核心提示：“水文模子”是按小微企业类目、级别中分别统计一个阿里系商户的相干“水文数据”库。( ?! k$ I* I/ a2 e
/ \ J# R6 Y4 `. p* V) L2月20日，阿里金融旗下的阿里小贷最新数据出炉，2013年阿里小贷整年新增投放贷款1000亿元。停止2014年2月中旬，阿里小贷累计投放贷款高出1700亿元，服务小微企业逾70万家，户均贷款余额不高出4万元，不良率小于1%。
% F. V* s7 Y* D阿里小贷初次对外披露了其基于互联网和大数据的放贷模子“水文模子”。
- c3 }, \8 X5 w+ p) ^" u8 y“水文模子”是按小微企业类目、级别中分别统计一个阿里系商户的相干“水文数据”库。
0 z* t. }6 K8 u8 x D! o! }# R顾名思义，水文模子参考了都会的水文管理。好比，某河流水位到达某个值，但人们无法依据这个数值接纳应对，是准备防汛还是不做任何动作？也无从依据该数据判断趋势：下月河流水位走高还是走低，会否影响防汛等河流管理的步调？
- p, K6 B4 E F4 R但假如将这个值放到汗青数据及周边河流数据中，就可以做出肯定判断：如比过往同期，这个数据是否变高了，高了多少；以往这个时期后，河流水位又是怎么厘革的。每个河流的趋势，都可依照这一方式做出判断。
: j& p. p) U2 P4 f' M6 \: v阿里体系思量为客户授信时，联合水文模子，通过该店肆自身数据的厘革，以及同类目类似店肆数据的厘革，判断客户未来店肆的厘革。
% T3 j% |# c" G) a如过往每到某个时点，该店肆贩卖会进入旺季，贩卖额就会增长，同时每在这个时段，该客户对外投放的额度就会上升，联合这些水文数据，体系可以判断出该店肆的融资需求；联合该店肆以往资金支用数据及同类店肆资金支用数据，可以判断出该店肆的资金需求额度。 7 ?* c7 X+ A) q) S, J
举例来说，某手机贩卖店肆，在双11到达300万元贩卖额，远高于平常。单看这个数据给予用户分层或授信，很大概做堕落误判断。 % c* q/ @$ g f+ G& q0 C9 H# ?
而假如把这个店肆放到水文模子中，去观察其差别时间、季候的策划数据及其所处类目同类店肆的数据厘革，大概平常该店肆策划额并不高。和过往双11的数据相比，店肆本年业务额大概反而降落，和同类目店肆相比，增长大概还没有其他店肆快。 | 
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发表于 2019-6-14 13:33:09