6月13日，是山西省永济市富平小额贷款有限责任公司建立一周年的日子。当天下战书，出席“小额金融创新与农村发展研讨会”的部门专家、学者茅于轼、吴敬琏、汤敏、吴晓灵、曹凤岐等人到永济市富平小额贷款有限责任公司举行了实地观察。观光了富平公司业务部，与贷款户代表举行了座谈。
+ Q" @9 t7 m3 W. D2009年6月13日，永济市富平小额贷款有限责任公司正式挂牌业务，并放出第一笔贷款。以后，该公司在本地农户心中渐渐有了不错的口碑。直至现在，这家由北京富平学校连合一些社会投资家所组建的公司，还是国内唯逐一家扎根于农村的小额贷款公司。
/ _. p0 k3 Z. T实在，早在2006年到2008年，富平学校便不绝在通过项目方式，与永济蒲州镇果品协会相助开展直接针对农夫的小额贷款服务，无抵押，无包管，额度单笔2万元以下。项目3年的运作履历，也成为富平学校在永济建立小额贷款公司，扩大规模举行商业化实验的根本。4 |- D- M/ {+ a. r7 G
停止本年5月尾，近一年来已经累计发放贷款2017笔，金额为3105.25万元，到期还款率到达百分之百。而早在此前，富平曾在山西临县的龙水头村开设了小额贷款的项目试点，现在，已经发放贷款3390笔，金额为1136万元，归还了3978笔，金额为998万元，到期还款率到达了99%。
/ F7 e) f# w8 t" X% e! m" g在同贷款户的座谈中，都对公司对他们举行小额贷款举行了充实肯定，贷款户用小额贷款用于买种子、买化肥，拓荒地、种高粱、终玉米，养猪、养牛、养羊等，只管利钱很高，收益还是很高的，一年还本付息后，还可以有一倍的收益。固然贷款户也谈到了贷款利钱偏高，限期不敷机动和贷款额度小的题目。
/ [$ Y" x+ E8 y' s0 l$ \永济的小额贷款公司有许多走街串乡的信贷员，如许的一个特色才华包管这个机构可以大概贴近农村，相识农夫，来为他们发放贷款。
+ B& Z8 {- W/ E- g" e" K富平模式给我们的启示是：
6 f8 N" Y7 a! A5 p$ a# x5 e0 b1、小额贷款公司为农村、农户服务是大有可为的，会促进农村经济的发展。1 T, b/ j" t. \9 T
早在2005年，央行开展小额贷款公司试点，2008年，央行和银监会又下发引导意见。现在，据央行最新统计，天下已经开业的到达1334家，成为微型金融发展的新兴力气。& w# d, G z( {- l4 o0 t
题目是，固然天下范围内小额贷款公司的发展势头强劲，但现在开业的小额贷款公司重要会集在发达地区，所针对的客户对象重要是小企业，真正面向农村开展农户贷款的小额贷款公司并不多。农村微型贷款市场发展相对痴钝。因此要进一步发展为农村服务、为本乡本土小额贷款公司。5 |1 i/ v/ y9 O) P$ `) [% n9 s
2、小额贷款公司的资金泉源题目。由于小额贷款公司不能吸取存款，重要是资金泉源有股东实收资源、向投资人乞贷、向其他金融机构融资和担当一些捐助。其发展规模和贷款规模都受到很大限定。在小额贷款公司的发展过程中，准入门槛、转贷资金泉源、划一当局优惠支持等方面依然存在着不少停滞。
, c0 M# w; N. ]1 l' N关于小额贷款公司的融资题目，有专家提出，可以向本地资金富足的银行乞贷，这是互惠互利的；第二，除了当局的惠农政策之外，渴望人民银行扩大支农再贷款的政策，以强化小额贷款公司支农贷款的信心；第三，疏通投资人的乞贷渠道，答应外洋投资机构给予国内关联机构相应授权，由后者向贷款公司提供人民币资金支持。有专家提出小额贷款公司可以作大金融机构的零售商。
1 N& x9 \/ K' ^& G3、关于高利率题目。富平公司小额贷款的利率为21%，观察表明，48个样本农户中，以为贷款利率“非常高”的有35户，占观察对象的72.9%。小额贷款公司利率远远高于以红利为目标的商业银行贷款利率，已成为小贷公司发展中无法回避的困难。按照银监会、央行《关于小额贷款公司试点的引导意见》要求，小额贷款公司按照市场化原则举行谋划，贷款利率上限放开，但不得凌驾司法部门规定的上限(基准利率的4倍)，下限为人民银行公布的贷款基准利率的0.9倍，详细浮动幅度按照市场原则自主确定。
; H2 K d( d5 h! g/ F# h! C4 ~. h对于小额贷款公司的高利率征象，专家学者给予了充实明确。我以为，由于小额贷款公司的风险比力高，小额贷款公司必须有它的风险覆盖面，而通过红利才华生存和发展，20%左右的利率也是出于收益覆盖风险的思量。天下人大常委、财经委副主任吴晓灵指出，全部的贷款都有风险，对小额信贷应该有肯定的风险容忍度。最重要是利率可以大概覆盖风险，可以大概给予这个金融机构一连发展的大概性。闻名经济学家茅于轼则表现，利率就是资金的代价，而资金的代价随着市场颠簸，利率也是按照一样平常市场规律，供过于求就要贬价，供给低于需求就要涨价。对于山西永济富平小额贷款公司到达21%的年利率，茅于轼指出，这反映了本地资金供给的需求环境，证实有富足的用户到该信贷机构做贷款业务，并不是资源金太多贷不出去的题目，相反，而是资金不敷、市场对资金的需求非常高。资和信控股团体总裁王吉绯表现，小额贷款是高风险、高资源、低收益的行业，以是纵然是30%的利率，社会资源也不愿意进入这个行业。究竟上，如果21%高利率真的能挣钱，各人也不愿定都来做小额贷款公司。“这重要是由于高风险，在既定的门槛下，风险只能被分担。”
~1 X3 W+ m7 h专家们以为，只有加大资金和政策支持投入和政策支持力度才华办理高利率题目。闻名经济学家吴敬琏表现，市场决定代价，要想利率降下来，那就须要更多的资金投入和政策方面的支持。吴敬琏指出，低沉利率最好是增长供给。中国发展研究基金会副秘书长汤敏表现，对于小额贷款机构利率相对较高的环境，当小额贷款有竞争的时间，利率就会不绝往降落，最好的办法是让多个小额贷款机构到场竞争。
; g5 a9 _; W" H+ @专家学者都支持小额贷款公司要举行商业化谋划、市场化谋划，小额贷款公司必须红利，起首包管本身的生存，才华进一步发展。 | 
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发表于 2019-6-14 13:27:38