人的一生，从经济独立开始，就要举行有操持地理财。根据人生各个阶段的差别生存状态，我们怎样在有效规避理财风险的同时，做好人生各个时期的理财操持呢？/ @. _6 k1 e M; h; E* b, z1 n
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只身期8 E$ m4 p- K2 l
1 C4 M/ i8 L- D' E（参加工作到完婚前：2～5年）
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理财重点：该时期要为将来家庭积聚资金，理财重点是要积极工作，打好基矗也可拿出部门储备举行高风险投资，目标是学习投资履历。别的，由于此时负担较轻，年轻人的保费又相对较低，可为自己买点人寿保险，镌汰因不测导致收入镌汰或负担加重。
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投资发起：可将积贮的60%用于投资风险大、长期回报高的股票、基金等金融品种；20%选择定期储备；10%购买保险；10%存为活期储备，以备不时之需。
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, p2 W6 }7 g" h3 u理财优先次序：节财操持→资产增值操持→应急基金→购置住房& L5 M6 U( r# Z: }& g- _
. }7 `: i( B! o9 ]家庭形成期
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（完婚到孩子出生前：1～5年）3 t0 x, E' I' k; o
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理财重点：这一时期是家庭斲丧的高峰期。固然经济收入有所增长，生存趋于稳固，但家庭的根本生存用品还是比力简单。为了进步生存质量，通常必要付出较大的家庭创建费用，如购买一些较高档的生存用品、每月还购房贷款等。此阶段的理财重点应放在公道安排家庭创建的费用付出上，稍有积聚后，可以选择一些比力激进的理财工具，如偏股型基金及股票等，以期得到更高的回报。4 _8 O! K9 Z) s# W( P4 R
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投资发起：可将积聚资金的50%投资于股票或发展型基金；35%投资于债券和保险；15%留作活期储备。2 S8 O4 w' s, W A
& }2 ]5 M$ o* L/ H0 Y. W# u理财优先次序：购置住房→购置硬件→节财操持→应急基金
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1 x( x9 E$ T' E; [' U后代大学教诲期
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) K' _# Z+ G3 u D; b! F) e（孩子上大学以后：4～7年）
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* o! `1 w: P$ T+ S1 L6 r2 t理财重点：这一阶段后代的教诲费用和生存费用猛增。对于已积聚肯定财产的家庭来说，不会感到困难。因此，可继续发展投资奇迹，创造更多财产。而那些仍未富裕起来的家庭，通常负担较重，应把后代教诲费用和生存费用作为理财重点，确保后代顺遂完成学业。
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投资发起：将积贮资金的40%用于股票或发展型基金的投资，但要注意严酷控制风险；40%用于银行存款或国债，以应付后代的教诲费用；10%用于保险；10%作为家庭备用。
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6 R y( W- R4 ~0 W理财优先次序：后代教诲规划→债务操持→资产增值规划→应急基金0 E% X6 y1 P, s/ ~/ X) k
# m; I" c1 c& W6 o% C/ `* b. m5 \家庭发展期; a$ K: \/ n9 }7 n3 q
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（孩子出生到上大学：9～12年）0 C+ ^/ j: r: B! V% ~
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理财重点：家庭的最大开支是后代教诲费用和保健医疗费等，但随着后代的自理本事加强，父母可以根据履历在投资方面恰当举行创业，如举行风险投资等。购买保险应侧重于教诲基金、父母自身保障等。
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5 k2 ]6 |* l) H: ]% j% k& E! q" e5 V投资发起：可将资源的30%投资于房产，以得到长期稳固的回报；40%投资股票、外汇或期货；20%投资银行定期存款或债券及保险；10%是活期储备，以备家庭急用。. V" l6 X! w" F& j
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理财优先次序：后代教诲规划→资产增值管理→应急基金→特别目标规划% t% z1 X3 N( Q7 O
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家庭成熟期/ l; t0 n, j. o/ v. |1 J( H% Z" |
" R9 J( ~, x; y& M4 _7 I（后代参加工作到父母退休前：约15年）$ b* A) d' d8 e
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理财重点：这期间由于自己的工作本事、经济状态都已达最佳，加上后代开始独立，家庭负担徐徐减轻，因此恰当积聚财产，理财重点应侧重于扩大投资。在选择投资工具时，不宜过多选择风险投资方式。别的，要存储一笔养老金，而且这笔钱是雷打不动的。保险是较妥当的投资工具之一，固然回报偏低，但有利于累积养老金和资产保全。9 k3 |; A) b* t) c- T2 ?
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投资发起：将可投资资源的50%用于股票或同类基金；40%用于定期存款、债券及保险；10%用于活期储备。随着退休年岁靠近，用于风险投资的比例应徐徐镌汰。在保险需求上，应徐徐侧重于养老、康健、庞大疾病险。, T1 H y+ o4 r P" |* ]; D) f
' f3 V& _3 m2 I0 U理财优先次序：资产增值管理→养老规划→特别目标规划→应急基金
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4 p3 G$ z, x {( }8 T6 u' v退休以后
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理财重点：应以安度暮年为目标，投资和耗费通常都比力守旧，身材和精力康健最紧张。在这时期最好不要举行新的投资，尤其不能再举行风险投资。5 K+ ?% S3 h v/ p4 e v. R& Q) @7 [
3 o; |) q6 E( G5 G: y r- F+ r投资发起：将可投资资源的10%用于股票或股票型基金；50%投资于定期储备或债券；40%举行活期储备。对于资产比力丰厚的家庭，可接纳正当节税本事，把产业有效地交给下一代。& g. Z7 v) p. }/ \6 h* S( L
* U+ [% S! z% r5 z% P/ Y8 b理财优先次序：养老规划→遗产规划→特别目标规划→应急基金 | 
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发表于 2019-6-13 01:20:51