投融资是发展经济必不可少的紧张办法，是政府、银行、企业的高官、高管们玩的“资源的游戏”，不知啥时酿成了李白清的假打了，新年初，金融哥整理了一下，与金粉们分享。; f0 W5 s) Y* i2 D; m4 |
% l* j9 _; T+ j) _+ b6 N一、脚色构成" r4 G8 o4 r% V7 _8 j6 O! m& D* E
- T' ]4 V. b! M" s- t3 |- e' O投资方（财团）、融资方（项目法人）、居间方（串串）各为一块，此中居间人又可一分为三方，即靠投资一方、纯居间一方、靠融资一方。
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0 [9 R1 a! h" }5 i在这个脚色构成里，居间方（串串）最生动，碰到财团，他说他手中有项目，碰到项目，他说他死后有财团，他就是不能自己跟自己耍。财团和法人的身份相对稳固一点，可也不尽然，也有忽而是法人，忽而又是财团的人。8 v! r: D. P* H: b5 x5 w7 X! g
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二、骗局套路
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; J# c. t2 ~/ a! @; [2 U套路1：空壳投资
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这些投资团体，多数在什么大厦、什么中央有间办公室，有几台电脑，有几位小姐坐在电脑前化装描唇线。至于自有资金一分也没有，连办公室都是借用或租用的。别看他们的名字起得很响亮，什么“中国”、“中华”、“中超”、“国际”、“华人”之类的，都是花几千元钱委托咨询公司在香港注册的，根本没有金融允许证，一句话：该投资团体是个空壳。其目标就是依赖一些社会关系，再搞一个发布投融资信息的忽悠网页，来套项目、骗钱。
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' C0 Z& b$ M$ @- q2 z, p9 U如有嗷嗷待哺的企业头头中计，那是绝不会让他脱钩的。/ t1 o2 `& b, P- w
& b9 v7 {) H* _: g( z第一步：下关照函：我们董事会研究了贵企业申贷资料，同意投资；
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第二步：企业观察：处感情，装神弄鬼；
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# [% a3 O( z h7 g' i4 M: {+ f第三步：再下关照函：请贵企业再增补一个《风险评估陈诉》就行了，并指定三家评估公司，由企业任选（固然这三家都是事先同谋好的）；; N( q6 b. s. K4 _
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第四步：企业高息举债20万，选一家评估公司给克隆一个《风险评估陈诉》；
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第五步：空壳公司和评估公司各分10万评估费。
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没有第六步，如果有，就是公函关照企业：增补企业根本无做到的包管或抵押。如果企业辩说：事先就告诉你们了没有这些呀！空壳公司老板一声奸笑：“傻帽，玩死你！”企业头头终于明白：再说什么也没用，多打一个电话多发一个传真都是浪费！人家空壳公司老总和风险评估公司的老总们正狂笑着浪费你那20万学费呢！* [$ V0 l" r3 W4 d3 J' Y
( G' ?+ O6 ?) r套路2：外洋资金
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居间人B对项目法人A说：“我死后是外洋返来的隐形财团（洗钱），有一种无抵押、无包管、零利钱的贷款，款到你企业账上，返回30%，人家还是先打款。你的项目必要资3000万，他打给你3300万，你返回300万。剩下的一年后还本，先息后本，零利钱。”0 {9 V4 H+ E: H. I; z
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项目法人A：“真有这等功德？”- A0 K; n+ ~; a
+ Q) O5 {; O m0 W' o居间人B：“我们关起门来说，这些都是逃到外洋的贪官财团，为了洗钱，就以项目投资的方式，规避风险。你快把《可研陈诉》、《申贷书》给我，我让银主看看，如没题目，下周一就放款。不外，你得先把《居间答应书》签了，引资乐成，你得给居间人3%，你先容的其他客户，我返给你1％。”, h, o- v. p. I6 r
0 B' d- q( [/ ]5 G. h7 e法人A：“好的，3%，我再找几个朋侪一起品茗，把他们一起喊起！” d9 g- F9 d' w- q+ p a
) Z' H0 J) L9 r5 r接下来的事故就是法人接到银主的《放款确认函》；法人找工程公司包工头，以给工程为条件乞贷100万；再以世纪城洲际大旅店等高规格欢迎银主、居间人代表举行项目观察、嬉戏、管理关系费；末了就是永无止田地等候放款和不绝地管理关系费；不绝比及包工头告状法人，法人被冠上诈骗罪服刑还没见到一分“无抵押、无包管、零利钱”。
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$ y0 q: m6 v9 l- C( U套路3：直存款8 w$ W/ @( w1 ]4 x* g+ c; j
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光明正大地抢银行，美其名曰“直存款”，如果法人怕拿不到钱就来个“戴帽直存”。如许你总该接了吧？既然同意接，那感情投资“茶水费”总不应吝啬吧？8%的贴息款总该准备吧？资金移动费还指望银主交么？这些钱纵然法人不出也会有冤大头来出，剩下的就是高高兴兴举行办手续了。2 Y# T! O2 Z: X) N; z7 \
& g5 X. {0 c" k0 C( m: t银行的人都知道：直存款，就是抢银行。外貌上看，银行是没有风险的，资方从企业拿到贴息也是睁一眼闭一眼。一旦上升到法律层面：存款人存款志愿，取款自由；银行有任务付出存款利钱和到期归还本金。但是银行已经和企业同谋将资方的钱变动到企业账户，如果企业亏损还不上钱，谁来堵洞穴呢？这么做和从银行抢钱有什么区别吗？以是，高高兴兴进去，低头丧气出来就是一定的了。
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$ D* g# H. s( h% r8 k' v大概有人会振振有词地说：“***都办成啦！”
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我信，但那不是李白清假打，那是肉食者同谋之，末了都是银行的坏帐，国有资产的流失，居间费都酿成了受贿金额，上海的社保案就是显着的例证，谁也不想成为第二个陈良宇吧。2 c* L' M; z ?( i
) L$ y( Q: W8 ?套路4：存单（保单）质押
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$ c9 G/ s5 H! C. t6 |- \9 w& H9 r这是最简单的一个小戏法，用款企业是拿不到存单原件的，几经转手，顶多拿到一张扫描件，多数都是传真件、复印件。如果抵押从银行贷款，这种情况和银主把存单直接给你利用没什么区别，资方要多少贴息都不要紧，就是 90%，也尚有 10%，反正还不了还可以划存单里的钱，实际中根本不会有资方这么做。
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国内盛行的存单质押也是存在猫腻的：要银行出个包管能把存单退还给资方。如果还不了的情况，那么银行既要划款，还要把存单退回，那么这个毛病算什么呢？只能还是抢银行。所谓的包管，不是银行的正规业务，纵然所谓的关系有效，到时间也是三败惧伤，行长起首被咔擦，真的有资方肯为了一点所谓的贴息冒这么大的风险么？
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套路5：不上网保函和美金趴账款( X2 x, b9 Y+ A+ L" h' q0 V
5 k; X# [5 U# a% j9 O有点金融知识的人都知道：保函没有不上网的，不上网就是假的。上网的保函和存单一样，只是你所开数额的钱都到银行去了，已经不是你的钱你项目根本用不上，在这种情况下，还要你付出相应的费用，同范例的尚有美金存款趴账，这种情况下存款人只是个人头，底单依然不是他的名字，他没有支配这个钱的权利，存单只能当废纸罢了，有很多如许的票据，什么1430、6980、9630的，多了去了。
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0 b9 O' u2 ]& e5 J j0 m如果真有肯费钱弄这几张纸的，并抱负着拿到银行里去弄款。不敢进银行就出新招：要求必须有本地财务局包管。偏偏就有人不信邪，以为自己在地方一跺山摇，就硬着头皮送大礼托关系请市县长、财务局长给出包管函。哪个长都不傻：用地方的财务收入来包管投资资金的安全性，末了是国家归还，包管不是一件小事，和实际出资没什么两样，如果项目亏损了，归还就相当于卖国。他敢吗？7 a* `" K$ s9 u8 u! Y( P; L3 o
& T. I* l& c9 y7 S套路6：三方委贷款/ ]) t8 m7 {. p9 ?2 F
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6 X9 P; G$ |+ J2 g+ C# g顾名思义，就是企业将项目或资产抵押给银主，银主将资金划入银行，由银行接纳银行的委贷条约版本，羁系发放贷款给企业。这是改革开放之初，国家急于引进外资，当时外方多没有放款权（金融机构才有的），国家有关部门才制定了这么个方案。
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在银行的版本里，银行是不负继承何责任的：你要和用款企业相助，和我没任何关系，我还要收管理费。现在真正有钱的银主，是不会如许把钱贷给一个不相识的项目大概企业，而自己既不参股，又不管理，又不羁系，这和把钱扔到水里有什么区别呢？5 X0 m3 d; _5 @+ H
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李伯清假打们正是看准了这一点，搞了一个银主的委贷版本，在银主的版本里，有一句猫腻的话：银行“代收代付”，如果收不到该怎么付？是要拿银行的钱去补充么？这又是抢银行了。/ U0 M! S! \3 f' ^ Q
. a8 F' V* ~" {4 M9 D以是，企业法人忙前忙后几个月，钱没少花，可银行版本银主不干，银主版本银行不做，末了还不是费钱买辅导，自认倒霉。
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! h2 m0 Z/ \9 e' S点评：李伯清假打的套路很多，这里就不逐一枚举了。他们的出现和长耍不衰肯定有他存在的社会底子，金融管理部门睁一只眼闭一只眼，司法部门更是民不举官不究。成都金融圈在此发起各位实体企业家或自作智慧的金融谋利者，守株待兔和一劳永逸的事故是不存在的。我们始终坚信：实业兴国，金融安邦，我们这个民族和社会，必要物质底子，更必要更远的视野和更大的胸怀！ | 
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发表于 2019-6-14 00:10:36