提及理财，银行的理财司理不绝是各人书赖的专家。然而你有所不知的是，他们的话在许多时间并不靠谱，以致为了到达自身的目的，会把许多不明就里的投资者引入误区。这次本刊就通过细致分析，为你揭开他们时常会遮掩的十个秘密。
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+ r" q1 c8 Z0 ~9 i2 s8 e5 N( c 谈到理财，你可以不去基金公司，可以不去信托公司，可以不去保险公司，以致也不消去证券公司，但你不能不去银行。基于汗青和现实的缘故起因，银行险些是个人客户打仗金融业务的窗口。只管我国还实验严酷的分业谋划制度，但是银行险些是大部门金融业务的平台和渠道。尤其是随着个人理财业务的发展，不少贸易银行把“零售银行”业务作为了紧张的发展战略，创建起了从大众客户、贵来宾户到私人银行客户的综合金融服务体系。
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6 r/ P3 ^# G+ j 从“高柜”到“低柜”( S5 k4 u1 [9 C7 |; v: n5 y
; ]* V3 X) p5 S 从“高柜”到“低柜”的变化，正是银行理财业务发展的写照。陪伴着财产增长和个人理财业务的发展，传统的银行业务也在举行转型，越来越多的贸易银行把“零售银行”写进了本身的发展战略中，在传统存贷息差收入之外，中心业务收入的占比逐年进步。银行从清一色的“高柜”谋划，到在银行网点设置为个人提供理财服务的“低柜”。在此底子上，只设有“低柜”服务的理财网点、装修豪华的贵宾理财中心、私人银行也应运而生。
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随之进步的是银行在个人理财业务中的职位。“渠道之王”，有人如许形容银行。除了自有的存款、贷款、名誉卡、银行理财产品，银行平台上署理的产物包罗开放式基金、保险、信托、贵金属等等，打造出了全面的“理财超市”。“万能型”的设置打造了银行在个人理财中不可动摇的位置，这是证券、基金、保险等其他金融行业完全不可对抗的。( n+ h! q: j- Q/ u
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与之呼应的，理财司理这个职业也开始进入了大众的视野。他们不再坐在高高的柜台反面，他们是“低柜”工作职员；他们和客户谈天，他们自动推送信息给客户；他们是综合金融服务的提供者，从个人理财规划、银行理财产品到基金、股票、保险、黄金、名誉卡，他们必须无所不知；他们拥有较高的学历，通过了各种从业资格考试，不少人还拥有AFP、CFP，以致CFA证书。
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如果我们把银行比作“金融超市”的话，那么理财司理相当于超市的贩卖员。也有人把理财司理比喻为客户的“保健医生”，和基金司理这些“专业医生”的职责所不一样的是，“保健医生”为客户们提供一样平常的康健照顾护士，维护客户的财政康健。从某种意义上说，身为“保健医生”的理财司理们与客户拥有更加精密的关系。 | 
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发表于 2019-6-13 01:22:16