作者：薛洪言
! s* S4 B6 B/ a8 j) v众所周知，对于持牌金融机构而言，牌照逾期后无照谋划是严峻的违规题目。但在第三方付出行业，已经有27家企业"无照谋划"了两个多月，包罗付出宝、银联商务等行业龙头。为何央行甘心持牌机构无照谋划，也不能尽早作出续牌批复呢？央行究竟在纠结什么？首批27家"无照谋划"企业又谋面临怎样的运气？且听笔者逐一道来。! N+ U" ^- A9 c
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与付出企业的"五年之约"，央妈爽约了 B7 ?3 _! N+ f; `) I
2011年5月，央活动首批27家第三方付出企业发放了《付出业务答应证》，有限期五年，至2016年5月2日失效。这是央行与第三方付出企业的"五年之约"。, h) a5 b- c; E# O2 \
2015年11月，央行曾发布《关于续展工作的关照》（下称《续展关照》），要求非银行付出机构在《付出业务答应证》期满前6个月向人民银行提出申请续展，人民银行将根据干系要求举行核查，再根据核查效果决定是否予以延期。据悉，干系第三方付出企业均按照要求提出了申请，但至今未收到央行的批复关照。意味着首批27张牌照已经失效，干系企业已经"无证谋划"了2个多月。别的，第二批牌照13家也将于本年8月份到期，照此趋势，估计也不能按时续期。: @$ p+ }* ]( p8 `) e8 Y
幸亏是央妈爽约在先，这些机构不得不"无照谋划"，不会被追究违规责任。. b- i8 K* F7 f* {
行业乱象丛生致使央妈爽约& q% b# _0 x( q- T2 Q" W; N
付出是金融的根本办法，互联网金融崛起的同时也诞生了大量的付出需求。自2011年开闸以后，央行先后答应了270张第三方付出牌照，既便云云，仍旧尚有千余家无证谋划的付出机构，行业鱼龙稠浊，加入者众。
! Y8 [4 R# B2 |, v U1 k从近几年发展情况出，第三方付出范畴出现了大量的调用备付金、为违规违法活动提供付出通道、敏感信息走漏、牌照租借、变造买卖业务、违规转包、违规开展其他金融业务等违规征象，放大了金融体系的诓骗风险、非法集资风险和洗钱风险，须要举行会合整理和清算。对于无牌照机构，直接取缔并追究违法责任即可，对于有牌照机构，《付出业务答应证》到期续展与否成为清算整理的告急本领。
2 u; E- [% D/ U/ T《续展关照》明白了审慎开展牌照续展工作的总基调，并明白列示了十一种违规情况。
) ]* N1 C, b% ?# C (一) 制止申请日，累计亏损凌驾实缴钱币资源的50%的;
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(二) 已获答应部分或全部付出业务未实质开展过，或连续制止2年以上的;
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0 F- O* S' |+ K! D; I (三) 发生占用、调用、借用客户备付金活动的;
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(四) 存在转让或变相转让、出租、出借《付出业务答应证》活动的; / V r1 a7 C5 k# n7 D
* G4 `& B: c* s4 ^/ p' h, G (五) 凌驾批准范围从事付出业务的; ) L: k+ b4 K6 v( m4 D
4 y/ |) A1 ^- F! ? (六) 通过伪造、变造、隐匿数据等本领故意规避羁系要求，或恶意拒绝、拦阻查抄监督的; % `9 v' U" i! X
% d& z* @0 o$ |% \- {* | (七) 以诱骗等不合法本领申请《付出业务答应证》的;
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. b# B7 l+ V. P, L/ O8 a (八) 因使用付出业务实行违法犯罪运动，或为违法犯罪运动管理付出业务等活动，收到刑事处罚或较大金额行政处罚的;
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(九) 在付出业务办法安全及风险监控方面存在庞大缺陷，或存在较大规模的偷窃、出卖、走漏、丢失客户信息情况的; , g+ x! G" c9 u1 k
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(十) 违背反洗钱法律规定，情节特殊严峻的; * j, M- E. W, q1 U
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(十一)存在其他庞大突发风险事故，或多次袒露庞大风险隐患造成恶劣影响的。 2 W, B6 Q, ]$ G1 s2 _' Z/ l
) p4 M8 L, }: T& m7 a本年4月份央行在《非银行付出机构风险专项整治工作实行方案》中明白指出："重点做好对已获牌机构的羁系引导和整改规范。对于业务答应存续期间未实质开展过付出业务、恒久连续制止开展付出业务、客户备付金管理存在风险隐患的机构，不予续展《付出业务答应证》。"
9 H2 ^8 f% U* K# T- v8 ]) M4 ?在笔者看来，行业的乱象丛生使得牌照续展注定不能只是"你好我好各人好"地走过场，央行要综合评估各家机构的谋划情况，并做出真正的处罚决定，无疑增大了牌照续展工作的难度。 d& w3 H i2 P0 X
央妈憋大招，首批27家企业的续牌远景怎样
% G: k! r1 \1 R8 [在当前的羁系情况和行业情况下，只管首批27家团体气力雄厚，但并不打扫央行对个别企业作出不续展的决定，以杀鸡儆猴，整肃行业风气。不外由于涉及到资金买卖业务和账户体系，第三方付出牌照的退出须要举行稳妥的善后处置处罚，以免产生地域性风险，这估计是央行迟迟未举行续牌批复的告急缘故因由。' o# ], u- L) \7 R: c6 y7 x
不要低估央妈整治市场风险的刻意。2015年8月24日，因违规调用客户备付金并伪造变造业务质料，央行注销了浙江易士的《付出业务答应证》。10月，因涉嫌"非法吸储"，央行再次脱手吊销广东益民的《付出业务答应证》。2016年1月，同样因违规调用客户备付金、假造买卖业务等缘故因由，央行注销了上海畅购的《付出业务答应证》。& A+ V m6 U1 Y( y5 }/ Y9 H
下面是首批27家企业名单，不知道哪一家会痛失付出牌照，我们不妨拭目以待。! g/ l6 o; d# X) S8 V
1 付出宝（中国）网络技能有限公司 . ?! a( J' {$ Q; {' L# e' D5 _
: d$ h9 I; w3 V- O4 T2 银联商务有限公司
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3 北京拉卡拉网络技能有限公司
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! Z3 @" C/ x0 ?0 y4 北京商服通网络科技有限公司
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5 北京数字王府井科技有限公司 1 x2 F" k; ?5 y. ?
/ }' Z) T8 W3 Q: d5 K: c7 J: g6 北京通融通讯息技能有限公司 ) x$ u8 h. S7 [# Q4 p1 y1 ~
+ P5 g8 ^5 T; i8 n7 北京银联商务有限公司
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5 b( {" Y8 a+ G/ t8 渤海易生商务服务有限公司 5 j+ [, p4 I. Y. j8 z% S" z* j
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9 广州银联网络付出有限公司
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) O! C% c! d+ U* {0 t10 海南新生信息技能有限公司
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5 t7 B" c9 d( H1 i11 开联通网络技能服务有限公司 ( | U8 A2 Q6 k- K, i5 d
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12 快钱付出整理信息有限公司 9 Y& S8 k8 ?8 T2 H: o7 y* a% W
) L" W* P+ [& H; m13 钱袋网（北京）信息技能有限公司
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# a! c F1 a9 l8 b14 杉德电子商务服务有限公司 / u2 D( G0 l) ~! A
f) L. Y4 w9 W- b7 ?8 o3 d15 上海东方电子付出有限公司
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16 上海付费通讯息服务有限公司
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3 l3 N+ E S; W/ }& {1 H17 上海汇付数据服务有限公司
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18 上海捷银信息技能有限公司 " Q0 a" y' \) A/ @
& a `( `( k2 k$ n/ V19 上海盛付通电子商务有限公司 8 L& ~6 }9 M6 Q$ B+ X E
" y' g( T+ m6 t$ @$ C3 c/ t3 V20 深圳市财付通科技有限公司 : D! e5 e* H& H5 z% I! L
1 s8 h$ `! B5 _1 m+ N V21 深圳市快付通金融网络科技服务有限公司 5 g1 T, d/ w( @/ d+ K7 G
. M! r1 t: @5 e- r: c5 b22 深圳市壹卡会科技服务有限公司
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23 深圳银盛电子付出科技有限公司 ) |3 |# t" Y) d+ t O( @4 H6 l
3 \4 O) D. l# S3 @4 d& Y24 通联付出网络服务股份有限公司 " K$ D( S$ @# O# H0 y1 B
2 W/ Y: z: K% q25 网银在线（北京）科技有限公司 6 ?0 W$ J$ d* z. D
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26 迅付信息科技有限公司 $ q) W9 y3 U0 y% j( H9 Q% e8 D8 {( c
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发表于 2019-6-14 00:53:44