钱，我们都缺呀？问十个人，有九个半的人都会这么说。那半个人是一个不到十岁的孩子，他说，我缺钱呀，我每月的零费钱都不敷，还要老算计着才够花！
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想想看，大家都有缺钱的时间呀！
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我们真的是缺钱么？我们有了自己的房子、车子、金银金饰、另有定期存款、国债、股票，等等，固然不是现金，但是我们是否可以把这些看似无法霎时变革现金的财产，酿成现金来满足我们的斲丧需求呢？
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6 [4 X: L9 N) Z 买房缺钱！是把原来的住房卖了再去买房，照旧去乞贷去买再大点的房产呢？ Z4 k/ h ^% r" G
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看着朋侪百口开车去远足，自己却还寸步难行时，拿着驾照也白发急，终于下定刻意去买辆车了，才发现车照旧很贵。; \* U1 t/ A9 D8 \
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孩子要上学了！要去学习N个才艺班，这可不是小数目呀！无奈之下照旧要掏腰包甩银子出去，但是手头怎么一下子就有上万的闲钱去交费用呢？% R' ]' v: v9 t* e1 B+ p; x
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为什么每次服务的时间都缺钱，什么时间我们可以大概做到潇洒的斲丧，好像总有源源不绝的现金才华满足我们的斲丧么？缺钱的时间怎么办？
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家里的房产、汽车、金银金饰、古董字画，这些看似值钱的东西，这些不动产和动产，在家人须要住院看病，须要给孩子交上万的留学费用时，看起来这些值钱的资产却显得那么无助，偶然间我们仅仅须要的是现金！面对还没有到期的存款、刚买的国债，我们现在就缺钱，要交住院费、交学费、还想买车，岂非我们就肯定要在到期的时间才华取出这些定期存款和国债，才不丧失我们的收益么？但是我们付出的代价是耽误我们的斲丧。但是我们要怎么把家里的这些资产让其运动起来，更好的管理我们的生存所需呢？4 u4 R; i ~1 c5 p
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看看王老师吧，他好像资产非常雄厚，但是他就真的不缺钱么？他，本年30岁，一家公司的司理，当初购买房产35万，至今另有20万才华全款付清；一年前买的一辆当代伊兰特轿车，现在也值10万；另有一个月就到期的10万三年期国债；平常喜欢收藏些字画古玩，多少也值几万；另有客岁买的10万的投连险，现在根本翻倍了，有了20万。现在除了每月开销结余5千元，全部的活期储备也就有1万多块了。来岁把父母接来和自己住的他，想再买套大点的房子，还要装修，但是现在的这些现钱好像都远远不敷。
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1. 可以搬动的房产―――――二次授信抵押贷款
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7 Z1 \. j1 B$ r% {$ Q4 n 王老师在朋侪的先容下，到某银行管理了“房产二次贷款”，按照现在房产估价是40万，可以得到该住房代价的80％贷款额度，即32万元，除了另有20万未还款外，现实王老师可以拿到12万元的贷款。如果王老师提出“随借随还”申请，同时再还了3万，就又可以得到15万的贷款额度，随着原住房还贷额的淘汰，所能贷到的额度也就越高，这就相称于把现有不动产，酿成了动产，使家里的资金保持了运动性。王老师可以用这些贷款，去买个和父母一起住的大房子，除了首付外，分期付款还能享受肯定的贷款优惠，这能省下不少钱呢！王老师还相识到这些贷款可以用来装修，大概未来为孩子付出大额学费时，顿时以为生存不是很窘迫了，感觉自己照旧挺有钱的。
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个人房屋二次抵押贷款，是银举动已得到银行住房抵押贷款的乞贷人提供的加按揭贷款服务。在归还肯定贷款本息后，如一时须要资金用于个人斲丧或策划，可用该房屋抵押代价减去原贷款余额后的差额作为抵押，再次向银行申请贷款。
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贷款额度的盘算公式：贷款额度=房屋代价×抵押率-原贷款的本金余额。
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此中，房屋代价以房屋的原购买价和二次抵押时的评估价相比力，取两者中较低的。以住房抵押的二次贷款抵押率最高不凌驾70％；以贸易用房抵押的二次贷款抵押率最高不凌驾50％。9 N0 b% @2 Y" m, c, ^' g) z" J
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差别银行对其叫法不一，如中国银行将其称之为“个人房屋二次抵押贷款”，民生银行将其称之为“二次抵押授信”，工商银行将其称之为“个人住房加按揭贷款”，招商银行将其称之为“个人住房循环授信”等。一样平常各大银行对管理此种业务的房产也有肯定的条件：用于二次抵押贷款的房屋应为贸易用房；也必须是现房。（闯夜人创业论坛 cy-ren.com）在贷款的过程中，各银行对房龄、贷款限期、贷款成数、授信最高额度等另有具体的规定，如中国银行的干系规定，二次抵押贷款的限期根据贷款的具体用途来确定，用于个人斲丧类贷款最长不凌驾5年，用于个人策划类贷款最长不凌驾3年，而且贷款到期日不凌驾第一次抵押贷款的到期日。
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$ E2 R) c9 k9 _( @5 z3 D h3 q) M 2. 让汽车有个暂时的家
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; C X8 [: y! V' C 王老师工作了多年，终于累积了三周的年假，想出去旅游，去游览名山秀水。但是，想起将要花掉不少钱，照旧有点心疼。如果把活期储备都取出来，还不敷旅游费的！如果是把投连险中的钱取出来，估计以后也赶不上这么好的股票行情了，肯定亏损不小；听银行的工作职员说，如果把3年期国债取出来，10万3年期的利率是2.52％，而如果提前一个月取出，就只能按照活期的利率0.72％盘算，如许会少了不少钱。万般无奈，途经典当行，王老师去扣问，是否可以将爱车典当。出乎意料的是得到个好结果，王老师最高可贷到6万，但同时王老师要按月交纳4.2％的综合费率。王老师立刻决定贷款1.5万，如许只要泯灭1.5万×4.2％＝630元。
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在王老师假期前几天，带上购车****、机动车行驶证、车辆附加费及身份证等干系证件，来到典当行，签订了典当条约，并交了一个月630元的综合费用，取得了1.5万的当金。当把车开到典当行的车库时，王老师更放心了，室内专业停车场，另有专人管理。想想如果是找个这种符合点的停车场，至少也是要四、五百块钱。如许说来，王老师倒是赚了，既拿到钱，又有人管车，此谓一石二鸟。7 L" S8 `9 X5 V R, n4 U
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根据2005年2月9日颁布的《典当管理办法》，典当是指“当户将其动产、财产权利作为当物质押大概将其房地产作为当物抵押给典当行，交付肯定比例费用，取适当金，并在约定限期内付出当金利钱、归还当金、赎回当物的举动”。家庭中的动产、财产权利，有包罗住宅房产、贸易场合、汽车、金银金饰、古董、股票、国债、存款等都可以作为当物，交纳肯定的费用，取得相应的当金。
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o7 y4 w) {0 c 与银行对乞贷人的资信条件近乎苛刻的要求相比，典当行对客户的光荣要求险些为零。到典当行典当物品的出发点低，典当行更留意对个人客户和中小企业服务；而且典当贷款手续非常轻巧，大多立等可取。但是，典当贷款利钱、手续费相对其他融资方式都非常高，而且贷款规模小。小额度的周转资金，可以直接到典当行管理，快捷方便。典当质押贷款只得当于短期、暂时的融资，对于长期的借贷，典当绝对是不划算的。
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3. 光荣卡让你更潇洒斲丧' K; z& ^0 a; v6 m% A
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对于王老师来说，如果不思量爱车的保管，另有别的方式可以顺遂完成旅游，拿着光荣卡去旅游也不失为盘活资金的好办法，可以轻松刷光荣卡，使用“免息斲丧，可透支买单”去买机票、留宿、购物、观光旅游景点。但差别种类的光荣卡透支的额度不一样，象王老师如许有稳固职业、光荣精良的持卡人，如果未来因出国旅游、装潢新居、完婚、子女留学等环境在肯定时间内须要使用较高光荣额度时，有些银行光荣卡中心可以为持卡人提供调高暂时光荣额度服务，让持卡人充实享受弹性额度的便利。 | 
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发表于 2019-6-13 01:20:06