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【理财案例】 1 e) \: l; b0 v. I
小李本年30岁，结业于北京的一所大学的土木专业。小李现在是在一家大型的操持院从事构筑规划操持，每月收入在1.8万左右。公司配有五险一金等各种福利，每年的奖金大概有5万左右。别的，自己也接一些操持的私活，收入一年在3万左右。开支方面，小李现在每月生存开支在4500元，以及开车、养车，费用，匀称每月1800元。尚未完婚的小李，现在在海安是自己住在父母买的别的一套房子，暂无必要房租开支。别的，别的也无大的开支。在个人的资产方面，小李现在有银行存款60万以及15万市值的红利股票，他自己的想法是做一些投资理财，使现有资产可以大概增值。因此，小李咨询到了理财师，并想得到一些投资发起。 : p% O% I5 M3 c& z, E# l! E c
【理财目标】
. n' {6 G* r- C) I# v个人理财，个人财产增值。
V8 |( W0 Q9 |! U( k: k【财政分析】
5 F, L4 K' d/ c$ F( c现在小李是一名专业配景比力强的技能型人才，收入有近2万，算是不错的。别的，工作多年，小李也有肯定的个人积贮，具备了底子的投资理财条件。经开端盘算，现在小李的财政状态大抵是： ! J$ W# t/ A9 b* d2 l; v; U
年收入金额：29.6万（1.8万x12月+5万+3万=29.6万）； * f' ?6 {2 t @
年付出金额：7.56万（4500元x12月+1800元x12月=7.56万）；
+ p8 `% n, q6 N3 r" u$ |: U# J5 o年可支配收入：29.6万-7.56万=22.04万 + i* _ O% ?6 m4 v6 x
银行储备：60万
3 ?7 v P: }- V6 T8 R股票资产：15万 : J% p2 _# E# w( f) W
从上可以看到，现在小李的年可支配收入在22万左右，这个程度，在海安属于一个中产阶层。别的，在小李的资产中，投资的比重并不大，情势也较为单一，仅有股票。对此，海安坤盛理财师以为，小李可继承加大投资的比重，并恰当的丰富投资的种类。
8 O6 C, T' E9 J" l+ o% p5 G【理财发起】
& j) L: e' ^1 [ B \在家庭的资产设置上，起首应增长零星资金的使用服从；其次是增长投资的比重；末了，发起恰当的增长个人的保险、保障型投资。
" n8 l+ w9 D; I% B4 Y. j" x: V; i1、加强零星资金使用 7 y9 T% @$ }: a/ ~# i# A3 c& o) Q0 M
起首，对于个人来讲，平常小李会有很多的资金的收支，且在投资前也必要预留一部分的资金作为平常的生存开支准备等。这部分资金，发起可放置在余额宝等投资工具当中。一方面其投资的活动性强，能机动取用；另一方面，也能得到投资收益，克制了资金的闲置的“丧失”。现在，余额宝的收益率在4.46%左右，匀称每万元天天有1.2元左右的收益，还是不错的。 * l9 g' }& f8 u7 ?
2、增长投资的比重 8 y: @3 i8 P" Q/ p
投资，可大抵分较妥当的投资和较进取型的投资。现在，发起小李可设置一部分较妥当的投资，比如固定收益类的理产业物是不错的选择之一。10万元起投，产物年收益率是9.6%，即10万元投入，一年期满本息收益10.96万，相当于每月进账800元收益。这比银行活期仅0.35%的利钱收益，以及一年期定存2.5%的利钱收益都高很多。 2 F! v- J" E8 ^+ J- f. k
别的，对于较进取型的投资，发起小李也恰当的增长部分股票的设置份额。究竟现在的股市远景是很不错的。这部分加仓的资金，可控制在20万左右为宜。
$ e# C8 F: K6 v/ k* t1 c% R) T3、增长保险、保障型投资
$ q* O( y( K3 p5 S+ b$ h, R) _现在，小李单元有缴纳养老金、医疗等社保、医保。但这些仅是一些以后的底子性保障，若想以后个人有一个较殷实的养老、医疗保障的话，发起可恰当的设置部分额外的贸易保险做为增补。在贸易的养老险和康健险当中，外洋保险大概具备肯定的上风，比如香港的保险就性价比力高，且保单的现金代价也较高等，可恰当的思量。 c$ O$ O! Z7 A, D# w1 b% C8 R
总体上，理财师以为，如果小李按发起的方式设置资产的话，信赖将来的财产增长会有一个光明的远景。 | 
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发表于 2019-6-13 19:51:24