作者：薛洪言3 U: N1 W$ Q) _: r4 r. A1 M& d) i: y
众所周知，对于持牌金融机构而言，牌照逾期后无照谋划是严峻的违规题目。但在第三方付出行业，已经有27家企业"无照谋划"了两个多月，包罗付出宝、银联商务等行业龙头。为何央行甘心持牌机构无照谋划，也不能尽早作出续牌批复呢？央行究竟在纠结什么？首批27家"无照谋划"企业又谋面临怎样的运气？且听笔者逐一道来。
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与付出企业的"五年之约"，央妈爽约了: Q! f0 d- J; C9 ]$ u) K
2011年5月，央活动首批27家第三方付出企业发放了《付出业务答应证》，有限期五年，至2016年5月2日失效。这是央行与第三方付出企业的"五年之约"。 f" x% k( r5 K, V0 r: c
2015年11月，央行曾发布《关于续展工作的关照》（下称《续展关照》），要求非银行付出机构在《付出业务答应证》期满前6个月向人民银行提出申请续展，人民银行将根据干系要求举行核查，再根据核查效果决定是否予以延期。据悉，干系第三方付出企业均按照要求提出了申请，但至今未收到央行的批复关照。意味着首批27张牌照已经失效，干系企业已经"无证谋划"了2个多月。别的，第二批牌照13家也将于本年8月份到期，照此趋势，估计也不能按时续期。
9 Q2 D+ E$ [' N# S幸亏是央妈爽约在先，这些机构不得不"无照谋划"，不会被追究违规责任。, w) a8 B6 \9 w' Z: t5 F
行业乱象丛生致使央妈爽约) v! z5 [/ I; m: L }" K/ ^) e: j
付出是金融的根本办法，互联网金融崛起的同时也诞生了大量的付出需求。自2011年开闸以后，央行先后答应了270张第三方付出牌照，既便云云，仍旧尚有千余家无证谋划的付出机构，行业鱼龙稠浊，加入者众。
^1 P$ I7 ]+ p8 z从近几年发展情况出，第三方付出范畴出现了大量的调用备付金、为违规违法活动提供付出通道、敏感信息走漏、牌照租借、变造买卖业务、违规转包、违规开展其他金融业务等违规征象，放大了金融体系的诓骗风险、非法集资风险和洗钱风险，须要举行会合整理和清算。对于无牌照机构，直接取缔并追究违法责任即可，对于有牌照机构，《付出业务答应证》到期续展与否成为清算整理的告急本领。
: W+ p- V) E2 i6 b' \《续展关照》明白了审慎开展牌照续展工作的总基调，并明白列示了十一种违规情况。
- A& w$ K' R- X8 S' I: B (一) 制止申请日，累计亏损凌驾实缴钱币资源的50%的; 4 W! O" X( B* U: L
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(二) 已获答应部分或全部付出业务未实质开展过，或连续制止2年以上的; m# U$ n+ e# G: G u) r
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(三) 发生占用、调用、借用客户备付金活动的;
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5 Q# m+ Q0 F4 r0 D (四) 存在转让或变相转让、出租、出借《付出业务答应证》活动的;
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(五) 凌驾批准范围从事付出业务的; 8 I; Y+ E; ^, U. T6 V" C) n
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(六) 通过伪造、变造、隐匿数据等本领故意规避羁系要求，或恶意拒绝、拦阻查抄监督的;
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(七) 以诱骗等不合法本领申请《付出业务答应证》的;
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5 C1 e" R1 {: w& q3 y (八) 因使用付出业务实行违法犯罪运动，或为违法犯罪运动管理付出业务等活动，收到刑事处罚或较大金额行政处罚的;
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2 k% }! K0 y% ~1 w (九) 在付出业务办法安全及风险监控方面存在庞大缺陷，或存在较大规模的偷窃、出卖、走漏、丢失客户信息情况的;
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# l1 S7 j b) `% {: o (十) 违背反洗钱法律规定，情节特殊严峻的;
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(十一)存在其他庞大突发风险事故，或多次袒露庞大风险隐患造成恶劣影响的。
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# X7 f/ e/ O7 `% T9 K8 a本年4月份央行在《非银行付出机构风险专项整治工作实行方案》中明白指出："重点做好对已获牌机构的羁系引导和整改规范。对于业务答应存续期间未实质开展过付出业务、恒久连续制止开展付出业务、客户备付金管理存在风险隐患的机构，不予续展《付出业务答应证》。") h% W1 H' |! Y) ]" W3 ~+ _
在笔者看来，行业的乱象丛生使得牌照续展注定不能只是"你好我好各人好"地走过场，央行要综合评估各家机构的谋划情况，并做出真正的处罚决定，无疑增大了牌照续展工作的难度。
5 Q8 y( B- i& `( v央妈憋大招，首批27家企业的续牌远景怎样
" m% b: q/ |8 `+ v: e' t在当前的羁系情况和行业情况下，只管首批27家团体气力雄厚，但并不打扫央行对个别企业作出不续展的决定，以杀鸡儆猴，整肃行业风气。不外由于涉及到资金买卖业务和账户体系，第三方付出牌照的退出须要举行稳妥的善后处置处罚，以免产生地域性风险，这估计是央行迟迟未举行续牌批复的告急缘故因由。
6 ?9 d: `0 k! b不要低估央妈整治市场风险的刻意。2015年8月24日，因违规调用客户备付金并伪造变造业务质料，央行注销了浙江易士的《付出业务答应证》。10月，因涉嫌"非法吸储"，央行再次脱手吊销广东益民的《付出业务答应证》。2016年1月，同样因违规调用客户备付金、假造买卖业务等缘故因由，央行注销了上海畅购的《付出业务答应证》。6 I& S2 i" ^, O, m+ I+ @
下面是首批27家企业名单，不知道哪一家会痛失付出牌照，我们不妨拭目以待。$ w" h/ |% M; A2 d1 D
1 付出宝（中国）网络技能有限公司
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* c$ U) _4 C1 R6 C" j# ?, L2 银联商务有限公司
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% I* \' z/ r- `! a" X3 北京拉卡拉网络技能有限公司
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4 北京商服通网络科技有限公司
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5 北京数字王府井科技有限公司
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6 北京通融通讯息技能有限公司 6 Z" r4 r, r( o m* Y
3 V) L. ~& _8 e$ _4 o7 北京银联商务有限公司 , d9 k7 s$ a% P7 f
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8 渤海易生商务服务有限公司 : I+ ]: x' G" G+ P, ^+ d$ Y
- h- f. r B/ X+ e9 \: F6 W9 广州银联网络付出有限公司
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1 g" o9 I* p$ _; M7 B4 }10 海南新生信息技能有限公司
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11 开联通网络技能服务有限公司 & Z/ X. A, \2 Y s+ r( a* \
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12 快钱付出整理信息有限公司
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13 钱袋网（北京）信息技能有限公司 3 o6 l; \7 z; r/ F# A
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14 杉德电子商务服务有限公司
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15 上海东方电子付出有限公司
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16 上海付费通讯息服务有限公司 7 F( u) d: @8 F k
) C" H3 e9 q: B7 r `17 上海汇付数据服务有限公司
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18 上海捷银信息技能有限公司
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! W Q1 R4 G7 U `19 上海盛付通电子商务有限公司 o: a# [7 c8 B. f" T* z. \: v$ ?
- j8 b+ ]; x4 _6 O Y4 w& W20 深圳市财付通科技有限公司 5 j- {! `8 o3 p Y9 G$ f
- s* ~7 e# {$ p+ }3 A21 深圳市快付通金融网络科技服务有限公司 6 W- `% ^5 e) E* Z% i# c/ `
9 e/ W* @. h- P: A% E22 深圳市壹卡会科技服务有限公司
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' i( U5 k* O9 o( q9 @0 }23 深圳银盛电子付出科技有限公司 3 I. R6 O+ f: n$ _. p+ C; ~# u& k
3 Y. @5 o" d* ~; w0 M6 P$ {& B- @24 通联付出网络服务股份有限公司 & N0 P! v7 I( a; O" u( M
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25 网银在线（北京）科技有限公司 " L- k k6 w6 a! ^) ]$ t3 e
4 t; _- z# {9 N. g9 r. j1 ~
26 迅付信息科技有限公司
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. @2 x, q+ ^% b2 u27 裕福网络科技有限公司
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; d w' ^; o6 q- z8 g资料泉源：苏宁金融研究院 | 
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发表于 2019-6-14 00:53:44