人的一生，从经济独立开始，就要举行有操持地理财。根据人生各个阶段的差别生存状态，我们怎样在有效规避理财风险的同时，做好人生各个时期的理财操持呢？( E' I8 ?) O4 j
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只身期! J6 T) K: U f) G# s% H" S
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（参加工作到完婚前：2～5年）6 V4 T' F( }) }' v
$ |& [$ a* P! c. J7 O理财重点：该时期要为将来家庭积聚资金，理财重点是要积极工作，打好基矗也可拿出部门储备举行高风险投资，目标是学习投资履历。别的，由于此时负担较轻，年轻人的保费又相对较低，可为自己买点人寿保险，镌汰因不测导致收入镌汰或负担加重。# G. u1 n0 x; @' m6 ~
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投资发起：可将积贮的60%用于投资风险大、长期回报高的股票、基金等金融品种；20%选择定期储备；10%购买保险；10%存为活期储备，以备不时之需。
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理财优先次序：节财操持→资产增值操持→应急基金→购置住房
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; s; h' ], c1 c) _; ?2 ^家庭形成期
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（完婚到孩子出生前：1～5年）
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M, G( x' W* _1 C u0 `2 E) M7 j理财重点：这一时期是家庭斲丧的高峰期。固然经济收入有所增长，生存趋于稳固，但家庭的根本生存用品还是比力简单。为了进步生存质量，通常必要付出较大的家庭创建费用，如购买一些较高档的生存用品、每月还购房贷款等。此阶段的理财重点应放在公道安排家庭创建的费用付出上，稍有积聚后，可以选择一些比力激进的理财工具，如偏股型基金及股票等，以期得到更高的回报。
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投资发起：可将积聚资金的50%投资于股票或发展型基金；35%投资于债券和保险；15%留作活期储备。$ e% h" t% E" H5 t& h0 w2 }1 P1 `
]6 E0 e; s a( h0 Y6 `: r理财优先次序：购置住房→购置硬件→节财操持→应急基金1 u/ q" ~9 F9 g* @
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后代大学教诲期% J/ ]" w* l) } ]
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（孩子上大学以后：4～7年）
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理财重点：这一阶段后代的教诲费用和生存费用猛增。对于已积聚肯定财产的家庭来说，不会感到困难。因此，可继续发展投资奇迹，创造更多财产。而那些仍未富裕起来的家庭，通常负担较重，应把后代教诲费用和生存费用作为理财重点，确保后代顺遂完成学业。
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) r5 o4 w q$ E0 w1 Z投资发起：将积贮资金的40%用于股票或发展型基金的投资，但要注意严酷控制风险；40%用于银行存款或国债，以应付后代的教诲费用；10%用于保险；10%作为家庭备用。7 n7 [- ]* r4 o8 s* v e% C
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理财优先次序：后代教诲规划→债务操持→资产增值规划→应急基金: n1 ~5 _2 W2 M4 l! ]) s7 F# Q% v
, N; T( D Q; p7 i0 [$ _* d家庭发展期
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（孩子出生到上大学：9～12年）) d8 e( k* W. @$ V! Q
) x3 @: ~8 z9 L$ [3 s, a {( }: G理财重点：家庭的最大开支是后代教诲费用和保健医疗费等，但随着后代的自理本事加强，父母可以根据履历在投资方面恰当举行创业，如举行风险投资等。购买保险应侧重于教诲基金、父母自身保障等。- ]1 X+ m8 V) r6 Z# z6 L
8 |# p/ t2 ]/ a投资发起：可将资源的30%投资于房产，以得到长期稳固的回报；40%投资股票、外汇或期货；20%投资银行定期存款或债券及保险；10%是活期储备，以备家庭急用。
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4 E! W. w2 a) [( G6 t/ j; H! a& p理财优先次序：后代教诲规划→资产增值管理→应急基金→特别目标规划- D5 J+ j: H6 P, R0 v
9 r% |' {, F" O. ^$ a7 X家庭成熟期! d7 B8 G: ?. n
# ~7 P% E \7 D; T$ U- F（后代参加工作到父母退休前：约15年）
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, y' _2 T: E, F, N+ Q; f理财重点：这期间由于自己的工作本事、经济状态都已达最佳，加上后代开始独立，家庭负担徐徐减轻，因此恰当积聚财产，理财重点应侧重于扩大投资。在选择投资工具时，不宜过多选择风险投资方式。别的，要存储一笔养老金，而且这笔钱是雷打不动的。保险是较妥当的投资工具之一，固然回报偏低，但有利于累积养老金和资产保全。: f; E1 B0 }6 c
: W& n) R: _' E& Y4 D) }1 Y7 N投资发起：将可投资资源的50%用于股票或同类基金；40%用于定期存款、债券及保险；10%用于活期储备。随着退休年岁靠近，用于风险投资的比例应徐徐镌汰。在保险需求上，应徐徐侧重于养老、康健、庞大疾病险。: |0 j/ G6 D. y* |% P7 a" J
8 T% \& d& H0 X$ X5 ~8 e5 `9 d+ j理财优先次序：资产增值管理→养老规划→特别目标规划→应急基金
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- h( g0 G2 ?! v) V. B# V9 ?) X' s, n退休以后* m _- A; v1 B
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理财重点：应以安度暮年为目标，投资和耗费通常都比力守旧，身材和精力康健最紧张。在这时期最好不要举行新的投资，尤其不能再举行风险投资。0 e6 w1 k: D! ^. X. D* X* M7 `% `% `! J
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投资发起：将可投资资源的10%用于股票或股票型基金；50%投资于定期储备或债券；40%举行活期储备。对于资产比力丰厚的家庭，可接纳正当节税本事，把产业有效地交给下一代。
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理财优先次序：养老规划→遗产规划→特别目标规划→应急基金 | 
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发表于 2019-6-13 01:20:51