星期天到中国工商银行去管理存款，热情的业务员主动给保举了一款理产业物，他一脸朴拙地说，这款理产业物是专门针对像我如许没偶然间理财的客户。& n( X) P4 R6 q# C
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他先容说，这款理产业物只赚不赔，为什么?由于这款理产业物最差也能包管均匀利钱且与银行三年期的定期利钱持平。我问他，是否属于基金性子，他说是。老公立刻问，有手续费吗?他答复，如果到了三年期才提取的话，没有任何手续费(客岁一个基金产物要罢手续费2000元)。柜台职员先容说，这个理产业物有一个根本的保底利率，均匀下来大概每年1.7%，然后再根据业绩参加分红。根据他们的估算，至少可以到达5-6%的年收益，是同期存款利率的1.6--1.7赔。由于这两年的存款利率极低，股票和房产投资风险又太大，如果可以或许包管5-6%的收益率，应该还是比力不错的，至少高于通胀率，可以低沉货币贬值的风险。
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听起来收益似乎还不错，但毕竟我曾经买过好几个银行的所谓金融投资产物，上过一大当，以是对银行推出的理产业物爱好不大。前次我买中信银行的产物时，和这款有点相似，当时说至少可以高于同期利率1.5倍，可末了的收益比同期利率都低，问银行司理，他说由于这一年市场太难做，银行亏损，根本没有利润收益用于分红，以是收益就受到了影响。买光大银行的美元理产业物，效果也根本相似。正是通过这些履历使我明白了，银行是红利还是亏损，局外人是永久都不大概知道的。当银行要涨工资的时间，银行是红利的，可当银行该分红的时间，就亏损了。
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% A& D y1 |$ t 为了制止重蹈覆辙，我想看一下有关这款产物的详细先容。在这个时间，旁边多了一位佩带客户司理胸牌的人(厥后才知道，这位是中国人寿保险公司的业务员)。这位业务司理从柜台上拿了一份宣传质料给我，我一看，这不是中保的宣传质料吗?他答复说是，这款产物就是中保的所谓分红型保险，做这项投资，还可以有3倍的人身不测赔付。
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那位业务司理告诉我，他已经做了4年的产物，客户反映很好，收益可观，都分了不少钱。我盼望他能把这款产物近几年的分红数据给我看一下，他立刻打开手中的一个文件夹，内里满是用复印纸复印好的宣传质料。我说我必要正式的文件大概年报，而不是这些复印质料，这些复印质料，我本身在盘算机上都可以做。
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厥后，费了很大劲，我才从中国人保的格式条约中看到了这款产物的详细约定：
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1、如果在两年内支取，则1000元等值为977元;
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( e- v; T& O$ F: D: U. t 2、如果在第三年支取，则1000元等值为1004元;
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) t1 u) \3 q5 \; r& g& w 3、如果在第五年支取，则1000元等值为1061元。8 ~8 h; @4 M% _: z
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傻瓜都能算明白，这三年期和五年期的利率到底有多少，能与均匀利率持平吗?如许叫有根本保障吗?
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其他关于责任什么的根本都是针对客户的，而不是保险公司大概银行。7 L' M6 S8 Z/ f6 Q- q
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这下我根本明白了，这款产物根本不是他最初说的三年期，而是五年期，且根本利钱可以忽略不计，也就是少的可怜。他们两位着力描画的5-6%的年收益率，完全依赖于保险公司末了的知己和恻隐之心，且根本是连他们本身都未必信任的。0 P: m1 Y- v# Z- b* y
; A0 s. d/ R0 n9 K5 B2 e$ [ L' z3 B 末了，我还是老老实实的存了一张定期，由于，中国的银行和保险公司我是真的不信任(真的很对不起那两位，大概我太抗忽悠了，他们的提成也黄了，那可不是一笔小数目)。
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! q2 x" u3 H2 O6 }. s7 ~- u4 [0 E. h 从前经常看到被银行大概保险公司忽悠后上当上当的事例，如今看来简直云云。你想，像我们这种数学底子踏实，默算本领还可以的人都还绕了好一阵才弄清楚这内里的匿伏，对于那些脑筋转的稍慢点儿的，真的是很轻易被绕进去。
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在国外的银行业务大厅，从来没有看到有那么多的所谓客户司理和什么保险公司及基金公司的署理，这也是中国金融业界的特色之一?位居天下第一的中国工商银行居然也乐意屈尊为保险公司卖保险，真够放得下身段的。
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不外，依我的履历，像这种银行和保险公司联手做扣的什么理产业物，最好别信，内里的弯弯绕太多。这些所谓的业务员在先容产物的时间，内里的猫腻太多，有许多附加条件他根本不告诉你，根本是避重就轻捡一些客户乐意听到内容告诉你，到末了，提成他们都拿了，可倒霉的还是本身。
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7 D: X+ s# W+ U: s _" m 趁便提一句，除了逼迫性车险外，我从来不买中国的任何一种保险产物。如果你偶然间和耐心把中国的保险条款看完的话，你也不会买。如果你曾经满怀盼望买过，也不幸去索过赔的话，你肯定会告诉你所认识的全部人不要买中国保险。如果你看到保险公司的大巨微小头头脑脑们都开着代价不菲的公车同时还可以按月领取车贴，无论公司红利状态怎样依然每年拿着天价年薪，你还对峙要买中国的保险的话，我只好无可怎样地说一句，你的脑袋真的进水了。 | 
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发表于 2019-6-13 01:18:09