大案丨农行39亿"票据变报纸"，揭秘幕后水有多深

显示全部楼层 · 发表于 2019-6-14 00:47:47

一桩银行大案，让“单子江湖”的灰色食品链成为舆论焦点。

农业银行（601288.SH）22日发布公告称，该行北京分行单子买入返售业务发生巨大风险变乱。经核查，涉及风险金额为39.15亿元。据媒体报道，这一单子包内出现部分单子被报纸替换的怪事，而且单子收支未创建台账。现在公安构造已存案侦查。

《第一财经日报》记者采访的多位业内人士表现，此中不光涉及农行的内控标题，还扳连到浩繁银行。单子市场的积弊已久，资金被从银行套出，终极进入股市等高回报范畴，正是单子掮客的特长好戏。若不是客岁的股市巨震引发“退潮”，那些“裸泳”的人大概还不会这么快被人看破。

单子怎样变报纸？

据媒体报道，变乱的大抵脉络是，农行北京分行与某银行举行银行承兑汇票（下称“银票”）转贴现业务，在回购到期前，银票应存放在北京分行的保险柜里，不得转出。但实际情况是，银票在回购到期前，就被单子中介提前取出，与别的一家银行举行了回购贴现买卖业务，而资金并未回到农行北京分行的账上，却进入了股市。保险柜中的单子，则被换成了报纸。

在农行承认单子买入返售业务发生巨大变乱后，某国有大行浙江省分行曾有多年单子从业履历的刘总对《第一财经日报》记者表现，现在买入返售业务都是分行一级通过单子中央、单子部分在做干系业务，而且是不折不扣的小众业务，在省一级分行配备的职员气力很小。好比农行在该省专门做这项业务的不外三四人。由于单子买入返售有银行做背书而且风险较低，以是容易导致单子保管环节出现疏漏。

存兑纸质汇票是以1000万元作为最高单张票面金额的。“39亿必要多少票？肯定是银行内部保管出标题了。”刘总对记者说。

有媒体报道称，农行北京分行的两名员工已被存案观察，缘故起因正是涉嫌非法套取单子。

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农行在买入返售持票中，真单子究竟是入库前、入库后照旧上门取票封包时被盗的？

“在我之前待过的银行，单子、章子都跟着车一起运到金库，农行北京分行大概也不会例外。” 有银行业内人士称，买入返售环节中，农行肯定要验票，验票以后封存。单子部的人如果想作案还必要勾通管帐，但银行是条线管理，管帐部不大概听单子部摆布。

他表现，以是一开始入库的时间就是一包报纸的大概性不大。由于无论是移交、审验、保管，都要由管帐部的两名同事在摄像头下完成，难度太大。如果是先入库再偷偷出库，这就更复杂了，由于出库也是双人出库，全部都有摄像头。

与入库前验票封存过程中被变更和入库后被盗出相比，上门取票封包受监控较少，如果单子买卖业务员为了做手脚，大概避开单子在本行入库，提出携一名管帐职员上门取票，年轻的管帐职员受到利诱或工作疏忽被使用，终极封包带回一包报纸。这是大概性较大的一种情况。

不外，上述推测是创建在上门取票封包不拆开看的根本上的。刘总告诉记者，封包和入库是两个环节的两种风控步伐。如果前面一道双人复核制度没有束缚到位，被两个人勾通好了，一旦封包后，背面一道步伐就是进入库房，库房的人确实不知道封包里的东西是什么。天天省分行都有许多封包要入库，让库房的人挨个去查并不实际，现在银行也都不是这么做的。

本报记者相识到，对于上门取票封包的管理环节，各个贸易银行并不同等。“封包是指买卖业务两边共同具名，包管正回购方在到期领回单子时仍然原封不动，逆回购方管帐携带封包回行入库，一样平常不拆包。”有业内人士称。

但另有银行人士表现，自家银行要求拆包。由于该银行一样平常不允许上门取票，如果做耽误入库，返来的封包环节，必须在摄像头下和保管岗一起拆开查抄，没有标题后再由单子部包办人和保管岗封包。

单子掮客怎么玩？

即便本该保管在保险柜中的单子被乐成取出，到了单子中介手中，但为何另一家银行可以与单子中介做两家银行才可以做的回购贴现买卖业务？刘总表现，这里似乎有“同业户”的影子，也是银行大案频发、资金外流的一个病根。

银行单子买卖业务中的同业账户，业内称之为“同业户”。当市场上的单子掮客潜入，通过某种情势实际控制了长处链中部分银行的“同业户”后，银行体系的资金就流进了掮客们的“包装户”。

有多年单子行业从业履历的小周对《第一财经日报》记者表现，他依附在市场上多年练就的技艺和资源，一能控制几个银行的“同业户”，玩转单子限期错配；二能在单子买卖业务中无本钱滚动占据多笔利钱，从而形成资金沉淀并用来放息或投资；三能靠他把握的业务模式“无中生有”从银行套出钱来；四能靠单子限期错配再赚出差价来；五能把市面上全部原来大行不能合规持有的单子，都通过小银行当通道过桥来“洗白”。

据记者相识，银行一直都有腾挪表表里规模的需求，这几年也越来越夸大单子自营，做大买卖业务而非持票到底。但银行固然可以大概直接接洽同业，一些单子业务生动的股份制银行也居间做限期错配交易脚色。但相比银行，掮客们的业务正是由于不规范而更高效：他们能按相助银行的要求去市场上收票、买断单子，打包成资产包；他们能为了“掩护”相助银行的同业部分走通合规流程而先行找城商行或村镇银行作为通道银行贴现，然后甩给通道银行1~2个基点了事；他们还能简化买卖业务过程，单子买卖业务多半离柜管理，掮客还能自行完成背书。

业内分析称，从2012年的杭州润银变乱开始，单子案件年年有，资金终极总是被用于炒房、炒期、炒矿、炒股等，只要有资产泡沫往上堆，融资性单子就是给力的来钱工具，单子掮客总能“大显技艺”。

单子业务已收紧

现在看来，农行发作的单子案似乎压死骆驼的末了一根稻草。

2015年底银监会下发的《关于单子业务风险提示的关照》（203号文）指出，部分银行业金融机构违规管理银票买入返售业务。当刘总向该省农行做单子业务的朋侪探询关于单子案的细节时，对方直接将该文件发给了他。根据203号文，银监会要求银行业金融机构将“低风险”业务全口径纳入同一授信范围。

“五大行的纸票买卖业务根本上停掉了，每个银行都心照不宣只开出几个亿的额度，就给关系户用用了。”上周五，当《第一财经日报》记者扣问纸票转贴利率报价时，有上海银行业同业部分人士说，固然另有3.5%的报价，但已经有价无市。

大行方面，有媒体援引知情人士的话称，工行某分行已下发关照要求停息管理铁矿石、钢贸、煤贸三个行业的单子贴现业务，仅管理工行、政策性银行、农行、中行、建行及部分天下性股份制贸易银行银票的单子贴现业务。

固然纸票转贴现受到克制，但上述银行同业部分人士称，电票直贴和电票转贴业务仍根本正常举行。某股份制银行分行同业部分副总司理告诉记者，在单子市场风暴后，更具透明度、可以大概低落操纵风险的电票业务也将在本年得到快速发展，电票渐渐替换纸票是单子市场发展的肯定趋势。

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农行38亿单子诈骗案，总结了一下：

1，这是一起严峻的内控失范变乱，诱因就是客岁火爆的股市，大量银行资金，包罗银行理财，信贷、单子融资涌进了股市，具体到单子融资上面。一票两卖，贴现的资金流入股市，这是个广泛征象。

2，案件怎样发作---A股暴跌导致无法回填，至案发。

3，发生此事的不至农行的38亿。听说某银行兰州分行同样的方式搞走10亿，同业部老总和管帐部干系人士被处理惩罚。

4，案件会集发作--羁系收紧---资金回撤---A股再次暴跌，货币市场和债市运动性受到打击。。

5，203文导致大量违规流入股市的银行单子资金回撤，继承加大股市深跌。银监会出台203号文就是在这一配景下出台的听说，农行大案轰动了国务院。

6，单子贴现汗青上多次成为银行业操纵风险的大盲点，我本身就跟过2010年齐鲁银行单子诈骗案。本领翻新，但本质上银行操纵风险。资产泡沫破裂之后，作为牛市最重要的弹药提供者银行，风险也开始袒露了，这是肯定的。

来自知乎网友“混淆丑”的解读：

早上我写的答案，我现在照旧以为，买入反售操纵难度太大，要买通全部管帐岗，我照旧对峙这个答案。

1.农行手上有38亿的票，这个票有大概直贴转贴都有大概，反正这个票是农行的。

2.农行北分在某一天差钱，找到银行A，把38亿的票卖给了它，而且允许在将来某一天买回38亿的票，而且约定好买入卖出的代价。

3.在银行同业之间，信誉较好的银行好比农行，可以不见票清单买卖业务。也就是说农行信誉较好，融出资金的A银行，不必要望见单子实物，只必要农行在清单上盖章，和条约及一些根本资料寄给A银行就行。买卖业务完毕后，38亿的票农行必要封存，相称于为A银行代保管。这种买卖业务方式在同业之间非常广泛没啥好说的。

4.单子部的人用一包报纸，将38亿的真票更换出来，然后给勾通好的单子中介，单子中介不是一家公司，这些中介手上会带几家村镇银行大概农信社，这些农信社大概村镇银行会在其他银行开立同业户给中介使用，这些同业户是不做账的。固然在这个变乱当中我敢肯定，中介手上的同业户，是中介私刻章子开的，中介私刻章子在外貌开同业户2012就开始了，这个也广泛没啥好说的了，都是勾通好了的。

5.中介手上的同业户在单子市场上把这38亿的票卖掉给B银行(出回购)，约定买回日期。钱回到同业户上，然后再打给企业户。企业拿出去炒股。

6.增补一下，如果变乱没有败露，股票赚了钱，那么企业会将钱打给中介的同业户，中介向B银行买回38亿单子还给农行。

答复一些标题:

1.不会是质押，全部贴现得票都有直贴行的盖章并注明已贴现。怎么大概去质押。不会有银行办的，银行再乱也会外貌合规。而且质押必要发查询，38亿的票承兑行天下各地也不会包庇这种举动。而且质押是授信业务，风险管帐都要审批，太贫困。

2.农行是38亿票的卖方，高赞的答案买卖业务方向错了，如果按照农行是买方的话，是不存在封包的情况的，由于农行买入纸票是必要管帐验票，管帐生存的，不会封包。银行扎帐以后，单子都是专门的保安队保管，以是不大概有封包，还被更换。以是当农行农行是卖方，农行管帐就会在收到钱以后，把票提出来，封包好以后，让单子部双人送票到A银行，到期再拿返来。但由于同业之间的信托，一样平常都嫌送贫困，直接封好，就放本身的保险柜了。

3.这个中介和银行是勾通认识的，这38亿应该是中介在市场上收的，然后卖到了农行北分，着实这个钱用这种方法肯定被套出来了许多次，但资金用途一样平常就是又拿去收票干一些没风险的变乱。结果这一次由于股票涨得太好了，大概跌的太低了他们肯定以为不买股票对不起全人类，就去买了，然后是这个了局了。由于用报纸换票，一票多卖着实常常有，只是不应炒股票。

4.这个标题肯定涉及到中介手上的同业户标题。帮中介开立同业户的银行肯定也有标题。全部回购买卖业务是不必要背书的，会产生重复的背书的权利停滞。以是在这个内里38亿的票中介在卖的时间，也跟B银行说的是回购买卖业务，不背书。

5.有人说不见票清单买卖业务不公道，但在同业之间很公道，由于上门送票大概取票是双人的，但是单子业务的利润很薄1个亿也就几万块，创利摊出来的费用就更少，就根本不能报销两个人的飞机票。以是如果买卖业务对手是工农中建这种宇宙大行，只要有条约买卖业务凭据，谁担心啊，不见票还省变乱，至于带保管不违规，工行就有这个业务的。

6.忘记了，有个网友提示我，还要签个代保管协议。

7.关于一票多卖的变乱，我想说真的许多，不信同业们把封包拆拆看吧，有人说是通不对配套那点利钱时间差，那套到什么时间去。

来自知乎网友萧里德的解读：

更新一下，刚刚看了品评和一些新的消息。

1.关于封包的标题，如果农行是资金行，都是中介上门送票，在我原来工作的银行很少有中介要求过要三方就地封包签章的，都是单子部办个交接，然后和管帐说下哪些放一起方便以后卖。但是全部单子如果卖出，无论上门取照旧送，都是要严酷封包签章的。我指的封包是严酷封包。

2.消息内里提到这个封包的单子是不能转卖的，只有代保管的单子不能转卖，买入反售的单子只要买卖业务对手乐意要，有什么不能卖的呢？

3.消息内里说是买入反售，但是我以为的是农行找某银行做了不见票代持，以是两个人就可以大概完成这么高难度的变乱。

4.关于农行不差钱，不会卖出单子，这两个人为了骗钱，另有个有配景老员工，卖个票好正常。固然我2013年钱荒以后辞职了，但本年各人都知道4大行直贴价转贴价倒挂。

5、如果是买入反售，农行肯定要验票，验票以后封存，我想问一下单子部的两个人岂不是还要勾通管帐。。。标题是管帐柜内里都是摄像头啊。。。而且银行是条线管理，管帐部怎么大概听单子部摆布，感觉一开始入库的时间就是一包报纸不大概啊。。。管帐部无论是移交、审验、保管，都尼玛要双人在摄像头下完成啊。。。难度太大了。

6.如果是先入库了，再偷偷出库，这好复杂啊，由于出库也是双人出库啊，全部是摄像头啊，叨教这怎么神不知鬼不觉的出库啊。而且我之前呆的银行，单子、章子都跟着车子一起运到金库，农行北分岂非不是的吗？

7.有人私信问我是不是某某某，我2013年钱荒后就辞职啦，跟的向导错配玩死啦，现在本身创业。

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