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泉源：第一财经日报 夏心愉 宋易康 - z4 o1 `& m: L3 T' M0 I8 f
" k: O& m9 @1 q s0 D9 ]* r' [一桩银行大案，让“票据江湖”的灰色食品链成为舆论焦点。 1 m6 `4 d) g. Q6 ~ x
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农业银行22日发布公告称，该行北京分行票据买入返售业务发生庞大风险事故。经核查，涉及风险金额为39.15亿元。据媒体报道，这一票据包内出现部门票据被报纸替换的怪事，而且票据收支未创建台账。现在公安构造已存案侦查。 8 @2 U" }( _/ V0 P1 S/ F; `1 m
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《第一财经日报》记者采访的多位业内人士体现，此中不光涉及农行的内控标题，还扳连到浩繁银行。票据市场的积弊已久，资金被从银行套出，终极进入股市等高回报范畴，正是票据掮客的专长好戏。若不是客岁的股市巨震引发“退潮”，那些“裸泳”的人大概还不会这么快被人看破。
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票据怎样变报纸?
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据媒体报道，事故的大抵脉络是，农行北京分行与某银行举行银行承兑汇票(下称“银票”)转贴现业务，在回购到期前，银票应存放在北京分行的保险柜里，不得转出。但实际情况是，银票在回购到期前，就被票据中介提前取出，与别的一家银行举行了回购贴现生意业务，而资金并未回到农行北京分行的账上，却进入了股市。保险柜中的票据，则被换成了报纸。
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) j: j; b. h; R% t在农行认可票据买入返售业务发生庞大事故后，某国有大行浙江省分行曾有多年票据从业履历的刘总对《第一财经日报》记者体现，现在买入返售业务都是分行一级通过票据中央、票据部门在做干系业务，而且是不折不扣的小众业务，在省一级分行配备的职员气力很小。比如农行在该省专门做这项业务的不外三四人。由于票据买入返售有银行做背书而且风险较低，以是轻易导致票据保管环节出现疏漏。 9 F5 k6 D* O" K8 w: b9 ?
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存兑纸质汇票是以1000万元作为最高单张票面金额的。“39亿须要多少票?肯定是银行内部保管出标题了。”刘总对记者说。 % H& m# F) Z; B) c L/ N, \
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有媒体报道称，农行北京分行的两名员工已被存案观察，缘故原由正是涉嫌非法套取票据。那么，农行在买入返售持票中，真票据究竟是入库前、入库后还是上门取票封包时被盗的?
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! H, ^$ ?% D0 y5 R5 n& x“在我之前待过的银行，票据、章子都跟着车一起运到金库，农行北京分行大概也不会破例。” 有银行业内人士称，买入返售环节中，农行肯定要验票，验票以后封存。票据部的人如果想作案还须要勾通管帐，但银行是条线管理，管帐部不大概听票据部摆布。 - b, Q* U/ s9 _% T& N
2 Z' U0 X9 |* y6 [" T" r他体现，以是一开始入库的时间就是一包报纸的大概性不大。由于无论是移交、审验、保管，都要由管帐部的两名同事在摄像头下完成，难度太大。如果是先入库再偷偷出库，这就更复杂了，由于出库也是双人出库，全部都有摄像头。 ! _; f1 U2 b$ |" Y$ W) x: a3 n
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与入库前验票封存过程中被变更和入库后被盗出相比，上门取票封包受监控较少，如果票据生意业务员为了做手脚，大概避开票据在本行入库，提出携一名管帐职员上门取票，年轻的管帐职员受到利诱或工作疏忽被使用，终极封包带回一包报纸。这是大概性较大的一种情况。 : W8 H; Q4 Y' j7 m% }' {( p2 C) b
2 p* B3 R2 u5 R( c& c不外，上述推测是创建在上门取票封包不拆开看的底子上的。刘总告诉记者，封包和入库是两个环节的两种风控步调。如果前面一道双人复核制度没有束缚到位，被两个人勾通好了，一旦封包后，反面一道步调就是进入库房，库房的人确实不知道封包里的东西是什么。每天省分行都有许多封包要入库，让库房的人挨个去查并不实际，现在银行也都不是这么做的。
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本报记者相识到，对于上门取票封包的管理环节，各个商业银行并不划一。“封包是指生意业务两边共同具名，包管正回购方在到期领回票据时仍旧原封不动，逆回购方管帐携带封包回行入库，一样寻常不拆包。”有业内人士称。 ) y6 O( ], O7 E' D' o& N
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但尚有银行人士体现，自家银行要求拆包。由于该银行一样寻常不答应上门取票，如果做延伸入库，返来的封包环节，必须在摄像头下和保管岗一起拆开查抄，没有标题后再由票据部包办人和保管岗封包。 , h# g- a0 E: l% ^
1 }8 W1 `0 k7 n9 L8 c票据掮客怎么玩?
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即便本该保管在保险柜中的票据被乐成取出，到了票据中介手中，但为何另一家银行可以与票据中介做两家银行才可以做的回购贴现生意业务?刘总体现，这里似乎有“同业户”的影子，也是银行大案频发、资金外流的一个病根。
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0 ? r" A& _ P5 N! L$ _- @$ M, j银行票据生意业务中的同业账户，业内称之为“同业户”。当市场上的票据掮客潜入，通过某种情势实际控制了长处链中部门银行的“同业户”后，银行体系的资金就流进了掮客们的“包装户”。
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有多年票据行业从业履历的小周对《第一财经日报》记者体现，他依附在市场上多年练就的武艺和资源，一能控制几个银行的“同业户”，玩转票据限期错配;二能在票据生意业务中无资本滚动占据多笔利钱，从而形成资金沉淀并用来放息或投资;三能靠他把握的业务模式“无中生有”从银行套出钱来;四能靠票据限期错配再赚出差价来;五能把市面上全部原来大行不能合规持有的票据，都通过小银行当通道过桥来“洗白”。 3 ~$ ]3 \, t: p V, T
- ]7 n. W$ n2 j& Z据记者相识，银行一直都有腾挪表表里规模的需求，这几年也越来越夸大票据自营，做大生意业务而非持票到底。但银行固然可以或许直接接洽同业，一些票据业务生动的股份制银行也居间做限期错配交易脚色。但相比银行，掮客们的业务正是由于不规范而更高效：他们能按相助银行的要求去市场上收票、买断票据，打包成资产包;他们能为了“掩护”相助银行的同业部门走通合规流程而先行找城商行或村镇银行作为通道银行贴现，然后甩给通道银行1~2个基点了事;他们还能简化生意业务过程，票据生意业务多半离柜管理，掮客还能自行完成背书。
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业内分析称，从2012年的杭州润银事故开始，票据案件年年有，资金终极总是被用于炒房、炒期、炒矿、炒股等，只要有资产泡沫往上堆，融资性票据就是给力的来钱工具，票据掮客总能“大显武艺”。
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" t# j; q0 ]' s* R- q( b票据业务已收紧 # s+ n# a, q- l# L
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如今看来，农行发作的票据案似乎压死骆驼的末了一根稻草。
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2015年底银监会下发的《关于票据业务风险提示的关照》(203号文)指出，部门银行业金融机构违规管理银票买入返售业务。当刘总向该省农行做票据业务的朋侪探询关于票据案的细节时，对方直接将该文件发给了他。根据203号文，银监会要求银行业金融机构将“低风险”业务全口径纳入同一授信范围。
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4 k3 D5 [3 r# c, l) P) {7 f+ c" v0 ^“五大行的纸票生意业务根本上停掉了，每个银行都心照不宣只开出几个亿的额度，就给关系户用用了。”上周五，当《第一财经日报》记者扣问纸票转贴利率报价时，有上海银行业同业部门人士说，固然尚有3.5%的报价，但已经有价无市。
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大行方面，有媒体援引知恋人士的话称，工行某分行已下发关照要求停息管理铁矿石、钢贸、煤贸三个行业的票据贴现业务，仅管理工行、政策性银行、农行、中行、建行及部门天下性股份制商业银行银票的票据贴现业务。
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固然纸票转贴现受到克制，但上述银行同业部门人士称，电票直贴和电票转贴业务仍根本正常举行。某股份制银行分行同业部门副总司理告诉记者，在票据市场风暴后，更具透明度、可以或许低落利用风险的电票业务也将在本年得到快速发展，电票渐渐替换纸票是票据市场发展的一定趋势。 | 
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发表于 2019-6-14 00:48:34