作者：薛洪言
: x2 x2 `0 E) n) P众所周知，对于持牌金融机构而言，牌照逾期后无照谋划是严峻的违规题目。但在第三方付出行业，已经有27家企业"无照谋划"了两个多月，包罗付出宝、银联商务等行业龙头。为何央行甘心持牌机构无照谋划，也不能尽早作出续牌批复呢？央行究竟在纠结什么？首批27家"无照谋划"企业又谋面临怎样的运气？且听笔者逐一道来。" G* ]. g* P+ A, u, P9 ^0 @
9 U4 C" v1 c% i& {与付出企业的"五年之约"，央妈爽约了% [6 `" \, E0 ?
2011年5月，央活动首批27家第三方付出企业发放了《付出业务答应证》，有限期五年，至2016年5月2日失效。这是央行与第三方付出企业的"五年之约"。
. Q0 ?* A+ U/ X! y- d ~3 {2015年11月，央行曾发布《关于续展工作的关照》（下称《续展关照》），要求非银行付出机构在《付出业务答应证》期满前6个月向人民银行提出申请续展，人民银行将根据干系要求举行核查，再根据核查效果决定是否予以延期。据悉，干系第三方付出企业均按照要求提出了申请，但至今未收到央行的批复关照。意味着首批27张牌照已经失效，干系企业已经"无证谋划"了2个多月。别的，第二批牌照13家也将于本年8月份到期，照此趋势，估计也不能按时续期。# R8 r' m/ w. h
幸亏是央妈爽约在先，这些机构不得不"无照谋划"，不会被追究违规责任。& w `0 P* q% W' R2 P" y
行业乱象丛生致使央妈爽约1 M# M0 E0 E7 W) i- z& v
付出是金融的根本办法，互联网金融崛起的同时也诞生了大量的付出需求。自2011年开闸以后，央行先后答应了270张第三方付出牌照，既便云云，仍旧尚有千余家无证谋划的付出机构，行业鱼龙稠浊，加入者众。
+ R& ^( f% ?/ m5 N+ y: G; j从近几年发展情况出，第三方付出范畴出现了大量的调用备付金、为违规违法活动提供付出通道、敏感信息走漏、牌照租借、变造买卖业务、违规转包、违规开展其他金融业务等违规征象，放大了金融体系的诓骗风险、非法集资风险和洗钱风险，须要举行会合整理和清算。对于无牌照机构，直接取缔并追究违法责任即可，对于有牌照机构，《付出业务答应证》到期续展与否成为清算整理的告急本领。' J8 g' f# B* y/ ^! a
《续展关照》明白了审慎开展牌照续展工作的总基调，并明白列示了十一种违规情况。5 B) _) `3 {) t4 E. b
(一) 制止申请日，累计亏损凌驾实缴钱币资源的50%的;
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(二) 已获答应部分或全部付出业务未实质开展过，或连续制止2年以上的;
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(三) 发生占用、调用、借用客户备付金活动的; . c) k& V1 z6 p
1 q' a9 r6 C ]$ @* a (四) 存在转让或变相转让、出租、出借《付出业务答应证》活动的; 6 R$ b7 a( N" _/ _( u+ x8 S6 {
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(五) 凌驾批准范围从事付出业务的; : Z, ?2 z7 E" ]+ c# N( b
3 q" u% K$ E* b2 h, ~! A, U (六) 通过伪造、变造、隐匿数据等本领故意规避羁系要求，或恶意拒绝、拦阻查抄监督的; ( N/ K9 f" O8 t% Z# S
5 r5 ?, u2 {) t Q9 N: c (七) 以诱骗等不合法本领申请《付出业务答应证》的; 8 w# S3 y% l6 I3 J1 ]+ C/ L) g* q; I
$ F9 f0 N5 M! G0 y5 @* N) e4 k (八) 因使用付出业务实行违法犯罪运动，或为违法犯罪运动管理付出业务等活动，收到刑事处罚或较大金额行政处罚的;
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; U! p" C/ ]9 | (九) 在付出业务办法安全及风险监控方面存在庞大缺陷，或存在较大规模的偷窃、出卖、走漏、丢失客户信息情况的;
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- g; G1 K3 g' B! l- G (十) 违背反洗钱法律规定，情节特殊严峻的; ( E* V# w2 O" E
2 K N* M$ ~) a+ f2 E (十一)存在其他庞大突发风险事故，或多次袒露庞大风险隐患造成恶劣影响的。
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; c+ R! D a6 r& Y/ X' M本年4月份央行在《非银行付出机构风险专项整治工作实行方案》中明白指出："重点做好对已获牌机构的羁系引导和整改规范。对于业务答应存续期间未实质开展过付出业务、恒久连续制止开展付出业务、客户备付金管理存在风险隐患的机构，不予续展《付出业务答应证》。"/ l% V- ]# h0 \! l( E
在笔者看来，行业的乱象丛生使得牌照续展注定不能只是"你好我好各人好"地走过场，央行要综合评估各家机构的谋划情况，并做出真正的处罚决定，无疑增大了牌照续展工作的难度。! o8 }- r& U% [
央妈憋大招，首批27家企业的续牌远景怎样
6 D& F* M+ l/ {% ^在当前的羁系情况和行业情况下，只管首批27家团体气力雄厚，但并不打扫央行对个别企业作出不续展的决定，以杀鸡儆猴，整肃行业风气。不外由于涉及到资金买卖业务和账户体系，第三方付出牌照的退出须要举行稳妥的善后处置处罚，以免产生地域性风险，这估计是央行迟迟未举行续牌批复的告急缘故因由。
& f# Y1 L) I9 w8 x; k, f: ~不要低估央妈整治市场风险的刻意。2015年8月24日，因违规调用客户备付金并伪造变造业务质料，央行注销了浙江易士的《付出业务答应证》。10月，因涉嫌"非法吸储"，央行再次脱手吊销广东益民的《付出业务答应证》。2016年1月，同样因违规调用客户备付金、假造买卖业务等缘故因由，央行注销了上海畅购的《付出业务答应证》。
, a) G; n; T9 J8 b9 r! ^# @下面是首批27家企业名单，不知道哪一家会痛失付出牌照，我们不妨拭目以待。0 R* y8 [9 Z+ i) K
1 付出宝（中国）网络技能有限公司
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2 银联商务有限公司
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3 北京拉卡拉网络技能有限公司
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3 V: _% q3 @* N9 S% Q; o. E$ n4 北京商服通网络科技有限公司 ) y. {5 L" i2 s) P5 r* d
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5 北京数字王府井科技有限公司 2 v( h0 C* }9 Q a
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6 北京通融通讯息技能有限公司 ; t( F- V* l t Q
2 r: X( B# i8 d/ F/ m W7 北京银联商务有限公司
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8 v4 @" I8 e r2 L3 G3 m8 渤海易生商务服务有限公司 # P Z) ?6 L9 o! j9 G1 d) m
; P! z: X3 K3 o0 k; p9 广州银联网络付出有限公司
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) N7 H/ y+ c$ p) C10 海南新生信息技能有限公司 & b* d. j f: @5 f( x
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11 开联通网络技能服务有限公司 5 {2 D) \5 f* G: ~. P) m
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12 快钱付出整理信息有限公司 2 a5 {2 o+ U9 i% \; `7 e
^5 N+ `. |& q" ^5 t" ?: i" t13 钱袋网（北京）信息技能有限公司
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14 杉德电子商务服务有限公司 ! v, Q/ t0 r4 h! e
( c H% D3 ~# u, L5 ~: q15 上海东方电子付出有限公司 0 L( l* s% a! Q. n0 j- |/ a
2 a5 e; V; G1 [4 `6 J( ] f {16 上海付费通讯息服务有限公司 - `6 z: p3 O! d& y6 @6 g2 b- K. f
# s4 p1 f) M6 O$ y17 上海汇付数据服务有限公司
9 K/ I9 m4 `! |) m: d# m: y# N6 i9 d! _5 L0 R& R
18 上海捷银信息技能有限公司
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19 上海盛付通电子商务有限公司 - C- X# l* b1 {4 |8 Q
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20 深圳市财付通科技有限公司
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1 u! a$ n' |. s W2 X21 深圳市快付通金融网络科技服务有限公司 9 I+ t3 o2 t3 u2 e
( d0 f5 l' D" Q( ]9 K22 深圳市壹卡会科技服务有限公司 6 b' M# H( g7 G
* @- }1 G, I9 h2 ~3 e23 深圳银盛电子付出科技有限公司
6 g3 l- z. K5 f& ^. v9 S
( y) \3 n! Z( B. i9 W24 通联付出网络服务股份有限公司
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; t& N+ I6 S9 d25 网银在线（北京）科技有限公司 7 i5 \2 \1 D/ \. i- O
, Z: @7 i4 t" b; Y! a26 迅付信息科技有限公司
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) s/ @& U: R% W+ q! x; C: C- m27 裕福网络科技有限公司 ( S: {2 J, Q! ?5 o/ T$ m
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发表于 2019-6-14 00:53:44