春节假期是一年中检视已往理财效果，规划未来理财方向的最好时段。如果有领到年末奖金，也可好好规划怎样运用。以下就分三个方面来阐释规划的重点。& k3 \8 r F: p
; a" F) ]' f9 y' T+ ? 1. 年末奖金的运用的原则% @7 q# d* j- E$ V% H) q- j, R
1) 如果已往一年有短期负债未还，可以用来还清短期负债，低沉未来一年的经常性理财付出负担。& {0 i! ^& @% S
2) 检视自己的保障是否富足，依照收入补充法可依加薪的幅度来增长保额，依照遗属必要法可依家庭付出增长的额度来增长保额。
$ r h4 u+ ?7 W% q' l4 E1 }# Y3 t 3) 年末奖金是一种年度性收入，依照是非期资金的匹配原则，应该用来支应年度性的短期目標付出，如国外旅游、学习充电、家电汽车购置等。
+ }- [- U3 q4 G E9 s( y6 K0 M 4) 辛劳了一年了，也可以拿一部门的年末奖金赏赐自己，如吃一顿较丰盛的眷属聚餐等。$ f0 w# h4 \( h, P. U: m$ w, }
5) 尚有余裕的话，再来规划投资。此时应该检视原有的投资组合，如果采恒定混合法，股票下跌时可加买股票，股票上涨时可加买债券。
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2. 检视已往的理财效果
# I2 ]+ l N; l" Z8 N2 \/ ^ 1) 可以在春节假期中好好整理资产负债数据。观察一下自住或投资的房产的市场代价，制作年度资产负债表。
& U$ n, W c7 K1 S1 S 2) 在投资方面，盘算已往一年的投资报酬率，检验投资效果优于或差于预期的缘故原由，作为未来改进的依据。
' G z% t% r$ I 3) 在现金流方面，如果有记帐与作预算，可以做年度的差别分析。如果没有记帐的风俗，也可以根据存折的提领与存入数据，及年初与年末的资产与负债差别，来推估出已往一年的现金流状态，当做规划未来一年现金流的依据。( |% x+ O" l% E$ V8 L6 b( X
8 O. k$ B7 `! |- }: F) j 3. 规划未来理财方向) k; W- B' U5 J( H" u2 Y; ]
1) 参考具公信力的宏观经济分析陈诉，如中国统计局的猜测，中国社会科学研究院的蓝皮书等，对2010年的经济发展率与通货膨涨率，利率与汇率的走势有一个大抵的概念。2 x$ |' }$ i/ i! p7 Y
2) 密切观察当局的政策走向，如封关后人民银行进步存款准备率0.5%，近来一个月来对房地产的克制步调，依照经济理论与已往的因果关系，判断这些政策对楼市、股市、存贷款的大概影响。只管共同政策面的厘革选股，如2010年调结构是重点，而且人民币很大概会升值，可方向内需股，而利率大概调升，债券投资宜短不宜长。* F+ @$ |- a- `# Z) q, E$ k
3) 观察在中国股市封关期间外围股市与政策面的厘革。如美国联准会进步重贴现率0.25%，紧张股市与汇市在封关期间的涨跌幅度，金价与油价的厘革等。如果有投资QDII基金，更要关切外洋金融市场的状态。
8 v9 `- q( e5 _ i 4) 春节期间检验已往一年的投资效果，如必要对资产设置做较大幅度的调解，春节事后可以分批举行调解，在一个月内调解到位。
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6 W; Z- a- g9 p, E9 } 总之，春节假期固然是放松的时候，但仍应腾出一两天的时间，检视已往，思考未来，让未来的一年的理财有一个新的开始。 | 
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发表于 2019-6-13 01:19:23