% J* ~- j5 b. o2 Y8 Q% d f7 ^4 ?6 _. z3月24日，首份“四大行”年报发布，中国农业银行在香港公布2014年年报体现，该行客岁整年实现净利润1795亿元，同比增长8%。大大低于客岁的增速，却并没有引来市场大概是媒体的一片惊讶。由于早在此前，招商银行、中信银行也分别披露了其年度业绩，分别8.06%、3.87%的净利润增长，好像已经预告了银行业的好日子已经到头了。: q1 f- [: C4 v2 k' ~: g) [
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市场消息称，“四大行”中的工行、中行已将2015年的净利润增速目标定为负，建行将目标定为1%。而仅在2013年，国内银行还都广泛为两位数的增长，云云悬崖式迁移变革之中，银行的利润都去那里了？
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8 k+ P) R& S2 m2 Y农行：多出了几笔大额的不良贷款
0 [6 g( \' ]4 c- m根据农行发布的2014年年报体现，2014年农行整年实现净利润1795亿元，同比增长8%。相比客岁14.5%增速，下滑非常显着。4 x3 E2 h3 Q4 N, c" F9 j
7 y# H' ~6 D! |) y而在农行的营收中，净利钱收入更是占了大头。年报体现，农行2014年净利钱收入到达4298.91亿元，，较2013年实现增长536.89亿元，更是占到了2014年总营收的82.0%。同时，农行2014年净利钱收益率2.92%，净利差2.76%，分别较上年上升13个和11个基点。- x F/ j# h6 x; {0 y8 K, N% M
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这在银行业团体利差萎缩的情况下，农行利差的小幅增长非常难过，不外这种增长显然是不可连续的。在招行发布的2014年年报中，其利差从2.65%降至2.33%，中信银行的利差也是收窄20个基点。市场广泛以为，随着央行不绝开释低沉市场利率的信号，已经利率市场化改革不绝推进的情况下，团体上银行业已然不能再躺在利差上赢利了。
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而对农行而言，更大的寻衅则来自不良贷款利率的上升。年报数据体现，农行不良贷款余额1249.70亿元，较上年末增长371.89亿元，增幅到达42%；其不良贷款率到达1.54%，上升0.32个百分点。" P( w7 `- r% I5 S* C3 X" v
2 R6 U1 N% k/ b- R7 M一边是在传统业务上承压，别的一边则是更多的利润被快速增长的不良贷款余额所吞噬。此中，在2014年受宏观经济调解影响较大的批发和零售业、制造业、房地产业作出了最大贡献，分别增长191.55亿元、120.44亿元及20.59亿元。# w0 ~3 P% c, U. `3 @; [. g
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农业银行风险总监宋先平在面临媒体时体现，2014年农行不良贷款增长中，中型企业不良增长相对较多。总体上，有30%来自国企，70%为民营企业。“客岁不好的征象是，出现了几笔大额的不良贷款，这包罗央企中钢团体的50亿元不良贷款，以及四川二重有28亿元不良等。”: ?0 r. U( ^/ z
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显然，随着经济下行，各种“黑天鹅”事故频发，使得银行传统业务风险上升显着。而2015年经济增长的远景尚未可期，风险敞口是云云显着。农行行长张云在3月24日发布年报的现场就为此做了背书，张云体现，银行业的不良贷款与经济周期有很大的接洽，“将来不良贷款趋势在可控范围。”
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宋先平对此作出更为详细的解读，宋先平对媒体体现，在中国新常态下不良率范围在2%-3%是正常的。在这句话的背后，则意味着当前农行的不良率上升只是个开始。! K7 l! [1 e( }, d8 G: ~2 u
, g; O. v/ Q7 N% B# u* _2 Z而农行当前面临的窘境，只不外是当前国内整个银行业的缩影，这从当前几家上市银行已发布的年报以及业绩快报中可见一斑。
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2015年银行业团体利润遭遇寻衅
1 B1 o8 y. \% M7 Z+ T2 w+ X上周，招商银行、浦发银行、中信银行相继公布2014年年报，别的多家银行也纷纷公布其业绩快播，此中，招商银行净利润增长8.06%、民生银行预计净利润增长5.36%、中信银行净利润增长3.87%、浦发银行净利润增长14.9%、兴业银行净利润同比增长14.31%。团体上，银行业增长放缓非常显着。
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与此同时，各大银行的不良余额增幅超攀升均高出了40%。在已公布的年报中，2014年，中信银行不良贷款余额为284.54亿元，比上年末增长84.88亿元，上升42.51%，不良贷款率1.30%，比上年末上升0.27个百分点。招行2014年不良贷款余额为279.17亿元，增长95.85亿元，同比增长更是到达了52%！: U. p& i* u5 D8 Y$ s: t7 H S3 L
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纵然是实现了高速增长的浦发银行，其不良贷款余额也是增长了85.24亿元，到达85.24亿元。不良贷款率1.06%，较年初上升0.32个百分点。- F( m, f9 Y/ j* ]
8 {; {2 P# N$ r3 r6 C3 V% K无疑地，不良贷款增长已经成为了全行的大趋势，这也为银行业怎样处理处罚不良贷款制造了巨大的压力。
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K( S8 \& } w! H1 b: I上周，在发布年报的同时，中信银行新任掌门人李庆萍向媒体证明，其在2014年“匀称天天要处理处罚1亿元一个亿的题目贷款”。据悉，中信银行2014年整年共计核销114亿元，处理不良贷款235亿元，拨备前净利增速21%，拨备后3.9%。
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而在农行发布年报之后，“四大行”的别的三大行已经纷纷调低2015年的增长目标。媒体报道称，工行、中行将2015年的净利润增速目标定为负，建行的目标为1%。
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c0 J- F! ~ z! V& T! y在券商多份研报中，分析师纷纷体现，随着央行继续实行宽松政策，银行传统业务承压，同时在不良贷款渐渐上升的双重压力下，多数都对将来银行体现了悲观的态度。0 L, c6 x$ A, h% d3 M
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3月25日下战书，中行发布2014年年报体现，2014年中行实现净利润1659亿元，同比仅为增长8.08%。别的，其不良贷款余额为1004.94亿元，比上年末增长272.23亿元；不良贷款率为1.18%，比上年末上升0.22个百分点。
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5 {9 Z0 G Q7 t* P$ _- G这再次印证了市场的判定，显然，2015年对银行而言，尤其是大银行而言，会是压力重重的一年。（环球老虎财经） | 
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发表于 2019-6-14 00:12:46