作者：薛洪言
4 T0 _" ?& u( c( k$ K- K& C众所周知，对于持牌金融机构而言，牌照逾期后无照谋划是严峻的违规题目。但在第三方付出行业，已经有27家企业"无照谋划"了两个多月，包罗付出宝、银联商务等行业龙头。为何央行甘心持牌机构无照谋划，也不能尽早作出续牌批复呢？央行究竟在纠结什么？首批27家"无照谋划"企业又谋面临怎样的运气？且听笔者逐一道来。
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: e* M) v/ g3 [, k. V与付出企业的"五年之约"，央妈爽约了 @6 f H( E% _$ p" v! d
2011年5月，央活动首批27家第三方付出企业发放了《付出业务答应证》，有限期五年，至2016年5月2日失效。这是央行与第三方付出企业的"五年之约"。
+ Y- d7 o5 A9 K4 l# a2015年11月，央行曾发布《关于续展工作的关照》（下称《续展关照》），要求非银行付出机构在《付出业务答应证》期满前6个月向人民银行提出申请续展，人民银行将根据干系要求举行核查，再根据核查效果决定是否予以延期。据悉，干系第三方付出企业均按照要求提出了申请，但至今未收到央行的批复关照。意味着首批27张牌照已经失效，干系企业已经"无证谋划"了2个多月。别的，第二批牌照13家也将于本年8月份到期，照此趋势，估计也不能按时续期。
( |7 {1 ^( n% S0 l幸亏是央妈爽约在先，这些机构不得不"无照谋划"，不会被追究违规责任。+ t" s, d. P- |, e8 I6 S( Q7 F
行业乱象丛生致使央妈爽约+ I* g2 }: r( U6 u6 l+ }& P' n
付出是金融的根本办法，互联网金融崛起的同时也诞生了大量的付出需求。自2011年开闸以后，央行先后答应了270张第三方付出牌照，既便云云，仍旧尚有千余家无证谋划的付出机构，行业鱼龙稠浊，加入者众。. ]+ G) y9 @5 v" C/ W- A# i1 @
从近几年发展情况出，第三方付出范畴出现了大量的调用备付金、为违规违法活动提供付出通道、敏感信息走漏、牌照租借、变造买卖业务、违规转包、违规开展其他金融业务等违规征象，放大了金融体系的诓骗风险、非法集资风险和洗钱风险，须要举行会合整理和清算。对于无牌照机构，直接取缔并追究违法责任即可，对于有牌照机构，《付出业务答应证》到期续展与否成为清算整理的告急本领。1 c' v# B. T3 G K7 d' a
《续展关照》明白了审慎开展牌照续展工作的总基调，并明白列示了十一种违规情况。; e* ?# n+ U) e- [: v/ P7 x
(一) 制止申请日，累计亏损凌驾实缴钱币资源的50%的; , \9 ^+ @! p3 f p% q1 N
L/ i# {1 g8 Q. p8 h* C4 P (二) 已获答应部分或全部付出业务未实质开展过，或连续制止2年以上的;
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(三) 发生占用、调用、借用客户备付金活动的;
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(四) 存在转让或变相转让、出租、出借《付出业务答应证》活动的; 2 \" r' x- G6 L0 F) I' z
0 Y' `8 I5 r, B/ j& C4 M (五) 凌驾批准范围从事付出业务的; 1 E9 {8 f& C& k& d0 [& c
/ E) k/ X2 B; X# S( Q# N ` (六) 通过伪造、变造、隐匿数据等本领故意规避羁系要求，或恶意拒绝、拦阻查抄监督的; / q: L0 q( p, }4 `. Y' a2 i; i
S" K* B' l y; z6 y (七) 以诱骗等不合法本领申请《付出业务答应证》的; 5 ?+ ~$ f; h5 q6 a; s
( c. Z& R; y% `4 d% g) u (八) 因使用付出业务实行违法犯罪运动，或为违法犯罪运动管理付出业务等活动，收到刑事处罚或较大金额行政处罚的;
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i; }% }& \9 W- c (九) 在付出业务办法安全及风险监控方面存在庞大缺陷，或存在较大规模的偷窃、出卖、走漏、丢失客户信息情况的; 7 B( T- [- \9 J/ B) V \# z' U
" d4 w- L" c7 P5 P3 z1 O (十) 违背反洗钱法律规定，情节特殊严峻的;
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8 @9 U# v3 [, C% c0 z8 o6 k (十一)存在其他庞大突发风险事故，或多次袒露庞大风险隐患造成恶劣影响的。 - @% Z( z# h! W
. E- e; p3 V, K本年4月份央行在《非银行付出机构风险专项整治工作实行方案》中明白指出："重点做好对已获牌机构的羁系引导和整改规范。对于业务答应存续期间未实质开展过付出业务、恒久连续制止开展付出业务、客户备付金管理存在风险隐患的机构，不予续展《付出业务答应证》。"
7 p( @+ ~5 ?5 |& e' y在笔者看来，行业的乱象丛生使得牌照续展注定不能只是"你好我好各人好"地走过场，央行要综合评估各家机构的谋划情况，并做出真正的处罚决定，无疑增大了牌照续展工作的难度。% Y) S9 ^) \4 b
央妈憋大招，首批27家企业的续牌远景怎样
# s, ^5 j# {2 k5 M3 c6 t在当前的羁系情况和行业情况下，只管首批27家团体气力雄厚，但并不打扫央行对个别企业作出不续展的决定，以杀鸡儆猴，整肃行业风气。不外由于涉及到资金买卖业务和账户体系，第三方付出牌照的退出须要举行稳妥的善后处置处罚，以免产生地域性风险，这估计是央行迟迟未举行续牌批复的告急缘故因由。
( {5 S6 x# m8 R6 E. F( p9 X8 @9 N不要低估央妈整治市场风险的刻意。2015年8月24日，因违规调用客户备付金并伪造变造业务质料，央行注销了浙江易士的《付出业务答应证》。10月，因涉嫌"非法吸储"，央行再次脱手吊销广东益民的《付出业务答应证》。2016年1月，同样因违规调用客户备付金、假造买卖业务等缘故因由，央行注销了上海畅购的《付出业务答应证》。
6 l1 g- _: ~& W( @下面是首批27家企业名单，不知道哪一家会痛失付出牌照，我们不妨拭目以待。# g- y+ e* Q; ~: a$ N2 d4 V
1 付出宝（中国）网络技能有限公司 " M; k+ j- N `
) d" l1 J3 E/ m, O! k4 t2 银联商务有限公司 6 u! D) T- f9 N. ]' f- A$ p
: l7 c4 F0 t5 ^7 ?9 O2 c1 Z3 北京拉卡拉网络技能有限公司
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4 北京商服通网络科技有限公司 ( v/ i# b' A3 s" o* X" q1 P
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5 北京数字王府井科技有限公司 6 A+ }0 |9 Z: q* ~: O
3 s. ?# r7 i! g1 V, ~ t6 北京通融通讯息技能有限公司
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7 北京银联商务有限公司 9 r# b' h% X/ |6 j1 Z
7 t/ X2 g0 I) Y& ]2 d; U' M) _! e
8 渤海易生商务服务有限公司 ^) z8 U0 l: t, B8 _+ D4 Y) f
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9 广州银联网络付出有限公司
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" C. ^; h1 _; G$ S10 海南新生信息技能有限公司 0 D( }- \. M+ F0 [# [
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11 开联通网络技能服务有限公司
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12 快钱付出整理信息有限公司
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13 钱袋网（北京）信息技能有限公司 4 o2 X5 v; @) \$ ]7 W; E. K. k! ~
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14 杉德电子商务服务有限公司 ; ?2 Q9 z) Z) \' E5 o8 l1 V
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15 上海东方电子付出有限公司
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5 N- v9 M8 U$ h0 c: [. _' O16 上海付费通讯息服务有限公司
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17 上海汇付数据服务有限公司 ]+ l! V& j' b& T" L0 t
; }0 j0 K5 M! y: Y5 V6 o: \18 上海捷银信息技能有限公司 $ c! z, T+ U9 e6 G) b( H6 w9 R- f$ M
; F; E- b3 n0 E& K# K+ s n! W19 上海盛付通电子商务有限公司
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- e- Z# j. n) {1 l3 R20 深圳市财付通科技有限公司 " g2 Y! `" N6 ?9 v1 t( H* Y
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21 深圳市快付通金融网络科技服务有限公司
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, ]5 U" K" K& l6 v5 E; `22 深圳市壹卡会科技服务有限公司
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: O6 g9 h }" l: q' x; @+ a23 深圳银盛电子付出科技有限公司 * T! A1 Z$ V6 M7 e/ W
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24 通联付出网络服务股份有限公司 6 m1 Z: v& |# U
9 \" a t9 g f25 网银在线（北京）科技有限公司 , Z5 ?( _/ o; q1 f' t
6 k; C/ L) z7 l% M26 迅付信息科技有限公司 ( c/ o+ ?5 L: K# L2 }/ ~
6 w! s3 W7 R: [! o- y" d, @: s27 裕福网络科技有限公司 4 k8 [6 N0 d; |% f" C
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发表于 2019-6-14 00:53:44