个案剖析
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家庭根本状态：私企老板陈老师，35岁，台湾人。其太太文小姐，32岁，大陆住民，户口未迁入台湾。夫妻育有1女，本年8岁，在保险公司购买有少儿康健保险。陈老师在大陆创办企业，其太太在公司任财政总监一职。家庭团体年净收入200万元。现夫妻两边总资产1200万元，此中陈老师800万元，文小姐400万元。因陈老师公司事件繁忙，银行业务均由文小姐管理。
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家庭理财目的：
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' O) g [- G' I7 y I% B 1、为女儿准备教诲金；2、家庭资产的保值增值；3、两人的退休养老规划(恒久)5 J! t; ~' @ p. Y3 `
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专家点评; t9 d1 {, P% Q
. K$ |, ]# \ `6 F2 C 松岗支行理财客户司理林挥钧& p* R4 d2 j, X( T' K3 \( s6 R
' U/ v2 J! F Q! v0 J+ c 财政状态分析：
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文小姐家庭财政状态精良。房产、汽车均为一次性付清，家庭根本没有负债。老师所谋划企业稳固，受环球经济阑珊影响不大。因陈老师是台湾住民，故夫妻两边投资心态以守旧为主。- i# t: o- S7 i7 i$ ?5 g0 N8 U0 H
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理财发起：) g0 @. P6 C# p4 k
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1、客群规划：发起文小姐把陈老师账户大部门资金转入文小姐账户，为文小姐申请招行私人银行服务。私人银行是招行最高端客户服务体系，能享受私人医疗，环球最安全保险箱，奢侈品观赏，环球贵宾登机等一系列服务。由原来的网点单个理财司理服务变化为如今的私人银行整个理财团队服务的模式。
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2、为女儿准备教诲金：文小姐女儿8岁，未来安排挤国留学。发起设置招行期缴10年期分红险。年缴50万，分5年缴清，10年到期总回报按中等红利盘算靠近380万，根本能满足其出国留学需求。发起将陈老师作为被保险人来投保，等10年到期后资金再用来作为女儿留学费用。
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3、风险保障发起：家庭中陈老师和女儿均有商业保险，且保障比力富足。文小姐只有社保，发起设置招行年金类保险产物，5年缴，年缴50万，每年固定返还。如有须要到60岁可以一次性领取靠近600万，若不领取也可以作为家庭资产传承给下一代。' V9 s* L7 M! X, u
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以上2、3点紧张涉及家庭保障类，整个家庭保障性投资每年100万，5年共投资500万元。
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4、资产的保值：现在国内CPI高居不下，负利率的期间已经到来。发起文小姐选择高收益信托筹划，在现有市场风险体系下可以大概给到客户一个比力稳固的投资回报。具体设置是将资金分为两个300万分别设置一个一年期和一个两年期信托筹划，预期年化收益分别为8%和9.5%，根本能做到高通胀期间的保值。
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6、运动性的安排：文小姐在招行另有300万活期资金要求做到机动，假如放在活期账户，一个月的利钱是1232.87元。按招行最寻常的1个月短期理财，预期收益只有5%来盘算，一个月的理财收益是12328.76元。寻常活期存款与寻常理产业物的收益差是10倍。而这10倍的差距业根本可以满足文小姐家庭一个月的一样寻常付出。 | 
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发表于 2019-6-13 01:21:36