作者：薛洪言0 I4 T( e; _4 _$ n: B3 [% [8 }" g5 e
众所周知，对于持牌金融机构而言，牌照逾期后无照谋划是严峻的违规题目。但在第三方付出行业，已经有27家企业"无照谋划"了两个多月，包罗付出宝、银联商务等行业龙头。为何央行甘心持牌机构无照谋划，也不能尽早作出续牌批复呢？央行究竟在纠结什么？首批27家"无照谋划"企业又谋面临怎样的运气？且听笔者逐一道来。* ^$ }8 t8 w' T& T0 `
/ _) K$ c/ F+ {3 r- z; M( Q) C与付出企业的"五年之约"，央妈爽约了
6 Q$ J9 j! i( S2011年5月，央活动首批27家第三方付出企业发放了《付出业务答应证》，有限期五年，至2016年5月2日失效。这是央行与第三方付出企业的"五年之约"。
6 B5 F1 G7 p# r# O* M0 ?* S2015年11月，央行曾发布《关于续展工作的关照》（下称《续展关照》），要求非银行付出机构在《付出业务答应证》期满前6个月向人民银行提出申请续展，人民银行将根据干系要求举行核查，再根据核查效果决定是否予以延期。据悉，干系第三方付出企业均按照要求提出了申请，但至今未收到央行的批复关照。意味着首批27张牌照已经失效，干系企业已经"无证谋划"了2个多月。别的，第二批牌照13家也将于本年8月份到期，照此趋势，估计也不能按时续期。
* V, C, f+ s2 F6 G5 d+ W! b幸亏是央妈爽约在先，这些机构不得不"无照谋划"，不会被追究违规责任。/ e3 r9 Q$ m1 V. L0 [; z
行业乱象丛生致使央妈爽约. E% s4 ]0 c1 b( M
付出是金融的根本办法，互联网金融崛起的同时也诞生了大量的付出需求。自2011年开闸以后，央行先后答应了270张第三方付出牌照，既便云云，仍旧尚有千余家无证谋划的付出机构，行业鱼龙稠浊，加入者众。' \. q( B8 F9 b# ?& g/ |
从近几年发展情况出，第三方付出范畴出现了大量的调用备付金、为违规违法活动提供付出通道、敏感信息走漏、牌照租借、变造买卖业务、违规转包、违规开展其他金融业务等违规征象，放大了金融体系的诓骗风险、非法集资风险和洗钱风险，须要举行会合整理和清算。对于无牌照机构，直接取缔并追究违法责任即可，对于有牌照机构，《付出业务答应证》到期续展与否成为清算整理的告急本领。: ^+ j$ Z' ?% U; r5 J$ v
《续展关照》明白了审慎开展牌照续展工作的总基调，并明白列示了十一种违规情况。- V1 ?: j5 W# T1 R
(一) 制止申请日，累计亏损凌驾实缴钱币资源的50%的; ! t5 Y- V2 t+ ]% z: d2 ~( q
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(二) 已获答应部分或全部付出业务未实质开展过，或连续制止2年以上的;
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(三) 发生占用、调用、借用客户备付金活动的;
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3 S0 \# W* D4 `4 w) z3 `2 F: E8 n. i8 R (四) 存在转让或变相转让、出租、出借《付出业务答应证》活动的;
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(五) 凌驾批准范围从事付出业务的;
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( D" ]8 T- Z, _# Y (六) 通过伪造、变造、隐匿数据等本领故意规避羁系要求，或恶意拒绝、拦阻查抄监督的;
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(七) 以诱骗等不合法本领申请《付出业务答应证》的;
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; j. c0 H% x& K" D* {- E6 A (八) 因使用付出业务实行违法犯罪运动，或为违法犯罪运动管理付出业务等活动，收到刑事处罚或较大金额行政处罚的; $ t$ z5 k2 q4 W* N; K6 ~' I
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(九) 在付出业务办法安全及风险监控方面存在庞大缺陷，或存在较大规模的偷窃、出卖、走漏、丢失客户信息情况的; 0 J- [9 h; C1 [0 b; D Z+ H! O# V# P
& y' k4 ^: [; h" ~9 R, b$ _$ u) T (十) 违背反洗钱法律规定，情节特殊严峻的;
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3 U. K, q3 N2 R8 F1 m/ y/ g, ^ (十一)存在其他庞大突发风险事故，或多次袒露庞大风险隐患造成恶劣影响的。
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4 a% c9 J3 j2 U- E本年4月份央行在《非银行付出机构风险专项整治工作实行方案》中明白指出："重点做好对已获牌机构的羁系引导和整改规范。对于业务答应存续期间未实质开展过付出业务、恒久连续制止开展付出业务、客户备付金管理存在风险隐患的机构，不予续展《付出业务答应证》。"# G! O: Z9 ?. a+ T" n
在笔者看来，行业的乱象丛生使得牌照续展注定不能只是"你好我好各人好"地走过场，央行要综合评估各家机构的谋划情况，并做出真正的处罚决定，无疑增大了牌照续展工作的难度。7 o$ {! N( X; B3 z2 l
央妈憋大招，首批27家企业的续牌远景怎样4 y }; y1 q+ b M$ A
在当前的羁系情况和行业情况下，只管首批27家团体气力雄厚，但并不打扫央行对个别企业作出不续展的决定，以杀鸡儆猴，整肃行业风气。不外由于涉及到资金买卖业务和账户体系，第三方付出牌照的退出须要举行稳妥的善后处置处罚，以免产生地域性风险，这估计是央行迟迟未举行续牌批复的告急缘故因由。# z3 s" |& x* T' y& u" H1 s
不要低估央妈整治市场风险的刻意。2015年8月24日，因违规调用客户备付金并伪造变造业务质料，央行注销了浙江易士的《付出业务答应证》。10月，因涉嫌"非法吸储"，央行再次脱手吊销广东益民的《付出业务答应证》。2016年1月，同样因违规调用客户备付金、假造买卖业务等缘故因由，央行注销了上海畅购的《付出业务答应证》。
7 U7 C0 U' V) c w( P下面是首批27家企业名单，不知道哪一家会痛失付出牌照，我们不妨拭目以待。- T O" D1 e) ~+ m( V8 f' {
1 付出宝（中国）网络技能有限公司 ( P* }4 S8 d1 l9 c
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2 银联商务有限公司
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3 北京拉卡拉网络技能有限公司
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1 i) ~& z0 U+ e/ u5 T4 北京商服通网络科技有限公司 $ p7 t5 T2 `+ }
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5 北京数字王府井科技有限公司 % `) T7 e; i5 m! v6 l, z# y
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6 北京通融通讯息技能有限公司
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8 }! F# X4 |! x9 w* t. g6 t6 }7 北京银联商务有限公司 5 }0 B( \6 V& [0 ]
" c; m9 y) A U8 渤海易生商务服务有限公司
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+ o! j' p/ V9 L, f, _. l3 _9 广州银联网络付出有限公司
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10 海南新生信息技能有限公司 ( m+ v: q. t- a
0 R; b5 E0 c( X2 ]11 开联通网络技能服务有限公司
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12 快钱付出整理信息有限公司
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13 钱袋网（北京）信息技能有限公司 ]: O8 L6 Y1 [0 O: v( i' H
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14 杉德电子商务服务有限公司 2 s* u( F$ n7 D3 A
# Z2 `% S% L+ W/ N15 上海东方电子付出有限公司
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: O+ l! d" R1 s16 上海付费通讯息服务有限公司
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17 上海汇付数据服务有限公司 ; t" n3 h% B8 H; B7 i# H# T
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18 上海捷银信息技能有限公司 7 I- p% r1 r. n W- J* R8 I6 C
) ^! P- r7 D! k0 T9 b19 上海盛付通电子商务有限公司 : L1 t/ [" `8 q( Q5 d
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20 深圳市财付通科技有限公司 G8 W: H9 M8 D0 m
( F2 i( i, M& |( s$ Q* }21 深圳市快付通金融网络科技服务有限公司 4 U3 n9 B- r& N$ @) |! d0 B: y! A) V
: E# s! ?% f! |5 h7 b% l22 深圳市壹卡会科技服务有限公司
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23 深圳银盛电子付出科技有限公司
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24 通联付出网络服务股份有限公司 - a1 z. r# b0 w* U& z9 R
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25 网银在线（北京）科技有限公司
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26 迅付信息科技有限公司 8 F& B2 u) f- z% {8 K
1 x/ K3 F( w) y/ j1 l6 ]27 裕福网络科技有限公司 " U8 d: w4 k/ ]
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发表于 2019-6-14 00:53:44