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老年阶段的理财规划案例

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发表于 2019-6-13 01:14:29 | 显示全部楼层 |阅读模式
个人资料:
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( G% |8 ~9 Z& Q0 t# B; m徐老太,57岁,每月退休金1500元。老伴62岁。原在某高校教书,退休后被返聘回学校,除每月2500元退休金以外,返聘工资每月3000元。俩人如今有存款7万元。住房在开辟区,代价约40万元,逢年过节,老人还会从儿女那得到2000元。
  `! q. B* _* t1 N  t) S( B' n家庭付出情况:两位老人米饭钱用1500元,每年需给孩子预备压岁钱约5000元。徐老太有轻微糖尿病,每年药费需2000元。老伴身段状态精良。
1 w" c+ h+ d  T. O0 Z# A1 G0 [) G理财目标:+ v: a% @6 K9 _
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两位老人担心未来身段状态欠好,想为未来做预备,到场一些保险,以便未来有更好保障,但不知到场什么险种,参保多少钱最为符合。
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同时,两位老人想作些投资,不知怎样做投资比力得当老人。4 z2 Y* H9 k' l' t- q) Q% h) t3 l
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案例分析
* y4 h8 B9 ~3 e3 o收入付出状态分析:徐老太老俩口如本年收入8.4万元,年付出2.3万元(米饭钱、药费、压岁钱、后代给的过节费),每年节余5.9万元,如今有存款7万元(包罗14月的结余资金)。在8.4万元年收入中返聘收入3.6万元属于短期收入,做理财方案时需根据该项收入的厘革随时调解。
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生存状态分析:该家庭居住条件尚可,依靠自身的经济力气改善居住条件经济压力很大。发起生存目标为营养保健与休闲娱乐。
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理财方案:
5 r7 H* j7 }! t一、保险:对老年人而言,贸易保险受很大限定,得当的险中较少,徐老太已57岁且有轻微糖尿病,在投保寿险、康健险、医疗险时保费较高并有加费和除外责任的限定:老伴62岁得当的险种就更少。发起投保不测险。尤其是不测医疗,保险公司可负担门诊费用,可节流IC卡中的钱用于在药房买药或门诊看病(非不测)。如许对于跌倒、扭伤等不测情况就会有所保障。特殊是象交通不测那样的责任保险,IC卡不管,若肇事者无力承包管险责任,不测医疗可以管理大标题。如:200元就可以购买12万保额的不测伤害与1万保额的不测医疗。在保险公司没有推出得当于老年人的险种之前,只做不测险即可。每年保费1000元以下。
1 A! }6 J! k/ j- O( y9 x" \二、投资。老年人的生存须要起首思量医疗、保健、娱乐、锻炼、旅游等开支,其投资要把安全性与运动性放在首位,而如今的高通胀率使7万元存款缩水严峻,可以保存2万元存款以备急用,别的5万元可根据风险蒙受本领选择债券基金、信托基金或FOF基金作中恒久投资。从20085月起每月结余的5000元先做短期存款,到年底将到达4万元,届时再作投资操持。
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