作者：薛洪言, x& ]. S0 o) H' t3 G" u, p
众所周知，对于持牌金融机构而言，牌照逾期后无照谋划是严峻的违规题目。但在第三方付出行业，已经有27家企业"无照谋划"了两个多月，包罗付出宝、银联商务等行业龙头。为何央行甘心持牌机构无照谋划，也不能尽早作出续牌批复呢？央行究竟在纠结什么？首批27家"无照谋划"企业又谋面临怎样的运气？且听笔者逐一道来。
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/ H' V" b- s9 a% d与付出企业的"五年之约"，央妈爽约了1 @# K2 c8 y0 G; Y1 U3 }" O
2011年5月，央活动首批27家第三方付出企业发放了《付出业务答应证》，有限期五年，至2016年5月2日失效。这是央行与第三方付出企业的"五年之约"。
9 q2 `' Q+ {) I0 W2015年11月，央行曾发布《关于续展工作的关照》（下称《续展关照》），要求非银行付出机构在《付出业务答应证》期满前6个月向人民银行提出申请续展，人民银行将根据干系要求举行核查，再根据核查效果决定是否予以延期。据悉，干系第三方付出企业均按照要求提出了申请，但至今未收到央行的批复关照。意味着首批27张牌照已经失效，干系企业已经"无证谋划"了2个多月。别的，第二批牌照13家也将于本年8月份到期，照此趋势，估计也不能按时续期。
6 A+ D: ]2 F$ s3 ^& x* |% T+ S幸亏是央妈爽约在先，这些机构不得不"无照谋划"，不会被追究违规责任。
5 r7 Y9 ^# o) N) h- ?& `行业乱象丛生致使央妈爽约+ ?. o! M. h; u" r9 Y! ]1 H2 E/ _
付出是金融的根本办法，互联网金融崛起的同时也诞生了大量的付出需求。自2011年开闸以后，央行先后答应了270张第三方付出牌照，既便云云，仍旧尚有千余家无证谋划的付出机构，行业鱼龙稠浊，加入者众。; x) E% t) d {/ |- t
从近几年发展情况出，第三方付出范畴出现了大量的调用备付金、为违规违法活动提供付出通道、敏感信息走漏、牌照租借、变造买卖业务、违规转包、违规开展其他金融业务等违规征象，放大了金融体系的诓骗风险、非法集资风险和洗钱风险，须要举行会合整理和清算。对于无牌照机构，直接取缔并追究违法责任即可，对于有牌照机构，《付出业务答应证》到期续展与否成为清算整理的告急本领。7 N9 y5 B" \4 g/ f, v- y
《续展关照》明白了审慎开展牌照续展工作的总基调，并明白列示了十一种违规情况。! J6 Q6 M9 W% w7 {' z
(一) 制止申请日，累计亏损凌驾实缴钱币资源的50%的; 8 R- Y* p& G- D* z8 l+ ~* X
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(二) 已获答应部分或全部付出业务未实质开展过，或连续制止2年以上的; / q/ M/ [( P. n: [1 Y5 {
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(三) 发生占用、调用、借用客户备付金活动的;
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(四) 存在转让或变相转让、出租、出借《付出业务答应证》活动的;
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; @1 V' J9 h [6 G# h (五) 凌驾批准范围从事付出业务的; - T F2 j' L- N
+ w5 C2 d% L7 W (六) 通过伪造、变造、隐匿数据等本领故意规避羁系要求，或恶意拒绝、拦阻查抄监督的;
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5 f1 Z/ b) i6 p/ {; x* k' v (七) 以诱骗等不合法本领申请《付出业务答应证》的; * {' p3 w1 L4 w
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(八) 因使用付出业务实行违法犯罪运动，或为违法犯罪运动管理付出业务等活动，收到刑事处罚或较大金额行政处罚的; . ^1 J+ m- O! L) q
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(九) 在付出业务办法安全及风险监控方面存在庞大缺陷，或存在较大规模的偷窃、出卖、走漏、丢失客户信息情况的; 9 u0 x5 [2 I( z& O- ~8 s+ y* K
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(十) 违背反洗钱法律规定，情节特殊严峻的; ( l' B) m% n1 P# a; D
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(十一)存在其他庞大突发风险事故，或多次袒露庞大风险隐患造成恶劣影响的。 ( K9 k0 k1 k1 u. F* ]
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本年4月份央行在《非银行付出机构风险专项整治工作实行方案》中明白指出："重点做好对已获牌机构的羁系引导和整改规范。对于业务答应存续期间未实质开展过付出业务、恒久连续制止开展付出业务、客户备付金管理存在风险隐患的机构，不予续展《付出业务答应证》。"
% N, @6 r6 b, t2 v( F( }在笔者看来，行业的乱象丛生使得牌照续展注定不能只是"你好我好各人好"地走过场，央行要综合评估各家机构的谋划情况，并做出真正的处罚决定，无疑增大了牌照续展工作的难度。
5 g, C2 D0 @( m+ E. {; `央妈憋大招，首批27家企业的续牌远景怎样3 [+ H f6 ?1 P1 U2 ~6 J( B
在当前的羁系情况和行业情况下，只管首批27家团体气力雄厚，但并不打扫央行对个别企业作出不续展的决定，以杀鸡儆猴，整肃行业风气。不外由于涉及到资金买卖业务和账户体系，第三方付出牌照的退出须要举行稳妥的善后处置处罚，以免产生地域性风险，这估计是央行迟迟未举行续牌批复的告急缘故因由。9 V6 a' v0 ?, q) c6 W4 Z0 O
不要低估央妈整治市场风险的刻意。2015年8月24日，因违规调用客户备付金并伪造变造业务质料，央行注销了浙江易士的《付出业务答应证》。10月，因涉嫌"非法吸储"，央行再次脱手吊销广东益民的《付出业务答应证》。2016年1月，同样因违规调用客户备付金、假造买卖业务等缘故因由，央行注销了上海畅购的《付出业务答应证》。
+ @) {# T; {/ I5 ~8 L下面是首批27家企业名单，不知道哪一家会痛失付出牌照，我们不妨拭目以待。- f" }* U1 b& i2 K
1 付出宝（中国）网络技能有限公司 : X2 Y d( a; |+ v) V( `
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2 银联商务有限公司 & q% t. f( b( j
X T" F+ p0 O- K3 北京拉卡拉网络技能有限公司
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4 北京商服通网络科技有限公司
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5 北京数字王府井科技有限公司 / P( m8 f8 j0 y9 j6 Q; ]: u
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6 北京通融通讯息技能有限公司
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7 北京银联商务有限公司 ) |; a$ Z+ m9 T& M
5 q0 R n7 w l3 j9 @8 渤海易生商务服务有限公司
1 ]' ~8 U1 l! o& @9 m/ Q, L
/ W4 p' \* f( g6 W6 s: u9 广州银联网络付出有限公司
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10 海南新生信息技能有限公司
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11 开联通网络技能服务有限公司 ; E# H* o+ F) [$ D
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12 快钱付出整理信息有限公司
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13 钱袋网（北京）信息技能有限公司 ! b5 D# j* q+ u4 q
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14 杉德电子商务服务有限公司 # I, \- m. J7 p9 ]3 d- ]; {0 _
+ J4 a' ^( W9 G# x9 ?: B15 上海东方电子付出有限公司 + m0 \5 U# O+ h8 q- ~' N: B
0 \! Q" q+ r1 P* S16 上海付费通讯息服务有限公司
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6 S- S& ]2 g4 o1 m17 上海汇付数据服务有限公司
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4 Z# e5 Y5 E$ Z$ B, d' n18 上海捷银信息技能有限公司
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19 上海盛付通电子商务有限公司
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! L7 l3 x- R' z" b& S& y20 深圳市财付通科技有限公司 9 j' p& d2 u0 ~4 u5 p3 ~3 G
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21 深圳市快付通金融网络科技服务有限公司
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5 l+ V m- {3 J: H( t% N% m+ C+ @22 深圳市壹卡会科技服务有限公司 2 |& m" d8 P6 t5 Q8 p
9 v. v4 `. R. V/ X4 z. \23 深圳银盛电子付出科技有限公司 : p- j0 g1 @4 Z( L/ r$ J
7 O8 w c# P+ Q3 V/ d% J24 通联付出网络服务股份有限公司
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( t' Z& p% ^) q& G$ u. [25 网银在线（北京）科技有限公司 5 W+ j9 G& l. t/ ^+ B$ T% l' e
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26 迅付信息科技有限公司 + y e, v3 `& q Q5 E: h7 e
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27 裕福网络科技有限公司 : d: I" Q ^/ ~: T7 N/ E0 @8 u, w
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资料泉源：苏宁金融研究院 | 
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发表于 2019-6-14 00:53:44