作者：薛洪言
8 l( E; W( t. n! Y7 G众所周知，对于持牌金融机构而言，牌照逾期后无照谋划是严峻的违规题目。但在第三方付出行业，已经有27家企业"无照谋划"了两个多月，包罗付出宝、银联商务等行业龙头。为何央行甘心持牌机构无照谋划，也不能尽早作出续牌批复呢？央行究竟在纠结什么？首批27家"无照谋划"企业又谋面临怎样的运气？且听笔者逐一道来。3 J; d0 S9 _/ G8 p* O0 y
\# J0 G, p6 P6 Z# H. X. ?& J与付出企业的"五年之约"，央妈爽约了+ R0 {' M9 n' ?6 J N8 c
2011年5月，央活动首批27家第三方付出企业发放了《付出业务答应证》，有限期五年，至2016年5月2日失效。这是央行与第三方付出企业的"五年之约"。. W8 H' R6 h9 j" `7 ^7 ~9 K
2015年11月，央行曾发布《关于续展工作的关照》（下称《续展关照》），要求非银行付出机构在《付出业务答应证》期满前6个月向人民银行提出申请续展，人民银行将根据干系要求举行核查，再根据核查效果决定是否予以延期。据悉，干系第三方付出企业均按照要求提出了申请，但至今未收到央行的批复关照。意味着首批27张牌照已经失效，干系企业已经"无证谋划"了2个多月。别的，第二批牌照13家也将于本年8月份到期，照此趋势，估计也不能按时续期。
' u; u- @4 R F8 V# A+ E幸亏是央妈爽约在先，这些机构不得不"无照谋划"，不会被追究违规责任。
! @% k! d. {, f j' b& z: e行业乱象丛生致使央妈爽约
6 Y/ _: p) `* D! ~9 b9 J付出是金融的根本办法，互联网金融崛起的同时也诞生了大量的付出需求。自2011年开闸以后，央行先后答应了270张第三方付出牌照，既便云云，仍旧尚有千余家无证谋划的付出机构，行业鱼龙稠浊，加入者众。( n) z0 K' i2 G, R/ c4 p) E
从近几年发展情况出，第三方付出范畴出现了大量的调用备付金、为违规违法活动提供付出通道、敏感信息走漏、牌照租借、变造买卖业务、违规转包、违规开展其他金融业务等违规征象，放大了金融体系的诓骗风险、非法集资风险和洗钱风险，须要举行会合整理和清算。对于无牌照机构，直接取缔并追究违法责任即可，对于有牌照机构，《付出业务答应证》到期续展与否成为清算整理的告急本领。
1 D$ n0 a% b! A/ P' z# d2 P《续展关照》明白了审慎开展牌照续展工作的总基调，并明白列示了十一种违规情况。
- q2 C) p# q. F' d0 k% t3 l (一) 制止申请日，累计亏损凌驾实缴钱币资源的50%的; # k+ v7 U; ~. Y. |
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(二) 已获答应部分或全部付出业务未实质开展过，或连续制止2年以上的;
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8 G Z |7 _/ D/ c0 a (三) 发生占用、调用、借用客户备付金活动的;
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& W, D( |) P& {0 {* W (四) 存在转让或变相转让、出租、出借《付出业务答应证》活动的;
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(五) 凌驾批准范围从事付出业务的;
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(六) 通过伪造、变造、隐匿数据等本领故意规避羁系要求，或恶意拒绝、拦阻查抄监督的; ! G: }: _% C0 p# i8 V
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(七) 以诱骗等不合法本领申请《付出业务答应证》的;
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; } E @$ u h7 Z" f: [ (八) 因使用付出业务实行违法犯罪运动，或为违法犯罪运动管理付出业务等活动，收到刑事处罚或较大金额行政处罚的; ' T1 z2 s0 R. a# N7 u6 `! u+ ?
$ Z" ?' Z4 c3 _: c. k (九) 在付出业务办法安全及风险监控方面存在庞大缺陷，或存在较大规模的偷窃、出卖、走漏、丢失客户信息情况的;
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! |9 B. v) E: J+ v' V# k" T* M) N5 n (十) 违背反洗钱法律规定，情节特殊严峻的;
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(十一)存在其他庞大突发风险事故，或多次袒露庞大风险隐患造成恶劣影响的。 8 w) G* c* i! ]0 l9 i
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本年4月份央行在《非银行付出机构风险专项整治工作实行方案》中明白指出："重点做好对已获牌机构的羁系引导和整改规范。对于业务答应存续期间未实质开展过付出业务、恒久连续制止开展付出业务、客户备付金管理存在风险隐患的机构，不予续展《付出业务答应证》。"
: C9 a9 I8 H5 g! C% p在笔者看来，行业的乱象丛生使得牌照续展注定不能只是"你好我好各人好"地走过场，央行要综合评估各家机构的谋划情况，并做出真正的处罚决定，无疑增大了牌照续展工作的难度。
) P" f' y$ z5 q* F" F央妈憋大招，首批27家企业的续牌远景怎样0 ?% t8 Y+ Z6 P& S9 b
在当前的羁系情况和行业情况下，只管首批27家团体气力雄厚，但并不打扫央行对个别企业作出不续展的决定，以杀鸡儆猴，整肃行业风气。不外由于涉及到资金买卖业务和账户体系，第三方付出牌照的退出须要举行稳妥的善后处置处罚，以免产生地域性风险，这估计是央行迟迟未举行续牌批复的告急缘故因由。: T" t8 x& @/ J( Y& z# S6 r
不要低估央妈整治市场风险的刻意。2015年8月24日，因违规调用客户备付金并伪造变造业务质料，央行注销了浙江易士的《付出业务答应证》。10月，因涉嫌"非法吸储"，央行再次脱手吊销广东益民的《付出业务答应证》。2016年1月，同样因违规调用客户备付金、假造买卖业务等缘故因由，央行注销了上海畅购的《付出业务答应证》。
$ v$ o. X; D$ M& J K. @下面是首批27家企业名单，不知道哪一家会痛失付出牌照，我们不妨拭目以待。
1 E* K% K3 t) T, F3 V1 付出宝（中国）网络技能有限公司
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2 银联商务有限公司 + J0 Z0 A0 a5 d2 M! g, f1 `
( a5 S9 |: s( E3 X' ]3 i5 g3 北京拉卡拉网络技能有限公司 & B- V& I! Z, m& y1 q, q6 }
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4 北京商服通网络科技有限公司 9 u6 S U0 g" [) |" R
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5 北京数字王府井科技有限公司 . B3 [' O- D4 U; e, n
0 F7 S9 b! s) V; `6 北京通融通讯息技能有限公司 ( g7 G( L7 J! C( u$ q4 ^: I% R
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7 北京银联商务有限公司 ) [( j* H p( x! N3 @0 a
- D3 N+ x% g0 G3 m F2 ]8 渤海易生商务服务有限公司 * n- Z4 h! F) b8 d
. t/ v) t) Q N+ c6 J& c; _
9 广州银联网络付出有限公司
3 E, E. |4 q& h8 P2 ^. T0 H
' J# ]9 a1 e5 s5 F" n1 M5 L10 海南新生信息技能有限公司
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7 T- k u0 W$ Z9 p r& ]11 开联通网络技能服务有限公司 & e1 c F: V6 Q3 B
6 Z* _/ Q/ ?' H. T4 m! Z; N12 快钱付出整理信息有限公司
4 c B1 H, L' n& { u1 e: _+ Y% P5 l9 C3 k3 q; b$ |6 D0 u% U
13 钱袋网（北京）信息技能有限公司
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14 杉德电子商务服务有限公司
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15 上海东方电子付出有限公司 4 V% n. M7 O: O" |* V! k
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16 上海付费通讯息服务有限公司
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17 上海汇付数据服务有限公司 5 ?0 L1 F3 i; A* D9 @. |' C/ a# k
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18 上海捷银信息技能有限公司
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19 上海盛付通电子商务有限公司
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3 Z5 k( Y4 r! J. @20 深圳市财付通科技有限公司 $ J4 D5 ? }$ P6 h8 d( ]
3 @' F* Q% ?) o9 @' [9 p, ^
21 深圳市快付通金融网络科技服务有限公司 * u! k# V5 ?8 I7 g" b4 a
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22 深圳市壹卡会科技服务有限公司 1 R* \+ t# F( O1 q k4 @2 T( P
2 [ M1 d9 s- B( ]23 深圳银盛电子付出科技有限公司
' q) D7 x- w2 x9 X! N6 `; ?& `5 l. w. g& @% v- W* h; b( W C
24 通联付出网络服务股份有限公司 7 v% V: Z, L4 z* [9 S$ Z
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25 网银在线（北京）科技有限公司 6 B5 b" n/ G5 @- u7 y
4 S L8 b) Q/ v2 b# r' y* S! X6 k& K26 迅付信息科技有限公司 ( F$ j" U( q1 R- I( e
. c' B1 c) \" a& D Z27 裕福网络科技有限公司 ! h7 `2 m7 `& ]2 q/ _1 c
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资料泉源：苏宁金融研究院 | 
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发表于 2019-6-14 00:53:44