从汗青看保险 春秋时期孔子的“耕三余一”头脑就是保险艺术的表现。孔子以为，如能将每年劳绩粮食的1/3储存起来，连续积贮3年，便可存足1年的粮食，即“余一”。假如不停地储存粮食，颠末27年可寄存9年的粮食，就可实现“沉寂盛世”。 据史料纪录，公元前4500年，在古埃及石匠中曾有一种相助基金构造，其向每一成员收取会费以付出个别成员殒命后的丧葬费，被以为是保险的最初雏形。公元前2000年，古巴比伦王国的国王曾下令向所管辖区内的住民收取赋金，用以接济遭受火灾及其他天然灾难的人们。古罗马队伍中的士兵构造，以收取的会费作为士兵阵亡后对其遗属的抚恤费用。 不丢脸出，人类有关保险的头脑和意识在古代就已经形成。 3 @' ?& M$ A1 Q" [. {. W2 P/ }
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产业保险劈头于海上保险。近代海上保险发源于意大利。海上保险从1250年左右开始策划，保险情势从口头约定到书面条约，到1393年已发展到承保海上灾难、天灾、火灾、扬弃等险种。 据资料纪录，天下上最早的一份汽车保单出现在1898年，由此揭开了机动车辆保险的汗青。当时，美国天下只有4000多辆汽车，而马的数量到达了2000万匹，马车是当时重要的交通工具，车主担心本身的爱车会被马冲撞，于是便给本身的汽车上了保险。 这个在一个多世纪前还被视为希奇事物的汽车保险，现在已经成为再寻常不外的事故了。 但寻常并不代表沉寂。 机动车辆保险是我国产业保险中策划汗青最久、业务规模最大的险种。车险的策划状态直接影响产业险公司的康健发展。但市场运行的各个环节中“上有政策下有对策”的局面何时才华扭转呢？ 7 U4 o+ P2 A2 p# l
, W9 L7 I8 a" K0 A7 P' b& |4 F 保单变黑名单
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4 c! n" ^: {4 h" j& t2 Z “小车送去4S店维修，却被4S店用做骗保"道具"，频频被扩大损伤，乃至制造事故！”8月下旬，北京市市民李老师切身段验了一回业内传说已久的“潜规则”。 年6月12日，李老师花18万元从某家汽车4S店购买了一辆中型小轿车。买车的同时，也在这家店购买了5000多元的车险。 一年已往，本年6月8日，李老师到保险公司续保时被告知：“车子出险次数太多，上了保险公司黑名单，不能续保！”李老师说，“黑名单”三个字让本身着实吃了一惊。掰指算算，“已往一年只向保险公司报了两次赔案，且都是小刮碰，怎么会进"黑名单"？”李老师再相识，发现车子确实进了“黑名单”——已往一年，他的车八次出险，且都是单方事故，以致保险公司以为李老师蓄意骗保。 “这可希奇了！”李老师刻意弄个水落石出，揪出这个“鬼”。 不查不打紧。一番观察之下，李老师竟揪出连串假赔案。 李老师说，检察保险公司赔案记载，再查对本身的报险记载，竟然发现八次赔案中，有六次是被“做了手脚”。“要么是卖弄事故，要么是将原有事故扩大丧失。”李老师总结。 " h3 J5 N* t. J. `. P8 o
5 T& c: n3 K" R" Q! Y* b 李老师说，检察赔案记载，卖弄赔案都发生在前往4S店正常调养和自费维修之际。“4S店利用车子在店内调养或自费维修的机遇，在维修车间内特意将小车举行大幅度划损并自行报险，在车主提车后，在调养或维修单的空格栏中补充报损事项，再利用车主证件复印件举行报险申报款子业务，终极按其内部有关规程自行领取保险费。”别的，“车主报损时，定损大概只有600元，但4S店将车子开出去二次碰撞后，定损酿成1900元。一来一去，4S店就有了1300元的利润空间。”李老师分析。 而近来一次赔案更让李老师发现，保险公司也有“内鬼”策应。 李老师说，6月4日下战书5时左右，他因小车刚起步时不警惕碰上铁柱，向保险公司报案。李老师随后在6月5日下战书3时左右将车开往4S店维修。然而，检察保险公司赔案记载，李老师惊奇地发现，4S店竟然在6月5日下战书4时30分又私自将他的车开出举行了第二次撞击，令车子损伤严峻。 不禁令人质疑的是：在4S店制造的这次事故中，报案人、报案电话、身份证和行驶证件等都不是李老师本人的，为什么保险公司勘查职员没有把关？ 这不得不让人们产生连续串的疑问：4S店和保险公司之间有怎样的生意业务？保险羁系部门的力度和威严安在？投保人的来日诰日到底在谁的手里？一份保单的收益者又是谁？ ) b: l& F* k" ?$ X+ _- }
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退保反赔钱 0 }+ @* z6 I5 W1 i+ H% j( Q
Q' c8 q8 R9 t" @$ w) G 记者的一位同事2006年在北方伟业4S店买了辆南京菲亚特的车，车险上的是中国安全(601318,股吧)保险公司的全险。没推测，两年后南京菲亚特停产了，同事就换了一家名为祥路来的4S店，上车险的公司也跟着换成了中国人寿(601628,股吧)财险，依然是全险。 好景不长，上险的第五天，她第一次在新换的4S店做调养，调养前车没有任何弊端，但是调养后她去领车的时间，打火却出现了题目。当时，同事立刻就扣问了4S店的维修职员：“调养前我的车还好好的，怎么被你们一调养就出题目了呢？”“瞧你这话说的，似乎是我们给你弄坏的，是你车的打火零件到寿命了，完满是偶合。”他们一副被冤的样子，这景象别提让人多窝火了，内心明显知道这此中有“猫腻”，但却只能当哑巴。 “车是放在你们店里出的弊端，你们肯定有责任，既然是配件题目，就换配件吧。”“事先声明，你的车已经停产了，找配件很费事儿，而且也不在保险范围内，你要本身出维修费的。”正常环境下简直云云，可事故假如是这么个来龙去脉，又怎能按通例举行呢？“在你们这儿出的题目，为什么还得我本身买单啊？？”“跟我们有什么关系，你本身车的题目，加上这车型早就没有了，哪有现成的配件啊？你本身看着办吧。”说到此时，这字里行间的潜台词直接映射着现在的服务是昂贵而高不可攀的奢侈品，为了可以大概享受它，我们只能奴颜媚骨地费钱。 ; z+ e- {4 T" q' t' a- e. q
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同事不得不忍了这口窝囊气，结果共花了1000多块。事后，她要求退保，才知道退保时按十个月盘算，上险五天也要按一个月来算，这下赔得就更多了，可上车险之前无人告知她这些。连续吃这种哑巴亏，真地怒不可遏。愤恨之余她拨通了当初拉保险业务员的电话，一吐她心中的不满，这位寻常一直文明用语的同事此时现在再也顾不得这些了，可电话的那头仿佛别的一个天下，生疏而严寒。 发生在记者这位同事身上的事故并不少见，质疑声也是一浪又一浪。很多车主都反映，保险公司在收取保费的时间按十二个月来收，到了退保时就要按十个月来退，且尚有不敷一个月按一个月盘算的规定。很多车主由于车辆过户、报废、重复投保或不满足保险公司的服务等缘故起因须要退掉手中的车险保单，但在向保险公司咨询退保时，却被告知只能拿回很少一部门保费。 保险公司表现，眼下车辆保险条约规定的退保方式，是报保监会审批的格式条约，保险公司无权私下订定和更改。现在各家保险公司都是实行按月退费的政策，不敷一个月按一个月收取保险费，一年按十个月来盘算，这也是国际惯例。除了保险公司，在通讯、租赁等行业都存在类似的不敷一天按一天计，不敷一个月按一个月计，不敷一年按一年计的规定。
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这些所谓的“规定”假如失去了民气，尚有须要被继承相沿吗？政策订定的公道与否岂非不是通过现实运行来验证的吗？当理论与实践发生辩说时，又应该是谁让步呢？投保人、保险公司、保险中介、4S店就像是一个团队，保监会下达的下令与选择的方式决定着它们的生存姿势与姿态，而每一份子的动作同样会影响其他成员的发挥，失去任何一个大概让任何一个受到陵犯都将对车险的康健发展产生拦阻。 胡适说过：“保险的意义，只是本日作嫡的预备，生时作死时的预备，父母作儿女的预备，儿女幼时作儿女长大的预备，云云而已……本日预备来日诰日，这是真妥当，生时预备死时，这是真旷达；父母预备儿女，这是真慈祥；能做到这三步的人，才华算作是当代人。” 保险是由于人类渴望幸福、温暖与安定而生的，它发展的每一步无论是进步或是跌倒都在为添补那片空缺而积极，都在为不再渴望而挣扎。以是一份保单不但仅是一种条约关系，更告急的是它承载了一种远凌驾保费代价的信托、责任与归属感。当订定者与实行者了解此中的英华时，那么规定才有了生命，实行才有了方向。 | 
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发表于 2019-6-13 23:59:11