焦点提示：“单子贷”顾名思义，是企业以银行开出的承兑汇票作为抵押，从社会公众处举行融资的一种方式。
# N6 e6 p9 g' N) ]2014年上半年，银行及互联网“宝类”产物收益率均出现回归态势，大多数产物收益率下滑至5%以下。且有业内人士以为，住民的大量理财性资金云云在银行间理财市场空转，似乎并未反哺实体经济。
4 F5 u1 q: I6 ~: V% m0 D# {而比年来异军突起的P2P理产业物则依然是“冰火两重天”，“高收益”的外表下却匿伏不住其“高风险”本质，令投资者又爱又恨。
& @# R' N! y2 F* A# d* B5 U与此同时，作为互联网金融一大紧张分支的P2B市场寂静鼓起，岑寂地瓜分着理财市场份额。这此中，公众对于P2B“单子贷”理产业物的关注度更是与日俱增。 . R- w: |0 A: B5 e }) P4 y6 D
) i, { s, M( s, A) T“单子贷”背后的逻辑
% k. g, l9 z+ y+ E纵观比年来的理财市场，钱币基金类理产业物还是主流力气，总体收益率险些都在4%到5%之间倘佯。另一种年化收益率较高的P2P平台，在如今中国社会诚信体系尚不健全、多次发平生台体系性风险的大配景下，并不能被公众广泛继承。
1 q Q1 ]& U, g q6 K( r/ D$ c有业内人士向理财周报记者表现：“如今的理财市场，既缺乏中等收益、风险适中，又可以支持实体经济的投资理产业物。而‘单子贷’这种理产业物刚好满意了社会需求。”
9 U# t4 {! a$ m3 @# n“单子贷”顾名思义，是企业以银行开出的承兑汇票作为抵押，从社会公众处举行融资的一种方式。 2 Q: o% h. u( w
据理财周报记者统计，如今市场上的单子理产业物最高7日年化收益率可达9.8%，前5名的产物均匀收益率凌驾9%，投资门槛均为1元。别的产物的收益率广泛会合在6%-9%之间，而且均号称唯一的风险是“银行倒闭”。 1 H) K7 Q; o0 J" n: Q# I
根据国内首家“单子贷”平台金银猫的表明，单子贷是一种以银行承兑汇票为增信的理产业物，可将企业、银行、投资者三者构成良性链条。
2 X3 _2 {6 }" ^) v0 r. V起首，对投资人来说，可在确保本息安全的条件下实现精良的投资收益;其次，对中小企业来说，则是制止了民间贴现渠道本钱过高题目，可更快、更便捷地举行融资，办理了其融资难的困难;而对于各家银行来说，则是冲破地区的限定，可通过网络拓宽本身的业务渠道。简朴来讲，就是实现了投资者、企业和银行的共赢。
2 b4 B) s8 B; |3 d, [( @' h对此记者咨询了某银行从事单子业务专业人士，该人士表现银行承兑汇票确实可资助企业低沉融资本钱。
; A% \" e- v: z2 K+ x* l2 E“当一个企业生产筹谋正常的环境下，可选择将应付账款，作为开银行承兑汇票的包管金(通常为100%)，并以定期的情势存在银行。再以定期存单质押，开出同金额同时间的银行承兑汇票用来付出。如许企业赚取定期存款利钱，如果有银行贷款的话，也可将部分贷款置换为银行承兑汇票，通过少付出贷款利钱，到达低沉本钱的目的。”
. \4 ], o& J$ e; o( b l. l9 T从这个逻辑出发便不难懂确，P2B单子贷本质上，是企业通过理产业物的方式向社会公众融资，并相称于以较低的本钱举行了单子贴现。而银行的防火墙作用，和企业融资本钱低沉的长处，就变相地转移到了投资者身上。
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7 s" n4 D: Y- B& I“金银猫”PK“单子宝” . m& H0 x; ?6 w9 x. T0 E3 d
在乱花渐欲迷人眼的理财市场上，和高调的P2P公司、各种“类余额宝”相比，主营单子贷的平台却略显低调。
. L7 E) [* P h* P1 @金银猫内部工作职员向理财周报记者表现，如今市场上主打“单子贷”理产业物的平台只有两家：“金银猫”和“单子宝”。别的，阿里旗下的“招财宝”本年年初也有推出该业务，但规模较小，且近来也并未再继承推相干产物。 2 M/ a- U0 }1 v
根据平台网站资料表现，金银猫平台创建时间相对较早，创建于2013年，是国内首家推出单子贷的平台，而“单子宝”则是本年6月份刚刚创建。
3 G$ ?; X: W& E+ z2 j0 Q在欣赏了两家平台的产物之后，记者统计发现，收益率排名前5的单子贷产物均凌驾9%，投资门槛均为1元，别的产物收益率广泛会合在6%-9%之间。此中，单子宝与新浪微产业平台联手，在天下杯期间推出的一款单子贷产物曾到达9.8%，推出不久便表现为“售罄”状态。 $ D) w; s+ B5 [
两家平台上的产物，表现为“待售状态”的“单子贷”产物寥寥无几，大部分均表现为售罄状态。“单子宝”平台的产物则更是险些逐日全部售罄，平台还表现将在每个工作日10:30、14:30、16:30固定时间发布，别的时间与周末随机发布。 : K4 O4 D; E+ {* G6 B4 p9 V- P
在投资者最为关注的风控方面，两家平台也纷纷亮出各种步调。 5 P7 c3 l3 e% x/ G) t
两家平台均表现所涉单子都由银行保管，投资者资金都是由第三方付出平台打给融资企业。此中，金银猫、单子宝对应的第三方付出平台分别为：银生宝、国付宝。在已还款子目数据统计中，金银猫为488期，单子贷为31期，汗青坏账则都表现为0。
/ d5 q3 `2 r: ~: e x, e别的，金银猫还开启了一种名为“P2B+O2O+社区网点”的创新筹谋模式。据记者相识，投资者不光可在网上购买理产业物，还可到其开在某社区内的业务网点线下购买，与贩卖职员面对面沟通。 3 h) Y* A4 ?2 W3 y" e% v0 n1 d; V+ J
- d4 \/ C$ R7 c风险低于P2P，收益超钱币基金
E6 w- {* }; \" Z( C单子贷作为P2B网贷行业里的一种金融创新，无疑是值得研究和关注的。 ) [3 v0 i* ~' Z6 T6 B7 o! c% i
据金银猫内部工作职员先容，单子贷这一新兴产物已经震动到了当局相干部分的神经。本年6月，中国人民银行总行条法司、中国人民银行总行付出结算司、以及中国人民银行上海总部的相干领导已到平台地点地举行实地调研，渴望相识平台的风控环境，以及是否涉及资金池等题目。 * `) Z. c/ h4 W! C
而作为互联网金融的一大紧张分支的P2B网贷行业，也颇有发达发展之势。 6 j! ^5 r* D6 k, `: O5 k0 Q
P2B全称为Person-To-Business，即个人对(非金融机构)企业的一种贷款模式。与P2P最大的差别，就是乞贷方从个人变成了中小企业。 / m9 \& t' r1 H& C* B2 b+ T1 U
克日，两家创建不久的P2B平台“理财范”、“拾财贷”就纷纷受到资源市场青睐，各自得到了来自着名投资机构的重量级投资。
6 o5 |! ^9 Y9 j* p5 W6 t此中，“理财范”收到闻名投资人林广茂数千万人民币A轮融资，“拾财贷”则是与若水合投俱乐部共建战略相助同盟，乐成得到首轮亿元级战略融资。
0 E3 D. y1 s& W0 B# Q. U' [7 H) g别的，同样专注融资租赁项目的P2B普资华企，更号称是国内唯逐一家，客户可通过中国人民银行征信体系查询项目公示的平台企业，也是国内首家注册于上海自贸区的金融互联网平台企业。 2 N+ y7 h+ c" c' k
业内人士纷纷表现，由于P2B平台只针对中小微企业提供投融资服务，并不是提供纯粹的名誉无抵押乞贷，风险会比个人对个人的P2P模式要低。而从收益率角度来看，则广泛高于钱币基金。综合来看，是一种较为优化的创新型互联网金融理产业物。
0 Z5 ^7 Q' l" n8 `（信息泉源：理财周报 李天骄） | 
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发表于 2019-6-12 17:41:12