P2P和中国金融难民

显示全部楼层 · 发表于 2019-6-13 00:52:40

导读

对于所谓的答案，他们这一群人这几天不绝也在自己反省，年化14.2%，年化12%，也有不少年化7%大概是8%的。国资加持、上市公司配景加持。他们以为自己不贪婪，也有对标的信托的评判标准，他们只是想让钱“得到它应有的收益”。

泉源：金角大王（ID:JJlord）
这次P2P爆雷，姚万丧失的本金有38万。这是他13年来的全部积贮。

2018年7月10日，姚万忽然想起，此前投资的P2P平台“火钱理财”曾举行过一个天下杯冠军竞猜活动。在猜乌拉圭和法国之间，他选择了法国。由于法国赢了，他天经地义地得到火钱理财平台赠与的加息券。

刚好他之前投到平台里的钱有部门到期了，连本带息10万左右。姚万选择了加息券，再把10万悉数投到了火钱理财平台一个叫“货押宝双季标”的项目上。这个项目限期169天，预计年化收益12%。加上2.88%的天下杯竞猜加息券。169天已往，他将得到的收益预计靠近7000元。

7月11日晚上，姚万正在看关于校园贷的文章，他感慨了一下校园网贷的套路太深。女友接话说，“如今网贷都很伤害吧，我本日还看到消息说，杭州那边又有一家P2P公司跑路了，我们放在里边的钱怎么样了？要不先拿出来？”

“拿不出来的，何况我们投的平台有国企背就连跑不了。”

“杭州跑路那家好像也是国企配景的。”姚万的女友说完以后，也没太在意这事。但姚万内心咯噔了一下，由于他投资的火钱理财，刚好也是在杭州。他自己跑到茅厕里，特长机哺咝碎看消息。然后将火钱理财App里没提出来的1000块实验着提现到银行卡。他一遍刷动手机一边等着短信，然而直到本日，他还充公到提现乐成的短信。

姚万女友提起谁人爆雷的“杭州国资P2P平台”，正是7月初跑路的各人爱家金融。其时间姚万还不知道，各人爱家金融与火钱理财，以及7月爆雷的很多个P2P平台，幕后都是同一个老板。

国企配景的平台都会爆雷，这让姚万有些始料未及，“国资配景”是他不绝以来信托火钱理财的基石。他一共在火钱理财投入38万，这笔钱根本上是他的全部产业，他操持本年投资赚到45万，就提出来买个小房子完婚。投入这些钱，必要极大的信托感和安全感，他的信托感与安全感的泉源，就是“国企配景”。不外他转念一想，火钱理财跟其他国企配景平台有些不一样啊，火钱理财的控股方，是央企，不是简朴的国企。

让姚万吃了一颗放心丸的是，他去翻查火钱理财的资料，发如今几天前，火钱理财才得到由“中华人民共和国商务部光荣办公室监制”、由“中国电子商务协会”颁发的“企业光荣AAA级光荣企业”的奖章，一同颁发下来的，另有“中国互联网金融行业精良树模企业”称呼。

不外，这些都是烟云。7月12日破晓1点28分，姚万收到火钱理财APP的推送的公告信息，彻底地将他打入了深渊。公告里称，火钱理财出现严峻逾期，老板不知所踪，我们员工也是受害者，来一起维权吧。

1

和大部门P2P受害者一样，姚万不敢把投资爆雷的事变跟家里人说。

“爆雷”是P2P行业里惯用的说法，一样寻常指的是P2P平台由于逾期兑付或谋划不善标题，未能偿付投资人本金利钱，而出现的平台休业、清盘、法人跑路、平台失联、倒闭等标题。

一夜没睡的姚万，大朝晨跑去广州海珠区的南石头派出所报案。不外本地派出所并没有接案，派出所一位服务员称，没有收到杭州警方发来的帮忙关照，以是姚万只能自己去该P2P平台的注册地杭州举行报案。不断念的姚万再前去广州海珠区公安分局经侦大队举行报案，也得到了一样的效果。

7月13号晚上，姚万跟我接洽。他躲在洗手间里，一页一页地翻着当天打印出来的投资条约和投资流水，在视频通话里小声表明着每一笔投资的环境。我跟他说，要不，你就等着，过些天广州警方会收到帮忙关照，可以异地存案；要不，你就直接去杭州报案。

心急如焚的他选择了后者。到了杭州，姚万来到杭州公安局，提出来意后，一名警员带着他来到后门，后门进去就是公安局信访办，一连有十几个受害人到位后，信访办的服务员称，火钱理财已经存案侦查了。如果是递交资料登记信息的，需前去古荡派出所。

从公安局信访办出来已是下战书6:30，古荡派出所估摸着也放工了。姚万在公安局门前的清闲上吸烟，警员在劝散聚集在门口密密麻麻的一堆人，人数上百。

这些人分为十几拨，每群人都在唱着国歌。警员问谁是代表的时间，都异口同声说“我们都是代表”。看到他们拉着的横幅标语，大多数都有“血汗钱”、“主持公道”等字样，姚万知道他们也是P2P爆雷受害者之一。覆盖的公司有各人爱家、佑米金融、投融家、一两理财、长富理财、16铺金融等十几家。

姚万找到火钱理财受害者的人群，到场此中。警员劝散以后，他们在附近找了个地方聚集起来互换。他们互称为“难友”，在有些“难友”照相的在群里直播的时间，他们大概戴上口罩，大概别过脸去。由于他们都不想照片传出去被家里人认出来。这一会儿聚集起来的十几个“难友”里，丧失金额七八万、十几二十万的极为广泛，也有部门人金额到了一两百万的。

这些钱，大多是他们整个家庭的积贮，也有些是亲戚朋侪托付的投资。原意是不渴望钱存在银行日渐贬值，这几年不绝在提倡要“懂理财”，但股票基金这些门槛太高，收益也不稳固，以是他们选择了P2P。对于怎样跟家里交代这个标题，他们根本不敢面对。此中，有两个“难友”除了投的火钱理财爆雷了，另有其他平台也爆雷了。有一个陈姓“难友”恰恰也投了各人爱家。

“操！姓卢的那孙子就是个王八蛋”，谁人陈姓“难友”说。

也是这时间，姚万第一次听说了谁人秘密的幕后老板“卢总”，知道这个“卢总”领导的“温州帮”，操持套路了十几家P2P平台，而且大多数已经在爆雷。而“温州帮”很有大概已经逃往国外，卷钱以上百亿计。

姚万到场了“难友”们构造的微信群，群里的受害者标注了所在地与受损金额。大抵一算，这个500人左右的群，受害数额就达数万万元。在他们叙述里，这些钱要么是全部积贮，要么就是养老钱，也有操持买房子的首付等，哀鸿一片。当中，有一个自称为“北京养老140万傻老太”的，最引人注目。

第二天，姚万和“难友”们前去古荡派出所。交完了干系资料后，他们因没有得到干系的报警回执而产生辩说。警方告诉他们，由于这事属于群体型变乱，不是单一个人案件，无法逐一出具报警回执的。“你们归去等着吧，有消息我们杭州警方的公众号会公布的”。

“难友们”无法继承，出了公安局门口，继续集结唱国歌。在门口维持秩序的特勤说，你们如许下去也没用的，存案了就安心等着效果吧。要真以为不安心，你们就去黄龙体育馆，那边有经侦驻扎，专门回复你们的标题。

人群刹时散入各辆出租车，前去黄龙体育馆集结。进门的时间，姚万内心刹时以为崩塌了，整个体育馆里，密密麻麻黑糊糊的一片人头。这里聚集了天下上下数千上万的各爆雷平台“难友”，在一个月前，他们还被称作“P2P投资者”。

作为“互联网金融创新中心”的杭州，P2P平台曾如雨后春笋，繁密林立。不外，如今换来的是政府将黄龙体育场、江干区体育中心两大园地，用以临时安置天下涌入的投资受害者。“难友”聚集，这里成了名副着实的“灾黎”营。在近期，杭州除了火钱理财、各人爱家以外，另有祺天优贷、米袋子等不下20家的P2P平台爆雷，并由经侦参与观察。

据不完全统计，从6月至今，天下爆雷的P2P高出50家。不外各人爱家与火钱理财的人，并不关心天下的环境。由于他们知道，他们的钱，不是由于所投项目出现逾期等标题无法提现，不是由于平台资金流入不敷导致崩盘。他们是被人蓄意操持诈骗的。他们非常明白地信赖，只要把幕后的“卢总”逼出来，就能把他们的钱给“吐”出来。

以是也有人意图以非常本领“给政府和人大代表们压力”。此中有火钱理财受害者招呼十几个受害者一起去楼顶以跳楼相要挟，并安排老人送茶送饭下跪号呼，必能告竣效果。不外如许的操持，以无人支持告终。“卢总”也还躲在秘密的地方，大概清闲，也大概偷偷在笑。

2

“卢总”的身影开始出现各个P2P平台的公告里。

7月10日，爆雷的坚果理财发布公告称，坚果理财平台的现实控制人为上海澜升团体“卢总”，坚果理财的现实财政负责人为上海澜升团体李总监，其负责坚果理财全部干系标的资金往来。如今，上述职员均无法取得接洽。

7月13日，火钱理财App发布第二次公告，公告中称，火钱理财的实控人为上海澜升团体、新疆天富蓝玉光电科技有限公司（下称新疆天富蓝玉）的“卢总”。

7月14日，投之家被深圳警方以涉嫌集资诈骗案存案侦查。在一份投之家首创人徐红伟与投资人内部沟通的音频资料中，徐雄伟称，投之家应该是遇到了行业最大的连环诈骗，操盘这统统的，是“卢总”。

随后，投之家CEO黄诗樵称，他和整个投之家的团队都被一个“温州团伙”给骗了，这个团伙的负责人，也是“卢总”，名叫卢智建。随后，黄诗樵与徐雄伟一起前去警方自首。

2015年，上海澜升推出澜升财产与利金行两个线下理财平台。

根据一些公开报道以及部门地方政府的官方宣传，不难发现，上海澜升的现实控制人，为该团体实验董事卢智建。

彼时，线下理财平台蔚然成风。线下理财公司，是指在线下以高收益吸引人投资，通常取名xx财产一类的机构。这类公司根本都没有干系金融牌照。在此期间，利金行以“P2P”概念推广，在线下开设理财门店，围绕社区与银行网点，吸引民间资源。

2016年，银监会等四部委对线下理财举行整理取缔。在此期间，上海澜升一连收购大量P2P平台。其时，网贷投资人对有国资配景的平台较为信托，“上海中和世纪工贸有限公司”开始出现。

中和世纪工贸是中和世纪贸易发展中心的全资子公司，而中和世纪贸易发展中心又是上海宁静影视企业公司的全资子公司。这家“全民全部制”企业——宁静影视，也就是所谓“国资配景”企业。

2016年7月13日，中和世纪工贸进入上海澜升团体。并收购了聚胜财产、各人爱家、中科金服等P2P平台。这些平台也成为了传说中的“宁静系”。所谓宁静系，不外乎很多P2P公司想要找一个“国资”配景的壳，便通过宁静影视旗下子公司“入股”的方式实现，可以明白为向宁静影视“租”一个国资壳。

宁静系壮盛的时间，P2P平台有18家之多。不外从2017年开始，宁静系旗下P2P平台一连爆雷。宁静影视董事长吴传平由于假冒军官被拘捕，并被央视做出特辑《假军官现形记——军地团结打击假武士违法犯罪办法》播出，P2P平台纷纷与其举行切割。

由上海澜升现实控制的这些平台，也反复被挖出自融的消息。

自融，就是有自己的实体企业的老板来线上开一个网贷平台，从网上融到的资金重要用于给自己的企业大概关联企业输血。现实上，很多平台举行自融，是为了将P2P投资人投入的资金放在自己控制的资金池内，伺机叛逃。

2016年11月，聚盛财产的“小胜30第一百零六期”项目标乞贷方为上海某实业团体有限公司。根据其提供的业务执照上的注册所在、谋划范围等信息不难查出，此公司的全称为：上海澜升实业团体有限公司。聚盛财产的运营公司便是上海聚胜投资管理有限公司。

这些，不外是冰山一角。

随着宁静影视公信力的陷落，上海澜升做出了两次实验，先是以“中欧控股团体香港有限公司”对各人爱家举行包装，并引进国粮（北京）储备库等国资，对其举行增信。同时，上海澜升也开始了其他模式的探索。

天下变革很快，上海澜升也跟着幻化玩法。国资配景被人质疑了。但有A股上市公司配景的P2P平台，还没有爆过雷。以是，A股上市公司将是一个很好的背书。这时间，“卢总”旗下的P2P平台，开始由“上海澜升”期间，升级为“新疆蓝玉”期间。

2017年6月16日，新疆克拉玛依日报报道称，上海澜升实业团体有限公司战略投资江西东海蓝玉光电科技有限公司。而江西东海蓝玉光电科技有限公司又是新疆天富蓝玉的股东之一。在后边的收购腾挪办法里，新疆天富蓝玉才是运作主体。上市公司天富能源的母公司天富团体，则是新疆天富蓝玉的股东之一。

如许一来，新疆天富蓝玉则似是而非地披上“上市公司”的外衣。

2017年12月新疆天富蓝玉注资火钱理财，火钱理财由此变为有国资与上市公司配景加持的P2P平台。而且开始通过各种变相本领增长年化收益，吸引更多的用户举行投资。投资用户及复投率开始大幅增长。

如许的模式，开始不绝复制在坚果理财、翡翠岛理财等P2P平台上。在大幅吸纳投资用户资金的同时，资金也不绝流向“卢总”所指定的理财包里。

根据爆雷平台高管透露，在对P2P平台收购过程中，“卢总”在幕后指挥，要求网贷平台将待收进步到肯定水平，并表现待收越高，给予平台的估值越高，如许售价也越高。在提升待收的过程中，要发布卢氏眷属指定的资产包，也就是将资金导流向卢氏眷属企业。

由于有上市公司大股东做背书或包管，很多平台首创团队以为很靠谱，以是冒死推广平台，提升平台待收额，寻求高售价。

6月开始，P2P来到大环境崩坏的时间点。严峻的活动性紧缺，使得很多P2P小平台相继爆雷，风险一连从底部平台传导到腰部。“卢总”看准机会，带着席卷到自己眷属企业的资金，寂静拜别。留下一个个不绝崩塌的平台，与因此不绝崩塌的投资灾黎。

这些“难友”里，除了投资者，另有一波特殊的人群。

3

“卢总”的末了一次收割，摧残了整个P2P行业的信心。

投资行业，尤其要撬动大众投资，必要创建较高的信托度。成为P2P行业聚合标杆的网贷之家，曾是投资人、P2P平台赖以判定、沟通、对接、研究和信息披露的平台，也由于服务专业而积聚下了权势巨子口碑。前一天还在网贷之家上查察某个P2P资金活动数据，评估着自己投的P2P理财会不会爆雷的投资人，不会想到第二天网贷之家就会由于“卢总”的偷袭，轰然倒下。

2011年，徐红伟建立的网贷之家就已经开始运营，其时中国的网贷行业才刚刚起步不久，徐红伟看准了行业内第三方平台的空缺，想要从这里分一杯羹。

毕竟证实，行业荒芜期机会简直很多，网贷之家很快成为国内最大的第三方P2P资讯平台。但即便占据了信息分发的高地，却仍然触碰不到网贷行业的焦点地域，行业内最大的那部门长处，就像可望不可及的梦幻泡影，看得到在那里，但却无法攥在手里。

2014年，资源涌动之下，网贷已是风起云涌，大巨微小的网贷平台在天下各处着花。徐红伟使用网贷之家积聚下来的权势巨子口碑，以及对网贷行业的相识，乘隙建立了网贷平台——投之家。

投之家顶着网贷之家兄弟单元的名号，因其特殊的配景劳绩了很多关注，投资人冲着网贷之家的名声，信赖投之家保举的标的和公司；投之家也很好的使用了这些信托，将引流业务做得风生水起。公司也顺遂举行了几轮融资，且资方都来自着名创谋利构或公司。

到2018年07月13日，也就是失事之前，平台累计用户数287万人，累计借贷金额近266亿元，借贷余额29亿元。徐红伟简直是一个很会随局面的人，在网贷行业出发点，抢占第三方平台风口，到网贷高潮涌动时用权势巨子第三方配景入场P2P，每一步都踩准了节奏。到2017年底，徐红伟同样眼尖地看到了P2P即将到来的隆冬，于是想要将投之家脱手，套现退出。也就是在这险些就要完善离场的末了关头，徐红伟栽了个大跟头。

徐红伟的退出之路上，在几番周折后出现了一位卢姓人士，称乐意接办投之家。但是，这场交易业务比外人想象的要复杂得多。

“卢总”对收购投之家提出了一份对赌条件：投之家必须在一年内将待收规模做到32亿，才同意付出股权款。

P2P理财平台的待收金额包罗待收资金和待收利钱。待收是指在p2p平台上已经投资，但由于投资限期未到，资金尚未收回的那部门资金。网贷行业一样寻常用待收来权衡一家平台规模的巨细。

举个例子，投资人在A平台投资了10万元，这10万元及其就是他的的待收余额。而平台全部投资人的待收余额加起来就是这家平台的待收余额，简称待收。

从投之家官网公布的数据可以看到，停止至2018年7月17日，投之家待收余额约为28.96亿元，还没有到达32亿，也就意味着，徐红伟还没有拿到自己的那份股权款。大概，这是徐红伟在6月30日仍然以首创人身份出席投之家投资者见面会的缘故原由。

待收规模是权衡一个平台气力的指标之一，卢对这一数据的关注并不是毫无来由，它决定了这个平台可以被包装成什么样子，以及它转手之后的价格。

待收规模和标的数目险些是正比关系，如果一个平台要妥当运营下去，那么对所发标的的数目和质量必要慎重再慎重。如果要在短时间内进步待收规模，一定是通过大量发标来实现。由此一来，标的质量便很难过到包管。

黄诗樵称，“卢总”入主投之家后，要求其运营团队必须让“卢总”自己保举的乞贷客户在平台上发标，也提供了大量标的资助投之家做大待收规模。但是待收做上去以后，有部门新股东保举的乞贷企业就逾期了，而且环境比力严峻。毕竟上，这些“卢总”保举的标，根本都是跟自己眷属企业关联的标，也就是说，这些投资人流入的资金，全都到了“卢总”的手上。

新疆天富蓝玉光电科技有限公司的身影同样出如今了投之家的收购过程中。

徐红伟声称，在2017年签署转让协议时，新疆天富蓝玉是投之家的拟收购方，包管方则为这位卢姓人士。其时起，投之家的股权迷路就已开始。

2017年12月，深圳投之家金融信息服务有限公司发生股东变动，首创人徐红伟退出，镇江富隆天钰科技有限公司进入持股64.76%，成为投之家的最大股东。2018年6月15日，投之家股东再次发生变动，创东方、赛富等投资机构股东退出，阿拉山口市灏轩股权投资有限公司（下称灏轩投资）进入持股35.24%。灏轩投资同时持有镇江富隆天钰的股权。

同时，灏轩投资持有上市公司珈伟股份10.51%，这也是如今珈伟股份被卷入投之家爆雷时间的缘故原由。

如今，各方都在相互推诿，珈伟股份大呼冤枉，声明称自己完全不知道是怎样成为投之家股东的，而且从未到场过投资投之家。另一方，投之家则以受害人之姿夸大自己被诈骗，而秘密的卢总，则不绝悄无声气。

失事之后，徐红伟短暂消散过一段时间，再次出现是在他自己录制的视频里，声称投之家遭遇了“开国以来最大的连环诈骗案”。

停止到2017年末，投之家待收余额约为30亿。而在爆雷之时，投之家待收约为29亿。这半年多的时间里，投之家的待收余额险些没有淘汰，这阐明，在这段时间里，投之家不绝在发布新标，这也证实确黄诗樵的说法。

然而，这段时间刚好是羁系严查之时，羁系层曾要求各平台6月尾前必须完成存案。浩繁网贷平台为保自己能安然通过存案，这段时间都鉴戒审慎，严控新增规模，等候存量标的自然到期。因此，多数平台的待收余额出现大幅缩减的态势。

但卢总控制下的投之家却反其道而行之，冒着不合规的风险也要不绝发新标，是为了赶着让投之家完成对赌协议，好给徐红伟们送钱吗？如果天下真有这么盛意的收购人，估计各个平台都会抢着被卢总收购。

而且数据表现，投之家的前十大乞贷人待还金额占比为0.343%；最大单一乞贷人的贷款金额占比是0.034%。如果套用待收余额29.14亿元，可以盘算出，该平台最大单一乞贷人的乞贷金额刚好是擦着羁系红线，约100万。

如果在敏感时期，掉臂违规风险，哪怕擦着羁系红线也要发新标，不是为了尽快把股权款分给徐红伟们，那么就不得不让人猜疑，卢总是否尚有操持。到末了，投之家爆雷，网贷之家也因此被拖下水，光荣全线崩塌，只得空壳。

卢智建还涉及多家炸雷的互金平台，据不完全统计，着现实控制的平台，爆雷数目不下10家。待收余额超出百亿。“卢总”是怎样和这么多爆雷平台扯上千丝万缕的关系？

简朴复盘一下他的腾挪本领。起首是给P2P平台被收购铺好路，通过借给资金告急的上市公司大股东一大笔钱，然后在上市公司大股东还不起时，要求这些大股东去收购网贷平台来网络资金，并由这些大股东做股权代持。而上市公司一来拿人手短，二来收购网贷平台还能给自己加上一个互联网金融的概念，说不定股价就有一波上涨。因此也乐意共同。

末了的效果则是，卢总携款跑路，P2P平台爆雷，投资人的钱血本无归。一出连环大戏，以上百万人、数百亿的丧失临时中场苏息。

卢智建跑了，钱都到那里去了？

要知道，“卢总”整盘棋下起来，并不是一个人就能完成的。卢智建另有别的一套身份，名为卢志建。卢志建和他的兄弟卢立建早已被列入失信被实验人名单，即老赖。卢立建也有另一套身份，名字稳定，但并不是失信被实验人。

除了上海澜升和新疆蓝玉，卢氏眷属另有一个焦点的团体企业——中科光电，中科光电早在客岁就在澳大利亚上市，为整盘棋局铺好了路。

4

在杭州呆了3天以后，姚万一行去了一趟火钱理财的办公场所。明知道那边不会有人，只会是一片散乱。不外他们以为，总得去看看的。由于门口拦着，贴着封条进不去，他朝里头看了看，办公场所里的那种惨状让他感到无比绝望。在黄龙体育馆，源源不绝地从外地赶来的“难友”们，不绝接着做他们这几天做过的事变，拉横幅，唱国歌，信访经侦一把手二把手接待，谈完以后得到一样的复兴，全部人不外是图个心安。全部人又以为没得到答案。

对于所谓的答案，他们这一群人这几天不绝也在自己反省，年化14.2%，年化12%，也有不少年化7%大概是8%的。国资加持、上市公司配景加持。他们以为自己不贪婪，也有对标的信托的评判标准，他们只是想让钱“得到它应有的收益”。

“国企是骗人的，上市公司也骗人的。你看那些地方政府的一二把手还切身访问姓卢的，另有北京那边权势巨子机构颁发的认证奖。以是，这件事的责任在哪？让我们交付那么大的信托，岂非要归咎于我们‘傻’么？”

（某市一把手访问卢智建）

按着如许的想法，姚万买票回了广州。他在想要不要直接跟女朋侪说这件事。末了他的答案是，还是不要说了。他预备直接去银行贷一笔光荣贷款出来，补上这笔亏损的洞穴。他畏惧于女朋侪的严肃。这里边有一个人们熟知了一万遍的剧情——由于女方不绝嫌弃他没有房子，他必要积贮充足的资金，凑够购买房子的首付。由于存起来的钱不多，他渴望可以通过理财的方式赚够首付。买了房子，43岁的他就可以跟女朋侪完婚了。

7月18日破晓2点多，姚万回到了广州海珠区租住的家。当他插钥匙进孔，正要转动的时间，女朋侪直接打开了房门。几天没合眼，他倒在沙发上睡了一会。女朋侪叫醒了他。问他，“你这次不是去上海出差吧，我看IPad上的邮件推送，你买了去杭州的票。”

姚万不知道该说什么。她接着说，“估计，本年我们是结不了婚了。”

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