作者：薛洪言
' [' K: m. R6 W# D( q, U! Q) U, n众所周知，对于持牌金融机构而言，牌照逾期后无照谋划是严峻的违规题目。但在第三方付出行业，已经有27家企业"无照谋划"了两个多月，包罗付出宝、银联商务等行业龙头。为何央行甘心持牌机构无照谋划，也不能尽早作出续牌批复呢？央行究竟在纠结什么？首批27家"无照谋划"企业又谋面临怎样的运气？且听笔者逐一道来。' I% s! U4 H8 a8 }8 b
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与付出企业的"五年之约"，央妈爽约了
`% j r1 S# ~% |2 W2011年5月，央活动首批27家第三方付出企业发放了《付出业务答应证》，有限期五年，至2016年5月2日失效。这是央行与第三方付出企业的"五年之约"。2 |2 t5 H7 C( y3 U
2015年11月，央行曾发布《关于续展工作的关照》（下称《续展关照》），要求非银行付出机构在《付出业务答应证》期满前6个月向人民银行提出申请续展，人民银行将根据干系要求举行核查，再根据核查效果决定是否予以延期。据悉，干系第三方付出企业均按照要求提出了申请，但至今未收到央行的批复关照。意味着首批27张牌照已经失效，干系企业已经"无证谋划"了2个多月。别的，第二批牌照13家也将于本年8月份到期，照此趋势，估计也不能按时续期。
+ i9 m5 x, i* e幸亏是央妈爽约在先，这些机构不得不"无照谋划"，不会被追究违规责任。# }: T' n2 U4 M( S0 ^0 m- K% Y
行业乱象丛生致使央妈爽约
6 G" p: \0 O$ V付出是金融的根本办法，互联网金融崛起的同时也诞生了大量的付出需求。自2011年开闸以后，央行先后答应了270张第三方付出牌照，既便云云，仍旧尚有千余家无证谋划的付出机构，行业鱼龙稠浊，加入者众。# k" `8 a3 c) x/ b+ _5 x9 T
从近几年发展情况出，第三方付出范畴出现了大量的调用备付金、为违规违法活动提供付出通道、敏感信息走漏、牌照租借、变造买卖业务、违规转包、违规开展其他金融业务等违规征象，放大了金融体系的诓骗风险、非法集资风险和洗钱风险，须要举行会合整理和清算。对于无牌照机构，直接取缔并追究违法责任即可，对于有牌照机构，《付出业务答应证》到期续展与否成为清算整理的告急本领。
% E% F9 u$ Z2 T! c. C. G. E% M《续展关照》明白了审慎开展牌照续展工作的总基调，并明白列示了十一种违规情况。
, w) v X3 R% p. j# \2 f$ W (一) 制止申请日，累计亏损凌驾实缴钱币资源的50%的; . i* Q4 K h$ B( f& A8 c; I6 O( H
, S/ w6 h9 e4 h5 n0 Z (二) 已获答应部分或全部付出业务未实质开展过，或连续制止2年以上的;
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(三) 发生占用、调用、借用客户备付金活动的; % G% _$ B, E- y$ ]( C( u. c7 c
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(四) 存在转让或变相转让、出租、出借《付出业务答应证》活动的; ; Y3 @* B1 O+ Y2 J
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(五) 凌驾批准范围从事付出业务的; 9 j# S8 z9 D! u/ L
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(六) 通过伪造、变造、隐匿数据等本领故意规避羁系要求，或恶意拒绝、拦阻查抄监督的;
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" x X: ^ ~! b8 o (七) 以诱骗等不合法本领申请《付出业务答应证》的;
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(八) 因使用付出业务实行违法犯罪运动，或为违法犯罪运动管理付出业务等活动，收到刑事处罚或较大金额行政处罚的; 1 n* k( m# D% n- }# {# `% a5 P
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(九) 在付出业务办法安全及风险监控方面存在庞大缺陷，或存在较大规模的偷窃、出卖、走漏、丢失客户信息情况的;
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(十) 违背反洗钱法律规定，情节特殊严峻的; 8 [5 j7 ?+ ?( j$ k3 V( _
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(十一)存在其他庞大突发风险事故，或多次袒露庞大风险隐患造成恶劣影响的。
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" n' r/ q% F3 _: V* ?. [1 |3 `本年4月份央行在《非银行付出机构风险专项整治工作实行方案》中明白指出："重点做好对已获牌机构的羁系引导和整改规范。对于业务答应存续期间未实质开展过付出业务、恒久连续制止开展付出业务、客户备付金管理存在风险隐患的机构，不予续展《付出业务答应证》。"
( Y: T1 K5 J8 {; T/ ~在笔者看来，行业的乱象丛生使得牌照续展注定不能只是"你好我好各人好"地走过场，央行要综合评估各家机构的谋划情况，并做出真正的处罚决定，无疑增大了牌照续展工作的难度。
- e, t+ m _5 |1 W; `, U) n8 L央妈憋大招，首批27家企业的续牌远景怎样5 J1 e {# k I3 }% D
在当前的羁系情况和行业情况下，只管首批27家团体气力雄厚，但并不打扫央行对个别企业作出不续展的决定，以杀鸡儆猴，整肃行业风气。不外由于涉及到资金买卖业务和账户体系，第三方付出牌照的退出须要举行稳妥的善后处置处罚，以免产生地域性风险，这估计是央行迟迟未举行续牌批复的告急缘故因由。6 u/ t4 b! t1 @! {' C( V; A- m5 L- p
不要低估央妈整治市场风险的刻意。2015年8月24日，因违规调用客户备付金并伪造变造业务质料，央行注销了浙江易士的《付出业务答应证》。10月，因涉嫌"非法吸储"，央行再次脱手吊销广东益民的《付出业务答应证》。2016年1月，同样因违规调用客户备付金、假造买卖业务等缘故因由，央行注销了上海畅购的《付出业务答应证》。
/ e4 n. H4 p! ?& L下面是首批27家企业名单，不知道哪一家会痛失付出牌照，我们不妨拭目以待。
3 u- j0 `; k, b' V c- q1 付出宝（中国）网络技能有限公司
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2 银联商务有限公司 ) c3 M! M: `8 V2 H4 x$ C
; S' p2 R' I, ~3 北京拉卡拉网络技能有限公司
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4 北京商服通网络科技有限公司
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7 P) Z+ H* ]5 H" k5 北京数字王府井科技有限公司
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! y9 Y# e; [7 _2 `6 北京通融通讯息技能有限公司
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7 北京银联商务有限公司 * O, Y# u# H& E: U7 _
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8 渤海易生商务服务有限公司
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9 广州银联网络付出有限公司 O1 c% J O6 u# W
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10 海南新生信息技能有限公司
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11 开联通网络技能服务有限公司
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8 H. x5 G- x9 C5 X8 w12 快钱付出整理信息有限公司 ; e3 F2 T" f4 ^: Q
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13 钱袋网（北京）信息技能有限公司
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14 杉德电子商务服务有限公司 8 t# t% \# D, ?2 A
; R& B* H. b/ y15 上海东方电子付出有限公司 + v2 l- `; R, B8 Z% R: z
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16 上海付费通讯息服务有限公司 / f9 Q L! J4 m* X
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17 上海汇付数据服务有限公司 2 t. B* V2 j2 M+ `" w
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3 M5 N5 x; T F( g! i# M% Z20 深圳市财付通科技有限公司
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$ s# _; H/ e. u- U9 G2 ]0 Y# V& }21 深圳市快付通金融网络科技服务有限公司
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22 深圳市壹卡会科技服务有限公司 2 j, ^3 l2 _6 r4 Y; I9 q' W; t
2 o* }$ W0 g* e. F23 深圳银盛电子付出科技有限公司 4 {# x6 Z9 V* c! f
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24 通联付出网络服务股份有限公司
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* b; ]5 z1 l; X8 i25 网银在线（北京）科技有限公司
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3 F, z5 m1 Z4 R5 p: c" t8 P. ~8 m5 l27 裕福网络科技有限公司 9 Y. ]5 Q7 y! F9 ?% B% x
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资料泉源：苏宁金融研究院 | 
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发表于 2019-6-14 00:53:44