作者：薛洪言6 J6 w: h* R2 r; H
众所周知，对于持牌金融机构而言，牌照逾期后无照谋划是严峻的违规题目。但在第三方付出行业，已经有27家企业"无照谋划"了两个多月，包罗付出宝、银联商务等行业龙头。为何央行甘心持牌机构无照谋划，也不能尽早作出续牌批复呢？央行究竟在纠结什么？首批27家"无照谋划"企业又谋面临怎样的运气？且听笔者逐一道来。
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; C) R. K4 f [/ c" H4 ^与付出企业的"五年之约"，央妈爽约了
7 G8 `9 q6 R5 [, ~$ S2011年5月，央活动首批27家第三方付出企业发放了《付出业务答应证》，有限期五年，至2016年5月2日失效。这是央行与第三方付出企业的"五年之约"。$ I% ]% W1 z+ c
2015年11月，央行曾发布《关于续展工作的关照》（下称《续展关照》），要求非银行付出机构在《付出业务答应证》期满前6个月向人民银行提出申请续展，人民银行将根据干系要求举行核查，再根据核查效果决定是否予以延期。据悉，干系第三方付出企业均按照要求提出了申请，但至今未收到央行的批复关照。意味着首批27张牌照已经失效，干系企业已经"无证谋划"了2个多月。别的，第二批牌照13家也将于本年8月份到期，照此趋势，估计也不能按时续期。! B: v) n8 j1 d' _/ L' ]6 F) h. K
幸亏是央妈爽约在先，这些机构不得不"无照谋划"，不会被追究违规责任。% _: y( j) d* g6 ]
行业乱象丛生致使央妈爽约
. f: l) [9 k* u& Q( N# ^付出是金融的根本办法，互联网金融崛起的同时也诞生了大量的付出需求。自2011年开闸以后，央行先后答应了270张第三方付出牌照，既便云云，仍旧尚有千余家无证谋划的付出机构，行业鱼龙稠浊，加入者众。
+ G: a" f; M6 _: g O5 S2 }4 A从近几年发展情况出，第三方付出范畴出现了大量的调用备付金、为违规违法活动提供付出通道、敏感信息走漏、牌照租借、变造买卖业务、违规转包、违规开展其他金融业务等违规征象，放大了金融体系的诓骗风险、非法集资风险和洗钱风险，须要举行会合整理和清算。对于无牌照机构，直接取缔并追究违法责任即可，对于有牌照机构，《付出业务答应证》到期续展与否成为清算整理的告急本领。 K/ ^, Z; U8 J, c1 u
《续展关照》明白了审慎开展牌照续展工作的总基调，并明白列示了十一种违规情况。
5 {% _! I! L, m& F; K# I5 e (一) 制止申请日，累计亏损凌驾实缴钱币资源的50%的;
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, z# }2 R6 _& F$ }2 J2 B (二) 已获答应部分或全部付出业务未实质开展过，或连续制止2年以上的; - f+ h2 S7 x9 _
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(三) 发生占用、调用、借用客户备付金活动的; ; C5 b1 L1 `. B% `* h4 |8 Y
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(四) 存在转让或变相转让、出租、出借《付出业务答应证》活动的; . F% A. U, R" W. s( Q% a
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(五) 凌驾批准范围从事付出业务的; 8 R+ L" C9 I) s0 `
9 n. q, K/ v5 h, ~ (六) 通过伪造、变造、隐匿数据等本领故意规避羁系要求，或恶意拒绝、拦阻查抄监督的; 9 ^( {0 G% t( z' z2 q% j; {( r
1 t( F& L) Q( a: ^, b; _: x (七) 以诱骗等不合法本领申请《付出业务答应证》的;
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" G- v1 b! ^+ l) p+ o- { (八) 因使用付出业务实行违法犯罪运动，或为违法犯罪运动管理付出业务等活动，收到刑事处罚或较大金额行政处罚的;
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! [( y! e! [/ n, \: s' i (九) 在付出业务办法安全及风险监控方面存在庞大缺陷，或存在较大规模的偷窃、出卖、走漏、丢失客户信息情况的; 4 [, h! r, u O# X9 l$ i
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(十) 违背反洗钱法律规定，情节特殊严峻的; ' _+ Y, H5 T! c: @! [# h- B% f- D
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(十一)存在其他庞大突发风险事故，或多次袒露庞大风险隐患造成恶劣影响的。 ' N6 ^$ n2 @( B
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本年4月份央行在《非银行付出机构风险专项整治工作实行方案》中明白指出："重点做好对已获牌机构的羁系引导和整改规范。对于业务答应存续期间未实质开展过付出业务、恒久连续制止开展付出业务、客户备付金管理存在风险隐患的机构，不予续展《付出业务答应证》。"7 F5 h3 B, A! N% A- A# k6 F
在笔者看来，行业的乱象丛生使得牌照续展注定不能只是"你好我好各人好"地走过场，央行要综合评估各家机构的谋划情况，并做出真正的处罚决定，无疑增大了牌照续展工作的难度。
3 d/ ?7 p. y7 F8 N( P: u) N. T央妈憋大招，首批27家企业的续牌远景怎样) c0 m* V3 r+ F
在当前的羁系情况和行业情况下，只管首批27家团体气力雄厚，但并不打扫央行对个别企业作出不续展的决定，以杀鸡儆猴，整肃行业风气。不外由于涉及到资金买卖业务和账户体系，第三方付出牌照的退出须要举行稳妥的善后处置处罚，以免产生地域性风险，这估计是央行迟迟未举行续牌批复的告急缘故因由。, A1 Y* b8 M. J0 X
不要低估央妈整治市场风险的刻意。2015年8月24日，因违规调用客户备付金并伪造变造业务质料，央行注销了浙江易士的《付出业务答应证》。10月，因涉嫌"非法吸储"，央行再次脱手吊销广东益民的《付出业务答应证》。2016年1月，同样因违规调用客户备付金、假造买卖业务等缘故因由，央行注销了上海畅购的《付出业务答应证》。
* g" Q& W1 b) r# C下面是首批27家企业名单，不知道哪一家会痛失付出牌照，我们不妨拭目以待。* Y8 C( j8 P0 f1 U. I) }0 y0 ~
1 付出宝（中国）网络技能有限公司 7 T( i0 L" j% W' E7 G) t/ O
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2 银联商务有限公司
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# F x/ J- L2 r9 ?' G, I" ]0 g) s; G3 北京拉卡拉网络技能有限公司
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4 北京商服通网络科技有限公司
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$ B' Y( M# S* V1 x! O2 P8 [5 北京数字王府井科技有限公司
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: ~2 t4 r: [5 [6 北京通融通讯息技能有限公司 ( e7 E9 i; c$ X6 x( |
g& T; @* j" l+ z, L3 _7 北京银联商务有限公司
" d/ D2 y% D4 e3 |+ Y0 I0 D' M0 Y- Y) c8 t
8 渤海易生商务服务有限公司
1 j6 x( m+ C- C6 r. `+ X H( @- M6 F/ X: K: `. k. W$ L
9 广州银联网络付出有限公司 9 c: @: q$ V0 E+ T2 k
+ E! `0 Y) s8 A; D10 海南新生信息技能有限公司
4 g9 U) z8 P: N% F, c: }- O5 b+ v" V0 `/ b* d! z2 r
11 开联通网络技能服务有限公司 4 r5 \5 s! ]3 F& B& G# R, J: N
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12 快钱付出整理信息有限公司
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) Y$ `8 ^9 y, ]. P13 钱袋网（北京）信息技能有限公司 # s# P+ ^! a0 j' ~' L# r, \2 C4 O6 E
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14 杉德电子商务服务有限公司
5 J- p& y6 y0 r/ @( ~4 V
7 r6 z2 C" p- ] S5 X2 t. P: l15 上海东方电子付出有限公司
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16 上海付费通讯息服务有限公司 0 {& N9 S: l/ ]
. }! M5 b* O9 V0 u, p17 上海汇付数据服务有限公司 * Z9 ~4 {- Y( w% \2 z
5 M9 e1 R& \) l6 I18 上海捷银信息技能有限公司
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0 _1 G" b% S7 r: n8 r7 N1 G19 上海盛付通电子商务有限公司 4 z6 X7 Q, R' G. ]: S
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20 深圳市财付通科技有限公司
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- n7 x* f% U5 F2 [! q( F21 深圳市快付通金融网络科技服务有限公司
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, ]& i# @: t" L" Z4 e k22 深圳市壹卡会科技服务有限公司 ! R k7 v2 c0 f4 s3 ~- i
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23 深圳银盛电子付出科技有限公司
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24 通联付出网络服务股份有限公司 % g( [& L5 M4 H
. d0 g& {2 A8 }9 M% E& W25 网银在线（北京）科技有限公司
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! }7 m: E3 }8 V; F26 迅付信息科技有限公司
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27 裕福网络科技有限公司
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资料泉源：苏宁金融研究院 |
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发表于 2019-6-14 00:53:44