作者：刘科
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# n! y% c0 l. U e7 \; } J不绝以来，企业持有的金融牌照数目已然与力气划上了等号。随着比年来互联网金融的发展，行业内也涌现出一批力气雄厚的企业，在混业谋划的趋势面前，他们对于金融牌照的“野心”也伴随着力气的增长日益猛烈。& L6 X% I9 L/ z8 h6 A# z! a
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从另一个方面来说，随着羁系的渐渐严酷，这些依托互联网开展金融业务的企业正在面临着违规本钱越来越高的环境，这也让企业对于可以持牌合规谋划的愿望更为猛烈。
; A [# F8 _# K' A& ^/ f5 K4 ^在我国必要审批的金融牌照紧张包罗银行、保险、信托、券商、金融租赁、期货、基金、基金子公司、基金贩卖、第三方付出牌照、小额贷款、典当12种。此中互联网金融企业对于哪种牌照的需求最为迫切？哪种牌照含金量最足，代价最高？
. D. v3 T* t4 ^/ `4 F! z2 K) M在浩繁金融牌照当中，开展互联网金融业务大概会涉及到的金融牌照大抵都有哪些？分别有什么样的申请条件？
; E; [6 G$ e$ n/ M9 f" @下面让科长来给你们逐一梳理。
3 ^: B% g5 d7 u. R* C9 ^牌照1：民营银行牌照
+ K) Q) O& |( e/ j g* W7 u审批构造：中国银监会- j1 d, S6 @; F5 l0 r
申请条件：
( x( J0 q0 l, R t1、资源标准，明确为自有民营资金
- d5 w; V' b# U, o2、是股东标准，明确资源全部者应具有良好个人声望；没有关联买卖业务的构造构造和不良记载
! m5 f, Q' l2 ?' ^3、银行标准，有计划良好的股权布局和公司管理布局、风控体系、信息科技架构等；( A% s" U' {6 V: R. f
4、机制标准，明确为五有，包罗有负担剩余风险的制度安排、有办好银行资质条件和抗风险本领、有差别化的市场定位和特定战略等。
1 v" s4 j; Y9 H* S《关于促进民营银行发展的引导意见》对于投资入股银行业金融机构的民营企业还做出了详细要求。如，近来3个管帐年度一连红利，年末分配后净资产到达总资产30%以上，权益性投资余额不高出净资产50%等。" J' T# n& ]* O; G
首批民营银行共5家，分别为浙江网商银行、深圳前海微众银行、上海华瑞银行、温州民商银行、天津金城银行。曹宇表现，如今已经没有数目限定，将按照国家政策成熟一家答应一家，不久将会有新一批民营银行进入批设阶段。之后重庆富民银行成为第6家得到民营银行牌照的机构。: D3 C; Z4 Y7 s% q7 W; M' i
牌照2：第三方付出牌照% D" R$ G: [8 x% _9 b; T
审批构造：中国人民银行: t$ n1 n1 u' ?2 N, Q7 Q2 @% w' R& o$ N
申请条件：
8 ~: e$ m A, z; E0 R/ ~1、申请人拟在天下范围内从事付出业务的，其注册资源最低限额为1亿元，拟在省（直辖市）范围内从事付出业务的，其注册资源最低限额为3千万元；
) d+ m8 s6 A5 |4 t4 \2、在中华人民共和国境内依法设立的有限责任公司或股份有限公司，且为非金融机构法人；; d: m9 v$ s% S7 t5 s# V
3、有符合本办法规定的出资人；9 m- b" P2 M+ S' r( @
4、有5名以上熟悉付出业务的高级管理职员；3 J2 Z) R' i; M. V: u' }) G
5、有符合要求的反洗钱步伐；+ f+ a# W. B& S# A: `! n; N0 Q
6、有符合要求的付出业务办法；8 F. `2 |4 v" X7 {* J& G7 V1 ^" D
7、有健全的构造机构、内部控制制度和风险管理步伐；
/ J+ G! w4 L2 U& g9 r+ B6 K7 U8、有符合要求的业务场合和安全保障步伐；
j* M. x5 U. @7 y+ J9、申请人及其高级管理职员近来3年内未因使用付出业务实行违法犯罪活动或为违法犯罪活动管理付出业务等受过处罚。
1 x3 \9 O4 |" ]* R在央行发布的《非银行付出机构风险专项整治工作实行方案》明确表现，一样寻常不再受理新机构设立申请，对于存在较大风险隐患的已获牌机构，不予续展。从2011年至今，央行共发放了8批270余张付出牌照，如今由于多家牌照被羁系机构注销，以及多家付出公司归并，如今仅存255张，如今正在举行第四批付出牌照的续展工作。6 a! u' r C$ @5 j
牌照3：消耗金融牌照/ {7 H( B% d4 P
审批构造：银监会7 H' c* _; r3 d9 q3 x
申请条件：6 A' H9 v% g' W K
非金融企业作为消耗金融公司紧张出资人，应当具备下列条件：1 x3 x+ e- D6 o* |; i( [' D
1、近来1年业务收入不低于300亿元或等值的可自由兑换钱币（归并管帐报表口径）；
1 M l- B% V3 O' l- r9 ~$ x2、近来1年年末净资产不低于资产总额的30%（归并管帐报表口径）；
2 i8 e7 B6 j( N" u3 e9 d3、财务状态良好，近来2个管帐年度一连红利（归并管帐报表口径）；" _5 t* M; b( P) v
4、信誉良好，近来2年内无巨大违法违规谋划记载；
$ ^- _' A! R% R6 E) X; S) g- O, ~5、入股资金泉源真实合法，不得以借贷资金入股，不得以他人委托资金入股；! W1 m( r9 E8 D% p, G H- Q+ h+ E
6、答应5年内不转让所持有的消耗金融公司股权（银行业监视管理机构依法责令转让的除外），并在拟设公司章程中载明；" D _* G5 T% [% N& D& o ?* U3 @
7、规定的其他审慎性条件。. e6 B* O' m4 j; i4 U; r
牌照4：互联网保险牌照3 {" N6 ^: `3 k. g
审批机构：保监会
: E4 p' w; {; @5 C' k$ _ f: V/ B申请条件：
& }5 ^: Y+ ~: t7 |8 D1、具有支持互联网保险业务运营的信息管理体系，实现与保险机构核心业务体系的无缝实时对接，并确保与保险机构内部其他应用体系的有效隔离，克制信息安全风险在保险机构表里部转达与伸张；2 Y( }: r" j3 m: o* B, {
2、具有完满的防火墙、入侵检测、数据加密以及劫难规复等互联网信息安全管理体系；9 J& W* S9 `9 x) x
3、具有互联网行业主管部门颁发的答应证大概在互联网行业主管部门完成网站存案，且网站接入地在中华人民共和国境内；
# O8 z% i0 d) l5 m# H) Y4、具有专门的互联网保险业务管理部门，并配备相应的专业职员；
. W3 K% j1 H q( j5、具有健全的互联网保险业务管理制度和使用规程；3 T4 Q( @2 @+ k/ ]
6、互联网保险业务贩卖职员应符合保监会有关规定；
# ~* l) j6 z) i) W2 o6 B$ ~9 ^$ w7、中国保监会规定的其他条件。# a! s3 y. d5 l7 a$ c
如今，得到互联网保险牌照的企业共有4家，分别是众安在线产业保险股份有限公司、泰康在线产业保险股份有限公司、安心产业保险有限责任公司、易安产业保险股份有限公司。谋划范围紧张包罗货运险、光荣包管保险、不测险、康健险、家财险、企财险等。
5 S+ v9 G( b7 _2 ?7 j牌照5：互联网基金及贩卖牌照
7 o K* N0 o# |" V% e& U5 ?审批机构：证监会
3 F5 }/ \' m2 U2 u# p, L( D3 N申请条件：
. }- B% l' Z* C由基金贩卖机构自营平台举行互联网基金贩卖
8 Z( c5 H7 U/ p' A3 |* v贸易银行、证券公司、期货公司、保险机构、证券投资咨询机构、独立基金贩卖机构以及中国证监会认定的其他具有注册基金贩卖业务资格的机构，且同时具备电信主管部门履网站答应（或存案手续），符合羁系规定的可以从事互联网基金贩卖。
7 T" w, v( c, t& |$ W3 ^9 ?由基金贩卖机构通过第三方电子商务平台代销
: B0 c; q2 W7 o: w) x( A3 x1、基金贩卖机构的基金贩卖业务牌照；
/ M; z- c- U& e; g Z7 y z# ^2、第三方电子商务平台与基金贩卖机构在证监会的存案；# o7 v l" z, W9 D$ v
由第三方电子商务平台自销基金；! `: h. e8 @8 t
1、第三方电子商务平台的电信主管部门网站答应证（或存案手续）；
; A: S, H) d# ~/ d y7 D2、第三方电子商务平台自身的基金贩卖业务牌照。- N# Y. }2 h$ H; S
牌照6：互联网信托牌照# d( S8 l9 N" z. h5 N: k! E1 W! w
审批机构：银监会2 `. w% G: x' e* o0 E# S+ ~
申请条件：" Y( y. c9 ]. {' L: S' h
按照《互金意见》和银监会的干系规定，互联网信托只能由信托公司举行。意见指出信托公司通过互联网开展业务的，要严酷遵照羁系规定，加强风险管理，确保买卖业务合法合规，守旧客户信息，服从合格投资者规定，审慎甄别客户身份和评估客户风险遭受本领，不能将产物贩卖给予风险遭受本领不相匹配的客户。如今，银监会尚未出台互联网信托业务的羁系细则。
( Z; @# ~" g( P& h4 R% X) f( m如今我国发放牌照的信托公司共计68家。( K" h. j" V2 w1 J' I6 P
牌照7：互联网小额贷款牌照
; S, W. y! h' \9 e+ ~. j审批构造：省级政府主管部门（金融办或干系机构）
& n3 C0 b" _# Z申请条件：( {6 b0 p5 E8 p4 U6 [# [ B1 s
小额贷款与网络联合，体如今可否突破“属地管理”，实现跨地域谋划，鉴于如今小额贷款公司牌照仍由各省政府金融办核发。
: S( W, V2 h I' S5 W1、互联网企业自行申理小贷牌照。大型互联网企业如阿里、京东、唯品会、百度等已经取得面向天下谋划的小额贷款答应。但如今仅广东、上海、北京等地金融办可以管理，申理条件较高、本钱较大。
0 m" a' } y( G/ V+ N3 w! g2、互联网企业与已取得小贷牌照的公司互助，或接纳在银监会（或省级金融办）举行存案的情势羁系。
9 F# P ]& A' f3、已取得小贷牌照且符合干系羁系条件的公司自营网络平台，并取得羁系部门的答应或存案。- T% j. a, i+ N1 A) l# c, s+ D5 G' I
后两种方式下互联网企业和小贷公司应具备何种条件、以何种模式告竣《互金意见》中前者对后者的“控制”，尚待羁系部门出台相应细则。
6 ]: K2 K& y1 t2 p- B$ t% o8 b牌照8：股权众筹牌照
9 S* S! h, c: ^0 ~/ I1 v审批构造：证监会
& T7 u) B0 ]! f, m0 n) h申请条件：
& @# \* R7 U. Z5 E# q* ~如今股权众筹牌照是以“试点”的方式取得，已经拥有公募股权众筹试点资格的平台有：京东金融的“东家”、安全团体旗下的深圳前海普惠众筹买卖业务股份有限公司，以及蚂蚁金服的蚂蚁达客（上海）股权众筹服务有限公司。
2 B3 p; _ ^% O1 x1 n9 Y牌照9：互联网证券牌照3 ~0 s$ J% L2 O/ l# b% |1 E/ f
审批构造：证监会# e: k: q: q; [# D. w/ X. b: [
申请条件：4 \: _+ ~* t5 y0 W
1、券商与互联网公司联手，实现用户导流，助力线上经纪业务的睁开。这此中就包罗最早携手腾讯举行网上开户的国金证券、牵手网易的华泰证券等。
/ m# _5 U% h' l! c2、自主研发网上平台，这种方式多以大型国有券商为主。大型券商更加注意品牌形象的话语权，因此相比于牵手互联网企业，他们更乐意推出自有的互联网业务品牌和电子商城，如中金公司的“中金金网”等。
( r$ ~, v1 K! n5 m* L. n3、尚有一种，就是券商被互联网公司纳入麾下，成为互联网公司的金融排头兵。这种模式最具代表性的，就是大智慧收购湘财证券，乐成实现行业转型。( H9 d- A1 ^9 _" M% K" e" ~
自客岁四月以来，已有55家券商得到了互联网证券业务资格，约莫占券商总数的一半；上市的券商中，除光大证券、东北证券以外，都已得到互联网业务资格。! W, r$ q O K
牌照10：个人征信牌照' t4 T O, J/ w* o3 _/ p; j: I
审批构造：中国人民银行0 o. p* ~2 H4 T8 k" H2 C
申请条件：
* E( o( E. v) p! \8 k7 q/ _' v0 H% T1、紧张股东信誉良好，近来3年无巨大违法违规记载4 ?* V5 H1 Q7 ^4 X2 W) a& Y
2、注册资源不少于人民币5000万元
4 X2 v/ Z- p" j) c3、有符合国务院征信业监视管理部门规定的保障信息安全的办法、装备和制度、步伐3 u& \; A5 y h4 e9 g
4、拟任董事、监事和高级管理职员符合本条例第八条规定的任职条件
/ J6 L9 n' A. Y1 L5、国务院征信业监视管理部门规定的其他审慎性条件3 I+ x d+ w& h0 V; E
中国人民银行在《关于做好个人征信业务准备工作的关照》中，公布了首批得到个人征信牌照的8家机构名单，分别为：腾讯征信有限公司、芝麻光荣管理有限公司、深圳前海征信中心股份有限公司、鹏元征信有限公司、中诚信征信有限公司、中智诚征信有限公司、拉卡拉光荣管理有限公司、北京华道征信有限公司。随后，在央行等十部委发布的《关于促进互联网金融康健发展的引导意见》中明确提出，答应有条件的从业机构依法申请征信业务答应。 | 
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发表于 2019-6-13 16:11:48