个人资料：$ I/ a0 S2 ]) o3 L, \0 n9 G% k) a
0 I' p4 A: i; ^( ]9 t
徐老太，57岁，每月退休金1500元。老伴62岁。原在某高校教书，退休后被返聘回学校，除每月2500元退休金以外，返聘工资每月3000元。俩人如今有存款7万元。住房在开辟区，代价约40万元，逢年过节，老人还会从儿女那得到2000元。
4 C1 b8 _# C- j* x* m8 K家庭付出情况：两位老人米饭钱用1500元，每年需给孩子预备压岁钱约5000元。徐老太有轻微糖尿病，每年药费需2000元。老伴身段状态精良。
4 H; {& }3 q! x O/ d/ d" n1 Z8 \4 D理财目标：
+ H4 l) T( u# d, L" k/ f1、5 v5 ]1 T; U2 z' x$ e/ V6 `
两位老人担心未来身段状态欠好，想为未来做预备，到场一些保险，以便未来有更好保障，但不知到场什么险种，参保多少钱最为符合。
/ q$ `; d0 _6 p" V7 e2、
7 v* P: w1 ^* S1 i同时，两位老人想作些投资，不知怎样做投资比力得当老人。
- t8 E: B J+ ]9 G1 w! N l u% W% D( {1 g% @
- N/ T7 I% J5 r/ i9 G" t
: b% u1 u$ `! p0 k9 A: Z k
/ P I. _; ~# h案例分析3 f0 f2 R4 R" c% E/ `9 M% [) V
收入付出状态分析：徐老太老俩口如本年收入8.4万元，年付出2.3万元（米饭钱、药费、压岁钱、后代给的过节费），每年节余5.9万元，如今有存款7万元（包罗1至4月的结余资金）。在8.4万元年收入中返聘收入3.6万元属于短期收入，做理财方案时需根据该项收入的厘革随时调解。
8 F) c/ z: S* O4 ^; w" f+ [( `/ w! q* y+ J8 _& H
- c# c. W+ @+ u
生存状态分析：该家庭居住条件尚可，依靠自身的经济力气改善居住条件经济压力很大。发起生存目标为营养保健与休闲娱乐。
) \& I/ k9 M, J$ g U( I& C7 R' R3 |6 Z$ i
# f' g' v8 A9 ?' H& H理财方案：
9 b5 n/ s" s! R# l# |一、保险：对老年人而言，贸易保险受很大限定，得当的险中较少，徐老太已57岁且有轻微糖尿病，在投保寿险、康健险、医疗险时保费较高并有加费和除外责任的限定：老伴62岁得当的险种就更少。发起投保不测险。尤其是不测医疗，保险公司可负担门诊费用，可节流IC卡中的钱用于在药房买药或门诊看病（非不测）。如许对于跌倒、扭伤等不测情况就会有所保障。特殊是象交通不测那样的责任保险，IC卡不管，若肇事者无力承包管险责任，不测医疗可以管理大标题。如：200元就可以购买12万保额的不测伤害与1万保额的不测医疗。在保险公司没有推出得当于老年人的险种之前，只做不测险即可。每年保费1000元以下。0 h1 u2 ^5 q7 w; l8 C* W/ J
二、投资。老年人的生存须要起首思量医疗、保健、娱乐、锻炼、旅游等开支，其投资要把安全性与运动性放在首位，而如今的高通胀率使7万元存款缩水严峻，可以保存2万元存款以备急用，别的5万元可根据风险蒙受本领选择债券基金、信托基金或FOF基金作中恒久投资。从2008年5月起每月结余的5000元先做短期存款，到年底将到达4万元，届时再作投资操持。
, R5 l# A. v8 [" q5 n& r+ r( y | 
|手机版|Archiver|
( 桂ICP备12001440号-3 )|网站地图
发表于 2019-6-13 01:14:29