比年来，当地保险业的投资获益屡攀新高，但不可否认的是，相比于香港保险业，当地保险资金的投资收益仍旧不高。究其缘故起因，业界广泛以为，是由于当地保险公司恒久投资渠道局促，重要投资于国内市场，且投资品种重要会合在存款以及债券、股票、基金等公开市场产物。而香港等境外地区的保险公司，都是面向举世投资，投资范畴更广，赢利渠道显然也更多，部门险企员工也纷纷赴港投保，对香港保险的认可度越来越高，投保的热度逐年上升。7 m. E. K* x; z) \5 r: m4 z
香港保险根据香港保险业监理处最新发布信息，当地访客在2015年前3季度新增保单费总额约合211亿港元，占到香港个人业务新增总保费的21.7%，已经凌驾两成，并出现加速率的增长。数据表现，2010年当地客户到香港投保金额为44亿元港元，2014年到达244亿元，预估本年会凌驾300亿元。相比5年前而言，这一数字增长了6倍。1、征象：当地客香港保单均匀每张15万港元7 M7 G) D+ Q/ ]; J% m' E7 |
实际上，大陆的高净值人群、高收入者正在成为香港保险业的告急新增客户。据业内人士推算，客岁当地访客在香港购买的恒久终身人寿保险、重疾险等均匀每张保单、每年缴费的额度为15万港币左右。/ a# F/ @5 T) Z
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2、对比：划一保单香港保费比当地低三成 3 r! S6 ^# L! r" }. }9 r
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香港保险现在最吸引人的地方重要有三方面：恒久终身寿险、高端医疗保险、庞大疾病险等保障型保险，同样保额的环境下，香港保费低30%左右；赔付范围更覆盖广，全天下受理理赔，适当有移民需求的家庭；可用美元计价，刷当地银联卡的人民币账户，购买大额理财连投险等，规避了中国大陆的外汇管制每人每年换汇最高5万美金的羁系门槛。比方，购买香港的重疾保险保额可到达1000万元港元，相当于人民币800万元的保额。刷银联卡人民币可直接购买，不必换汇。
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- b: f. F0 g. ~8 A) g以香港排名前三的某保险公司的一款重疾保险产物看，该险种保障范围有54种，还对35项疾病预赔，儿童更多4种特有疾病，加起来有93种，保费比当地优惠30%—40%。最重要的是它的分红保单现金代价高，投保年事是出生15天到65岁。( E& j k( N y# Y, W+ ^! G1 V
香港的保险是举世理赔。在香港购买，无论投保者是旅游照旧留学到天下其他地方，发生疾病而住院，都可以理赔。当地投保人报案理赔，理赔过程中投保人不消亲赴香港，只需邮寄认可医院的诊断书、医疗费发票等凭据即可。3、门槛：必须本人亲身到香港保险公司录像签约. q7 Q( [# a! v% D! u
香港保险业“严进宽出”，严是指对于像庞大疾病险这种康健险类的产物，只对满意肯定条件的人贩卖，可否购买需具体咨询；宽则是说赔付步调简朴、理赔快。; m1 k( V `. y
0 v& D; Z @1 d7 [7 `8 e- ^可以继承当地人士的咨询和预约，但是购买保险则必须来香港才行”。按照香港的法律规定，当地访客签订保险条约必须亲身到公司，持身份证实举行录像品级三方认证的证据生存。还须要确认对保险条款细节相识的环节。
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: h% c ^1 ~0 z, {& K# M& p香港保单有一个“不可争议”条款，规定保险公司不能以任何来由，公布收效两年以上的寿险保单“取消”。“简朴来说，保险公司以投保人遮掩、漏报、误告等来由予以抗辩的限期是两年，凌驾两年保险公司便不得以此为由拒付赔偿金。”
7 U9 x! ?. {, ^. c Z3 x, B4、风险：一旦发生纠纷实用香港法律8 w9 o$ N% p `4 ~
在香港签订保单会按照香港法律规定来实行，涉及法律实用题目，包罗纠纷管理，香港和当地的法律体系差异，当地客户须要顺应；一旦发生理赔纠纷，投保人就大概遭遇境外诉讼，会付出高额本钱和诸多未便。: r6 |7 x+ Y8 P2 `6 N# w$ M
9 {' V0 G. z( y* z香港保险业监理处在官网上明确表现，并未被法律授权处置惩罚投保人与保险企业的纠纷，只会积极调解。答应的受理投诉周期为10天之内给予复兴。
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另有一个非当局机构的自律机构——香港保险索偿投诉局，专责实行自律羁系筹划，向保单持有人或其受益人提供有效免费渠道，和谐索偿纠纷。该机构答应的调解周期为4-6个月。
) H- K8 j* t1 K. u6 `' U中国大陆投保人到消协投诉、到保监局投诉，一样平常7个工作日就会有反馈，相对而言，香港干系机构的处置惩罚时效要远远不及。
6 @3 r5 K$ h7 p T' I5 H别的，凌驾80万港币保费纠纷的保单就要通过司法步调裁决。一旦出险理赔时实用香港法律，假如发生理赔纠纷，当地客户必须亲赴香港，而且要请香港状师，由香港法庭审理，这些都大概增长理亏本钱。 9 g2 ^6 {( {% j" P( V# Y- w' Q* u: u
5、观察：保费流失趋势应被器重
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7 f, t0 a8 \% Z k人民大学财政金融学院保险系副主任胡波以为，固然与中国大陆寿险每年1万亿保费规模相比，当地访客到香港购买的保单规模不敷3%，大概还没让当地保险公司感受到很大的压力。但这个保费流失的趋势应该得到器重。当地保险产物与香港产物相比的吸引力不敷有很多缘故起因。有代价管制的因素，更告急的是当地保险公司创新的意识和压力不敷。$ R6 k4 [9 I/ Y$ _. t
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胡波以为，十八届三中全会确定市场化的改革方向，此中一个肯定因素就是会扩大开放。国家在几个地方搞自贸区，一个动机就是盼望通过扩大对外开放，倒逼我国内部改革。特殊是在深圳，出了很多的文件，盼望推进深圳和香港的保险业的互联互通。此中一条就是“产物互认”，即香港保险公司贩卖的产物在深圳的市场认可它的合法职位。假如保险产物互认得到推进的话，香港保险公司在当地没有公司，也得到大陆的认可，这将对大陆的保险公司形成特殊大的压力。& s4 W6 L0 ` M5 M; ?# u
当年第一家引入的境外金融机构是保险公司，第一家国有的金融企业到境外上市的也是保险，保险行业曾是中国金融业走向开放的排头兵。如今，在银行、证券、跨境资源活动等金融范畴的其他方面，开放的力度都在加强。已往保险行业是金融业对外开放走在最靠前的，如今有被大幅反超。0 |$ P# d" x" w, h. l/ [; y
胡波说：“我个人以为，应对的方法是，要刚强的加大对外开放的力度，须要引入外部的竞争压力，来压着当地保险企业进一步创新。增长保险业繁荣的管理方案照旧开放和创新。”
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+ ~( t, P( e5 k4 L香港保险重要范例和热门产物先容
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●保障类：庞大疾病保障 8 l6 C6 t: q$ Y7 ]& e2 ^8 J
------产物性子：一旦确诊庞大疾病，立刻赔付一笔现金，不与任何保险或社保辩说 + D. \! o2 D5 Y7 C* i' R1 J1 H( U
------同时提供储备和保障特性，受益人可以选择退保并取回现金代价 / q1 |3 n0 a* c' h, l
------保额一样平常会参考受保人年收入的3-5倍，以增补抱病后的收入丧失和疗养费用 , s& [( }' M3 t0 @
------恒久保障：受益人一样平常会受保障至终身或100岁 f3 N+ q$ f1 S" v& k
------恒久缴费年限（18-20年），每年缴费金额稳固 * u" S+ A, m; E4 z; g; d
市场热门产物：友邦的进泰安心保，保诚的危疾终身保
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●保障类：高端医疗保险
3 x7 N& K6 B# {-----高赔偿限额（上限5000万港币），可入住举世最好的私人医院，住院和手术干系费用全数受保 + X R b# Z! ?
-----有自付垫底费选择和差异地区选择，可以与医保公道增补 6 g) c3 ]: o6 \% m# I
-----可以搭配人寿保险，用几年的投入买断终身医疗保障，末了得到本金返还和红利增值 ' N& u% A- [" J/ A, }
-----请注意：很多人都会肴杂医疗保险和庞大疾病保障。医疗保险只报销医疗费，不会有额外的赔偿；而庞大疾病是直接赔偿一笔现金供家庭自由支配
9 F# \: @2 b5 I. {1 q市场热门产物：友邦的CEO至尊医疗 / e8 e% Y% T7 X/ S/ p) O) b
, n- e2 J0 t- |/ h●储备/人寿类：美金储备分红产物
2 T* p: q7 j8 P1 K-----孩子教诲金和美元资产设置首选。特点是短期缴费、长线投资。一样平常为连续5年每年存入肯定金额，7年完全回本，之后会以凌驾6%的复利到达惊人的恒久利滚利财产增值。未来资金提取不受限定，是属于家庭的资金池，随时按需提取
5 s: f& B1 C4 ^0 \3 ?-----现在国家尚未对香港保险实行5万美金的外汇额度管制，因此这是将大额境内人民币转移到境外美金资产的合法渠道。未来政策随时有大概收紧，因此想要设置外洋美金资产的朋侪肯定要尽快捉住窗口。 , K0 ^& M9 D& y( w' H" l5 Y
市场热门产物：友邦的充裕未来，保诚的隽升
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$ N/ e$ V2 r5 p$ N) C9 k香港保险比国内保险幸亏那里？
( J1 K* }7 T* _) {●美金资产设置，对冲人民币汇率颠簸风险*注意：购买香港保险不受国家每年美金钱币兑换的管制
$ Q' ~" P/ [8 t9 B" K" s●自制30-50%: 同龄受保人和划一保额，由于香港生齿寿命长和病发率低，香港保费通常是国内保单的60%-70% - w& M' l& O* U. Z. L5 s
●高投资回报：国内法律规定保险分红率上限2.5%，重疾产物一样平常没有分红。而香港保险由于举世化投资，均匀年化收益率可达5-6%以上，远远高于国内
7 v; c# L5 [+ ~9 A& g●保障范围更全面：香港保险是举世理赔，重疾保障疾病种类远凌驾国内，早期疾病赔付范围更广
M" T* N0 V5 j. ?) e: T9 c' h●理赔条款宽松（重疾保险一经确诊即可赔偿），理赔快速轻巧，只需邮寄质料 2 P# g6 n" m" Z8 T- I- q
●境外资产掩护：香港作为举世第三大金融中央，资金可合法自由收支，是亚洲闻名的境外资产保险箱。高端客户将部门资产安全转移至境外，可以充实掩护个人隐私，并运用保险产物的特性透过保费和保额的杠杆将资产放大 9 w- x. g+ D( i# _
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5 d4 `* j5 G- U2 y' ?0 D竣事语：
# u, z8 P& Y4 R% e# r我们深知资产设置和保障对每个家庭的告急性，以是深深感到肩上的责任庞大，对每一个信托我们的朋侪和客户都至诚至真，专心相待。我们盼望和您并肩偕行，超过人生差异阶段的挑衅，为您和您的家庭实现全面的财产保障、增值和传承！ | 
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发表于 2019-6-14 00:49:32