刷卡800次：一条绕开资本管制资金出海的暗道

显示全部楼层 · 发表于 2019-6-14 00:48:07

本地住民热衷去香港买买买保险羁系新规：此路不通

800多次，这是香港保险署理人Raymond Ng给一名本月稍早在香港购买代价2,800万港元（360万美元）保单的本地客户刷名誉卡的次数。

几十个，大概更多。根据彭博消息社对保诚、友邦保险及另两家较小的保险公司五名香港署理人的采访，这是使用雷同伎俩资助本地客户绕开境外投保限定新规的保险署理人数量。此前，购买香港保单常被用于规避本地的资源管制和将资金转移到外洋。
“总有办法绕过新的限定，”四年前开始向本地客户贩卖保险与投资产物、现年30岁的Ng体现。他不肯在报道中注明公司名称。“本地客户正加速速率将资产转移到境外，尤其是通过保险产物这个途径。”
在香港，反复刷卡乃至刷上百次名誉卡购买保险产物并不违法，但如许做会使本地客户购买的保单金额高出旨在控制资源外流而设置的上限。这种伎俩的广泛使用彰显出在经济疲软和人民币贬值预期存在的大配景下，中国住民向外洋转移资产的急迫愿望，同时也大概迫使羁系机构推出更加严格的限定步调。

赴港投保受限

在本地住民赴港投保日益火爆的情况下，中国羁系机构自2月份开始出台一系列限定规定，先是对每笔买卖业务设置5,000美元上限，接着又克制境内住民通过跨境电子付出购买某些保险产物。此前，使用银联储备卡与名誉卡购买保险并无穷制，使故意向外洋转移资金的本地住民有了绕道中国外汇管制的便捷途径。多次刷卡意味着新的限定规定结果减弱。中国国家外汇管理局设置5,000美元上限时体现，将密切监控持卡人与保险公司多次刷卡的情况，不外并未克制通过多次刷卡购买个人保险的做法。

违反资源管制规定

中国国家外汇管理局综合司司长王允贵在上周举行的消息发布会上体现，对于境内住民购买个人的人身不测险、疾病保险等服务商业类买卖业务，外汇管理政策是允许和支持的；但对于境外购买人寿和投资返还分红类保险这两类属于金融和资源项下的买卖业务，如今法规上未明白允许、外汇管理政策尚未开放。
香港保险署理人称，兼具寿险与投资功能的保险产物在香港最受欢迎。购买此类保险数年后可退保拿回本金和收益，届时这些资金可被用于房地产投资或其他目标，如许的本地资金离境方式不会受到很大质疑。
【早前报道】
外媒揭秘：大陆住民热衷香港买保险的三大缘故起因
据彭博社报道，就在中国羁系机构本周公布针对保险业的最新规定以遏制资源外流从前，曾有数以万计的本地人士使用银联名誉卡或借记卡去香港买保险。
2015年中国约有1万亿美元资金流往境外。
这种做法可让中国本地住民绕开每人每年最高5万美元的购汇及汇出限定。本地住民可在友邦保险、保诚和宏利金融的香港公司刷卡购买港元与美元计价保单——保费匀称在5万美元，但最高可达100万美元乃至更高，然后从他们的本地银行账户扣除相应数额的人民币。
之后投保人可从中套现，而且可作为投保所得合法资金汇往天下各地。这些保险之以是大受欢迎，除了由于比本地保险提供更好的康健照顾护士、受益人所得和保险收益外，还由于在本地陷入停业或走刑事司法步调时不在冻结资产之列。中国重拳反腐之下，这种情况正在增多。因此，香港保险现实上变身为给本地数十亿计现金所上的保险。
群益证券分析师郑春明称，越来越多的本地住民通过在香港投保来防范人民币进一步贬值的风险，在经济形势欠佳的当下，中国政府现实上是担心资源外流。
2月3日彭博援引不肯具名知情人士体现，从2月4日起，境外购买保险刷银联卡单笔金额不得高出5000美元。此前并没有限定。但银联国际随后称，境外保险机构受理境内银联卡属于限定类买卖业务，不绝有额度限定。

上述银联国际所称的“境外限定类商户种别”是国家分别的境外商品种别码的一种。按照外管局2010年发布的《国家外汇管理局关于规范银行外币卡管理的关照》，境内银行卡在境外使用的商户种别码分为完全克制、金额限定和完全放开三类。按照规定，境外保险机构受理境内银联卡属于限定类买卖业务，有每笔5000美元的刷卡限额。

已往几年，香港保险业快速增长。香港保险业监理处数据体现，2015年前三个季度，本地访客赴香港所发出的新保单保费已高达211亿港元，占该年首三季个人业务新保单总保费的21.7%，而在2009年，这一占比仅为6.4%。

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