使用道具 举报
本版积分规则 发表回复 回帖后跳转到最后一页
|手机版|Archiver| ( 桂ICP备12001440号-3 )|网站地图
GMT+8, 2024-4-28 07:33 , Processed in 0.362677 second(s), 25 queries .
Powered by www.simu001.cn X3.4
Copyright © 2001-2021, Tencent Cloud.
|手机版|Archiver|
( 桂ICP备12001440号-3 )|网站地图
发表于 2019-6-13 20:19:57
汗青永世是最好的老师。要想规避投资陷阱，就要先相识已往的投资陷阱。我们总结了已往二十年的投资案件，紧张的投资陷阱不外乎以下八种：01P2P非法集资P2P非法集资，即在互联网平台上，使用高收益为诱饵，假造项目信息，设立资金池，借新还旧，找权势巨子人士站台背书，白手套白狼。P2P作为一项新兴产物，自出现诞生以来跑路事故就比比皆是，e租宝、鑫利源、校园贷、月光宝盒等曾经炒得火热的机构生存一两年就纷纷跑路休业。根据网贷之家的数据统计，现在跑路及存在标题的P2P平台多达4000多家，仅2016年一年出现标题的平台就多达1731家，其数量之多令人不寒而栗。
颠末总结，我们发现P2P平台紧张通过三种方式来举行非法集资：一是网络借贷平台发布矫饰的高利乞贷标的，以致发假标自融，并接纳借新贷还宿债的庞氏骗局模式，短期内召募大量资金满意自身资金需求；二是网络借贷平台通过先归集资金、再探求乞贷对象的方式，使放贷人资金进入平台的中央账户，并由平台实际控制和支配；三是黑客入侵P2P平台，使用网站毛病诈骗敛财。此中，第一种方式最为常见，涉案规模巨大的e租宝、中宝投资等案件均在此列。
e租宝号称由团体部属的融资租赁公司与项目公司签署协议，然后在ｅ租宝平台上以债权转让的情势发标融资，融到资金后，项目公司向租赁公司付出租金，租赁公司则向投资人付出收益和本金。但其打着“网络金融”的旗帜上线运营，实际却以高额利钱为诱饵，假造融资租赁项目，连续接纳借新还旧、自我包管等方式大量非法汲取公众资金，累计生意业务发生额达700多亿元，实际汲取资金500多亿元，涉及投资人约90万名遍布天下31个省市区。根据e租宝总裁张敏在被关押期间交代，“e租宝就是一个彻头彻尾的庞氏骗局”，使用假项目、假三方、假包管三步障眼法来制造骗局，高出95%的项目都是矫饰的。2018年2月7日，北京市第一中级人民法院已对被告单位安徽钰诚控股团体、钰诚国际控股团体有限公司、被告人丁宁、丁甸、张敏等26人犯集资诈骗罪、非法汲取公众存款罪、私运贵重金属罪、偷越国境罪、非法持有枪支罪一案存案实行。中宝投资同样以发布矫饰项目借新还旧为套路。2014年3·15前一天下战书，上线三年有余的老牌平台中宝投资官方网站忽然出现一则公司因涉嫌经济犯罪被衢州市公安局存案观察的公告。顿时，P2P行业一片哗然，该事故被喻为“2014网贷行业头号打击波”。自2011年5月以来，中宝投资法人周辉连续借用公司网站以假造的34个乞贷人和用自己身份信息注册的2个会员名假造究竟，大量发布“宝石标”、“抵押标”等矫饰标的向投资人融资，并宣称年化收益率约20%，尚有额外嘉奖的高额回报等，骗取投资人的资金。周辉先后从天下多个省份1586名不特定对象集资共计10亿余元，此中尚有1136名投资人共计3.57亿余元集资款未归还。02生意业务所非法集资差别于e租宝白手套白狼，生意业务所非法集资通常有肯定的实物和商品，但是会通过控制操纵平台代价，将某些业务包装成理财产物向社会公众出售来非法吸纳资金，并答应较高的固定年化收益率。究竟上，在中国境内，只有上海证券生意业务所、深圳证券生意业务所、天下中小企业股份转让体系、大连期货生意业务所、郑州期货生意业务所、上海期货生意业务所、中国金融期货生意业务所、上海黄金生意业务所这八家生意业务所是国务院和证监会允许建立的正规生意业务所，其他则均为地方当局大概商务部此前允许的生意业务所。而如今，一些野鸡生意业务所却像雨后春笋一样冒出来纷纷涌现，宣称能短期得到超高回报，实则贪婪吞噬着投资人的财产。
在生意业务所非法集资案件中，涉案规模和影响最大的是昆明泛亚有色金属生意业务所。昆明泛亚通过金属现货投资和商业平台，自买自卖，操控平台代价，维持泛亚的代价比现货市场价高25%—30%，每年上涨约20%，制造生意业务火爆的假象，然后借此包装所谓“日金宝”等诱人的高收益产物。但实际上每年涨价20%只是为了让泛亚的代价永世高于现货市场代价，因此也永世不会有真正的买方，并没有带来实际增量资金；而交货商也因此不需补交包管金，投资者年化13.5%的日金宝理财收益，都是自己的本金大概新增投资者的本金。当新增资金放缓大概克制进入时，整个体系就会崩盘，投资者根本血本无归。泛亚模式就是使用新投资人的钱来向老投资者付出委托日金费和短期回报，制造赢利的假象进而骗取更多的投资。2015年12月，昆明泛亚兑付危急发作，涉及28个省份的22万人，非法集资金额总计高出430亿元，上千名泛亚投资者聚集在证监会门口聚会会议抗议。
03实体项目非法集资实体项目非法集资与前两种非法集资套路相似，只是投资标的差别。实体项目非法集资外貌假借实体项目举行融资，但实体项目标资质通常是包装出来的，金玉其外败絮此中。实体项目非法集资具有案件多发、涉案规模大、涉及投资人数多的特点，曾经耸人听闻的蚁力神案、吴英案、小姑娘案、鄂尔多斯非法集资案等均在此列。
涉及金额200亿元，受害投资者30万人，作为东北双蚂蚁之一，蚁力神案可以说是中国最着名也是吸金最大的非法集资案之一。蚁力神是蚁力神天玺团体所推出的紧张商品，宣传其具有敏捷补肾的功能，其质料为可药食两用的贵重蚁种拟黑多刺蚁。这种蚂蚁在其团体部属公司采取“委托养殖”的模式：缴纳蚁种最低包管金一万元人民币，就可以领取2大1小三箱蚂蚁在家养殖，14个半月后，公司约定对蚂蚁举行采取，退还全部包管金并付出3250元劳务费，投资报酬率高达32.5%，看似稳赚不赔且收益可观。但在实际操纵过程中，该公司上门收购蚂蚁时既不分品格也不外秤，而是鼓动养殖户继续投资养殖，以获取更多包管金，从而以拆东墙补西墙的方式付出先前加盟养户的返利。然而，大部分蚂蚁并没有实际的功效，一旦后加盟养户的资金不敷以付出返利，就会发生资金断裂。2007年10月，蚁力神资金链断裂导致企业休业，蚂蚁无人采取，投资者连包管金都难以追回，更别谈劳务费了。实体项目非法集资不但有大概变立室破人亡、人财两空的悲剧，更有大概造成一个都会的衰败。曾经的鄂尔多斯，自称中国迪拜，特产是“羊煤土气”，给人的印象是高楼林立、豪车各处，而如今的特色却是高利贷无法收回、烂尾楼各处的鬼城。白昊与他的昊达投资，就是使用“羊煤土气”来编织“快速致富梦”，诱使人们主动钻进骗局，诈骗金额高达52亿元。昊达投资的大部分项目来自于乌金煤业。乌金煤业建立之初红极一时，公司办公室的墙上挂满了各级当局签发的有关批文和证照，公司的网页、宣传画册也是图文并茂，吸引了广大投资人，放贷给昊达以致还要托人找关系，月息3%的高利更是一个巨大的勾引。自2008年3月建立至2011年8月的三年多时间里，投资人敏捷伸张到鄂尔多斯和陕西榆林两市的大部分旗县及周边地域，以致波及到宁夏、河北等地，各阶级人士蜂踊地为昊达投资出借资金。但到了2011年10月，公司以资金断链为由克制告终息返本，顿时引起浩繁投资者的高度恐慌。上千人集聚在昊达门前讨债，厥后也有很多多少人反复去鄂尔多斯市当局上访，但乌金煤业和市当局都没有实质性的复兴息争决方案。04外汇生意业务诈骗外汇市场作为一个国际性的资源谋利市场，它的汗青要比股票、黄金、期货、钱币市场短得多，然而它却以惊人的速率发展，规模已远超股票、期货等别的金融产物市场，摇身一变成为环球最大的市场，也给诈骗分子的到场带来了可乘之机。中国法律规定大陆不得设立公司构造公民炒汇，国内可以或许炒外汇的正规渠道只有银行。但不少国表里汇生意业务平台却打着国外羁系的旗帜行骗，常见的伎俩是通过做市商机制举行背景操控：在数据上造假，有的根本没有到场外汇生意业务，但在用户初入市场之时给予红利的长处；在生意业务时滑点，使下单的点位和末了成交的点位存有差距；以致直接干扰生意业务，影响生意业务正常举行。
卷款规模高达300亿元的IGOFX外汇平台骗局让投资者相识了一把给“黄毛张雪娇卷款跑路，近40万名投资者约300亿“受骗”。IGOFX向用户提供了一个专供该公司使用的MT4生意业务平台，用户在这一平台上开户后可以看到自己的账户情况。用户在生意业务时，可以在来自天下各地的38位操盘手中选择自己心仪的对象托付资产，坐收渔翁之利，无需再做任何操纵。然而投资者的资金进入该平台后实际上并没有真正到场外汇生意业务，平台通过伪造生意业务数据，让投资者得到“红利”，实际上是新开户投资者的资金，IGOFX实际上也并不是外汇，而是一个资金盘，借用外汇跟单的噱头集资。为了吸引更多的客户，IGOFX还通过老用户约请新用户可得到返点、外汇比赛抽奖等活动使得平台敏捷扩张强大，而返利和抽奖则恰恰是金融传销最常接纳的发展下线方式。
假如说一些野鸡外汇生意业务平台发生诈骗案在人们意料之中，香港恒丰举世团体则借助“高大上的团体配景”和“专业操纵团队”诈骗了不少从事金融相干行业、拥有黄金外汇实战履历的专业人士。香港恒丰举世团体是一家打着被摩根士丹利收购的旗帜、从事黄金外汇署理操盘保本业务的平台，并聘任银行、证券、期货、基金公司等金融机构资深从业职员构成核心专家分析团队。但实际上，所谓的香港恒丰举世团体只是通过中介公司注册的空壳公司，该团体官网上先容其位于香港中环的举世总部以及北京中关村的客服中央经证明均为矫饰地点，客服接线职员均外包给了中介公司。投资者的钱根本没有被用来投资，而是放在诈骗分子手上原封不动，挪作他用。该公司每天假造数据，冒充有赢有亏，到了月尾就从投资者的本金当中拿出一部分当做红利来分成，末了一次爆仓则是诈骗分子为了卷款跑路而编造的捏词。05数字钱币陷阱比特币的暴涨让人们对数字钱币充满理想，但实际上，真正有应用代价的、基于区块链技能的数字钱币只是少少数，大多数数字钱币是毫无实际应用代价的庞氏骗局。这些矫饰的数字钱币通常具有如许几个共同特点：注册免费得矿机，给推广人恰当的收益；上涨过程中疯狂鼓励人买币，在下跌过程中，不绝的宣传正是各人进场的好机遇；代币的发行量未知，发行商是否真的服从锁仓未知等；以数字钱币为幌子来举行传销。随着区块链高潮的推动，各种代币大行其道，五行币、亚盾币、维卡币等层出不穷。2017年，五行币在高调发展中曝光被相干部分查处。所谓五行币，是一种以高额返利为诱饵，打着“五行币”这一假造数字钱币旗帜的传销产物，借助快速暴富、发横财等令民气动的答应，通过微信群、交际软件群、公众号举行洗脑，并辅之以线下活动，放肆招摇撞骗，给投资者及其家庭带来巨大财产和精力丧失。与之类似，维卡币也通过微信群、QQ群、公众号举行洗脑，辅之以部分线下活动来举行传销，比方欢迎投资者到总部观光、构造成员会餐等。某数字钱币M则宣称让投资者有机遇到场影戏投资，共享票房收益。在一系列宣传的诱导下，乐成募资50亿元，但几个月之内代价已经归零，官网也无法打开，所谓的影戏投资都是假造的。06消耗返利骗局消耗返利原来是一项常见的促销本领，如今却经常被包装成投资骗局。其紧张特性是：通过互联网第三方平台到场商家和消耗者的生意业务过程，答应在平台的消耗额度部分返回，或通过现金消耗送等额积分等情势，诱导消耗者注册会员消耗和商家加盟平台回流货款。克制2017年7月，已有150余家“消耗返利”传销骗局名单被央视曝光。
影响范围最大、造成结果最为严肃的是“万家购物”案。“万家购物”返利网，声称在天下拥有300万会员，天下2000多个县市均有署理网点，同盟商家达10万家。通过会员会费缴纳，“万家购物”圈得大量资金。克制网站被查处时，“万家购物”实际已拥有近200万会员，涉案金额达240.45亿元。北京巨鑫联盈科贸有限公司设购物返利骗局，借贩卖商品之名，行非法集资之实，在短短两年多内非法汲取4万余人的资金26亿余元。被央视曝光的大家公益，号称消耗者、平台、商家三方共赢，消耗者每在平台上消耗100元会有99元分期返还，平台将剩余1元用做公益，商家只要把消耗额的固定比例交给平台也可分期返利。实际上，平台的返利并不是现金而是一种假造币爱心豆，取现操纵非常复杂且时间很慢，到末了根本取不出来。07理财产物诈骗理财产物诈骗通常答应高收益，使用投资者操持高收益的生理来钻营其本金。理财产物诈骗通常借助银行、基金、保险等金融机构举行，或注册假基金、假民营银行来忽悠投资者。最为常见的情势是银行理财飞单，即银行员工被投资公司的高佣金所吸引，私自与其他投资公司“勾结”，以银行的名义出售投资公司的理财产物，并太过夸大收益加以蒙骗，导致投资者被骗。
此中涉案规模最大，最为引人注目标是金赛银基金事故。2015年10月，深圳金赛银基金管理有限公司陷入60亿元兑付危急中，金赛银负责人王维奇跑路，客户的几十亿资金无处追讨，无处申说；而安全人寿被曝由其业务员向客户兜售的巨额金赛银理财产物无法兑付。通过高档豪华会所装门面、拉拢当局官员打着当局项目标旗帜倾销、打安全保险包管的幌子、宣传公司挂牌上海股交中央等方式，金赛银公司吸引了大量投资者购买其理财产物，但这些钱实则进入了王维奇的个人私款。这一事故的背后，存在着一条“有毒资产”转嫁链条：信托公司把信托贷款、债权等标题产物转给第三方私募接盘；私募公司金赛银通过动员安全员工“接飞单”等方式，买通了安全团体的贩卖渠道，募得巨额资金，终极挪作它用，导致原来就存在标题的资产链条断裂。
08合资人或原始股骗局合资人或原始股骗局，即通过约请投资者成为公司合资人或向投资者虚称企业已经或即将上市、发售原始股的方式，向投资者鼓吹一夜暴富的美梦，实则使用投资资金非法集资。在“人无股权不富”的投资概念打击下，一场场原始股售卖大戏开始会集上演，除了高回报、一夜暴富等收益勾引外，“上市公司”这些虚晃的光环更给了非法集资更堂而皇之的马甲。这类骗局中最具代表性的是中晋系事故和段某某事故。2016年初，一场起于中晋系玉人高管在网上炫富的照片，终极扳连出巨大的中晋非法集资系列案。通过以“中晋合资人操持”的名义变相答应高额年化收益，中晋系向不特定公众放肆非法汲取资金，诈骗金额高达人民币400余亿元。其合资人的种类款式繁多，包罗一样平常合资人、高级合资人、明星合资人、超等合资人、战略合资人，以及永世合资人，并吸引了九球天后潘晓婷等明星到场；此中，高级、永世、超等合资人各自的出资规模分别为1亿元。这些资金除了用于付出员工佣金外，还用于虚增业务收入，额外付出商业补贴及嘉奖，同时个人浪费近5亿元。段某某于于2013年建立了上海优索环保科技发展有限公司。在2014年登岸上海股权托管生意业务中央挂牌后，优索环保在河南郑州召开了一场增资扩股的消息发布会，向公众兜售原始股，答应高达几十倍的高额收益，实质上却是一局面向大众的以非法集资为目标的股权融资骗局。为方便骗取投资者的资金，段某某使用其名下公司至翔商贸的POS机为投资者直接举行刷卡操纵来举行资金的转移，刷卡后投资者在就地就能得到乞贷协议书和乞贷收据，且第一、二个月的利钱在刷卡前就可以先行扣除，而今后的利钱会按月打到投资者的卡上，这就使得投资者要到第三个月的付息日才会发现自己被骗被骗，而这时公司早已人去楼空。经查证，该案在河南省的涉案金额高达2亿多元，受害者人数也到达了上千人。
总结这些不靠谱的投资品都有几个共性：第一， 一样平常答应固定收益不管这些不靠谱的投资品具体情势怎样，贩卖职员在向投资者倾销过程中一样平常会夸大不会亏损，包管固定收益。但这只是理想化的，安全性和收益率无法分身，有收益肯定有风险。即便是国债都有风险，更况且是这些不明来路的机构。而究竟上，答应固定收益、保本收益是违背我国有关羁系规定的。2014年8月，中国证监会发布《私募投资基金监视管理暂行办法》，明白了私募基金不得向投资者答应资源金不受丧失大概答应最低收益。2011年12月，国家发改委办公厅正式发布《关于促进股权投资企业规范发展的关照》，剑指非法集资，克制“固定回报答应”。在更早从前的1998年6月，国务院也已发布《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》，初次明文涉及“固定回报答应”的违法大概性。而《刑法》第176条更是表明，一旦涵盖“固定回报答应”的融资活动被定性为“非法汲取公众存款罪”，“固定回报答应”将被列为刑事犯罪的紧张证据。第二，收益率一样平常偏高越不靠谱的投资品收益越是高的惊人，如中晋系号称有10%-25%以致40%的高收益，远高出市场匀称收益率。然而，综观大类资产2008年12月31日至今近10年以来的收益率，可以发现其匀称年化收益率均在10%以下，收益率最高的房地产匀称年化收益率为7.79%。以股票为例，上证综指和深证成指近10年的年化收益率均在5%-6%之间，包罗上证市场规模最大、活动性最好的蓝筹股的上证50年化收益率也仅为7.19%。但股票资产近250周颠簸率均在20%以上，风险远远高于债券、商品等资产。而风险最低的债券年化收益率均较低，上证国债为3.28%，中证公司债为5.25%。由此可见，高收益率低风险是一个巨大的投资骗局，在当前各类资产市场回报率较低的情况下，可以说答应高出10%收益的短期产物根本上都是骗局。第三， 底层资产不清楚任何一种金融产物，不管包装得多复杂，也肯定有一个底层的实体资产，否则这个产物就是无源之水。底层资产不清楚，肯定是底子单薄，上层产物随时都会坍塌。然而，不少网贷产物经常把诸多底层资产打包成为一款新的产物，使得投资人无法直接相识底层资产究竟是什么；其底层资产也通常是光荣贷、消耗金融、车贷、房贷、应收装款转让等，其底子较为单薄且资金采取周期大概较长。更有甚者，不少投资机构不乐意给客户提供全部的底层资产清单，以为没有须要。而规范的金融产物，只管其结构操持较为复杂，却有容易变现的底层资产作为保障。以国内首只REITs中信动身为例，其资产结构较为复杂，却非常清楚，拥有北京、深圳的中信证券大厦的租金收入作为底层资产。在这一产物中，中信证券起首在天津注册建立两家全资子公司——天津京证、天津深证，然后将北京中信证券大厦、深圳中信证券大厦的房地产权属分别过户天津京证、天津深证，之后再将天津京证、天津深证的全部股权转让给中信金石基金管理有限公司拟发起设立的非公募基金的全资孙公司中信金石基金。中信金石基金作为非公募基金的投资载体，向中信证券收购天津京证和天津深证的股权，以到达为非公募基金的投资者提供投资业务的目标。另一方面，中信证券建立中信动身专项资产管理操持，召募资金100%认购基金份额，按70.1%：29.9%的比例分别为优先级和次级，向非公募基金出资。项目公司获取的租金收入用于分配专项资管操持的收入。
第四，借新还旧、庞氏融资很多投资陷阱通常初期回报还不错，但大部分骗局的背后是借新还旧、庞氏融资。庞氏骗局意味着初期必须让资金先滚动起来，怎么办呢？就要让初期投资者尝到长处，让他们去宣传，去拉新人进来。比及进来的人越来越多的时间，再卷款跑路，这对集资方是最有利的。综观这些投资骗局，通常具有不绝发行、召募规模在短时间内暴增的特点。如e租宝于2014年内7月上线，到2014年12月8日总生意业务量就到达745.68亿元；白昊和他的昊达投资使用乌金煤业这公司的项目反复融资，短短三年非法筹集52亿元资金，但稍加思考就会发现一个公司不大概有云云之多的项目来反复举行融资。而一些正规投资渠道的项目或理财产物，通常不会存在反复融资的情况，大多会将融资规模控制在肯定范围内。从图6枚举的五只明星基金的召募份额情况来看，东方红睿满沪港深、东方红睿华沪港深、东方红沪港深、东方红中国上风的召募份额均维持得非常安稳，此中前两只基金的份额在建立以来均维持稳固，东方红中国上风的份额以致尚有降落。兴全趋势投资混淆基金的召募份额固然在近两年来有较快的增长，但其召募份额规模较更早时间的2008年来看，也有显着的下滑；2008年3月31日，该基金的召募份额一度高达20536270957份。
说了这么多，实在原理很简朴，天下永世没有免费的午餐，当你以为一个投资产物可以躺着赢利的时间，你的钱袋子大概已经被人打开了。