作者：薛洪言
; q( b( i% t! }* o% @8 l众所周知，对于持牌金融机构而言，牌照逾期后无照谋划是严峻的违规题目。但在第三方付出行业，已经有27家企业"无照谋划"了两个多月，包罗付出宝、银联商务等行业龙头。为何央行甘心持牌机构无照谋划，也不能尽早作出续牌批复呢？央行究竟在纠结什么？首批27家"无照谋划"企业又谋面临怎样的运气？且听笔者逐一道来。
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, m- h, T5 ~5 Q" h* l$ |! N9 X与付出企业的"五年之约"，央妈爽约了
+ Y% x+ j5 S3 c4 Y7 g2011年5月，央活动首批27家第三方付出企业发放了《付出业务答应证》，有限期五年，至2016年5月2日失效。这是央行与第三方付出企业的"五年之约"。% @4 B# A- q3 ?: s. g L* f& Y
2015年11月，央行曾发布《关于续展工作的关照》（下称《续展关照》），要求非银行付出机构在《付出业务答应证》期满前6个月向人民银行提出申请续展，人民银行将根据干系要求举行核查，再根据核查效果决定是否予以延期。据悉，干系第三方付出企业均按照要求提出了申请，但至今未收到央行的批复关照。意味着首批27张牌照已经失效，干系企业已经"无证谋划"了2个多月。别的，第二批牌照13家也将于本年8月份到期，照此趋势，估计也不能按时续期。1 K8 o& C+ f B! y: Z1 m9 ?
幸亏是央妈爽约在先，这些机构不得不"无照谋划"，不会被追究违规责任。( V! b3 w2 W# Z: o$ B# T- a) H
行业乱象丛生致使央妈爽约
+ h! P' {* ?% v* {- C2 E5 o付出是金融的根本办法，互联网金融崛起的同时也诞生了大量的付出需求。自2011年开闸以后，央行先后答应了270张第三方付出牌照，既便云云，仍旧尚有千余家无证谋划的付出机构，行业鱼龙稠浊，加入者众。# M/ f5 d0 ]& _* q3 C# h1 K6 E
从近几年发展情况出，第三方付出范畴出现了大量的调用备付金、为违规违法活动提供付出通道、敏感信息走漏、牌照租借、变造买卖业务、违规转包、违规开展其他金融业务等违规征象，放大了金融体系的诓骗风险、非法集资风险和洗钱风险，须要举行会合整理和清算。对于无牌照机构，直接取缔并追究违法责任即可，对于有牌照机构，《付出业务答应证》到期续展与否成为清算整理的告急本领。5 e1 u2 I: s& J
《续展关照》明白了审慎开展牌照续展工作的总基调，并明白列示了十一种违规情况。
$ @8 d" N, J+ x! P. K (一) 制止申请日，累计亏损凌驾实缴钱币资源的50%的;
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(二) 已获答应部分或全部付出业务未实质开展过，或连续制止2年以上的; ) L% h' i* n6 Z' ]7 ~
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(三) 发生占用、调用、借用客户备付金活动的;
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(四) 存在转让或变相转让、出租、出借《付出业务答应证》活动的;
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) o+ H7 R) G: H* O" U (五) 凌驾批准范围从事付出业务的; 5 Q; v% `( z; n% u0 s! v* l
5 |# F* M" ]1 K6 Y# B# c' e6 H (六) 通过伪造、变造、隐匿数据等本领故意规避羁系要求，或恶意拒绝、拦阻查抄监督的; ! M6 u* L+ k2 D9 ]
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(七) 以诱骗等不合法本领申请《付出业务答应证》的; 4 l0 ?; }7 {: t: s
. E' c* V _! {, P: E (八) 因使用付出业务实行违法犯罪运动，或为违法犯罪运动管理付出业务等活动，收到刑事处罚或较大金额行政处罚的;
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0 s! w9 |: u5 l (九) 在付出业务办法安全及风险监控方面存在庞大缺陷，或存在较大规模的偷窃、出卖、走漏、丢失客户信息情况的;
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; l! H7 M, L9 C3 e7 s (十) 违背反洗钱法律规定，情节特殊严峻的;
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0 L$ }: H& @2 Y7 B' F! r (十一)存在其他庞大突发风险事故，或多次袒露庞大风险隐患造成恶劣影响的。
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: X; v& f4 r* R本年4月份央行在《非银行付出机构风险专项整治工作实行方案》中明白指出："重点做好对已获牌机构的羁系引导和整改规范。对于业务答应存续期间未实质开展过付出业务、恒久连续制止开展付出业务、客户备付金管理存在风险隐患的机构，不予续展《付出业务答应证》。"8 x) e* C7 o/ y
在笔者看来，行业的乱象丛生使得牌照续展注定不能只是"你好我好各人好"地走过场，央行要综合评估各家机构的谋划情况，并做出真正的处罚决定，无疑增大了牌照续展工作的难度。2 e5 Y- `% h/ O* i2 u- f6 o, ?1 U
央妈憋大招，首批27家企业的续牌远景怎样5 j* n# e0 J3 G+ m5 V2 U
在当前的羁系情况和行业情况下，只管首批27家团体气力雄厚，但并不打扫央行对个别企业作出不续展的决定，以杀鸡儆猴，整肃行业风气。不外由于涉及到资金买卖业务和账户体系，第三方付出牌照的退出须要举行稳妥的善后处置处罚，以免产生地域性风险，这估计是央行迟迟未举行续牌批复的告急缘故因由。
+ N# \5 I& h4 m! ^% k" \) t" p5 X不要低估央妈整治市场风险的刻意。2015年8月24日，因违规调用客户备付金并伪造变造业务质料，央行注销了浙江易士的《付出业务答应证》。10月，因涉嫌"非法吸储"，央行再次脱手吊销广东益民的《付出业务答应证》。2016年1月，同样因违规调用客户备付金、假造买卖业务等缘故因由，央行注销了上海畅购的《付出业务答应证》。, C6 X9 s& H, e% Y5 @
下面是首批27家企业名单，不知道哪一家会痛失付出牌照，我们不妨拭目以待。
4 O( X! o7 v/ ~/ Y1 付出宝（中国）网络技能有限公司
( R; _( B& \+ _: {( c9 H6 w2 p2 I3 g' k0 ~9 k+ a" ^9 P, W
2 银联商务有限公司 2 ~3 a; }5 x9 R5 L' [
3 ?* Q* H- P# ^4 I- O. N3 北京拉卡拉网络技能有限公司 : \' K6 _" [. Z( N
. c$ j0 R+ Z- a! s8 E9 H9 ^1 O4 北京商服通网络科技有限公司 . B, e1 L' @; b ~7 l3 j
- C/ d2 e+ i" q w6 Q* ?3 A* ]5 北京数字王府井科技有限公司
2 }- e2 e7 B$ X7 M$ N3 }, z! |1 w4 n/ I& Y0 }* I1 `" g2 }
6 北京通融通讯息技能有限公司 , r, O* {0 w) G" H" {7 k$ z
& X( b& V: L+ S3 m0 V: W9 h7 北京银联商务有限公司
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8 渤海易生商务服务有限公司
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! l1 x" N( A4 \3 J4 d6 W2 g9 广州银联网络付出有限公司 3 z6 d9 s6 U8 C% Y' q4 I8 a) a
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10 海南新生信息技能有限公司
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: a7 D( _, x( S6 U11 开联通网络技能服务有限公司
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12 快钱付出整理信息有限公司 3 D& c8 V* j8 \! @
5 T) J: S' ]5 F2 N1 w9 j13 钱袋网（北京）信息技能有限公司 + `, E# e0 C- o
" a: h' q' ?, o& T ~/ H6 o14 杉德电子商务服务有限公司
: U8 n* O; B; E3 d/ [( E; S9 D
1 X/ {# Z2 Q3 d15 上海东方电子付出有限公司
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: |8 t$ J3 x' ~+ ~7 @+ _8 k16 上海付费通讯息服务有限公司 6 D+ R) ~2 B* F8 A1 B6 T* P3 O
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17 上海汇付数据服务有限公司
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18 上海捷银信息技能有限公司
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19 上海盛付通电子商务有限公司
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20 深圳市财付通科技有限公司 2 M; {! T$ n2 ~
! D4 R- v* Z* ^- y21 深圳市快付通金融网络科技服务有限公司 H! Y' A& D+ F# _0 t- D: _% e/ ^
( W; r6 ?$ m; |+ T) g22 深圳市壹卡会科技服务有限公司 ( ^; `1 w3 x3 p% M
% }, x+ c& K, ~23 深圳银盛电子付出科技有限公司
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24 通联付出网络服务股份有限公司
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6 N* N3 R1 d( a5 {; V& ?- w- B25 网银在线（北京）科技有限公司 , A, Z7 n% y/ j1 N8 Q4 U+ x L1 t
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26 迅付信息科技有限公司
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. g& A4 g, F1 Z$ H* W' O/ L27 裕福网络科技有限公司 . ^9 Y) C4 S5 C
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发表于 2019-6-14 00:53:44