只身期：加入工作到完婚前(2至5年)( C2 E9 G6 m5 U" ^
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理财重点：该时期没有太大的家庭负担，精力茂盛，由于要为将来家庭积累资金，以是，理财重点应是积极探求一份高薪工作，打好底子。也可拿出部分储备举行高风险投资，目标是学习投资理财履历。别的，由于此时负担较轻，年轻人的保费又相对较低，可为自己买点人寿保险，淘汰因不测导致收入淘汰或负担加重。
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% X2 P2 p I9 A ]. {( G9 U7 I; R 投资发起：可将积贮的60％用于投资风险大、恒久回报高的股票、基金等金融品种；20％选择定期储备；10％购买保险；10％存为活期储备，以备不时之需。0 O G+ t% m4 u7 y( A- i, D5 b _% U
7 x/ O% {4 I( D6 u 家庭形成期：完婚到孩子出生前(1至5年)* d: @: @$ H* s9 H& s
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理财重点：这一时期是家庭斲丧的高峰期。固然经济收入有所增长，生存趋于稳固，但家庭的根本生存用品还是比力简单。为了进步生存质量，每每须要付出较大的家庭建立费用，如购买一些较高档的生存用品、每月还购房贷款等。此阶段的理财重点应放在公道安排家庭建立的费用付出上，稍有积累后，可以选择一些比力激进的理财工具，如偏股型基金及股票等，以期得到更高的回报。
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5 `* U2 C1 s a( [; j& i 投资发起：可将积累资金的50％投资于股票或发展型基金；35％投资于债券和保险；15％留作活期储备。0 z, G& {) n: U! M! _4 Y/ j0 d
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家庭发展期：孩子出生到上大学前(9至12年)( j: r( k2 K3 T, b+ V1 o
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理财重点：家庭的最大开支是子女教诲费用和保健医疗费等。但随着子女的自理本领加强，父母可以根据履历在投资方面得当举行创业，如举行风险投资等。购买保险应侧重于教诲基金、父母自身保障等。+ t- g9 t! r" ~" z
, R- O: U3 O v3 R- D1 c, C 投资发起：可将资源的30％投资于房产，以得到恒久稳固的回报；40％投资股票、外汇或期货；20％投资银行定期存款或债券及保险；10％是活期储备，以备家庭急用。
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& G Y- O6 m6 Z) S 子女大学教诲期：孩子上大学后(4至7年)7 G2 }. k4 x6 W* M2 {
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理财重点：这一阶段子女的教诲费用和米饭钱用猛增。对于理财已经取得乐成、积累了肯定财产的家庭来说，完全有本领付出，不会感到困难。因此，可继承发挥理财履历，发展投资古迹，创造更多财产。而那些理财不顺遂、仍未富裕起来的家庭，通常负担比力繁重，应把子女教诲费用和米饭钱用作为理财重点，确保子女顺遂完成学业。一样平常情况下，到了这个阶段，理财仍未取得乐成的家庭，就阐明其缺乏致富的本领，应把渴望拜托内子女身上，万万不要因急需用钱而乱理财。 5 ~, R& a$ v/ H1 Y+ A4 L+ f
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投资发起：将积贮资金的40％用于股票或发展型基金的投资，但要留意严酷控制风险；40％用于银行存款或国债，以应付子女的教诲费用；10％用于保险；10％作为家庭备用。5 R+ [/ M v3 U9 f, F( \
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家庭成熟期：子女工作到自己退休前(约15年)" ?7 C/ p* R2 O! P9 \6 g
& p3 ~: b# u. h 理财重点：这期间，由于自己的工作本领、工作履历、经济状态都已到达了最佳状态，加上子女开始独立，家庭负担渐渐减轻，因此，最得当积累财产，理财重点应侧重于扩大投资。但由于已进入人生后期，万一风险投资失败，就会断送一生积累的财产。以是，在选择投资工具时，不宜过多选择风险投资的方式。别的，还要存储一笔养老金，而且这笔钱是雷打不动的。保险是比力妥当和安全的投资工具之一，固然回报偏低，但作为欺压性储备，有利于累积养老金和资产保全，是比力好的选择。0 z2 i5 i. w- @+ x( p$ d9 A
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投资发起：将可投资资源的50％用于股票或同类基金；40％用于定期存款、债券及保险；10％用于活期储备。但随着退休年岁渐渐靠近，用于风险投资的比例应渐渐淘汰。在保险需求上，应渐渐侧重于养老、康健、庞大疾病险。退休以后) T4 _( y8 ~ M7 u$ M6 {3 i9 X) T
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理财重点：应以安度老年为目标，投资和泯灭通常都比力守旧，身材和精力康健最告急。在这时期最好不要举行新的投资，尤其不能再举行风险投资。
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* b1 D% M% x! O7 M# K4 y$ U 投资发起：将可投资资源的10％用于股票或股票型基金；50％投资于定期储备或债券；40％举行活期储备。对于资产比力丰厚的家庭，可接纳正当节税本领，把产业有用地交给下一代。 | 
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发表于 2019-6-13 01:11:25