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钱都到哪儿去了？每一年，每一季度，每一月，中国金融圈都会一次又一次重复问这个标题。 5 U; F* z: M2 ~
央行最新发布的7月份人民币信贷收支表表现：已往半年，个人活期存款和流通中货币（现金）合计大幅淘汰3万多亿元人民币。 % g1 W# V8 k0 ~, {
这些淘汰的钱都去哪儿了？央行数据背后另有什么深层缘故因由导致个人活期存款和现金大幅淘汰？中国基金报记者将为读者独家解读。 ; m0 m4 A# d4 ?8 j' l! o
7月个人活期淘汰4000亿！
) j) ?& L; L3 x5 P/ ?: V央行近期公布了2017年7月各项人民币存款规模的明细，此中个人活期存款余额为23.81万亿元，环比6月尾的24.21万亿元，淘汰了约4000亿元，这也本年以来第三次出现个人活期存款的显着淘汰。 5 J5 A; z2 R0 i7 \9 E! k# V
前两次分别发生在2017年2月和4月，个人活期存款分别淘汰了约8900亿元和6900亿元。
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假如对比半年前的数据，个人活期存款余额已往半年从24.98万亿元，淘汰到了23.81万亿元，环比淘汰了1.17万亿元。 ( }4 L; W; f1 h- f4 d
值得注意的是，现金同样出现了大幅淘汰，2017年1月现金余额为8.66万亿元，7月尾只有6.71万亿元，环比淘汰了1.95万亿元。 + J4 D$ R7 r7 X
从两者合计数据来看，2017年1月，个人活期存款和现金合计为33.64万亿元，到了2017年7月，两者合计只有30.52万亿元，短短半年时间淘汰了约3.12万亿元。
V+ ?9 l, a9 K: F9 M0 Y: |( r固然，现金的大幅淘汰显着受到了春节因素的影响，春节前的2017年1月尾恰好是中国人利用现金的高峰期，也有部分个人为了利用现金，而增长活期储备存款的征象。 0 z2 I( i9 h) C* {
然而，中国基金报记者从央行官方数据中发现，2016年7月份的个人活期存款和现金总额只比2016年1月尾的数据淘汰1500亿元，2017年同一时期却大幅淘汰了3.1万亿元，淘汰金额是2016年同期的20多倍。 - D+ W% N1 R- \ F4 K
6 l2 N1 G0 v M. [' h! L% _$ q个人活期和现金表现 + |. b! C; }4 V7 a5 H) T( u; a
个人定期和非银机构存款增长近2.9万亿
" U2 m# d* P$ T4 Z* s, `3 i银行个人活期存款和现金淘汰的3万多亿资金去哪儿了？中国基金报记者从央行数据中发现，个人定期存款和非银金融机构存款出现了肯定幅度的增长。
2 f& P+ p. `) i' f/ |3 b从个人定期及其他存款数据来看，2017年1月这一数据为37.93万亿元，3月和6月大幅增长到了39.5万亿元以上，分别为39.55万亿元和39.51万亿元，2017年7月有所降落，但仍有39.15万亿元，环比1月的37.93万亿元增长了1.22万亿元。 5 |% F- h2 r+ ~
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这就分析白部分个人客户从现金或活期存款变为了银行定期存款，由此带来了个人定期存款的增长1万多亿元。 ! E" U1 z% ]+ N ~
另一个值得注意的黑白银金融机构存款的大幅增长。
% w: d C: }, F( e) d: `. T* X- k2017年1月，非银金融机构存款规模为12.83万亿元，6月增长到13.76万亿元。最新公布的7月数据表现，非银金融机构存款规模达14.5万亿元，环比1月大幅增长1.67万亿元，增幅达13%。
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来自多家股份制银行、城商行等中小银行的信息表现，非银金融机构存款已成为本年以来这些银行新增存款的重要泉源之一。
9 x0 |$ ~. w7 g d. N3 Y' S1 h综上来看，个人定期和非银金融机构存款已往半年合计增长2.89万亿元，这两类存款大概是淘汰的现金和个人活期存款的重要去处。 4 L2 Y& o& L: }/ R& H# F; T& F, S
背后缘故因由：无现金趋势和飙升的货币基金
. ^9 A/ T, ~! J, t, o! _造成已往半年个人活期存款和现金大幅淘汰的深条理缘故因由安在？中国基金报记者开端观察分析后发现，重要有两大缘故因由，一个是越来越显着的无现金趋势，另一个是规模飙升的货币基金。
/ p( f- c2 r6 x2 A: x1 R0 I迩来几年，每年都有无现金日活动，但2017年这一次的活动规模和社会影响力远远高出了往年，乃至引发了“拒收现金”是否违规的社会讨论。 " [( o3 z: E/ `. g) M
随着移动付出的遍及，微信付出和付出宝两大付出巨头的大力大举推广，中国现在绝大多数零售范畴已经支持微信付出和付出宝付出，无现金社会的趋势越来越显着。
^: U' c) [9 }7 }* t* t; n3 ?+ w, {比方，腾讯研究院、中国人民大学重阳金融研究院、着名调研机构益普索近期共同发布的《2017聪明生存指数陈诉》表现：84%的受访人“不带钱出门，也能很淡定”，缘故因由在于“没带就没带，反正有手机”，实际缘故因由是中国的移动付出已非常发达。
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9 b, X# y2 t" S% N在如许的配景下，2017年7月现金余额比1月份春季前淘汰了1.95万亿元，而在往年，一样平常只淘汰不到1万亿。
- z; x7 ]5 l) z* B3 ]4 Z9 m业内专家分析，随着移动付出的更加遍及，现金利用的频率还大概进一步低落，未来大概出现现金存款年度同比淘汰的征象。
3 y$ N7 q9 R! o* \从环球趋势来看，北欧的瑞典、挪威、丹麦等国家正快速走向无现金期间，其他环球重要经济体的现金利用频率也都在渐渐淘汰中。
6 B8 d7 D% X" F+ q. m另一个导致个人活期存款和现金大幅淘汰的告急因素在于货币基金投资的遍及，人们一样平常生存中，已经没有须要生存那么多的现金或活期存款。 ! b, K8 ?$ S% g. o2 t
货币基金中已有相当一部分产物实现了T+0快速赎回，当投资者想利用现金时，可以手机利用快速赎回，1分钟或几分钟之内即可在银行ATM机上利用刚刚赎回的货币基金到账金额，取出现金。
N S2 Q% g. h5 r中国基金业协会公布的官方数据表现，2017年1月货币基金规模为3.61万亿元，3月和6月分别增长到4.03万亿元和5.11万亿元，7月更是进一步飙升到了5.86万亿元。 % e: t9 k/ h6 H" |- x7 M
- E' F7 U' Q( q4 x/ N k/ j中国基金报记者盘算数据表现，2017年7月货币基金总规模已经比1月飙升了2.25万亿元，环比增长幅度高出60%。
! K# l, R, F- m" {固然，货币基金飙升的2.25万亿资金绝大多数并未离开银行，而是用其他方式重新回到了银行体系。
. L2 z# ^: h9 l# ^2 B/ U3 t中国基金报记者发现，新增的货币基金规模中，大多数资金通过非银金融机构存款重新回到银行存款中。
% {) V, k* B9 \8 O# d' y以余额宝为例，该基金1.43万亿规模中，有靠近1.2万亿投资在了银行存款和结算备付金上，占比高出80%。
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业内专家分析，2017年7月比1月多出的1.67万亿元非银金融机构存款，绝大多数来自于货币基金的新增投资，其他非银金融机构的存款增量都比货币基金小很多。 | 
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发表于 2019-6-13 07:26:29
