个人资料：
; P* @7 i4 H+ k4 U" s0 A8 \
& f7 a4 | W/ c7 [6 Q/ ^& o徐老太，57岁，每月退休金1500元。老伴62岁。原在某高校教书，退休后被返聘回学校，除每月2500元退休金以外，返聘工资每月3000元。俩人如今有存款7万元。住房在开辟区，代价约40万元，逢年过节，老人还会从儿女那得到2000元。
4 Q" Z% e! r2 B+ ~3 e, S6 t家庭付出情况：两位老人米饭钱用1500元，每年需给孩子预备压岁钱约5000元。徐老太有轻微糖尿病，每年药费需2000元。老伴身段状态精良。* b" `- F( C3 P' y, Z- f1 f
理财目标：8 T3 S3 H8 c9 P" \. l
1、. }- [' Z2 G x1 f
两位老人担心未来身段状态欠好，想为未来做预备，到场一些保险，以便未来有更好保障，但不知到场什么险种，参保多少钱最为符合。' h/ `- b, {& Z
2、
6 y, b6 S X+ X, G/ x同时，两位老人想作些投资，不知怎样做投资比力得当老人。8 o/ W; n9 k* t0 S# H
% `2 J+ u0 X5 E2 K- |$ D8 J
: J% u; A! n6 v( D5 c5 K" N z; B9 v' S9 u2 R( Y, c
3 m8 P, t) @3 [
案例分析% Z) b5 [+ ~* c# {% `8 A; |
收入付出状态分析：徐老太老俩口如本年收入8.4万元，年付出2.3万元（米饭钱、药费、压岁钱、后代给的过节费），每年节余5.9万元，如今有存款7万元（包罗1至4月的结余资金）。在8.4万元年收入中返聘收入3.6万元属于短期收入，做理财方案时需根据该项收入的厘革随时调解。3 b/ J# @4 l4 s5 A& E/ m
/ @1 P" o$ E; v. z8 D
: n% R5 `9 z. w Q% [4 i
生存状态分析：该家庭居住条件尚可，依靠自身的经济力气改善居住条件经济压力很大。发起生存目标为营养保健与休闲娱乐。# i; d k4 B: o M* W
0 {- Z4 o+ p% r# y3 ~; R' s
% Y( y' v0 k- ~" C. w2 C
理财方案：
" e' L2 j. G B5 p一、保险：对老年人而言，贸易保险受很大限定，得当的险中较少，徐老太已57岁且有轻微糖尿病，在投保寿险、康健险、医疗险时保费较高并有加费和除外责任的限定：老伴62岁得当的险种就更少。发起投保不测险。尤其是不测医疗，保险公司可负担门诊费用，可节流IC卡中的钱用于在药房买药或门诊看病（非不测）。如许对于跌倒、扭伤等不测情况就会有所保障。特殊是象交通不测那样的责任保险，IC卡不管，若肇事者无力承包管险责任，不测医疗可以管理大标题。如：200元就可以购买12万保额的不测伤害与1万保额的不测医疗。在保险公司没有推出得当于老年人的险种之前，只做不测险即可。每年保费1000元以下。1 Q2 I, ~! W- O. ~1 H
二、投资。老年人的生存须要起首思量医疗、保健、娱乐、锻炼、旅游等开支，其投资要把安全性与运动性放在首位，而如今的高通胀率使7万元存款缩水严峻，可以保存2万元存款以备急用，别的5万元可根据风险蒙受本领选择债券基金、信托基金或FOF基金作中恒久投资。从2008年5月起每月结余的5000元先做短期存款，到年底将到达4万元，届时再作投资操持。
2 R' k! b+ ]. @' a5 p; _- a! @ | 
|手机版|Archiver|
( 桂ICP备12001440号-3 )|网站地图
发表于 2019-6-13 01:14:29