个人资料：' f( o: c% W/ O; G
: g# c! q, b8 _
徐老太，57岁，每月退休金1500元。老伴62岁。原在某高校教书，退休后被返聘回学校，除每月2500元退休金以外，返聘工资每月3000元。俩人如今有存款7万元。住房在开辟区，代价约40万元，逢年过节，老人还会从儿女那得到2000元。2 b( a; r+ u) x) c( l
家庭付出情况：两位老人米饭钱用1500元，每年需给孩子预备压岁钱约5000元。徐老太有轻微糖尿病，每年药费需2000元。老伴身段状态精良。* |* F) r2 S N7 P. c. v4 {
理财目标：) E0 o, S# U6 l0 F
1、
5 X6 q# l* y a3 A两位老人担心未来身段状态欠好，想为未来做预备，到场一些保险，以便未来有更好保障，但不知到场什么险种，参保多少钱最为符合。
6 @' b0 J. s( J; }; N8 v6 k) i" `2、3 W2 F* I0 P. f+ t
同时，两位老人想作些投资，不知怎样做投资比力得当老人。' ~* l: f" `$ ?. X
2 ]- w' x& o5 G6 c5 ^
: d3 ]6 v/ H4 C1 m7 ?
- Y, |/ Y5 V; V9 n" G3 g 0 E5 B2 _! ~! a
案例分析- K, W* z" F3 M, J A8 u- ]
收入付出状态分析：徐老太老俩口如本年收入8.4万元，年付出2.3万元（米饭钱、药费、压岁钱、后代给的过节费），每年节余5.9万元，如今有存款7万元（包罗1至4月的结余资金）。在8.4万元年收入中返聘收入3.6万元属于短期收入，做理财方案时需根据该项收入的厘革随时调解。) f/ y: q6 Z3 v% g, a5 {3 t
0 I# B& z$ b8 M! e/ p! w# E
8 ]$ w% S6 a7 m& c; p. ]
生存状态分析：该家庭居住条件尚可，依靠自身的经济力气改善居住条件经济压力很大。发起生存目标为营养保健与休闲娱乐。
, q5 a4 b9 v, B, Y" G. x1 O
1 A4 D1 A/ t7 t* g. c' x
4 D6 l( s x) a3 z- y+ D1 Z9 e) @理财方案：/ [. j, \7 t# C$ N* d# Y0 R2 K9 c
一、保险：对老年人而言，贸易保险受很大限定，得当的险中较少，徐老太已57岁且有轻微糖尿病，在投保寿险、康健险、医疗险时保费较高并有加费和除外责任的限定：老伴62岁得当的险种就更少。发起投保不测险。尤其是不测医疗，保险公司可负担门诊费用，可节流IC卡中的钱用于在药房买药或门诊看病（非不测）。如许对于跌倒、扭伤等不测情况就会有所保障。特殊是象交通不测那样的责任保险，IC卡不管，若肇事者无力承包管险责任，不测医疗可以管理大标题。如：200元就可以购买12万保额的不测伤害与1万保额的不测医疗。在保险公司没有推出得当于老年人的险种之前，只做不测险即可。每年保费1000元以下。( @# B6 D+ S+ A R- I1 A
二、投资。老年人的生存须要起首思量医疗、保健、娱乐、锻炼、旅游等开支，其投资要把安全性与运动性放在首位，而如今的高通胀率使7万元存款缩水严峻，可以保存2万元存款以备急用，别的5万元可根据风险蒙受本领选择债券基金、信托基金或FOF基金作中恒久投资。从2008年5月起每月结余的5000元先做短期存款，到年底将到达4万元，届时再作投资操持。
' A" N1 ^# S+ w! T3 {0 n' _( f | 
|手机版|Archiver|
( 桂ICP备12001440号-3 )|网站地图
发表于 2019-6-13 01:14:29