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核心提示：包罗央行在内的干系部门不停在加强银行反可骇融资的羁系力度，尤其在支持自贸区金融创新的同时，央行频频夸大自贸区银行需做好反洗钱和反可骇融资羁系。 21世纪经济报道 近期，法国巴黎银行因违背美国法律，资助遭美制裁的国家转移资金，面临史上最高的89.7亿美元巨额罚款。这令举世银行业意识到，反可骇融资羁系的违规处罚力度之大，不亚于投行利用大宗商品代价与LIBOR订价。 , T+ H6 G; F0 r7 v( g9 ~
“实在，法国巴黎银行自身没有加入向可骇构造注资，但它大概违背了美国财政部外洋资产控制办公室（OFAC）其他的制裁项目。”汤森路透亚太区管理、风险及合规部研究总监B.C.Tan担当21世纪经济报道记者专访时透露。随着中国银行业启动国际化结构，怎样满足国际反可骇融资干系羁系规定，同样是国内银行业面临的一项新挑衅。
- b7 \/ A6 J/ {2 k# A包罗央行在内的干系部门不停在加强银行反可骇融资的羁系力度，尤其在支持自贸区金融创新的同时，央行频频夸大自贸区银行需做好反洗钱和反可骇融资羁系。 ' d/ b5 B2 |+ s1 A! w
在汤森路透位于上海陆家嘴的办公室里，B.C.Tan向记者全面陈诉举世反可骇融资羁系的最新动态，以及银行业面临的严肃挑衅。 . c6 W" s" J1 W- P! q4 e
《21世纪》：当前，举世反可骇融资羁系有哪些最新动态？银行业在反可骇融资方面，尚有哪些毛病急需补充？
5 N; q3 u2 B7 v8 | sB.C.Tan：自“911变乱”后，许多国家与连合国干系机构都在立法加强反可骇融资羁系。近期，反洗钱金融办法特殊工作组（FATF）筹划将全部国家举行分类：一类是有本事自主创建反可骇融资羁系体系的国家；一类是在这方面比力单薄的国家，由连合国、天下银行、国际货币构造负责帮忙这些国家创建一整套反可骇融资羁系体系。
9 P. s' h' X4 [ L& u8 Q9 J相比而言，银行业面临的挑衅同样不低。起首，每家银行须要创建一个用于辨认高风险账户的数据库，对涉嫌可骇融资的账户资金流向举行及时跟踪。但实际情况是，有些向可骇构造提供资金的账户持有者会利用本国语言拼写伎俩的多样性，设立差异账户腾挪资金，就须要银行把全部关联账户都辨认出来。
6 z3 B% d: b! T7 K# b; P' b. m! k其次，专业的人才储备比力缺乏。现在具有反可骇融资羁系丰富利用履历的人才并不多，比如根据差异国家语言风俗辩别可疑账户的数据分析师等。 1 V: a: @" F2 ~
末了，银行策划文化有待变化。仅仅在20年前，个人可以拿着巨额现金，在西欧某些国家银行柜台存款转账，很少被问及资金泉源与具体去处。如今，这种情形已经很少遇到。 + t1 [: z4 z% m8 M9 T4 d. q: `
《21世纪》：比年以来，部门离岸信托有大概静静为某些国际可骇构造及团队成员提供财产管理与融资服务，随着西欧国家金融羁系部门加强离岸信托与避税天国的羁系，要找出离岸信托背后的可骇构造融资举动，应从哪些方面入手？
6 Y& ~, z2 G' P6 j$ E' O* r4 VB.C.Tan：离岸信托（或离岸公司）本身实在不违法，但由于它们对客户真实信息具有很强的保密性，通常令可骇构造或犯罪分子有机可乘。以是，针对这种可骇融资模式的观察，应该赶早识分别岸信托（或离岸公司）背后的真正受益人是谁。
2 X& G1 I0 K8 g1 d近来，部门离岸金融中央开始要求当地离岸信托机构递交公司具体注册资料（包罗股东结构图等），以及证明离岸信托受托人与真正受益人关系的授权书。以往，他们只被要求递交简单的公司注册资料。
: V7 a3 u3 N/ D$ d这些授权书通常能资助金融机构尽早识分别岸信托背后的受益人是不是可骇构造或其团伙成员。比如当一个离岸信托架构存在多家子公司与控股公司交织持股的状态，银行就可以提出疑问，要求离岸信托进一步提交每个子公司的受益人授权书，相识这一离岸信托复杂协议安排背后的真正目的。 & c8 A$ e% k# T* H" p
但是，一些离岸金融中央尚未预备公开这些授权书资料，这大概须要政府之间通过协商增长信息互换得到。
8 t: x4 J- u' G8 B# s( _/ q《21世纪》：随着中国银行业启动举世化结构，中国银行业在国际反可骇融资羁系方面，有哪些短板须要补充？ . u4 D Q' j- Q
B.C.Tan：中国银行业面临的短板，也是举世银行业共同遭遇的技能瓶颈：一是创建可以大概辨认可疑账户的数据库与利用体系；二是造就引进专业的反可骇融资羁系人才，三是变化银行的策划文化。
7 n4 ]/ q1 {) n: h: T j9 Q7 B8 O所幸的是，各国金融羁系部门针对反可骇融资羁系的履历分享变得越来越顺畅。在“911变乱”发生后的5年内，许多银行基于本国金融羁系部门被要求创建反可骇融资羁系体系。只管许多国家立法要求银行业加强反可骇融资的羁系，但银行一方面不知道怎样做才气到达羁系要求，另一方面也与羁系部门缺乏深入沟通，导致反可骇融资羁系体系的创建走过一些弯路。 . q1 H1 j7 ^' }6 j
如今，中国银行业与金融羁系部门通过国际互换，可以从中相识先辈的反可骇融资羁系履历。
/ Y7 W/ E1 l n$ p0 a% v值得留意的是，可骇融资未必都是通过洗钱筹集。连合国曾做过一次观察，发现约莫30%的可骇融资是借助正规正当渠道得到的，比如慈善捐赠与商业融资等。如果中国银行业将反可骇融资羁系全部聚焦在反洗钱羁系，大概会漏过30%的可骇融资资金羁系。而且，可骇融资未必都是大额资金生意业务，有些可骇运动的实际开销很低，相应的小额资金生意业务通常被忽略。
7 F1 X: ]! i; n/ a1 p以是银行须要根据某个可疑客户的全部资金往来，将与其关联的全部账户纳入一个监测体系，时时跟踪每笔资金流向，尽早制止可骇融资。 % E% i4 Q9 \+ c+ [* S: C4 Z! r
《21世纪》：要找出涉嫌可骇融资的可疑账户，是否会陵犯个人隐私？如许大概违背许多国家的个人信息掩护法律。
+ s7 q9 g0 x% f& c H% }B.C.Tan：毕竟上，汤森路透不停是通过公开渠道观察这些可疑账户的个人信息数据。具体做法是汤森路透会观察全部与涉嫌可骇融资干系联的个人账户信息，再做成一个软件步伐，供各家银行将自身客户信息举行比对，相识这些账户是否涉嫌可骇融资。 8 y8 @. S3 I! Y9 }- u; [
而且，这些可疑账户必须被时时跟踪更新。究其缘故因由，某些可骇构造一发现账户被曝光，就会敏捷对账户不停举行重新定名，或更换账户注册所在，以此躲避羁系。他们之以是这么做，是由于美国财政部外洋资产控制办公室（OFAC）或其他国家制裁名单是定期更新的，他们可以打个“时间差”，在这份更新名单尚未公布前，通过重新定名继续从事可骇融资。而银行若为这些账户提供金融服务，则容易冒犯反可骇融资羁系规定面临罚款。 / L F5 @, t w9 o, s3 `/ f
因此，汤森路透会时时跟踪这些可疑账户的“更名”渴望，将其更新到数据库，供银行及时跟踪这些可疑账户动向，尽早做好反可骇融资羁系。 | 
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发表于 2019-6-14 00:09:17