业务答应证》到期续展与否成为清算整理的告急本领。' f# I' t- c# x3 f
《续展关照》明白了审慎开展牌照续展工作的总基调，并明白列示了十一种违规情况。0 P( j b( `( B, t
(一) 制止申请日，累计亏损凌驾实缴钱币资源的50%的; ) `! d# ?' X9 b8 q7 W v* c
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(二) 已获答应部分或全部付出业务未实质开展过，或连续制止2年以上的; - g, N- o* D7 F. y! g2 S
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(三) 发生占用、调用、借用客户备付金活动的; 7 u& b" j% K8 k
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(四) 存在转让或变相转让、出租、出借《付出业务答应证》活动的;
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% I+ J4 B( i3 S1 F, f& H! m, m! H (五) 凌驾批准范围从事付出业务的;
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(六) 通过伪造、变造、隐匿数据等本领故意规避羁系要求，或恶意拒绝、拦阻查抄监督的; 6 ?/ v4 r$ P8 J2 G! r# }
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(七) 以诱骗等不合法本领申请《付出业务答应证》的;
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9 ^5 a0 T( z' a: j (八) 因使用付出业务实行违法犯罪运动，或为违法犯罪运动管理付出业务等活动，收到刑事处罚或较大金额行政处罚的; 6 d& g3 n& }* z/ c3 U3 M
$ `2 p! P! N4 D (九) 在付出业务办法安全及风险监控方面存在庞大缺陷，或存在较大规模的偷窃、出卖、走漏、丢失客户信息情况的;
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(十) 违背反洗钱法律规定，情节特殊严峻的;
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(十一)存在其他庞大突发风险事故，或多次袒露庞大风险隐患造成恶劣影响的。 5 D# J: t* ?! s; }* J
- ~" }- |7 h" ? \5 t( o% J本年4月份央行在《非银行付出机构风险专项整治工作实行方案》中明白指出："重点做好对已获牌机构的羁系引导和整改规范。对于业务答应存续期间未实质开展过付出业务、恒久连续制止开展付出业务、客户备付金管理存在风险隐患的机构，不予续展《付出业务答应证》。"
! L q4 Y6 j& h* F6 e" P4 ]在笔者看来，行业的乱象丛生使得牌照续展注定不能只是"你好我好各人好"地走过场，央行要综合评估各家机构的谋划情况，并做出真正的处罚决定，无疑增大了牌照续展工作的难度。
# j/ \% K6 `# T1 N央妈憋大招，首批27家企业的续牌远景怎样
. I9 \% A8 P+ R" ?8 P在当前的羁系情况和行业情况下，只管首批27家团体气力雄厚，但并不打扫央行对个别企业作出不续展的决定，以杀鸡儆猴，整肃行业风气。不外由于涉及到资金买卖业务和账户体系，第三方付出牌照的退出须要举行稳妥的善后处置处罚，以免产生地域性风险，这估计是央行迟迟未举行续牌批复的告急缘故因由。4 w3 t; t" F) p$ R6 T7 s
不要低估央妈整治市场风险的刻意。2015年8月24日，因违规调用客户备付金并伪造变造业务质料，央行注销了浙江易士的《付出业务答应证》。10月，因涉嫌"非法吸储"，央行再次脱手吊销广东益民的《付出业务答应证》。2016年1月，同样因违规调用客户备付金、假造买卖业务等缘故因由，央行注销了上海畅购的《付出业务答应证》。
* B2 m$ V* F4 h2 L7 F# P下面是首批27家企业名单，不知道哪一家会痛失付出牌照，我们不妨拭目以待。% J( {* Y! l j9 O5 ~
1 付出宝（中国）网络技能有限公司
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+ m& ]0 F9 k$ e w2 银联商务有限公司
; c1 a8 F; S: E1 V* V$ H/ ^1 i+ }" q. t. l, Y4 p' z3 Z2 A, i
3 北京拉卡拉网络技能有限公司
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6 n- }: N: A% g2 U3 V3 N% R4 G4 北京商服通网络科技有限公司 ! X7 r) l- P6 z
/ O- Q+ ^* m4 g) P5 北京数字王府井科技有限公司
" r! t& m7 F1 U$ A4 {/ i. @; T0 d7 Y" {% k0 e2 d
6 北京通融通讯息技能有限公司
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1 {( w2 q7 A+ v) ]9 R7 北京银联商务有限公司
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- ?/ V8 B0 X& Z H g8 渤海易生商务服务有限公司
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9 B5 Y H2 M# J2 f/ ]8 Q& L4 v3 w9 广州银联网络付出有限公司 0 m' ^ n# `, I- S& C
2 N0 X. j: `8 x& r$ U4 h# p10 海南新生信息技能有限公司 & F. A, l4 O) g" u5 J
l* Z; n" d4 ^ y3 g11 开联通网络技能服务有限公司 1 j% t% M- D: N' b5 ^
. Q2 f# J" W0 u12 快钱付出整理信息有限公司 ' M& T+ b8 g' d$ f# l
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13 钱袋网（北京）信息技能有限公司 # R" o- K1 h0 r
& U( P' F( m/ f2 e: t1 k6 ^
14 杉德电子商务服务有限公司
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& k9 s0 [- Q8 i- s7 n2 `15 上海东方电子付出有限公司 + h# V. f- B* }3 t' W
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16 上海付费通讯息服务有限公司 " `* O3 \& }8 x! S( |" P' K# m
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17 上海汇付数据服务有限公司 : T$ h1 m+ m1 ^9 V9 a
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18 上海捷银信息技能有限公司
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19 上海盛付通电子商务有限公司
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1 }& D0 u3 f3 Q2 F: W! ^20 深圳市财付通科技有限公司 5 B& F5 P4 E( T; z
+ p2 A$ k" ` t& k21 深圳市快付通金融网络科技服务有限公司 - M3 S9 R. X6 [. H
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22 深圳市壹卡会科技服务有限公司 , _9 x% {" X! `
: C: D' n T: a: H23 深圳银盛电子付出科技有限公司
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* ?2 X6 G d( A7 m0 O; v3 L24 通联付出网络服务股份有限公司 : v2 v# u% Z- M' A0 S) @, K
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25 网银在线（北京）科技有限公司
& X* f1 [2 V7 r4 J. B0 S$ Q* L8 @( ^* S! X @5 Z
26 迅付信息科技有限公司
0 }& s& u* m& f! i# l+ O/ x' G+ Q' N: x
27 裕福网络科技有限公司 $ Y, k" b# b1 X* ~' s
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发表于 2019-6-14 00:53:44