作者：薛洪言
& I( r3 _0 P. o b7 Z+ u" t众所周知，对于持牌金融机构而言，牌照逾期后无照谋划是严峻的违规题目。但在第三方付出行业，已经有27家企业"无照谋划"了两个多月，包罗付出宝、银联商务等行业龙头。为何央行甘心持牌机构无照谋划，也不能尽早作出续牌批复呢？央行究竟在纠结什么？首批27家"无照谋划"企业又谋面临怎样的运气？且听笔者逐一道来。: \* r2 j& x/ `) c7 D0 J2 f
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与付出企业的"五年之约"，央妈爽约了5 m! |% e1 R% @ b8 K
2011年5月，央活动首批27家第三方付出企业发放了《付出业务答应证》，有限期五年，至2016年5月2日失效。这是央行与第三方付出企业的"五年之约"。
7 w& J5 \5 ~' ?7 E* \2015年11月，央行曾发布《关于续展工作的关照》（下称《续展关照》），要求非银行付出机构在《付出业务答应证》期满前6个月向人民银行提出申请续展，人民银行将根据干系要求举行核查，再根据核查效果决定是否予以延期。据悉，干系第三方付出企业均按照要求提出了申请，但至今未收到央行的批复关照。意味着首批27张牌照已经失效，干系企业已经"无证谋划"了2个多月。别的，第二批牌照13家也将于本年8月份到期，照此趋势，估计也不能按时续期。
* ]- W; L2 I) k幸亏是央妈爽约在先，这些机构不得不"无照谋划"，不会被追究违规责任。
5 I1 L9 V$ w8 v$ m! }行业乱象丛生致使央妈爽约( q' f4 Y" N( j0 `/ Z; x5 g4 K
付出是金融的根本办法，互联网金融崛起的同时也诞生了大量的付出需求。自2011年开闸以后，央行先后答应了270张第三方付出牌照，既便云云，仍旧尚有千余家无证谋划的付出机构，行业鱼龙稠浊，加入者众。
R3 q' N- J) `1 Q4 w c从近几年发展情况出，第三方付出范畴出现了大量的调用备付金、为违规违法活动提供付出通道、敏感信息走漏、牌照租借、变造买卖业务、违规转包、违规开展其他金融业务等违规征象，放大了金融体系的诓骗风险、非法集资风险和洗钱风险，须要举行会合整理和清算。对于无牌照机构，直接取缔并追究违法责任即可，对于有牌照机构，《付出业务答应证》到期续展与否成为清算整理的告急本领。
6 W* j$ u! l0 j: s《续展关照》明白了审慎开展牌照续展工作的总基调，并明白列示了十一种违规情况。
) q9 s! W# d' W' S3 J4 R3 [1 t (一) 制止申请日，累计亏损凌驾实缴钱币资源的50%的;
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(二) 已获答应部分或全部付出业务未实质开展过，或连续制止2年以上的; 6 `& X( m+ p1 \+ t
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(三) 发生占用、调用、借用客户备付金活动的; 9 ~) D3 Z# _! I$ }/ T% l$ N
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(四) 存在转让或变相转让、出租、出借《付出业务答应证》活动的; 2 q5 Z) @. \% H) _2 u# l1 I6 h
& ^9 T& L$ g" e: t2 L; ^ (五) 凌驾批准范围从事付出业务的; ( M; l. v' A; Y# l- S
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(六) 通过伪造、变造、隐匿数据等本领故意规避羁系要求，或恶意拒绝、拦阻查抄监督的;
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. H/ M/ a! }. e% O0 G0 d/ Z2 [ w (七) 以诱骗等不合法本领申请《付出业务答应证》的; - j5 }7 O& I$ } W8 j+ S1 d
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(八) 因使用付出业务实行违法犯罪运动，或为违法犯罪运动管理付出业务等活动，收到刑事处罚或较大金额行政处罚的; , [% H* s( K. D9 f! R5 I
$ Z; u' g5 x* {5 X! f4 c) s (九) 在付出业务办法安全及风险监控方面存在庞大缺陷，或存在较大规模的偷窃、出卖、走漏、丢失客户信息情况的;
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(十) 违背反洗钱法律规定，情节特殊严峻的; - h* E1 l0 G5 S$ M% G" c
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(十一)存在其他庞大突发风险事故，或多次袒露庞大风险隐患造成恶劣影响的。 % t0 m7 L' S: K, O7 U- v
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本年4月份央行在《非银行付出机构风险专项整治工作实行方案》中明白指出："重点做好对已获牌机构的羁系引导和整改规范。对于业务答应存续期间未实质开展过付出业务、恒久连续制止开展付出业务、客户备付金管理存在风险隐患的机构，不予续展《付出业务答应证》。"
: e: q+ {- R' \( B- [在笔者看来，行业的乱象丛生使得牌照续展注定不能只是"你好我好各人好"地走过场，央行要综合评估各家机构的谋划情况，并做出真正的处罚决定，无疑增大了牌照续展工作的难度。2 t7 w8 Y6 K# V7 N7 F
央妈憋大招，首批27家企业的续牌远景怎样
# \3 \9 E' d+ r# r R$ j在当前的羁系情况和行业情况下，只管首批27家团体气力雄厚，但并不打扫央行对个别企业作出不续展的决定，以杀鸡儆猴，整肃行业风气。不外由于涉及到资金买卖业务和账户体系，第三方付出牌照的退出须要举行稳妥的善后处置处罚，以免产生地域性风险，这估计是央行迟迟未举行续牌批复的告急缘故因由。, Z- q0 W. y& \- e S: ^
不要低估央妈整治市场风险的刻意。2015年8月24日，因违规调用客户备付金并伪造变造业务质料，央行注销了浙江易士的《付出业务答应证》。10月，因涉嫌"非法吸储"，央行再次脱手吊销广东益民的《付出业务答应证》。2016年1月，同样因违规调用客户备付金、假造买卖业务等缘故因由，央行注销了上海畅购的《付出业务答应证》。( o4 ? j1 s) \* j* k
下面是首批27家企业名单，不知道哪一家会痛失付出牌照，我们不妨拭目以待。9 U0 e3 O0 _5 T0 x
1 付出宝（中国）网络技能有限公司
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2 银联商务有限公司
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3 北京拉卡拉网络技能有限公司 2 c* o* J, x3 P- r4 W* i7 j& `
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4 北京商服通网络科技有限公司 4 n8 w h1 c: E- Z7 A3 {$ v
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5 北京数字王府井科技有限公司
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6 北京通融通讯息技能有限公司 ' R. w. a- e, r ?# V2 U1 E
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7 北京银联商务有限公司 ( E) r% S; O/ |# ^8 l" f8 q1 u
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8 渤海易生商务服务有限公司
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H2 {+ L0 b4 a! `# |: o1 o9 广州银联网络付出有限公司 & K. \9 Q3 E6 ?- Z9 P
4 O% [# M: T5 O10 海南新生信息技能有限公司 3 X- ?' ~1 g- D q( p' X3 k
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11 开联通网络技能服务有限公司
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12 快钱付出整理信息有限公司 9 Z8 x, o4 u# P' C# m, U) f. O! v
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13 钱袋网（北京）信息技能有限公司
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c9 n3 G: u$ K& `14 杉德电子商务服务有限公司
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8 a' i" |2 {# [ Y8 P15 上海东方电子付出有限公司 & ?0 K* M4 x8 e) Q" |
' g0 b; O* w5 a y16 上海付费通讯息服务有限公司 * Q6 g+ k+ n5 M$ X6 X
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17 上海汇付数据服务有限公司 5 }4 W* K1 K4 [! W. ?; a
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18 上海捷银信息技能有限公司 " j; `. G# s2 T# X* Z) ~8 D
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19 上海盛付通电子商务有限公司 & ^: L! r, r) i5 x& G# m# ~
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20 深圳市财付通科技有限公司
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21 深圳市快付通金融网络科技服务有限公司 $ I, C# f' x. Z* M& r; ^
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22 深圳市壹卡会科技服务有限公司
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23 深圳银盛电子付出科技有限公司 3 H. H3 X; B0 D2 R' ^
9 M/ e0 ]; h7 R9 e24 通联付出网络服务股份有限公司
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: x0 h8 U$ `* O% P. u25 网银在线（北京）科技有限公司
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0 P6 |$ d; r3 k* b: D% B C$ g; D26 迅付信息科技有限公司
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8 l8 A0 M3 t$ c& ]$ ]27 裕福网络科技有限公司 & z4 B9 ]; M8 K- W8 q/ q, i
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资料泉源：苏宁金融研究院 | 
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发表于 2019-6-14 00:53:44