作者：薛洪言
9 Q/ p; ^ M- V' B众所周知，对于持牌金融机构而言，牌照逾期后无照谋划是严峻的违规题目。但在第三方付出行业，已经有27家企业"无照谋划"了两个多月，包罗付出宝、银联商务等行业龙头。为何央行甘心持牌机构无照谋划，也不能尽早作出续牌批复呢？央行究竟在纠结什么？首批27家"无照谋划"企业又谋面临怎样的运气？且听笔者逐一道来。
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与付出企业的"五年之约"，央妈爽约了
/ W s6 w. C+ f& J: G$ g. a2011年5月，央活动首批27家第三方付出企业发放了《付出业务答应证》，有限期五年，至2016年5月2日失效。这是央行与第三方付出企业的"五年之约"。
, g! A$ {5 j4 x/ U2015年11月，央行曾发布《关于续展工作的关照》（下称《续展关照》），要求非银行付出机构在《付出业务答应证》期满前6个月向人民银行提出申请续展，人民银行将根据干系要求举行核查，再根据核查效果决定是否予以延期。据悉，干系第三方付出企业均按照要求提出了申请，但至今未收到央行的批复关照。意味着首批27张牌照已经失效，干系企业已经"无证谋划"了2个多月。别的，第二批牌照13家也将于本年8月份到期，照此趋势，估计也不能按时续期。, y9 _& Y) v: f) E4 S
幸亏是央妈爽约在先，这些机构不得不"无照谋划"，不会被追究违规责任。5 K9 u! o2 c# q g0 w
行业乱象丛生致使央妈爽约
$ B0 @- s! x+ H" a3 c7 s付出是金融的根本办法，互联网金融崛起的同时也诞生了大量的付出需求。自2011年开闸以后，央行先后答应了270张第三方付出牌照，既便云云，仍旧尚有千余家无证谋划的付出机构，行业鱼龙稠浊，加入者众。
% t* ?' l' d/ E! N8 l# U: N) M q* x从近几年发展情况出，第三方付出范畴出现了大量的调用备付金、为违规违法活动提供付出通道、敏感信息走漏、牌照租借、变造买卖业务、违规转包、违规开展其他金融业务等违规征象，放大了金融体系的诓骗风险、非法集资风险和洗钱风险，须要举行会合整理和清算。对于无牌照机构，直接取缔并追究违法责任即可，对于有牌照机构，《付出业务答应证》到期续展与否成为清算整理的告急本领。" G4 Q9 a0 i1 {
《续展关照》明白了审慎开展牌照续展工作的总基调，并明白列示了十一种违规情况。
3 B% r: d, m* { (一) 制止申请日，累计亏损凌驾实缴钱币资源的50%的; / r y) X1 Y8 t8 k/ s
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(二) 已获答应部分或全部付出业务未实质开展过，或连续制止2年以上的; 2 } C4 q& k+ F5 h+ u1 }
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(三) 发生占用、调用、借用客户备付金活动的; 3 f- S# f% T @, ~7 I( m
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(四) 存在转让或变相转让、出租、出借《付出业务答应证》活动的; 3 K x: ]9 U2 u
& a: o4 t" k* B9 R9 p0 X (五) 凌驾批准范围从事付出业务的;
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; `4 L! Q4 w/ R1 U0 `6 `/ F4 D (六) 通过伪造、变造、隐匿数据等本领故意规避羁系要求，或恶意拒绝、拦阻查抄监督的; - \9 Z5 e/ P2 m% c* ]5 u ^" a" K( r* O
% h# {7 r2 X1 i7 q7 p (七) 以诱骗等不合法本领申请《付出业务答应证》的; ' \9 w$ W4 ^, C d# u
" m: d( v- F) O) t4 |9 n5 S (八) 因使用付出业务实行违法犯罪运动，或为违法犯罪运动管理付出业务等活动，收到刑事处罚或较大金额行政处罚的; 0 R' T i1 q! i9 V$ a
) W. B2 F# ^# t: W (九) 在付出业务办法安全及风险监控方面存在庞大缺陷，或存在较大规模的偷窃、出卖、走漏、丢失客户信息情况的;
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" H' g& d1 {5 `6 G* B8 F% L1 a (十) 违背反洗钱法律规定，情节特殊严峻的; 8 D5 }5 Q4 e2 b% y, O; L) b1 K, O
" }7 W/ O1 }; h, V+ y (十一)存在其他庞大突发风险事故，或多次袒露庞大风险隐患造成恶劣影响的。
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本年4月份央行在《非银行付出机构风险专项整治工作实行方案》中明白指出："重点做好对已获牌机构的羁系引导和整改规范。对于业务答应存续期间未实质开展过付出业务、恒久连续制止开展付出业务、客户备付金管理存在风险隐患的机构，不予续展《付出业务答应证》。"0 i2 m# v5 b6 j1 d
在笔者看来，行业的乱象丛生使得牌照续展注定不能只是"你好我好各人好"地走过场，央行要综合评估各家机构的谋划情况，并做出真正的处罚决定，无疑增大了牌照续展工作的难度。6 x$ Q% V) T0 u- P N4 ?
央妈憋大招，首批27家企业的续牌远景怎样
/ M3 y) a4 Z$ q* o w) P6 n5 i在当前的羁系情况和行业情况下，只管首批27家团体气力雄厚，但并不打扫央行对个别企业作出不续展的决定，以杀鸡儆猴，整肃行业风气。不外由于涉及到资金买卖业务和账户体系，第三方付出牌照的退出须要举行稳妥的善后处置处罚，以免产生地域性风险，这估计是央行迟迟未举行续牌批复的告急缘故因由。& s8 I5 `1 b3 H8 `& s
不要低估央妈整治市场风险的刻意。2015年8月24日，因违规调用客户备付金并伪造变造业务质料，央行注销了浙江易士的《付出业务答应证》。10月，因涉嫌"非法吸储"，央行再次脱手吊销广东益民的《付出业务答应证》。2016年1月，同样因违规调用客户备付金、假造买卖业务等缘故因由，央行注销了上海畅购的《付出业务答应证》。
) A4 C' h( m8 C$ l* n+ x下面是首批27家企业名单，不知道哪一家会痛失付出牌照，我们不妨拭目以待。+ E3 }, I" }, g! c0 L
1 付出宝（中国）网络技能有限公司
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* R4 j% q6 S# P$ D9 {- }+ x0 p2 银联商务有限公司 # A9 i8 A. v$ a( X- f+ K2 [3 j0 e
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3 北京拉卡拉网络技能有限公司 * l4 V s, [4 d
" f3 F& n$ i( x+ T! v4 北京商服通网络科技有限公司 & r8 d( E& E; v4 i) g( \, h
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5 北京数字王府井科技有限公司 ! \- L5 K$ A4 z+ G0 v$ G0 z
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6 北京通融通讯息技能有限公司 ; t6 n# j" T# N) ~( D
! ?9 b2 U' H6 S" v$ }5 v7 北京银联商务有限公司
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; a$ @- d/ z# c8 ?; q* B+ D$ ?8 渤海易生商务服务有限公司
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0 s' d% [9 E; w- p) y# I' |9 广州银联网络付出有限公司 / f& c0 C. Z8 E2 f9 z( q( j7 Q, K
: k( L* C9 f* A! i/ Q& _5 @10 海南新生信息技能有限公司 0 Q" I; a1 e7 d& _! H0 R C: p+ M
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11 开联通网络技能服务有限公司
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12 快钱付出整理信息有限公司 ; `6 P6 M \. U+ j- H7 H
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13 钱袋网（北京）信息技能有限公司 # o b) V7 V7 p* E5 b$ W# q
; Z5 d2 M/ x# \$ |
14 杉德电子商务服务有限公司 # O1 q( p8 I2 A2 l
' l* x3 Y% X7 `* ^! {15 上海东方电子付出有限公司
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+ G: m% Y- G3 c3 f1 Q% v3 y16 上海付费通讯息服务有限公司
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3 m1 O& P- }4 e U! H Q9 e17 上海汇付数据服务有限公司 4 j2 P* c: T0 U9 c. n9 X- t
8 I/ g" B6 I, L; v5 y" ]18 上海捷银信息技能有限公司
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5 @, }$ ~4 S3 ~, v' x3 l$ d8 P8 i19 上海盛付通电子商务有限公司 2 Q) |$ o: I6 n
0 I! c, t* V0 }% |2 T20 深圳市财付通科技有限公司
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21 深圳市快付通金融网络科技服务有限公司 $ s+ h3 I1 n, ?' L( l- b# P
' B( T* I: _" a B0 g9 T22 深圳市壹卡会科技服务有限公司 ; B+ t. q8 T- D$ o4 w
" q" y c. G9 i, z$ G8 ?# R23 深圳银盛电子付出科技有限公司 + T1 ~' }6 i7 P1 C0 a
. E0 v; M' ~! K/ ?) }4 |24 通联付出网络服务股份有限公司 . R; e$ N' P! t$ A6 e$ I; i
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25 网银在线（北京）科技有限公司 M9 z$ u4 p2 l4 B
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26 迅付信息科技有限公司 1 }6 U7 M$ x: T! T, G1 p
# B3 d$ S5 ` ^! D8 o5 q. M27 裕福网络科技有限公司 5 j0 N% X; E3 A, |8 z
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发表于 2019-6-14 00:53:44