作者：薛洪言; t7 Y* m* p3 ]0 a9 v: t
众所周知，对于持牌金融机构而言，牌照逾期后无照谋划是严峻的违规题目。但在第三方付出行业，已经有27家企业"无照谋划"了两个多月，包罗付出宝、银联商务等行业龙头。为何央行甘心持牌机构无照谋划，也不能尽早作出续牌批复呢？央行究竟在纠结什么？首批27家"无照谋划"企业又谋面临怎样的运气？且听笔者逐一道来。' R2 r' _3 L( e
t" {# @0 E% ^0 I+ L与付出企业的"五年之约"，央妈爽约了
8 B1 d8 [7 q; l9 o2011年5月，央活动首批27家第三方付出企业发放了《付出业务答应证》，有限期五年，至2016年5月2日失效。这是央行与第三方付出企业的"五年之约"。6 H9 W5 X! f; G; Q& I% N4 ^
2015年11月，央行曾发布《关于续展工作的关照》（下称《续展关照》），要求非银行付出机构在《付出业务答应证》期满前6个月向人民银行提出申请续展，人民银行将根据干系要求举行核查，再根据核查效果决定是否予以延期。据悉，干系第三方付出企业均按照要求提出了申请，但至今未收到央行的批复关照。意味着首批27张牌照已经失效，干系企业已经"无证谋划"了2个多月。别的，第二批牌照13家也将于本年8月份到期，照此趋势，估计也不能按时续期。
8 Z; g) X+ q& ^& c- n5 W _3 r幸亏是央妈爽约在先，这些机构不得不"无照谋划"，不会被追究违规责任。( D3 q5 t! ~+ w
行业乱象丛生致使央妈爽约 y" q: n8 C; e7 A/ t
付出是金融的根本办法，互联网金融崛起的同时也诞生了大量的付出需求。自2011年开闸以后，央行先后答应了270张第三方付出牌照，既便云云，仍旧尚有千余家无证谋划的付出机构，行业鱼龙稠浊，加入者众。
0 y; ^/ _; S6 U$ T8 E3 m( V0 u D0 P从近几年发展情况出，第三方付出范畴出现了大量的调用备付金、为违规违法活动提供付出通道、敏感信息走漏、牌照租借、变造买卖业务、违规转包、违规开展其他金融业务等违规征象，放大了金融体系的诓骗风险、非法集资风险和洗钱风险，须要举行会合整理和清算。对于无牌照机构，直接取缔并追究违法责任即可，对于有牌照机构，《付出业务答应证》到期续展与否成为清算整理的告急本领。
( U! q5 g a$ d( e《续展关照》明白了审慎开展牌照续展工作的总基调，并明白列示了十一种违规情况。: b- ]5 ?+ O& q1 N" v% R
(一) 制止申请日，累计亏损凌驾实缴钱币资源的50%的; + r2 @% X: @! C, L u
+ a- i4 b) V% | K: d6 m' `
(二) 已获答应部分或全部付出业务未实质开展过，或连续制止2年以上的;
& k" U4 J$ ]0 ?! H `( u
; _, G2 M1 j. b- n8 ^/ Y0 y$ Z (三) 发生占用、调用、借用客户备付金活动的;
+ _* d* p- S) b% E/ I# Q
, @$ `. j( E; g5 J8 f% A& t9 w (四) 存在转让或变相转让、出租、出借《付出业务答应证》活动的;
% P) ~3 r5 ^5 o& ^: Z) w
6 N1 |6 Z5 `0 _: I (五) 凌驾批准范围从事付出业务的; $ i" n- ^1 ^" [' c. O( U9 e
) V1 X V* x; R" M- T
(六) 通过伪造、变造、隐匿数据等本领故意规避羁系要求，或恶意拒绝、拦阻查抄监督的; : y) d3 x* ]* p5 H& K0 z- N
+ x4 j7 |! e* c0 ?) @( Q
(七) 以诱骗等不合法本领申请《付出业务答应证》的; 0 [! `* W f# E2 K" |3 A
) ?0 p( ^0 L, l4 a+ ~ (八) 因使用付出业务实行违法犯罪运动，或为违法犯罪运动管理付出业务等活动，收到刑事处罚或较大金额行政处罚的;
4 g3 S, K1 O9 k0 V
4 N" d" r2 c+ s8 m, p (九) 在付出业务办法安全及风险监控方面存在庞大缺陷，或存在较大规模的偷窃、出卖、走漏、丢失客户信息情况的;
5 Q. d2 V$ k. ^5 k8 A1 T- }- B; r! t$ |
(十) 违背反洗钱法律规定，情节特殊严峻的;
+ w2 ]6 ?6 [" k& \ h% F7 r1 e- `/ m$ H3 R+ f
(十一)存在其他庞大突发风险事故，或多次袒露庞大风险隐患造成恶劣影响的。 0 F/ ~4 l0 t$ c
! `, f$ ~6 y0 j) E7 O, |, l- U: W9 g
本年4月份央行在《非银行付出机构风险专项整治工作实行方案》中明白指出："重点做好对已获牌机构的羁系引导和整改规范。对于业务答应存续期间未实质开展过付出业务、恒久连续制止开展付出业务、客户备付金管理存在风险隐患的机构，不予续展《付出业务答应证》。"
) d+ J7 n; z6 X+ N* {' h* }在笔者看来，行业的乱象丛生使得牌照续展注定不能只是"你好我好各人好"地走过场，央行要综合评估各家机构的谋划情况，并做出真正的处罚决定，无疑增大了牌照续展工作的难度。& l4 U2 Y4 T# O/ w) \" J1 o
央妈憋大招，首批27家企业的续牌远景怎样
% Z3 F, v# q* ?+ P在当前的羁系情况和行业情况下，只管首批27家团体气力雄厚，但并不打扫央行对个别企业作出不续展的决定，以杀鸡儆猴，整肃行业风气。不外由于涉及到资金买卖业务和账户体系，第三方付出牌照的退出须要举行稳妥的善后处置处罚，以免产生地域性风险，这估计是央行迟迟未举行续牌批复的告急缘故因由。
# m, l# O5 ~/ J w不要低估央妈整治市场风险的刻意。2015年8月24日，因违规调用客户备付金并伪造变造业务质料，央行注销了浙江易士的《付出业务答应证》。10月，因涉嫌"非法吸储"，央行再次脱手吊销广东益民的《付出业务答应证》。2016年1月，同样因违规调用客户备付金、假造买卖业务等缘故因由，央行注销了上海畅购的《付出业务答应证》。
) [+ [1 P/ ?" G7 P下面是首批27家企业名单，不知道哪一家会痛失付出牌照，我们不妨拭目以待。
6 J. p6 U- b, v! K2 e1 付出宝（中国）网络技能有限公司
$ ~: H* O* W# L i$ O6 q; ^2 ^8 }! ?# ^3 p4 E' Z7 X# b
2 银联商务有限公司 9 P+ t9 |/ e, o k9 m- T4 n
! ?% Y7 T1 j0 l' f, _: Z3 北京拉卡拉网络技能有限公司 2 e. e& [ A1 G7 ~: j/ Q$ o9 e
4 Q7 z+ ?% u- K+ D3 ]& S5 F* V: A4 北京商服通网络科技有限公司 q/ t+ O: `' L! X+ w
: d, d/ `8 K9 m" Z9 _# }
5 北京数字王府井科技有限公司 ! L) v; r y2 ^" F) Q: g% \0 b
: d- I* E+ U+ e, z7 d3 }6 北京通融通讯息技能有限公司
5 S9 T1 z8 c# Q& j( p, d! l5 ]8 [1 M* X8 Y5 P' B
7 北京银联商务有限公司
H( T8 v- i @+ o E) H# k' T/ n/ F# J# z2 b! x+ y
8 渤海易生商务服务有限公司 " \$ l) M4 `5 C+ J" V0 ^. F, ]. V
9 r4 k; k' G3 M2 q Y
9 广州银联网络付出有限公司 - A f0 @. x8 [2 V' l- ]
5 X% {! K6 v/ q Y" h! B9 k- V5 @10 海南新生信息技能有限公司
0 ~% M4 U& S& F7 p. q3 T) N( {2 j6 R, _# K
11 开联通网络技能服务有限公司 * ^% @( g4 _% \) P W
; s( k$ u( R( k5 z5 a. x- E# G
12 快钱付出整理信息有限公司
k2 e: d! V/ d* F' g9 \* P- T1 T3 A: f, S2 ?) Y o# q: Q+ M
13 钱袋网（北京）信息技能有限公司 9 z9 ~! x$ a% ]6 r0 m; {' w
8 w- y/ X% J3 B% S4 w14 杉德电子商务服务有限公司 6 j7 G9 c! ]) N. w, f0 ]/ S- c
6 c$ t1 A! P) E8 v2 i9 ^15 上海东方电子付出有限公司
8 f1 q. X) q7 M6 o9 I" P* D8 }3 A& z% n* [
16 上海付费通讯息服务有限公司
, e, e" l# A4 h0 r- E
6 ~+ c* y* z% |0 o) V$ c4 O. s17 上海汇付数据服务有限公司 & ^# L. `# \3 q& f( I q2 o
9 R7 c! D" {$ s& n
18 上海捷银信息技能有限公司
3 t" J0 J9 i0 T$ i* u+ g/ s# n/ {1 j
6 c- w- t+ A- @1 r# h/ N6 L19 上海盛付通电子商务有限公司
7 z% E+ [- D5 `
& o8 i8 M2 L5 h/ L20 深圳市财付通科技有限公司
2 n) j# }! s) x) ]2 O' K
5 _- ~9 c! r! M21 深圳市快付通金融网络科技服务有限公司
) W4 r5 }* C' l, J4 m
" y9 [8 a+ ^1 `/ e5 \, d22 深圳市壹卡会科技服务有限公司
# `6 ?, Z5 r `8 U# t! L F& r2 P/ S$ v* n; N. E2 _
23 深圳银盛电子付出科技有限公司 9 L3 V# P- c2 u Q' a
" t% E! B0 ~ A& j; B f
24 通联付出网络服务股份有限公司 7 A0 ]+ P; v, z# t* D) H
0 N* h% C: g( P+ O' A
25 网银在线（北京）科技有限公司 $ K( a8 j) _% h! f2 Y; j% i
9 q6 U) C5 @& B, c: @8 F26 迅付信息科技有限公司
3 Z+ w6 z% ?* r
! e7 O2 i% u+ K' M/ P27 裕福网络科技有限公司 # K' ?4 B' i* [1 A$ U
p1 a7 N6 `" V l W
资料泉源：苏宁金融研究院 | 
|手机版|Archiver|
( 桂ICP备12001440号-3 )|网站地图
发表于 2019-6-14 00:53:44