只管银监会颁布的《关于进一步加强商业银行署理保险业务合规贩卖与风险管理的关照》（下称“银保90号文”）早已实行，但是部分银行违规出售银保产物的征象却依然存在。日前，记者接到投资者的投诉，称其在银行管理存款业务时，被银行工作职员“忽悠”，误把保险产物当成银行理产业物购买，中了“调包计”。
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案例回放：高收益成最好的“诱饵”
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“莫名其妙地在银行买了保险产物，想想真是痛恨。”投资者李阿姨在工商银行遇到了烦心事。日前，当李阿姨去工商银行沪上某业务网点将自己到期的定期存款转存时，趁便咨询了一下银行工作职员是否有好的理产业物贩卖。
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李阿姨的咨询换来了工作职员的热情回应，“他们告诉我有个产物收益很高，5年期的产物，到期的保底收益是5.6%，假如投资情况好的话，收益率可以到达6%乃至更高。还说这个比5年期定期存款合算多了。” & w5 v/ {: i8 B$ M( [; ?
5 h6 W' m5 O2 f8 I( V H4 Y( s 回抵家后，李阿姨还在为自己买到了“高收益理产业物”而高兴。但是十几天后，一个来自保险公司的电话让她发现自己的10万元存款原来已“变身”成一款保险产物。“保险公司的工作职员在电话里确认我购买了他们的产物后，明确告诉我这款产物是没有包管收益的。之前银行工作职员信誓旦旦向我答应的5.6%的保底收益，美满是哄人的。”
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+ ~7 \, u, {2 u7 R3 l4 d3 M 更让李阿姨生气的是，保险公司打来电话与她沟通时，已颠末了购买保险产物的“夷由期”。这就意味着，她想要举行退保已经不大概了。“这次稀里糊涂地在银行买了保险产物，我以为跟银行工作职员夸大收益的做法脱不了干系。”
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0 i' R$ S0 ^7 F( i: x3 F 钱沿点评：“忽悠贩卖”何时了？ E! S( x3 |0 M- M/ C
3 h; K: ~" C W- y/ c8 f6 B* b! ~ 究竟上，李阿姨遇到的变乱，.正是很多中老年投资者此前常常遭遇的情况。在银监会颁布“银保90号文”之前，很多年岁偏大的投资者，常常在银行网点被保险公司驻点贩卖的职员“忽悠”，在被误导的情况下购买了保险产物。 C8 ]9 i& }0 M( {4 j# `$ U T
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为了遏制这些不妥贩卖，银监会在2010年颁布了“银保90号文”。夸大了要加强对银行署理保险业务的羁系，并叫停了保险公司在银行的驻点贩卖。今后，固然前文中所述的误导贩卖情况有了较大的改观。但据记者相识，个别银行的工作职员仍在贩卖过程中以“夸大收益、回避风险”的方式误导投资者，将保险产物先容成储备产物误导客户，致使部分投资者购买了本来并不必要大概不乐意购买的产物。 2 G8 S) e) D0 D1 |' |8 Z. Q( o
1 s) z. d" z( r. N “探究这此中的缘故起因，重要是由于取消驻点贩卖后，保险公司的产物贩卖受到了肯定的影响，为了保住在银行渠道的业绩，部分保险署理人只能通过‘返佣’的情势给银行工作职员提成，以资助其贩卖保险。”某业内人士云云说。
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但着实这种带有误导性子的贩卖方式也是不被答应的。为了掩护投资者的权益，银监会在2011年发布的《商业银行理产业物贩卖管理办法》中就明确规定，银行相干职员在举行理产业物贩卖时，不能有“误导性陈诉”，也不能“夸大大概片面宣传理产业物，违规使用安全、包管、答应、保险、避险、有保障、高收益、无风险等与产物风险收益特性不匹配的表述”。 9 G* y/ b3 U. I5 O+ G% Q. a: S# q& e+ b
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投资发起：多把稳眼 谨防上当 * [8 i' E* c& o; O9 L9 k3 T
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由于部分违规贩卖征象暂时无法杜绝，故而投资者在去银行购买相干产物大概存款时，不妨多留个心眼。
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以李阿姨购买的产物为例，所谓“耳听为虚，眼见为实”，纵然银行工作职员答应了所谓的“高收益率”，投资者还是必要自己确认。好比有保底收益大概是属于固定收益范例的理产业物，在产物阐明书大概条约中都会对相干内容有所表现，只有看到这些笔墨，投资者才气信赖银行工作职员的先容或“答应”。 ! c9 h8 G+ F v1 @! t5 t# Z) ^
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别的，在银行购买保险产物时，投资者肯定要注意：现在市场上的保险产物，除了全能险之外（有年化2.5%的保底收益），其他的保险品种如分红险和投连险等品种，都是不答应保底收益的。因此根据这一特性，投资者也可以分辨出银行工作职员是否在“忽悠”你。 | 
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发表于 2019-6-13 01:19:52