作者： 夏心愉三年多前“愉见财经”提及过，彼时的时文朝感叹，要是能和马云、马化腾一起喝个大酒该多好；本日，他会不会一个人躲在一个小酒馆喝闷酒，紧锁眉头，为他死后的两万多号兄弟思谋出路？* x0 T% i j1 z) K6 e
请各人认真想想，将来付出宝和微信势将囊获90%以上的付出生意业务上了线，这些生意业务都被屏蔽在银联之外，银联要靠剩下那10%的生意业务产生的收入，去维系全市场的账户根本。. |: Q/ T! n3 d! M/ K2 O+ {" a
那么，了局只有一个，就是银联被逐步抽干而死。* ~8 x2 t6 j# e6 C
市场上传播着一个笑话：假如你爱一个人，就让他创业做付出，那里有无穷的时机；假如你恨一个人，就让他创业做付出，那里有无尽的“杯具”（悲剧）。
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15年前，央妈生下个孩子，取名中国银联，送去做付出。这个孩子嘴里含着金汤匙，推动银行卡书同文、车同轨，扎根举世最丰饶的中国经济沃土，copy境外Visa、万事达卡的成熟模式，开启了火箭式的1-N疯长，不久，就自我加冕为银行卡财产的核心和枢纽——我每天UP。5 _4 r2 ^. x* A& l- L0 m" f! A: v
银联大概没有察觉，自己出生也恰逢中国参加WTO，彼时虽无某博、某信，但通过××TV、报刊媒体的口水宣导，市场经济意识不但启发了企业也浸润了大众的大脑，银联琢磨怎么让自己的收入曲线和财务报表更美丽一点，想推ATM跨行查询的收费，一时间点燃了社会对他愤怒的炸药桶：他霸道把持，他对你我斲丧雁过拔毛。
; F- T& l6 z, @/ W今后的多年中，银联与外界都在演绎如许一种对话：; u K4 d- E# t- [+ [2 b' ^
银联：我让国内持卡人增长了5倍。外界：你把持。
7 b% K7 _& V, k' x银联：我让国内POS机增长了10倍。外界：你把持。
& R6 C, s/ M6 S& \* `银联：我让国内刷卡生意业务增长50倍。外界：你把持。 6 \5 M/ V" _3 g; f1 R! p
以是银联固然自发很牛，但也不绝很担心……# [" L# u; l+ f4 X, J" x& d
变乱逐步起了厘革。
. R/ @! C$ j7 n! p+ h利润一飙涨，资源就疯狂。各人看银联和银行做付出很来钱，纷纷拉起队伍、架上X86、接上通讯线、开发网关和终端软件。很快，付出公司如雨后春笋，几年间长出千百家。陌头巷尾、星巴克、COSTA、饭铺酒肆，各人的见面问候是：你投付出了吗？你做付出了吗？! ?/ E8 q; K' I
央妈母仪天下，市场冒死裸奔。付出看起来简单，做的却是搬钱以致圈钱的交易。银联看到一群人来抢饭，赶紧去投靠央妈——太伤害了，付出机构每天围着钱转，如同狗围着肉骨头，难免不伸手。央妈听了银联儿子的话，收紧游戏，控制范围。金融付出乃国之重器，不能阿猫阿狗都来玩，想玩到我这拿牌照。但别藐视了玩付出的这帮兄弟，人家还真不是阿猫阿狗，你能设卡，我就能闯关，呼啦啦两百多号公司把牌照抱回了家。 w$ e; \1 q) S7 E7 `
中国市场是大，付生财产是初兴，但两百多个兄弟一起争饭，结果就是史上最惨烈的代价战和伴随着代价战的无穷花式打法——银联称之为“套冒绕”。7 E2 D/ R8 O% F8 q0 P+ `0 ^
或是发预付卡，或是帮斲丧者网上购物，或是把POS机布到线下零售商户，付出公司玩法各不雷同，但都有一个特点，生意业务能不送给银联就不送给银联——我有备付金存款可以直连银行拿低价；送给银联能不送真实生意业务就不送真实生意业务，从商户那收1%的佣金告诉银联是0.5%自己就多拿0.5%啊。
- p+ I2 n$ u7 }6 H: j这些年，付出公司在线下切商户切得多开心，银联就有多伤心；网民用付出宝淘宝淘得多开心，银联就有多伤心；微众用微信发红包发得多开心，银联就有多伤心。
2 Z7 ]& C$ m5 v银联伤心完了就隔三差五上央妈那告状，可央妈说我也要支持普惠金融、互联网金融发展；银联找银行说理，可银行说我也要赢利我须要存款；银联通过技能限定付出机构，可付出机构和他玩起了猫捉老鼠。& u& U7 {4 o, V) B6 X5 W
很长时间，浓眉大眼的把持大企一脸懵圈。
. e! K2 c& Z7 c% M$ k业界暗爽偷乐；媒体冷嘲热讽；刷卡群众绝大部门时间只管自己闷头刷刷刷，偶尔仰面跟着专家骂几声银联把持。2 l! g* N" G! A+ i
听说银联内部开始演绎如许的对话：
, Z. K, D' v/ P, j* N2 n0 o银联向导：付出宝生意业务涨了10倍，我们怎么才10%。银联员工：付出宝抢我们生意业务。
" p* L' `2 p, |) P( G6 t! W2 w银联向导：财付通生意业务涨了5倍，我们怎么才10%？银联员工：财付通抢我们生意业务。
. u0 j6 g1 h7 u& t" {, J$ K9 B银联向导：行业团体生意业务涨了50%，我们怎么才10%？银联员工：各人都抢我们生意业务。
! k% ^8 i, h- S' a9 J [- \. q2013年，银联迎来了新掌门，生意业务商协会转投过来的时文朝，时号称是实干家，新官上任三把火，内改构造架构，外发元旦和司庆檄文，叙述财产局势和银联战略。可大象并没有那么容易舞蹈。; A3 y# h( P, n4 E* ?6 w* W
2015年，留意力经济的核心已经转到互联网金融，在“互联网+”模式和财产效应加持下，互联网金融一起高歌猛进，越玩越high，终于到达极点，然后哗啦啦——年底e租宝跑路，庞氏骗局由此揭开，高层震怒，要求整治互联网金融。6 T- l* ~9 ?8 ~; R z
互联网付出是互联网金融的根本，要大力大肆整治。
: f; y; f6 s n- c, g3 Q银联以为转机已到，赶紧进言央妈，是时间摒挡付出机构那帮不听招呼的家伙了。央妈拿着文件上13个部委挨个串门：兄弟，贫苦在这盖个章。14个戳集齐，112号文出台：都别任性都别闹了，非银付出机构全给我断了和银行的直连。
! a& }3 j/ R, r: W" V1 m看到112号文，银联在上海热泪盈眶，对着帝都方向深鞠一躬喊声央妈圣明后，昂首挺胸到江湖走了一圈：
" m, }" }. \/ x4 {4 r银联对银行：央妈说非银付出机构要断开与银行的直连，你接我吧。银行：好的。
- L3 W* ^7 v; @/ b银联对付出宝：央妈说非银付出机构要断开与银行的直连，你接我吧。付出宝：好的。
2 k. o" Q; {7 c银联对财付通：央妈说非银付出机构要断开与银行的直连，你接我吧。财付通：好的。
' @+ V& h, q. s0 `8 t% f: H+ U- `这话还没说完，就被网联抢了麦：咳咳、喂喂，有声音吧？好！发文了，发文了，央妈说非银付出机构要断开与银行的直连，全部连我，不是银联。7 S2 @7 U% E0 e0 z* C6 j( [
全部连我，不是银联！' U; A4 b. ^' Z& P' c
银行、付出宝、微信：啊？好的。银联：啊？！（一口鲜血吐出来）
4 [/ Q$ E ^- G实在，112号文发出不久，央妈就静静地生了个孩子，取名网联。网联宝贝想着到底该怎么睁开手脚呢，央妈情急这次也不拉13个兄弟了，209号文就直接拍上桌了：算了，非银付出机构生意业务同等归网联，反面他哥银联两人分了。
5 W: q8 @/ G2 S" e各位脑补一下如许的画风：从互联网上看到这纸（209号文）并没有发到自己手中，银联这哥们儿就像一个身上随处流血、刚贴上创可贴的伤员，看到有人拿着绷带朝自己走来，满心欢乐，到跟前那人却从绷带里抽出一把尖刀……
& u: B6 _! t+ Q身受重伤。银联的来日诰日，UP or CUP，这是一个标题。
5 ]8 f, O2 K- s/ a3 c. n2 d银联自己，大概还会信任自己能站起来；但有些付生财产的从业者已经开始摇头说“悬了”，银联这次真的是杯具了。! q4 p A: z T$ Z- `
形势强于人，模式决定命。
) y1 i' D5 {0 i6 H8 L国内市场是银联的根本盘和根据地，银联深耕多年，以国内为主的生意业务规模已经凌驾举世谋划的Visa、万事达卡，但将来银行卡整理市场开放不是当年WTO银行市场的开放，Vsia、万事达卡不须要一省一市建网点，一街一区拓客户，几根专线和银行、收单机构连续，网络顿成，业务即开，瞬间就可以用自己10倍于银联的财力吊打银联。5 `+ O H/ C2 F' u0 }- \
银联预见到了这一点，早早实验了走出去战略，发力国际化，这些年固然有些希望，至今已经举步维艰，前期被Visa、万事达卡在其传统上风市场的围堵，通过双标卡偷袭；近两年又受到追兵付出宝、微信们携用户上风在外洋商户低价火拼，交易风雨飘摇。
- f0 p& T, R& z) j, P/ E! j! y银联发现自己没有账户，谋划C端无望，上风在于自己的标准和网络，扬弃偏见和前嫌，转向和互联网公司互助，将互联网的付出账户纳入自身转接整理范围，连通互联网公司流量与银行的II、III类账户。银行以为没那么贫苦，连通互联网公司无需银联这个中心人，工农中建四大行与BATJ四大互联网公司逐一牵手。 f6 H6 U+ x$ Y& {
银联发现自己这么多年想规范非银付出机构不成，想乘着112号文的政策东风，再转头找银行强谈低价通道，砸银子进步体系处理处罚本领，图谋接回非银付出机构的银行卡生意业务，却被央妈和网联喊“靠边站”。3 M! I8 x# i; j3 c2 q. H' S# S. c
毫无疑问，是政策公关彻底失败。
; b7 G3 {' g8 \# P2 K. v市场上的人，不管对网联是亲或疏，都要和他一起建立社会主义付出了。( C0 m9 z) Q- m7 V4 s7 W
要怪就怪银联自身选择的模式。银联的商业模式是设立一个标准和规范，团结收单机构创建一个网络，推动发卡机构发行银联标准的卡片和账户，然后根据处理处罚这些账户发生的生意业务量来获取收入。
) T$ P8 d" \- v8 q. V从前的非银付出机构和本日的网联，付出业务都是创建在银联发行的卡片和账户根本之上，银联却不能从中获取任何收益。随着将来市场的发展，付出宝和微信两大巨头借助流量和生态体系的上风，势将囊获90%以上的付出生意业务，这些生意业务都被屏蔽在银联之外，银联要靠剩下10%的生意业务产生的收入去维系全市场的账户根本。/ ?* d% P& R. E
了局只有一个，就是被逐步抽干而死。
2 w; k4 g, o7 W6 [4 J银联，15年前靠着央妈的母爱敏捷崛起，本日很大概又将倒下，真可谓应了盈亏同源这句老话。
& `* s" ] b6 l此时如今，银联的时文朝在做什么呢？三年多前“愉见财经”曾发过一次文，谈及彼时的这位率性总裁在朋侪圈感叹，要是能和马云、马化腾一起喝个大酒该多好；本日，他会不会一个人躲在一个小酒馆喝闷酒，紧锁眉头，为他死后的两万多号兄弟思谋出路？ | 
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发表于 2019-6-13 00:53:59