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【理财案例】 , r% z; w7 T2 _( T; |
小李本年30岁，结业于北京的一所大学的土木专业。小李现在是在一家大型的操持院从事构筑规划操持，每月收入在1.8万左右。公司配有五险一金等各种福利，每年的奖金大概有5万左右。别的，自己也接一些操持的私活，收入一年在3万左右。开支方面，小李现在每月生存开支在4500元，以及开车、养车，费用，匀称每月1800元。尚未完婚的小李，现在在海安是自己住在父母买的别的一套房子，暂无必要房租开支。别的，别的也无大的开支。在个人的资产方面，小李现在有银行存款60万以及15万市值的红利股票，他自己的想法是做一些投资理财，使现有资产可以大概增值。因此，小李咨询到了理财师，并想得到一些投资发起。 8 A2 l$ z- W( M. ^ w
【理财目标】
, z+ E9 ~/ m4 G7 T" Y个人理财，个人财产增值。
# o' v1 w3 w) j4 {. @$ s【财政分析】 ) n9 i8 ^7 f: R1 z
现在小李是一名专业配景比力强的技能型人才，收入有近2万，算是不错的。别的，工作多年，小李也有肯定的个人积贮，具备了底子的投资理财条件。经开端盘算，现在小李的财政状态大抵是：
1 Z) h" i" z# P& M年收入金额：29.6万（1.8万x12月+5万+3万=29.6万）；
& _/ ?4 \& |0 n% l! g Y年付出金额：7.56万（4500元x12月+1800元x12月=7.56万）；
" b/ J: n3 t( ^/ h' ^& d6 f年可支配收入：29.6万-7.56万=22.04万 / x" X* t% r' U6 a; d# O4 N( @
银行储备：60万
# _% p* |8 ?& n, A! F. w5 Y, l股票资产：15万
% d( ~0 t: f6 y0 g从上可以看到，现在小李的年可支配收入在22万左右，这个程度，在海安属于一个中产阶层。别的，在小李的资产中，投资的比重并不大，情势也较为单一，仅有股票。对此，海安坤盛理财师以为，小李可继承加大投资的比重，并恰当的丰富投资的种类。
5 L% [- u0 @9 Y【理财发起】
1 {0 f8 U4 I4 @/ U: {在家庭的资产设置上，起首应增长零星资金的使用服从；其次是增长投资的比重；末了，发起恰当的增长个人的保险、保障型投资。
7 \" i1 ^' c9 p) D1 `7 D1、加强零星资金使用
, C. G2 v! f7 f& P起首，对于个人来讲，平常小李会有很多的资金的收支，且在投资前也必要预留一部分的资金作为平常的生存开支准备等。这部分资金，发起可放置在余额宝等投资工具当中。一方面其投资的活动性强，能机动取用；另一方面，也能得到投资收益，克制了资金的闲置的“丧失”。现在，余额宝的收益率在4.46%左右，匀称每万元天天有1.2元左右的收益，还是不错的。
* Y8 n( V" l: |, \2、增长投资的比重 0 @7 v- n& M7 q, I
投资，可大抵分较妥当的投资和较进取型的投资。现在，发起小李可设置一部分较妥当的投资，比如固定收益类的理产业物是不错的选择之一。10万元起投，产物年收益率是9.6%，即10万元投入，一年期满本息收益10.96万，相当于每月进账800元收益。这比银行活期仅0.35%的利钱收益，以及一年期定存2.5%的利钱收益都高很多。 " V6 |8 V( q3 s: M/ W! X& D
别的，对于较进取型的投资，发起小李也恰当的增长部分股票的设置份额。究竟现在的股市远景是很不错的。这部分加仓的资金，可控制在20万左右为宜。
7 s& J! e8 ^( v' S: H, F3 |: W3、增长保险、保障型投资 % D6 K# _, D2 ^ G- E' y
现在，小李单元有缴纳养老金、医疗等社保、医保。但这些仅是一些以后的底子性保障，若想以后个人有一个较殷实的养老、医疗保障的话，发起可恰当的设置部分额外的贸易保险做为增补。在贸易的养老险和康健险当中，外洋保险大概具备肯定的上风，比如香港的保险就性价比力高，且保单的现金代价也较高等，可恰当的思量。 0 i' w1 H1 k$ ?/ W Y
总体上，理财师以为，如果小李按发起的方式设置资产的话，信赖将来的财产增长会有一个光明的远景。 | 
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发表于 2019-6-13 19:51:24