导 读据受害者透露，韩国着名足球锻练—原广州恒大主锻练李章洙，同样受害于“中汇盈信九号”，只不外他是在交通银行购买该款产物，金额达1000多万元。不外，此环境并未得到李章洙本人证明。
& |) | ~! E) z% O: G& k一个没有阳光的上午。) C i7 I& E3 J" y! s# o2 s; r
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一家略显嘈杂的咖啡馆。; d9 G$ i* c+ T. s
% K" J6 F- f& P6 s" O- l当《投资时报》记者见到光大银行珠海分行“飞单”事故的受害者谢威(化名)时，他的脸上，写满了审慎和鉴戒。
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长时间对话后，记者的咖啡已见杯底，而谢威在连续叙述过程中，仅礼节性地，轻呷了小口咖啡。确实，他的履历要比面前的咖啡苦涩得多。
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6 u& w2 i! [/ F5 b事故因由，系谢威于2014年4月8日在光大银行购买了150万元一年期理财产物“深圳中汇盈信进取九号”(下称中汇盈信九号)。孰料一年大限未至，5个月后的2014年9月，他即被理财司理告知，因此款产物投资公司—广东纵横天地电子商旅服务有限公司(下称纵横天地)董事长陈泽良自尽，产物已无法兑付。
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: H/ k* d1 j" c包罗谢威在内，计有18位光大银行客户已透露购买了干系产物。此中部分客户在光大银行购买的是一款“中泽汇融七号”理财产物，管理者是注册地在珠海横琴岛的中金汇融股权投资基金管理有限公司(下称中金汇融)。由于其法人张凤枝为陈泽良侄女，随着陈氏身故，“中泽汇融七号”同样面对无法兑付的局面。
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两案归并，现在18人共涉及无法兑付金额近亿元。记者历时三周，走访了此中十余位，多方相识，试图对此“飞单”事故还原。
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( n8 c+ u, t% N* k# h2 e7 e3 w; w记者观察表现，“中汇盈信九号”并非光大银行发行的理财产物，而是深圳中汇盈信基金管理有限公司(下称中汇基金)的有限合资私募产物，资金用途为中汇基金替纵横天地垫付票款。. b% T& L. Y+ v% D
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案发后，涉案的前光大银行珠海分行业务部副总司理张添吾已被公安构造逮捕。; y: \2 \0 J. A2 n
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针对产物涉及人数多少、金额巨细以及事故管理办法等题目，光大银行总部向《投资时报》记者回应称：“中汇盈信九号涉及广东多家银行，该款产物非我行产物，也非我行署理贩卖产物。现在事故处于侦查阶段，以是，其涉及人数和涉案数额，以公安构造公布的环境为准。”, J! X+ Y i7 G; \
3 @( r# r6 V) w9 z光大银行同时夸大，张添吾被公安构造逮捕是因他离职后继承涉案公司高管，而涉案公司高管均被公安构造拘捕帮助观察。“根据我行相识，并无光大银行员工被捕。关于客户投诉‘中汇盈信九号’私募产物到期无法兑付一事，我们将密切跟踪事故的希望环境，积极帮助公安构造的观察，终极效果将以公安构造的认定为准。我行支持和发起有关群众通过正当司法途径管理题目。”
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从过往案例看，银行代销的私募产物无法兑付的环境并不鲜见，通常环境下，受害客户维权困难，很难挽回丧失。2 v; e. p6 Z5 E' s I5 g
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别的值得关注的是，光大银行曾贷款给纵横天地1.5亿元，因陈氏身故，该笔贷款未能收回。
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( Z# y5 r% f( o4 Z" R18名VIP客户受损近亿元4 e6 E) }( K6 f0 ]
o) W. Z0 Z, x" Y9 K“这150万无法兑付，想都没有想到。由于在光大银行做大额理财多年，不停跟随一个固定的理财司理兰曼君，此前不停好好的。”谢威告诉《投资时报》记者。# v* ^* A7 \9 L3 I( H
* y1 z: Q+ V. g据相识，光大银行珠海分行高级理财司理兰曼君和负责阳光理财业务的业务部副总司理张添吾会合了一部分该行存款或理财产物到期的大客户，在2014年以光大银行名义贩卖“中汇盈信九号”，产物投资于主营机票分销业务的纵横天地，而2014年该公司董事长陈泽良自尽，导致资金链断裂、产物无法兑付。
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% y2 f3 z( e ~6 j# Z事发之后，原光大银行珠海分行行长刘源仍在光大银行珠海分行工作，继承与顾问干系的职务，张添吾9月末辞职后已被警方逮捕，兰曼君亦选择辞职。
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一个细节是，陈泽良2014年9月18日身故，而一位光大银行客户在9月16日仍在购买中汇基金公司产物。数额上，早先仅百万、千万级客户方能被兰曼君和张添吾拉入，至后期，几十万元级别的客户也“须要”。$ j7 @* p# n, V! M3 l% A
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据受害者透露，韩国着名足球锻练—原广州恒大主锻练李章洙，同样受害于“中汇盈信九号”，只不外他是在交通银行购买该款产物，金额达1000多万元。不外，此环境并未得到李章洙本人证明。. m$ G: ?2 F, B! S, k* k
' {3 N( {( O/ S& r从记者打仗的“苦主”看，除金额差别外，受害环境大抵雷同：客户年事相对偏高。别的，受害者均是光大银行长期理财大客户，少则四五年，多则八九年，在光大银行开户多已超十年。
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记者问及为何选择光大银行举行大额理财时，多数人的答复是，“离家近”。至于为何未对这款产物产生疑虑，多数人的答复是，“已往太信托了”。0 D, A+ b; {) Y! c
4 T5 q) T9 X! p! V: T这些受害者向记者透露，他们找到光大银行，但银行方面拒绝会商，回复仅是走法律步伐。
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8 P- v: x- D) c6 H/ S, g“各人并不想打官司，由于诉讼费很贵，且很难打赢。唯一令各人有一丝乐观的是，这次和中原银行2012年‘飞单’案比力像，谁人案子，中原银行做出了补偿。”% {; C, Z. m+ T6 i+ R
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购买过程辗转复杂
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& ?: y5 v! P, e/ \$ a, f) M针对案件具体希望，《投资时报》记者致电光大银行珠海分行现任行长皮塘，但其电话始终未能接通。随后，记者从广州其他媒体记者处相识到，光大银行珠海分行曾表明称，很多客户并非在光大银行购买该款理财产物，客户夸大了毕竟。, M: p% u$ l- w- X0 ?
$ p; y, I/ b) D$ @' z& a: Q为何珠海分行会有与受害者表述不同等的地方？这些VIP客户毕竟是否通过光大银行购买干系产物？
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* |+ x3 a& l$ K% G2 K8 E据记者相识，在购买“中汇盈信九号”的过程中，有的客户通过光大银行账户转账，有的客户通过光大银行大客户室网银转账，尚有的，被理财司理转移出了光大银行监控体系。
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比方，先让客户把钱从光大银行账户转到附近的创建银行，再从创建银行汇钱到中汇基金账户的托管行兴业银行，末了伴随客户一起回到光大银行阳光理财室举行具名。完备的操纵时间，一样平常不凌驾一个小时。
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, N& y9 V$ [5 ~9 Z7 x( M固然方式差别，但该产物的贩卖均是张添吾和兰曼君在光大银行任职期间操纵的。
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9 L' ^2 w7 v$ C9 P5 q7 r记者观察得知，1982年出生的兰曼君早先只是光大银行一名大堂迎宾职员，后被提拔为高级理财司理，2013年至2014年间，其“奇迹”渐趋“顶峰”，装扮差别于前，并更换了汽车。事发之后，便无人再见过兰曼君。2014年国庆节后，凡扣问兰曼君行止者，均被光大银行告知已辞职。- B3 v& S# S) f
, H- e( t& W. y* b- p0 U/ V记者曾连续一周拨打兰曼君电话，时而关机，时而未接，时而挂断。至于其为何没有一起被捕，公安构造的说法是，其没有主观意识的犯罪。
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: f' s0 l4 a- P) N3 C; m& V9 f记者还致电光大银行珠海分行风险总监，他对记者表现，具体环境公安构造还在观察，没有明确效果。# m1 d! V( a N
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光大银行广东省分行的态度是，该行从没售卖过“中汇盈信九号”等理财产物，这是珠海分行已离职员工的个人私售举动，且客户购买时，应该知道这不是银行的产物。: E$ k/ w: m8 y$ O1 @
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产物抵押物涉嫌造假
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8 U8 s+ m) @7 f& r4 b无疑，此场骗局漩涡的核心，在于“中汇盈信九号”、“中泽汇融七号”两款私募产物。前者涉及资金7亿元左右，后者涉及9000万元左右，而光大银行的客户涉及前者6000多万元，后者3000多万元，合计近亿元。
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可以相识到的信息是，中汇基金公司于2011年在深圳注册，法人为卢峰。据称卢曾在工商银行黄埔分行工作，但记者未能证明。6 V) z8 `9 F- N4 b2 r
7 U# X8 @2 x, }% H' Y' R2012年11月，卢峰和几个同样在银行有告急职位的员工创建了深圳中汇盈信进取九号投资企业(有限合资)，向投资者召募资金。产物分析是用于纵横天地机票结算款周转。据相识，物业抵押为其持有的天河区郁勃路12号1至3层部分商业物业全部权，经广东中广信资产评估有限公司评估，该物业估值1.3亿元；地皮抵押为纵横天地关联企业持有的地皮利用权，估值为1.54亿元。
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随后，中汇基金与纵横天地约定，以每笔24%的年化收益率放款给纵横天地。据透露，光大银行大客户购买的产物年化收益率，根据金额多少有所差别，多在11%左右。! g4 [" Z! J' U
5 _, }; M8 f' c2013年底，时任光大银行珠海分行业务部副总司理的张添吾，在珠海横琴创建了中金汇融公司，蹊跷的是，其法人为陈泽良侄女张凤枝。
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中金汇融公司管理的中泽汇融七号产物，为广东益民旅游休闲服务有限公司(五丰行关联公司)付出平台创建和体系升级为募资项目，地皮抵押为五丰行持有的韶关5A级风景区丹霞山附近的500亩林地和珠江新城附近300平方米的商店产权，估值7800万元，股权质押为乞贷人68.2%的股权，估值1.38亿元，益民金融关联公司五丰行提供无穷连带包管，陈泽良提供不可打消连带包管。( f% y0 Y5 q j% l
& k4 x& B% X$ V. N《投资时报》记者以购买金融产物为名，致电中金汇融，对方称其为贩卖墙纸的公司。而翻看网页，贩卖中泽7号的公告还在其网站上。
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: u1 u O. E, C% l$ u; L为什么这么多人会上当？撤消对银行的信托外，该产物条约里标明的抵押物也让受害人防不胜防。记者相识到，光大银行的18位客户并未去核实过抵押物的真伪。但一位交通银行的受害人告诉记者，他在购买产物前，曾亲身去看了抵押物和房产证复印件，很丢脸出毛病和马虎。
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5 v7 |, X) s" W* e$ W, m( I) Q0 e. z3 l. {事发后，有客户再去观察抵押物时才发现，曾经让他们以为“妥妥的”抵押，却系造假。
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中永状师事件所状师刘兴成在担当记者采访时以为，银行“飞单”事故频发的缘故原由告急有三：第一，有的银行分支机构管理松懈，导致本身的员工脚踩两只船，在为其他单元工作以致涉嫌犯罪，员工赚外快，银行荣誉受损；第二，银行客户的风险意识淡薄，防范风险的本事不敷，一旦受高收益“馅饼”勾引和虚伪宣传诱骗，就容易坠入风险“陷阱”；第三，羁系机构和司法构造对“飞单”举动的打击力度不敷。+ E! _: C- t5 i* f ^$ G: l4 p
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他还表现，客户没有与银行签署《理财产物协议书》，而是与私募股权投资公司签署条约，购买了投资基金，银行没有负担责任的法律任务。不外，中汇基金公司职员利用了客户对银行的信托，假如客户有证据证明中汇基金公司在提供服务时有敲诈举动，则有权根据《中华人民共和国斲丧者权益掩护法》干系规定，向中汇基金公司索赔。& e7 I2 _ Z f C7 B# {& c
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非法集资吸存9 T* J0 T- `, [* @4 S9 E: z! |
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“中汇盈信九号”资金链断裂，不但光大银行一家遭殃，广东省多家银行均遭致牵连。
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对于案件的性子，警方现在定性为非法集资吸存。迄今，中汇基金公司已有12人被抓，多为光大银行和交通银行的前员工。! z+ t/ L( x* [' W2 ~9 R6 a" Y
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广东警方提供的最新数据表现，“中汇盈信九号”涉及的人次为289人，涉及金额7.48亿元；现有报案人数97人，金额2.74亿元；涉及未还款人数169人，涉及金额(资金缺口)3.2584亿元。2 v; R/ r9 s8 e8 P
7 U9 n6 C2 S- X8 @+ G- G# [% n值得一提的是，中汇基金涉及人数浩繁，是因其产物近乎完善的抵押物。. a% O& H% [" d' c" l5 ? l
+ ]5 D9 U5 P4 K% s" N4 j《投资时报》记者在谢威带来的《深圳中汇盈信进取九号投资企业(有限合资)分析书》上看到，该产物采取了地皮抵押等风控步伐：纵横天地关联企业五丰行投资管理有限公司允许以其持有面积为140787.78平方米的地皮利用权提供抵押。# M' z' e& o/ U, P/ N* ~
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谢威告诉记者：“当时的想法是，有这么优质的地皮包管，有限合资也就50人，再不济尚有这么多的地皮啊，怕什么呢？”8 z% u. F. G/ H- y
7 U/ E" L, U) ?4 _& G" f按照有关规定，有限合资私募基金人数不得凌驾50人，数额不得低于100万元。4 u$ a8 X) l5 p ~; A' R* [
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一位购买了3000多万元中汇基金产物的受害人对记者说：“2008年我就在光大理财，之前比这次数额大的也有，但都没出干涉题，我不停和他们(光大银行理财司理)讲，我不做银行以外的产物，我不知道那产物不是银行的。”
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记者相识到，多年以来，不少光大银行客户也买过非银行理财产物，也就是没有银行盖章的产物，但未出现干涉题。据这些客户透露，2012年9月，光大银行就已在出售“中汇基金”，这18人当中有3人曾从光大银行购买“中汇3号”，但此前全部兑付。
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% R* Q) d3 l% f: v' D' _! Y26.9亿资金追讨
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陈泽良的殒命可谓一石激起千层浪。
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随着他的离世，纵横天地广州总部根本制止策划，26.9亿元债务纠纷因此浮出水面。2 O1 ~+ i3 I; |0 ~! F
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据《投资时报》记者相识，纵横天地召开过一次全体债权人大会，对债权举行了大抵统计。现在负债金额到达26.9亿元，涉及至少11家银行、多家小贷公司及100多家机票加盟商与天下各地分销商等，银行欠款约为7.52亿元，小贷公司约为9.76亿元。
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但此案尚未存案，具体数额还需警方观察。
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: `, v0 j# \/ X' Y纵横天地总部位于广州，创建于1998年，主营机票分销业务，是华南地域告急的机票分销公司。在天下大中都会设立分支机构达25家。不但云云，纵横天地曾拥有350多家加盟连锁店、300多家服务配送商及3万多家加盟署理商，并一度得到来自凯雷、华禾投资等着名VC的投资。* {3 ~ V3 ^3 I( _' K* `9 p
" g: d: }4 ?. A9 S2 p. C世事故化莫测，纵横天地2014年10月8日在官网贴出公告，公布“因大股东(董事长)陈泽良9月18日心脏病突发病逝，导致资金链断裂，策划困难，现在平台B2B业务已经全面停息”。8 N5 U8 ^- `4 \# j6 O
: o. L g& y+ g/ q( R' }2 ^' K不外，从受害者口中传出的消息多是，陈泽良是自尽，非病逝；而更古怪的说法是，陈已避难国外。此人毕竟是生是死，至今并未得到警方确认。
! a- b7 m# E4 {& ^% E1 g9 }% c
/ j- L" ^3 j. w0 E0 E8 B8 E8 u3 q国际航协的数字表现，纵横天地尚有1.15亿元BSP欠款需由包管公司中航鑫港代为偿付；别的，亚科公司的BSP在线付出对纵横天地的线下授信尚有1700万元未收回。: G1 L2 Q- F, B! v0 I! b0 {
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雪上加霜的是，自2014年8月起，纵横天地因策划不善，开始欠发员工工资，拖欠金额千万元以上，引来数千名员工讨要工资。当附近八方的借主找上门时，陈泽良的弟弟对债权人表现，并不清楚此事。/ k3 t* y. x1 ~7 w
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在一个电子吊唁馆里，记者看到一些哀悼的留言，多为“一起走好”的感怀，让人暂时忘记了讨债的咒怨声。 |
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发表于 2019-6-13 19:53:28