个人资料：
G, }1 L$ ~! a
) P/ ~( p) K. [徐老太，57岁，每月退休金1500元。老伴62岁。原在某高校教书，退休后被返聘回学校，除每月2500元退休金以外，返聘工资每月3000元。俩人如今有存款7万元。住房在开辟区，代价约40万元，逢年过节，老人还会从儿女那得到2000元。
7 K9 S; n3 L' v: U: \+ h9 Q0 Q3 H家庭付出情况：两位老人米饭钱用1500元，每年需给孩子预备压岁钱约5000元。徐老太有轻微糖尿病，每年药费需2000元。老伴身段状态精良。
$ A: c4 Z3 Z: _7 ~! B) e$ t/ m理财目标：
4 T& V4 Z6 Q1 F: ]) k1、
$ l% x3 z9 {) A) Y# f# B两位老人担心未来身段状态欠好，想为未来做预备，到场一些保险，以便未来有更好保障，但不知到场什么险种，参保多少钱最为符合。! f) Q6 ^# e4 p' ^' _6 s: x
2、) G6 k& O g5 S% ] ]7 P
同时，两位老人想作些投资，不知怎样做投资比力得当老人。' ]$ R0 f( j5 C t: S; N. K& |
, ]& S- W% q7 g4 F: z; w
2 @; ?: v* ~: a' T+ W2 E% u& _& `" m, T) u7 R; W+ E+ v' Z
5 z# m, c! x' K7 H2 C4 I; [案例分析
# r0 Y( C3 u+ e3 d" ^收入付出状态分析：徐老太老俩口如本年收入8.4万元，年付出2.3万元（米饭钱、药费、压岁钱、后代给的过节费），每年节余5.9万元，如今有存款7万元（包罗1至4月的结余资金）。在8.4万元年收入中返聘收入3.6万元属于短期收入，做理财方案时需根据该项收入的厘革随时调解。( H# P8 B$ E+ v1 d Y) c
% ]- v4 X. A; K
4 ?3 ^9 n/ R2 R( ~, \5 l
生存状态分析：该家庭居住条件尚可，依靠自身的经济力气改善居住条件经济压力很大。发起生存目标为营养保健与休闲娱乐。/ E: M" g5 \& f$ z
3 J) d, M# A( V# _
. c9 c- y7 y" l理财方案：; V, i1 b4 V# C4 H# R0 s
一、保险：对老年人而言，贸易保险受很大限定，得当的险中较少，徐老太已57岁且有轻微糖尿病，在投保寿险、康健险、医疗险时保费较高并有加费和除外责任的限定：老伴62岁得当的险种就更少。发起投保不测险。尤其是不测医疗，保险公司可负担门诊费用，可节流IC卡中的钱用于在药房买药或门诊看病（非不测）。如许对于跌倒、扭伤等不测情况就会有所保障。特殊是象交通不测那样的责任保险，IC卡不管，若肇事者无力承包管险责任，不测医疗可以管理大标题。如：200元就可以购买12万保额的不测伤害与1万保额的不测医疗。在保险公司没有推出得当于老年人的险种之前，只做不测险即可。每年保费1000元以下。( D: s9 F8 H1 x* t. K
二、投资。老年人的生存须要起首思量医疗、保健、娱乐、锻炼、旅游等开支，其投资要把安全性与运动性放在首位，而如今的高通胀率使7万元存款缩水严峻，可以保存2万元存款以备急用，别的5万元可根据风险蒙受本领选择债券基金、信托基金或FOF基金作中恒久投资。从2008年5月起每月结余的5000元先做短期存款，到年底将到达4万元，届时再作投资操持。
, b3 R- D; z; v3 ^ | 
|手机版|Archiver|
( 桂ICP备12001440号-3 )|网站地图
发表于 2019-6-13 01:14:29