个人资料：
: G D' {1 K! {, j4 p0 H8 z 3 C6 j4 c% ?7 s3 ` E! m
徐老太，57岁，每月退休金1500元。老伴62岁。原在某高校教书，退休后被返聘回学校，除每月2500元退休金以外，返聘工资每月3000元。俩人如今有存款7万元。住房在开辟区，代价约40万元，逢年过节，老人还会从儿女那得到2000元。4 K: v+ @& @" u/ Z( F
家庭付出情况：两位老人米饭钱用1500元，每年需给孩子预备压岁钱约5000元。徐老太有轻微糖尿病，每年药费需2000元。老伴身段状态精良。
" i. I1 o4 {! z( g# s% g理财目标：) B8 s! b6 O( h6 J4 H+ I
1、
( {% a7 Y- A8 ]1 s6 g' o- p两位老人担心未来身段状态欠好，想为未来做预备，到场一些保险，以便未来有更好保障，但不知到场什么险种，参保多少钱最为符合。/ Y4 @* e1 B# G* @+ ~' _& K+ Z
2、9 h; y3 h* D; o S- N p
同时，两位老人想作些投资，不知怎样做投资比力得当老人。$ }# z8 e1 M, Q; w
5 S$ d% f+ t" D. F8 z9 [7 V 9 _3 C) `5 V9 @, f8 S3 t3 i
+ H* b9 D; S& ^. T' \ l6 `) D& R7 W: L
+ p3 I9 l; e. W( A# W8 b" U
案例分析7 \; o5 e& N5 m$ L
收入付出状态分析：徐老太老俩口如本年收入8.4万元，年付出2.3万元（米饭钱、药费、压岁钱、后代给的过节费），每年节余5.9万元，如今有存款7万元（包罗1至4月的结余资金）。在8.4万元年收入中返聘收入3.6万元属于短期收入，做理财方案时需根据该项收入的厘革随时调解。# N2 `* j3 w0 @
' L8 x0 E, [4 u0 b2 y8 o 1 U- q5 }9 P( D2 W. a) h
生存状态分析：该家庭居住条件尚可，依靠自身的经济力气改善居住条件经济压力很大。发起生存目标为营养保健与休闲娱乐。8 J" x5 b! [) _( R* k1 c
$ N$ m5 b, B+ w* R* R- F# @
5 G7 Z' z2 k/ U+ G8 K% v: f理财方案： d2 E; n& p5 @3 v. p) `3 @
一、保险：对老年人而言，贸易保险受很大限定，得当的险中较少，徐老太已57岁且有轻微糖尿病，在投保寿险、康健险、医疗险时保费较高并有加费和除外责任的限定：老伴62岁得当的险种就更少。发起投保不测险。尤其是不测医疗，保险公司可负担门诊费用，可节流IC卡中的钱用于在药房买药或门诊看病（非不测）。如许对于跌倒、扭伤等不测情况就会有所保障。特殊是象交通不测那样的责任保险，IC卡不管，若肇事者无力承包管险责任，不测医疗可以管理大标题。如：200元就可以购买12万保额的不测伤害与1万保额的不测医疗。在保险公司没有推出得当于老年人的险种之前，只做不测险即可。每年保费1000元以下。
f% }! ~" i8 P& `二、投资。老年人的生存须要起首思量医疗、保健、娱乐、锻炼、旅游等开支，其投资要把安全性与运动性放在首位，而如今的高通胀率使7万元存款缩水严峻，可以保存2万元存款以备急用，别的5万元可根据风险蒙受本领选择债券基金、信托基金或FOF基金作中恒久投资。从2008年5月起每月结余的5000元先做短期存款，到年底将到达4万元，届时再作投资操持。
3 o- d: p4 r7 z3 q8 | | 
|手机版|Archiver|
( 桂ICP备12001440号-3 )|网站地图
发表于 2019-6-13 01:14:29